银行从业中级个人理财模拟考试题(九)

• 1. 遗嘱继承是指于继承开始后，继承人按照被继承人生前所立的合法有效的遗嘱进行继承的一种继承制度。关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。

  A遗嘱是一种单方法律行为

  B遗嘱是遗嘱人独立的民事行为

  C遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式

  D遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为

• 2. 下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。

  A限定继承，也可称为包括继承

  B一般有限定继承和无限继承两种方式

  C限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务

  D无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务

• 3. 吕先生2016年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为(　　)元。

  A9850

  B10304

  C11440

  D13910

• 4. （）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户。并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。

  A差异化营销

  B情感营销

  C数据库营销

  D电话营销

• 5. 在客户家庭信息收集过程中，理财师需要注意的工作方法不包括（）。

  A信息收集来源和方法

  B比较好的信息来源

  C考虑先按要求分门别类地收集客户家庭财务相关的材料

  D事先应该向客户说明和保证这些信息和资料属于客户的私密情况

• 6. 在家庭财务状况信息的整理过程中，其他家庭信息的整理不包括（）。

  A客户的性格

  B客户的风险属性

  C家庭财务保障

  D资产配置的情况

• 7. 下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是（）。

  A投资性资产比率

  B净储蓄率

  C可配置型投资性资产比率

  D融资率

• 8. 资产负债率等于负债总额除以（）。

  A流动负债

  B流动资产

  C资产总额

  D资产负债

• 9. 下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是（）。

  A带有浓厚的企业特征

  B企业建立初期一家人共同打拼

  C步人正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工

  D家庭重组现象较少

• 10. 理财规划书的主要内容不包括（）。

  A家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的

  B家庭财务状况分析

  C理财目标的评估和调整

  D法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等

• 11. 制订教育投资规划的第一步是（）。

  A计算教育资全需求

  B子女教育目标的分析

  C教育金缺口的计算

  D制作教育投资方案、选择投资工具

• 12. 下列不属于长期教育规划工具的是（）。

  A教育储蓄

  B投资房地产

  C教育保险

  D购买共同基金

• 13. 一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。

  A3~4

  B2~3

  C4~5

  D6

• 14. 关于公积金个人住房贷款的说法，错误是（）。

  A首付能低到二成

  B受缴纳人群及地区限制

  C属于政策性贷款

  D贷款期限最长可达到25年

• 15. （）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分。

  A生活结余

  B理财结余

  C专项结余

  D自由结余

• 16. 如果继父母与继子女形成抚养教育关系，则下列说法错误的是（）。

  A继子女有权继承其生父母的遗产

  B继父母与继子女有相互继承遗产的权利

  C继父母不是继子女的直系尊亲属

  D继父母有抚养教育子女的义务

• 17. 耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（）。

  A承担扶养义务

  B交由其子扶养

  C送到福利院

  D送到张某父母家

• 18. 单选：目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。

  A法定继承，遗嘱继承

  B法定继承，遗赠

  C遗赠扶养协议，遗赠

  D遗嘱继承，遗赠

• 19. 财富传承最常见的方法是（）

  A遗嘱

  B家族信托

  C保险

  D银行存款

• 20. 彬彬今年8岁，他不能实施（）行为。

  A接受遗嘱

  B行使继承权

  C订立遗嘱

  D以上三项

• 21. 在保险合同关系中，对当事人要求遵循的（）原则远比一般民事活动严格。

  A保险利益

  B补偿

  C近因

  D诚信

• 22. 下列关于定期寿险说法错误的是（）。

  A相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险

  B定期保单具有终身有效的性质

  C定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年

  D定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加

• 23. 关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是（）。

  A保险人的权利是向投保人收取保险费

  B保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金

  C投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费

  D投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金

• 24. 分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（）。

  A抵交保费

  B购买缴清增额保险

  C退保净值

  D增加保单保额

• 25. （）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。

  A风险因素

  B风险事故

  C损失

  D心理风险因素

• 26. （）是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果。

  A客户忠诚

  B客户认同

  C客户满意

  D客户信任

• 27. 2001年后，中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向（）的管理模式转变。

  A以客户为中心

  B以产值为中心

  C以销售为中心

  D以利润为中心

• 28. 客户消费观念变化的第一阶段是（）。

  A理性消费

  B感性消费

  C冲动消费

  D体验消费

• 29. 流动资金管理措施不包括（）。

  A编制现金预算，加强资金调控

  B加强投资方案评价，积极防范投资风险

  C采取融资渠道多元化，确保现金流充盈

  D合并会计与出纳职能，确保资金安全

• 30. 按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。

  A风险偏好型

  B精明生意人

  C企业主导型

  D业余投资爱好者

• 31. 下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是（）。

  A退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距

  B退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给

  C养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值

  D养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值

• 32. 老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备（）元的退休基金。

  A495065.57

  B496715.79

  C570251.97

  D568357.45

• 33. 根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。

  A劳动保险条例

  B事业单位人事管理条例

  C社会保险法实施细则

  D企业年金试行办法

• 34. 资本资产定价理论认为，当引入无风险证券后，有效边界为（）。

  A无差异曲线

  B证券市场线

  C特征线

  D资本市场线

• 35. 与个人投资者对信息（）相反的是，职业的投资经理人以及证券分析师跟多的是表现为（）。

  A反应不足，反应过度

  B过分自信，反应不足

  C反应过度，反应不足

  D反应不足，过分自信

• 36. 下列关于资产配置的说法，错误的是（）。

  A战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础

  B行业资产配置的时间最短，一般根据季度周期或行业波动特征进行调整

  C战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小

  D不同范围资产配置在时间跨度上往往不同

• 37. 投资与投资规划既有相同点，又存在一定的差别，投资或资产配置的目的是____，投资规划的重点在于____（）。

  A收益的最大化；客户需求或理财目标的实现

  B客户需求或理财目标的实现；收益的最大化

  C收益与风险的平衡；客户需求或理财目标的实现

  D客户需求或理财目标的实现；收益与风险的平衡

• 38. 某债券的票面价值为1000元，息票利率为6%，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8%，则该债券的复利到期收益率为（）。

  A4.25%

  B5.36%

  C626%

  D7.42%

• 39. 某零息债券到期期限5年，相对于普通5年期附息债券，其利率风险（）。

  A相同

  B较大

  C较小

  D条件不足，无法确定

• 40. 下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。

  A无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认

  B中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务

  C限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限，对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还

  D《法国民法典》规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”

