银行从业中级个人理财模拟考试题(八)

• 1. 家庭教育理财规划的核心是（）。

  A子女教育规划

  B退休养老规划

  C消费支出规划

  D投资规划

• 2. 以下选项中，说法错误的是（）。

  A收入负债率=年本息摊还额/税后总收入

  B偿付比率=净资产/总资产

  C资产负债率=总负债/总资产

  D融资比率=自用资产负债/投资性资产

• 3. 评估风险管理效果是指对风险管理策略的（）及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

  A适用性

  B最优性

  C普遍性

  D简便性

• 4. 客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率是（）。

  A收入负债率

  B资产负债率

  C偿付比率

  D一般融资比率

• 5. 净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于（）的25%为宜。

  A净资产

  B总资产

  C自由性资产

  D税后收入

• 6. （）尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。

  A财产风险

  B责任风险

  C信用风险

  D投资风险

• 7. 在企业经营过程中，中小企业主往往采用（）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。

  A合伙

  B个人独资

  C有限责任

  D无限责任

• 8. 以下不属于中小企业理财的特点的是（）。

  A保证资金流的充足性

  B企业融资需求迫切

  C风险隔离要求规范

  D对财务管理需求强烈

• 9. 一般已获利息倍数为（）时比较恰当。

  A1

  B2

  C3

  D5

• 10. 对一些特殊事件比如失业、创业、移民等，发生后客户的收入将发生重大变化，这时，理财师更应注重（）。

  A以前根据目前或前期收支水平状况对未来收支的预估

  B家庭现金流量的变化并对此进行规划

  C根据客户对未来不乐观的收入假设进行规划

  D根据客户对未来非常乐观的收入假设进行规划

• 11. 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。

  A相互影响、互为铺垫

  B相互独立、相互依存

  C相互联系、互为铺垫

  D相互制约、相互影响

• 12. 以下不能体现教育投资规划的重要性的是（）。

  A教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大

  B教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大

  C教育成本不断升高

  D中国家庭对子女教育越来越重视

• 13. 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以（）方式计息。

  A活期存款利率

  B存本取息

  C一年期定期存款利率

  D整存整取

• 14. 自用性资产是客户用于（）的资产。

  A维护家庭生活品质

  B家庭日常开销

  C紧急预备金

  D满足其人生不同阶段需求

• 15. 对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

  A资产负债表和收入支出表

  B现金流量表和收入支出表

  C收入支出表和报税表

  D资产负债表和损益表

• 16. 张三有两个儿子张甲、张乙，一个女儿张丙，妻子早亡，张三死后留有存款40万元，立有遗嘱一份，表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。下列就遗产分配说法正确的是（）。

  A应当先按照法定继承进行分配

  B张甲应当分得10万元

  C张丙应当分得10万元

  D张甲、张乙、张丙应当平均分配40万元

• 17. 接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次人院后去世，则（）可以继承郑先生的遗产。

  A郑峰

  B郑先生的妻子

  C郑先生的父母、妻子

  D郑峰、郑先生的父母、妻子

• 18. 下列各项不属于保险人的法律特征的是（）。

  A是保险基金的组织、管理和使用人

  B履行赔偿损失或者给付保险金义务

  C是依法成立并允许经营保险业务的保险公司

  D享有保险金请求权

• 19. 下列各项不属于保险利益原则作用的是（）。

  A防止赌博行为的发生

  B防止道德风险发生

  C避免重复保险的发生

  D规定了保险保障的最高限额，限制了赔偿的最高金额

• 20. 下列不属于保险的基本原理是（）

  A大数法则

  B风险分散原则

  C风险选择原则

  D投资收益原则

• 21. 沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是（）。

  A两全保险一般单独销售

  B两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄

  C两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄

  D两全保险被视为一种有效的储蓄工具

• 22. 人寿保险中的被保险人是（）

  A自然人

  B成年人

  C自然人或法人

  D法人

• 23. 丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为（）万元。

  A60

  B65

  C70

  D80

• 24. 保险的（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展

  A社会管理功能

  B分配职能

  C融通资金功能

  D防灾防损功能

• 25. （）是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。

  A财产保险

  B法定保险

  C自愿保险

  D社会保险

• 26. 下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

  A各类假设

  B主要收支的基数

  C可配置投资性资产的额度

  D客户的成长环境

• 27. 有经验的理财师才理财规划书上，通常第一页会是（）。

  A一整页的假设

  B一整页的法律声明

  C一整页的摘要

  D致该客户及其家庭的一封信

• 28. 理财师客户关系管理的前提和基础是（）。

  A严格管理所有的客户“接触点”

