初级银行从业法律法规测试题

• 1. ()是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

  A信托

  B委托

  C发包

  D承销

• 2. 民事主体依法被宣告破产的资格，是指(　　)。

  A破产能力

  B破产证明

  C破产清算

  D破产法律

• 3. 贷后管理的期限是（　　）。

  A从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

  B从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

  C从贷款问题出现之E1到不良贷款重组完成之时为止

  D从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

• 4. ( )，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由薪设立的中国银监会行使。

  A1984年1月

  B1995年3月

  C2003年4月

  D2006年4月

• 5. ()是无民事行为能力人。

  A年满18周岁成年且精神正常的自然人

  B不满10周岁且精神正常的未成年人

  C不能完全辨认自己行为的成年精神病人

  D年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

• 6. 关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是( )。

  A流动资金贷款用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求

  B流动资金循环贷款分次发放，一次偿还

  C流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式

  D法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求

• 7. 下列属于商业银行承诺业务的是()。

  A不可撤销信用证

  B备用信用证

  C银行保函

  D开立信贷证明

• 8. 在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，()。

  A质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存

  B票据权利消失

  C等到主债权到期时兑现

  D具体情况具体分析

• 9. 内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应.并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的()原则。

  A全覆盖

  B制衡性

  C审慎性

  D相匹配

• 10. 贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（　　）对此负通知义务和举证责任。

  A人民法院

  B原担保人

  C贷款人

  D借款人

• 11. 从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（　　）。

  A指定代理

  B委托代理

  C业务代理

  D法定代理

• 12. 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的( )。

  A承诺

  B合同

  C邀请

  D要约

• 13. 以下是商业银行被动负债的方式的选项有(　　)。

  A中央银行借款

  B活期存款

  C国际金融市场融资

  D发放贷款

• 14. 下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。

  A一般商业性助学贷款

  B二手车消费贷款

  C国家助学贷款

  D商业车消费贷款

• 15. ()是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策。

  A董事会

  B监事会

  C高级管理层

  D股东大会

• 16. 中国反洗钱监测分析中心设在（ ）。

  A公安部

  B中国人民银行

  C中国银监会

  D中国银联

• 17. 下列不属于风险战略类型的是()。

  A积极

  B稳健

  C保守

  D消极

• 18. 下列关于我国的公司债的说法，错误的是（ ）。

  A公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高

  B我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债

  C我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定

  D我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

• 19. 下列（ ）不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能。

  A制定和执行货币政策

  B防范和化解金融风险

  C管理中央公共财政支出

  D维护金融稳定

• 20. 在总结国内外监管经验的基础上，中国银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。

  A管风险

  B管业务

  C管法入

  D管内控

• 21. 票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起()内。

  A6个月

  B2年

  C1个月

  D3个月

• 22. 根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。

  A某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

  B某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

  C某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

  D某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

• 23. ()不属于个人理财业务。

  A理财顾问服务

  B信用证

  C综合理财服务

  D理财计划

• 24. 银行资产负债表上的所有者权益指的是（　　）。

  A会计资本

  B监管资本

  C经济资本

  D核心资本

• 25. 企业债券的监督管理机构是（ ）。

  A财政部

  B发改委

  C银监会

  D证监会

• 26. 持票人对支票的权利，自出票日起( )个月。

  A2

  B5

  C6

  D8

• 27. 商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（　　）。

  A授信业务

  B交易业务

  C表外业务

  D中间业务

• 28. （　　）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

  A企业信息咨询业务

  B资产管理顾问业务

  C私人银行业务

  D财务顾问业务

• 29. 下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是()。

  A是否给银行业金融机构造成重大损失

  B是否以非法占有为目的

  C犯罪主体有所不同

  D两罪的最高法定刑不同

• 30. 发行金融债券的主体不包括()。

  A政策性银行

  B中央银行

  C商业银行

  D企业集团财务公司及其他金融机构

• 31. 商业银行代理中央银行业务不包括()。

  A代理财政性存款

  B代理国库

  C代理金银

  D代理外币清算

• 32. 根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

  A出票人

  B付款人

  C收款人

  D承兑人

• 33. 当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该( )。

  A退还给该客户

  B卖给其他公司

  C保存5年以上

  D立即销毁

• 34. 关于被冻结单位存款的利息计算的说法中，正确的是（　）。

  A被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