• 41. 王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（）应获得较多的遗产。

  A妻子

  B女儿

  C哥哥

  D无法判定

• 42. 根据法律规定，继承从（）时开始。

  A被继承人死亡

  B遗嘱生效时

  C被继承人允许时

  D继承合法时

• 43. 在行业或产品市场发展的初期，由于产品供不应求，因此扩大生产，提高产量称为企业经营的核心，这是属于企业理念发展阶段的（）。

  A销售中心论

  B产值中心论

  C利润中心论

  D客户中心论

• 44. 以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）。

  A为理财师提供客户服务的工具和方法

  B将客户需求转化为生产力

  C直接提高理财业务的收益

  D防止客户流失

• 45. （）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。

  A人寿保险

  B人身意外伤害保险

  C健康保险

  D生存保险

• 1. 下列属于教育投资规划的特点的（）。

  A教育投资周期长

  B教育支出时间及费用相对弹性

  C教育费用逐年增长

  D不确定因素多

• 2. 关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的（）。

  A汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理

  B信用卡分期购车的首付比例较低

  C银行车贷手续繁琐

  D信用卡分期购车无利息

  E与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低

• 3. 下列属于自书遗嘱生效所包含的条件的（）。

  A由遗嘱人签名

  B是遗嘱人关于嗣后财产处置的正式意思表示

  C由遗嘱人亲笔书写下其全部内容

  D注明了年月日

  E当地居委会出具的证明

• 4. 国际上财富传承的工具有多种，关于它们各自的优劣势的说法错误的（）。

  A遗嘱简单且为大众熟悉认可，但易失去家族事务的私密性和引发遗产纠纷

  B税收递延养老金只要符合监管要求，可免于缴税，期限无限制

  C基金会不能用于家族代际间传承财富，缺乏流动性和灵活性

  D联名账户获取的净利润可规避遗产税和赠与税

  E人寿保险不缴纳遗产税，不需要公证和支付遗嘱执行费用

• 5. 法定继承人继承顺序的特征包（）。

  A法定性

  B强制性

  C排他性

  D限定性

  E固有性

• 6. 影响车险保费的浮动系数的因素包（）。

  A折扣系数

  B平均行驶里程系数

  C客户忠诚度系数

  D多险种投保优惠系数

  E耗油量系数

• 7. 下列属于商业保险的基本原则的（）。

  A近因原则

  B有利于被保险人和受益人的解释原则

  C补偿原则及派生原则

  D最大诚信原则

• 8. 下列关于保险活动的说法，正确的（）。

  A投保人与保险人对有关保险的重要信息的拥有程度是对称的

  B就单个保险合同而言，保险人承担的保险责任远远高于其所收取的保费

  C保险人应履行其对保险条款的告知与说明义务

  D保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人

  E某商店在投保企财险时，在合同内承诺不在店内放置危险品，此项承诺即为告知

• 9. 保险合同的特征包（）。

  A保险合同是无偿合同

  B保险合同是保障合同

  C保险合同是单务合同

  D保险合同是附合合同

  E保险合同是射幸合同

• 10. 保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法（）。

  A遗属需求法

  B20%法则

  C倍数法则

  D资产比例法

  E生命价值法

• 11. 学生贷款偿还的形式主要（）。

  A学生毕业前，一次还清

  B学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门

  C毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款

  D学生毕业后，学校根据学生在校期间成绩予以相应额度的贷款减免

  E贷款的学生因触犯国家法律，而被学校开除学籍，应由学生在2~5年内归还全部贷款

• 12. 一般而言，下列符合教育支出特点的（）。

  A费用弹性较大

  B费用逐年增长

  C投资周期长，金额大

  D支出时间相对刚性

  E费用相对刚性

• 13. 越来越多的家庭选择让孩子出国留学，主要原因（）。

  A学习西方先进的科学知识和方法

  B增加人生阅历

  C多元化的学校与专业选择机会

  D移民与海外发展的机会

  E海归后获得更好的I作

