2021银行从业个人理财中级试题

• 1. 消极遗产是指（ ）。

  A死者生前所欠的个人债务

  B归属权不明的遗产

  C非法遗产

  D债权

• 2. （ ）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

  A银行储蓄存款规划

  B风险管理规划

  C退休养老规划

  D投资规划

• 3. 某零息债券，到期期限0.6846年，面值100，发行价95.02元，其到期收益率为（）。

  A5.24%

  B7.75%

  C4.46%

  D8.92%

• 4. 严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费Io万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为（）元。

  A11200

  B16000

  C19625

  D20000

• 5. 下列关于学生贷款的说法，错误的是（）。

  A学生贷款按银行同期贷款利率减半计息

  B实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度

  C学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组成

  D如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金

• 6. 某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是（）。

  A周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元

  B优先保障一岁半的孩子

  C优先保障收入较高的周先生

  D周先生的保费支出应高于妻子的保费支出

• 7. 税和费的区别不包括（）。

  A主体不同

  B特征不同

  C来源不同

  D用途不同

• 8. 教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。

  A理财目标

  B财务计划

  C人生规划

  D学习计划

• 9. 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。目前各高校学生贷款实际额度一般每年在(　　)。

  A1000元以上

  B2000～6000元之间

  C3000～6000元之间

  D6000～10000元之间

• 10. 下列不属于家族信托的要素的是（）。

  A委托人

  B监察人

  C信托财产

  D家族信托设立时间

• 11. （）不是现阶段最常用的财富传承方式。

  A遗产继承

  B家族信托

  C人寿保险

  D基金投资

• 12. 刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则5年后刘云（）。

  A无需再额外支付学费

  B需要额外支付1200元

  C需要额外支付200元

  D会获得超过30万元的本息和

• 13. 以下选项中，支出弹性较大的是（）。

  A子女教育规划

  B赡养支出规划

  C休闲旅游支出规划

  D医疗保险支出规划

• 14. 由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的（ ）原则。

  A稳健投资

  B专款专用

  C从宽预计

  D提前规划

• 15. 债务负担率超过（）时，会影响客户家庭的生活品质

  A25%

  B40%

  C50%

  D60020

• 16. 在理财规划实际工作中，资产配置主要的步骤不包括（）。

  A了解客户的风险属性

  B选择风险资产类别

  C在有效前沿上找到最优风险资产组合，及其预期收益率和标准差

  D在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合

• 17. （）是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

  A风险评估

  B风险识别

  C风险抵御

  D风险防范

• 18. 食品业和公用事业属于（）。

  A增长型行业

  B周期型行业

  C衰退型行业

  D防守型行业

• 19. 下列关于自愿保险的说法不正确的是（）。

  A投保人可以自由决定是否投保、向谁投保

  B保险人可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保

  C产生于国家或政府的法律效力

  D投保人可以选择所需保障的类型、保障范围、保障程度和保障期限等

• 20. 下列关于共同保险的说法不正确的是（）。

  A共同保险又称共保

  B投保人的保险金额不能超过保险标的价值

  C保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担

  D共同保险的风险转移形式是横向的

• 21. 牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）。

  A95.3654

  B128.3564

  C165.9362

  D183.2564

• 22. 理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程是指（）。

  A综合理财服务

  B单项理财服务

  C理财规划服务

  D财富管理服务

• 23. 与在国内求学相比，出国留学需要考虑的开支项目更多、费用更加庞大。这些费用包括出国留学预备费用、成行费用、求学阶段所需开支等内容。除了财务成本之外，还要对出国准备的（）多加考虑