  B为客户提供标准化的金融服务

  C收集、整理客户详细信息，了解客户

  D提升客户的忠诚度

• 29. 某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于（）。

  A大型企业

  B中型企业

  C小型企业

  D微型企业

• 30. 企业职工基本养老保险制度的资金筹集中最为重要的来源是个人薪酬扣除和（）。

  A企业缴费

  B其他补贴

  C财政支付

  D基金运营收入

• 31. 2014年7月1日开始实施的（）中规定：“事业单位及其工作人员依法参加社会保险，工作人员依法享受社会保险待遇。”这一新规的推出被视为向解决养老金双轨制方向迈出一大步，也是政府对改革承诺的信守和诚意的展现。

  A事业单位人事管理条例

  B社会保险实施细则

  C企业年金试行办法

  D劳动保险法

• 32. 资产配置中，战略性资产配置主要是指以（）为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。

  A市场的短期变化

  B风险特征

  C风险和收益特征

  D不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求

• 33. 詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。

  ACAPM

  BAPTCF

  CFF

  DEVA

• 34. 詹森指数大于0，表明基金的业绩表现（）市场基准组合。

  A劣于

  B等于

  C优于

  D不确定

• 35. 某公司发行了5年期到期一次还本付息的债券，面值为100元，票面利率为8%，一只市场上与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为（）元。

  A124

  B175.35

  C117.25

  D185.25

• 36. 关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（）。

  A一个只有两种资产的投资组合，当pXY<0时两种资产属于负相关

  B一个只有两种资产的投资组合，当pXY>0时两种资产属于正相关

  C一个只有两种资产的投资组合，当pXY=0时两种资产属于不相关

  D一个只有两种资产的投资组合，当pXY>1时两种资产属于完全正相关

• 37. 以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。

  A转让专利权

  B转让商标权

  C转让非专利技术

  D转让土地使用权

• 38. 某人某月取得工资收入7000元，该笔工资收入的实际税率约为（）。

  A35%

  B10.7%

  C12.5%

  D13.1%

• 39. 计算个体工商户生产经营所得的应纳税所得额时，不允许扣除的项目是（）。

  A以经营租赁方式租人固定资产的费用

  B采购原材料的成本

  C缴纳的营业税税金

  D个体工商户业主每月领取的工资

• 40. 工资、薪金所得的应纳税款，应该（）。

  A按分月预缴的方式计征

  B按月计征

  C按年计征

  D按季度计征

• 41. 高小姐本月获得劳务报酬3500元，则此项劳务报酬应纳税额为（）元。

  A175

  B392

  C540

  D560

• 42. A购买了一套72平米的房子，假设房屋原价值为48万元，合理费用4.8万元，购房2年内以64万元出售给B，那么A转让房屋所需交纳的个人所得税为（）。

  A15296元

  B15290元

  C6400元

  D6410元

• 43. A公司向B汽车运输公司租A5辆载重汽车，双方签订的合同规定，5辆载重汽车的总价值为240万元，租期3个月，租金为12.8万元，则A公司应缴纳印花税税额（）元。

  A32

  B128

  C150

  D240

• 44. 下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。

  A客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费

  B客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费

  C客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费

  D客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费

• 45. （）是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

  A重复保险

  B共同保险

  C再保险

  D原保险

• 1. 一份专业理财规划书一般由以下几方面的内容构（）。

  A开场白

  B环境分析

  C主要内容

  D市场预测

  E其他内容

• 2. 理财规划书的主要内容包（）。

  A家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的

  B明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果

  C家庭财务状况分析

  D理财目标的评估和调整

  E综合理财规划建议

• 3. 附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包（）。

  A所推荐金融产品的具体信息

  B解决争议的方法

  C全生涯模拟仿真表

  D持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”