• 14. 下列关于市净率的说法，正确的（）。

  A市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视

  B市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率

  C市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价处于较低水平

  D相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水平

  E市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低

• 15. 全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤（）。

  A设置模拟环境

  B列出未来不同阶段的各项收入、支出

  C计算历年的净现金流

  D计算客户所需投资报酬率并评估

  E计算历年的可配置投资性资产额度

• 16. 企业销售中的税收筹划主要表现在哪些方面（）。

  A收入结算方式

  B收入结算价格

  C收入结算金额

  D销售规模

  E销售结构

• 17. 精明生意人一般具有哪些特点（）。

  A通常有多年的企业海外资本运作经验，对银行的依赖性低

  B以30~50岁为主

  C以服务业、零售业为主

  D风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标

  E不喜欢通过移动终端获取信息

• 18. 下列关于薪酬的说法，不正确的（）。

  A狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等

  B基本薪酬是指为员工完成特定工作技能而支付的稳定性现金报酬

  C津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬

  D奖金是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬

  E福利是企业为员工提供的一种基本薪酬

• 19. 下列关于现代投资组合理论的提出者，说法不正确的（）。

  A马科维茨提出了确定最佳资产组合的基本模型

  B斯蒂芬·罗斯提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型

  C马科维茨提出了资本资产定价模型

  D威廉·夏普提出了套利定价理论模型

  E马科维茨发表的《资产组合选择一投资的有效分散化》，是现代证券组合管理理论的开端

• 20. 下列对投资规划相关定义的说法，不正确的（）。

  A投资与投资规划都关系到投资工具的选择和组合

  B投资组合包含在资产配置的方案中

  C资产配置包含在投资规划的决策中

  D投资规划本身并不是实现其他理财规划目标的手段，而只是一种理财规划

  E投资规划的目的是实现收益与风险的平衡

• 21. 我国的货币政策目标包（）。

  A保持货币币值稳定

  B充分就业

  C促进经济增长

  D平衡国际收支

  E有效促进金融监督

• 22. 下列选项中，适用0.001印花税税率的（）。

  A财产租赁合同

  B仓储保管合同

  C财产保险合同

  D股权转让书据

  E技术合同

• 23. 客户关系管理理念产生的社会原因（）。

  A社会企业经营理念的变化

  B政府舆论的影响

  C客户消费观念的改变

  D信息技术的推动

  E社会风气的变化

• 24. 在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。下列属于效果评估的内容的（）。

  A风险覆盖评估

  B资产收益评估

  C可行性评估

  D部分性评估

  E整体性评估

• 25. 激发客户寻找理财师服务的动因主要包（）。

  A个人投资资产的缩水

  B重要资产的购买

  C重要资产的出售

  D接受馈赠或遗产

  E离职或临近退休

• 1. 企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过500万元的部分，免征企业所得税；超过500万元的部分，正常征收企业所得税。（）

  A对

  B错

• 2. 通过目录对客户的信任表示感谢。（）

  A对

  B错

• 3. 转继承具有连续继承的性质，而代位继承具有替补继承的性质。（）

  A对

  B错

• 4. 只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。（）

  A对

  B错

• 5. 分红寿险保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果，当年度可分配盈余的80%。（）

  A对

  B错