  A出国准备得预备费用

  B成行费用

  C求学阶段费用

  D时间成本

• 24. 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为（）。

  A投资连结险

  B万能保险

  C分红保险

  D年金保险

• 25. X实际收益率为0.12，贝塔值是1.5。无风险收益率为0.05，市场期望收益率为0.12。根据资本资产定价模型，这个证券（）。

  A被低估

  B被高估

  C定价公平

  D价格无法判断

• 26. 对数国家对中小企业的界定从（）和（）两方面进行。

  A性质，数量

  B性质，定量

  C定性，定量

  D定性，数量

• 27. 全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

  A客户过去10年的现金流变化状况

  B客户过去各年的收支变化状况

  C客户未来10年的现金流变化状况

  D客户未来各年的现金流变化状况

• 28. 阳光超市拥有营业员15人，营业收入为150万元，则阳光超市属干（）。

  A大型企业

  B中型企业

  C小型企业

  D微小型企业

• 29. 反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是（）。

  A证券市场线方程

  B证券特征线方程

  C资本市场线方程

  D套利定价方程

• 30. 张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是（）。

  A夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件

  B任何一人死亡时，保险即终止

  C也称最后生存者寿险

  D张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济

• 31. 下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是（）。

  A权证

  B基金

  C期货

  D外汇

• 32. 教育储蓄按（）存款利率计息。

  A开户日

  B支取日

  C开户日和支取日平均的

  D开户日和支取日中较高的

• 33. 下列不属于教育保险的功能的是（）。

  A强制储蓄

  B投资分红

  C保值增值

  D保费豁免

• 34. 詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。

  A马柯维茨模型

  B资本资产定价模型

  C套利模型

  D因素模型

• 35. 关于人身保险的保险金额，下列说法正确的是（）。

  A根据保险价值确定

  B不能超过投保人保险标的的保险价值

  C由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制

  D如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等

• 36. 某投资者以50元/股购买一只股票，两年后以65元/股卖出，期间无分红。则投资者的平均年复利收益率为（）。

  A14.02%

  B30%

  C15%

  D14.5%

• 1. 对理财师的介绍，主要包括（）。

  A工作经验

  B婚姻状况

  C专业特长

  D学历背景

  E曾获得的荣誉

• 2. 子女教育目标的分析是制定教育投资规划的第一步，理财师需要从以下哪些方面帮助客户进行教育目标的分析（）。

  A确定对子女学历的基本要求

  B确定子女的兴趣与天赋

  C确定子女未来工作收入水平

  D确定子女获奖学金的额度

  E确定子女的读书地点与专业

• 3. 教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现（）。

  A教育程度对职业生涯和人生发展的影响

  B职场对学历与知识水平的要求越来越高

  C受教育程度会直接影响收入水平

  D中国家庭对子女教育的重视

  E教育成本的不断升高

• 4. 关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的（）。

  A消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平

  B偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析

  C杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高

  D平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下

  E家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提

• 5. 下列关于家族信托的说法，正确的（）。

  A家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式

  B家族信托资产的所有权与收益权相分离

  C家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期

  D根据我国《信托法》规定，家族信托的受益人可以是任何人

  E委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人

• 6. 世界上的遗产税按课征方式可以划分（）。

  A总遗产税制度

  B分遗产税制度

  C子遗产税制度

  D专项遗产税制

  E总分遗产税制度

• 7. 责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列选项中属于责任保险的（）。

  A公众责任保险

  B产品责任保险

  C雇主责任保险

  D职业责任保险

  E宠物犬主责任保险

• 8. 规定保险利益原则的原因（）。

  A投保人对保险标的必须具有可保利益

  B签订保险合同时投保人需有保险利益

  C签订保险合同时保险人需有保险利益

  D保险人人对保险标的必须具有可保利益

  E该份合同必须有利可图

• 9. 客户投诉指责时自我调节的解压法（）。

  A保持冷静，做深呼吸

  B我是问题的解决者，我要控制住局面

  C我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动

  D马上给客户解释，分清谁的差错

  E客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响

• 10. 理财师应如何做好超常服务（）。

  A提供增值服务

  B提供个性化服务

  C挖掘客户潜在意识的需求

  D注意每一个服务细节

  E建立相应的企业文化和制度

• 11. 下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的（）。

  A客户满意是客户忠诚的前提和基础

  B只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户

  C对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意

  D使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户

  E忠诚客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意

• 12. 理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况，但是理财师（）。

  A确保理财规划方案的如期执行

  B维护与客户的感情、关系

  C定期联系客户（电话或见面）

  D尽心尽力提供帮助和专业意见，或只是心理安慰

  E让客户感受到理财师一直在身边

• 13. 理财规划服务是（）。

  A理财师运用系统的方法

  B理财师运用系统的工具

  C在明确客户理财目标的基础上

  D分析问题、提供具体解决问题方案的过程

  E比较系统、专业

• 14. 下列属于获利能力分析指标的（）。

  A存货周转次数

  B资产负债率

  C净资产利润率

  D实收资本利润率

• 15. 下列关于我国养老保障制度的说法，正确的（）。

  A国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高

  B解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力

  C个人养老储蓄已经形成制度化

  D现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口

  E制定退休规划举足轻重，任重而道远

• 16. 一般情况下，资产配置的过程包（）。

  A明确投资者收益预期值和风险

  B确定投资的指导性目标

  C明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例

  D找出最佳的资产组合

  E对资产组合的投资成果进行评价

• 17. 下列关于行业一般特征的分析，说法正确的（）。

  A行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断

  B如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的

  C如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决的报复，则新进入者的威胁就会较小

  D迈克尔-波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡

  E市场结构包括市场供给者之间(包括替代品)、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系

• 18. 投资的目的包（）。

  A抵御通货膨胀

  B使风险降为零

  C实现资产增值

  D收益和风险的平衡

  E获取经常性收益

• 19. 单个股票的风险包（）。

  A投资风险

  B系统风险

  C非系统风险

  D政策风险

  E经营风险

• 20. 下列属于个人所得税应税所得项目的（）。

  A个体工商户的生产、经营所得

  B股票红利所得

  C员工全年一次性奖金

  D财产转让所得

  E个人由于担任本公司董事职务所取得的董事费收入

• 1. 附加险必须以购买主险为前提。（）

  A对

  B错

• 2. 定额给付型医疗保险在理赔给付时，不论被保险人实际支出的医疗费用是多少，都按照合同约定的固定金额予以给付。（）

  A对

  B错

• 3. 不要把鸡蛋放在同一个篮子里体现的是风险选择原则。（）

  A对

  B错

• 4. 纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补；下一纳税年度的所得不足弥补的，可以逐年延续弥补，但是延续弥补期最长不得超过10年。（）

  A对

  B错

• 5. 银行存款、货币市场基金和短期国债属于固定收益类产品。（）

  A对

  B错

• 6. 全生涯模拟仿真和理财目标是不能调整的。（）

  A对

  B错