2023年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》2月5日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 理财规划书的装订需要奢华，以体现理财师及其所代表的金融机构的服务水平和专业性。（）

  A对

  B错

• 3. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 4. 历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从自有性资产中支取。（）

  A对

  B错

• 1. 通过全生涯模拟仿真获得“客户实现人生不同阶段的目标所需要的投资报酬率”，即（），这是客户达成理财目标所需要的最低报酬率。

  A预期报酬率

  B内部报酬率

  C必要收益率

  D到期收益率

• 2. 收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以____为标准，尽量不超过___。（）。

  A20%；40%

  B30%；40%

  C30%；60%

  D40%；40%

• 3. 理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户（）最大化的过程。

  A满意度

  B忠诚度

  C利益

  D管理效率

• 4. 感情消费的特点是（）。

  A追求物廉价美、经久耐用

  B追求过程及情感满足感

  C注重消费体验及产品性能

  D注重品牌、式样、便利等

• 1. 下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的（）。

  A如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20%以内

  B生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费

  C个人年龄越大，在职期则越长

  D生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求

  E遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法

• 2. 财富保障规划的目的包（）。

  A风险保障的目的

  B储蓄投资的目的

  C财产安排的目的

  D合理避税的目的

  E遗产规划的目的