  E其他相关信息

• 4. 越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因（）。

  A学习西方先进的科学知识和方法

  B增加人生阅历

  C国外的工作机会多且工资高

  D多元化的学校与专业选择机会

  E国外的教育水平高于国内

• 5. 投资性资产包（）。

  A自用住房

  B股票

  C基金投资

  D艺术品收藏

  E私家车

• 6. 家庭支出主要分为三大类，包（）。

  A家庭生活支出

  B理财支出

  C其他支出

  D专项支出

  E保障保费支出

• 7. 家庭生活支出可分（）。

  A家庭日常生活支出

  B专项支出

  C信用卡还款

  D赡养支出

  E投资理财咨询支出

• 8. 关于家庭收支状况的分析，说法正确的（）。

  A紧急预备金额度通常为家庭月支出的2~3倍

  B如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余

  C包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析

  D工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大

  E自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高

• 9. 下列选项中属于普通型人寿保险的（）。

  A定期寿险

  B终身寿险

  C两全寿险

  D生存保险

  E分红寿险

• 10. 下列属于风险的组成因素的（）。

  A风险条件

  B损失

  C风险因素

  D收益

  E风险事故

• 11. 一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划，而一份退休规划能够告诉客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质，其中应该包（）。

  A对子女的支持程度如何

  B他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少

  C每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少

  D每年可以支付的赡养费用是多少

  E评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响

• 12. 综合理财规划的主要内容包（）。

  A客户家庭财务状况信息的收集、整理和分析；

  B综合理财规划方案

  C理财目标的评估、选择和确立

  D持续提供理财服务

  E理财计划的执行

• 13. 客户关系维护或营销需要关注哪些方面（）。

  A必须建立客户数据库

  B直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理

  C拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系

  D通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来

  E加强交叉销售、组合销售

• 14. 基本面分析主要包括宏观层面分析、产业层面分析和公司层面分析。下列关于宏观分析，说法正确的（）。

  A一般来说，高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌

  BPMI表示居民消费价格指数

  CPMI指数30为荣枯分水线

  D减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策

  E在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适

• 15. 风险管理的技术可以分（）风险管理技术。

  A自留型

  B消除型

  C经济型

  D财务型

  E控制型

• 16. 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的（）。

  A保险合同是单务合同

  B保险合同是非标准合同

  C保险合同是要式合同

  D保险合同是最大诚信合同

  E人身保险合同是补偿性合同

• 17. 一个人要渡过一条河流、到达彼岸，理财师就是帮助他渡河的人。如果要帮助客户“过河”，那么理财师需要做什么（）。

  A清楚地了解到客户想去哪里

  B告诉客户去到彼岸的可选方式

  C了解客户自身的一些情况

  D替代客户到达彼岸

  E告诉客户到达彼岸的风险

• 18. 中小企业融资需求的特点包（）。

  A周期短

  B频率高

  C额度小

  D额度大

• 19. 企业经营中的税收筹划措施包（）。

  A首选一般纳税人

  B采取赊销的方式

  C采取订单销售，确认时间以交付货物为准

  D适度负债经营

  E尽量增加成本费用扣除项目

• 20. 企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包（）几个方面。

  A企业缴费

  B基金运营收入

  C个人薪酬扣除

  D财政支付

  E其他补贴

• 21. 合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包（）。

  A企业的经济承受能力

  B企业的规模和类型

  C企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用

  D员工的数量

  E企业年金缴费应兼顾公平和效率

• 22. 对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即____和___（）。

  A退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡

  B退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低

  C退休后所能领取的养老保险金额不同

  D工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同

  E工作时长不同带来的财富累积数量的区别

• 23. 下列属于免征土地增值税的情形的（）。

  A建造普通标准住宅出售，值额未超过各项规定扣除项目金额20%的；

  B由于城市实施筹划、国家建设需要依法收回的房地产

  C由于城市实施筹划、国家建设需要而搬迁，由纳税人自行转让的房地产

  D个人之间互换自有居住用房地产

• 24. 理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包（）。

  A收集、整理客户的详细信息，最大化地了解客户

  B根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务

  C无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户

  D提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标

  E严格管理所有的客户“接触点”如网点数量、宣传资料、言谈举止等，使客户满意

• 25. 理财师客户关系管理的描述或定义，包含如（）的含义。

  A多种途径防止客户流失

  B收集、整理客户的详细信息，了解客户

  C降低客户开发成本。

  D严格管理所有的客户“接触点”

  E理财师客户关系管理的目的是为了培养忠诚的客户、提升客户的忠诚度。

• 1. 根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过30%为宜。（）

  A对

  B错

• 2. 持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价僮和必要性，有利于加强客户关系。（）

  A对

  B错

• 3. 根据《社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满20年。（）

  A对

  B错

• 4. 非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担无限纳税义务。（）

  A对

  B错

• 5. 以录音形式立的遗嘱，应当有三个以上的见证人在场见证。（）

  A对

  B错