  B被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

  C被冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

  D冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

• 35. 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（　　）。

  A告知客户本银行未公布的重大投资行为

  B告知客户宏观经济情况

  C帮助客户分析汇率波动趋势

  D告知客户已经公开的上市公司财务状况

• 36. 承担检查失误、清收不力责任的是(　　)。

  A贷款调查人员

  B贷款评估人员

  C贷款审查人员

  D贷款发放人员

• 37. 《商业银行资本充足率管理办法》中规定的资产风险权重系数是（ ）。

  A0、20%、50%、100%

  B10%、70%

  C0、50%、100%

  D0、25%、50%、100%

• 38. 某商业银行的存款余额为1000亿元，则其贷款余额的上限为（　　）。

  A250

  B600

  C750

  D900

• 39. 关于利率和汇率的说法错误的是（　　）。

  A不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

  B不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

  C官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的

  D官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动

• 40. 以下说法正确的是( )。

  A重复保险与共同保险并无实质区别

  B重复保险与共同保险的惟一区别在于重复保险签发多张保险单而共同保险只签发一张保险单

  C重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值

  D共同保险和重复保险均属于再保险

• 1. 以下属于间接融资工具的是（　　）。

  A银行债券

  B银行承兑汇票

  C股票

  D债券

  E人寿保险单

• 2. 公司信贷管理原则的内容包括()。

  A全流程管理

  B诚信申贷

  C协议承诺

  D贷放分控

  E实贷实付

• 3. 根据《储蓄管理条例》的规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重采取(　　)等措施。

  A罚款

  B撤销

  C停业整顿

  D吊销经营金融业务许可证

  E追究刑事责任

• 4. 下列票据中，一定是由银行签发的有( )。

  A银行汇票

  B银行承兑汇票

  C银行本票

  D支票

  E商业汇票

• 5. 银行的流动性问题更加突出的原因有(　　)。

  A流动性需求的频繁性

  B流动加快

  C流动放缓

  D流动性需求的刚性

  E流动性需求的不确定性

• 6. 票据权利包括()。

  A付款请求权

  B支付本金利息权

  C追索权

  D提示付款权

  E抵押权

• 7. 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（　　）的监督。

  A所在机构

  B银行业自律组织

  C监管机构

  D社会公众

  E政府部门

• 8. 中国银行业监督管理委员会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为(　　)。

  A1年

  B2年

  C3年

  D4年

  E5年

• 9. 利率违法行为的表现形式有(　　)。

  A擅自提高存、贷款利率

  B擅自降低存、贷款利率

  C变相提高或降低存、贷款利率

  D擅自以高利率发行债券

  E变相以高利率发行债券

• 10. 银行业监督管理的目标包括( )。

  A促进银行业合法、稳健运行

  B维护公众对银行业的信心

  C提高银行业竞争能力

  D最大限度扩大银行业资产规模

  E保证银行业金融机构不倒闭

• 11. 政府发行3年期国债属于（ ）。

  A货币市场

  B资本市场

  C一级市场

  D直接融资

  E现货市场

• 12. 以下属于中国人民银行职责的有( )。

  A依法制定和执行货币政策、财政政策

  B发行人民币

  C监督管理黄金市场

  D持有、管理、经营国家外汇储备

  E经理国库

• 13. 金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

  A银行存单

  B汇款凭证

  C信用证

  D货币

  E委托收款凭证

• 14. 市场风险可以分为（　　）。

  A利率风险

  B汇率风险

  C股票价格风险

  D商品价格风险

  E结算风险

• 15. 信用风险缓释是指银行运用()等方式转移或降低信用风险。

  A合格的抵质押品

  B全额结算

  C保证

  D信用衍生工具

  E净额结算

• 1. 风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同风险。（　　）

  A对

  B错

• 2. 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。(　)

  A对

  B错

• 3. 违反票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意，行为人必须认识到由此造成的重大损( )

  A对

  B错

• 4. 外汇交易就是指各种外国货币之间的兑换买卖。（　　）

  A对

  B错

• 5. 银行活期存款成本肯定较定期存款成本低。 （ ）

  A对

  B错

• 6. 金融市场是货币资金融通和金融工具交易的场所。

  A对

  B错

• 7. 金融机构不需要向巾国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。 （　　）

  A对

  B错

• 8. “一行三会”是指中国人民银行、证监会、银监会、保监会。 （　　）

  A对

  B错

• 9. 城镇登记失业率是指城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比。()

  A对

  B错

• 10. 银行可以进行短期融资券的承销和投资业务。（　　）

  A对

  B错

• 11. 在华外资金融机构可以成为中国银行业协会的会员单位。（　　）

  A对

  B错

• 12. 冻结单位存款的期限不超过六个月，逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。

  A对

  B错

• 13. 因银行业与社会公众的生活密切相关，所以社会对银行业从业人员诚信的期望要高于其他行业。（　）

  A对

  B错

• 14. 申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等;成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。()

  A对

  B错

• 15. 银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。（　　）

  A对

  B错

• 16. 政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推 行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。 （ ）

  A对

  B错

• 17. 银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()

  A对

  B错

• 18. 银行业是一个信息对称程度很高的行业，在金融创新方面，信息对称程度更高。 （　　）

  A对

  B错

• 19. 中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败.中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。()

  A对

  B错

• 20. 签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。()

  A对

  B错