银行从业初级法律法规与综合能力考试题

• 1. 个人存款可以分为（）

  A活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

  B活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

  C活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款

  D活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款

• 2. 不属于国家开发银行所承担的任务是( )。

  A农业政策性贷款

  B国家重点建设项目融资

  C支持进出口贸易

  D支持国家开发项目融资

• 3. 中央银行常用的主要货币政策工具为()。

  A法定存款准备金

  B再贴现政策

  C公开市场业务

  D窗口指导

• 4. 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（　　）看作对其市场价值最大的威胁。

  A市场风险

  B声誉风险

  C法律风险

  D流动性风险

• 5. 下列企业中属于非法人组织的是（　　）。

  A中国人寿保险公司

  B中国工商银行

  C中国人民银行石家庄支行

  D中国投资有限责任公司

• 6. 下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。

  A某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

  B负债银行经批准吸收社会公众存款

  C批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益

  D使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失

• 7. （　　）不属于民事法律行为必须具备的条件。

  A行为人具有相应的民事行为能力

  B意思表示真实

  C不违反法律或者社会公共利益

  D年龄必须达到18岁以上

• 8. 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（)。

  A管风险

  B管业务

  C管法人

  D管内控

• 9. 当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（　　）。

  A退还给该客户

  B立即销毁

  C保存5年以上

  D卖给其他公司

• 10. 一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行()。

  A提高贷款利率

  B降低贷款利率

  C贷款利率升降不确定

  D贷款利率不受影响

• 11. （　　）是无民事行为能力人。

  A年满18周岁且精神正常的自然人

  B不满10周岁但精神正常的未成年人

  C不能完全辨认自己行为的成年精神病人

  D年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

• 12. 以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是()。

  A美国

  B英国

  C日本

  D韩国

• 13. 银行个人理财业务人员的（　　）行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定。

  A免费向客户提供国际市场理财产品信息

  B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

  C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

  D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

• 14. 商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、()以及相关监管法律等内外部多重因素.

  A风险状况

  B外部经济政治环境

  C公司治理

  D内部控制

• 15. 下列不属于银行信用风险的是()。

  A借款人的信用评级从AA级降为A级

  B债务人因经济危机陷入经营困难

  C信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

  D即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

• 16. 利率变化引起的风险属于()。

  A市场风险

  B信用风险

  C流动性风险

  D操作风险

• 17. 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?(　　)

  A基金公司直销

  B保险公司代销

  C银行及证券公司代销

  D专业销售经纪公司代销

• 18. 支付结算业务的方式不包括( )。

  A现金支付

  B信用卡

  C汇款

  D托收

• 19. 下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（　　）。

  A企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

  B汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

  C货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

  D基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

• 20. 根据中国银监会2011年发布的《中国银行实施新监管新标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

  A11%

  B11.5%

  C10.5%

  D8%

• 21. 关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（　）。

  A法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来

  B法案规定央行将不具有直接检查监督权

  C法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

  D法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

• 22. 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（　　）。

  A国家对贷款的管理制度

  B国家对金融机构的准人管理制度

  C国家对存款的管理制度

  D国家的银行管理制度

• 23. 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是(　　)。

  A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

  B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

  C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

  D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

• 24. 下列不属于外资银行营业性机构的是()。

  A外国银行分行

  B中外合资银行

  C外商独资银行

  D外国银行代表处

• 25. 关于抵押的说法，正确的是()。

  A债务人或者第三人不转移财产的占有

  B作为抵押的财产只能是不动产

  C债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

  D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

• 26. 商业银行不能拒绝的行为是（　　）。

  A个人查询他人存款账户

  B企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户

  C企业单位查询其员工设立的私人的存款账户

  D执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户

• 27. （　　）是我国发行法定货币的机构。

  A财政部

  B国务院

  C中国银行业监督管理委员会

  D中国人民银行

• 28. 下列不属于商业银行资产托管业务范围的是（　　）。

  A证券投资基金托管

  BQFIl投资托管

  C自营买卖基金

  D社保基金托管

• 29. 中国银行业协会的最高权力机构是（　　）。

  A监事会

  B会员大会

  C理事会

  D其他委员会

• 30. 投资风险全部由银行承担的是()。

  A保本固定收益理财产品

  B保证收益理财产品

  C保本浮动收益理财产品

  D非保本浮动收益理财产品

• 31. 95年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（　　）。

  A12%

  B10%

  C8%

  D6%

• 32. 银行内部控制的目标不包括（　　）。

  A保证资产安全

  B保证财务报告信息真实完整

  C提高经营效率和效果

  D增强员工团结协作的能力

• 33. A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（　　）。

  A4000万元

  B6000万元

  C8000万元

  D1亿元

• 34. 行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。

  A持有假币罪

  B使用假币罪

  C购买假币罪

  D购买、使用假币罪

• 35. 目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（ ）。

  A单利计算

  B积数计算

  C逐笔计算

  D通用计算

• 36. 关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的?()

  A民事法律关系只能由当事人自主设立

  B民事法律关系的主体即自然人和法人

  C民事法律关系的客体包括不作为

  D民事法律关系的内容均由法律规定

• 37. 采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务，该行为属于()。

  A骗取

  B夺取

  C窃取

  D侵吞

• 38. 一般情况下，法定准备金与实际准备金的数量关系是()。

  A前者=后者

  B前者>后者

  C前者<后者

  D不确定

• 39. ()是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

  A中国银行业协会

  B中国银行业监督管理委员会

  C中国银行间市场交易商协会

  D中国证券业监督管理委员会

• 40. （）政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量。

  A法定存款准备金

  B公开市场

  C再贴现

  D再借款

• 1. 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（　　）。

  A福费廷业务属于衍生产品业务

  B出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

  C银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

  D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

  E银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

• 2. 下列关于旅行支票的说法，正确的是（　　）。

  A是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据

  B可在世界各大银行、兑换网点兑换现金

  C可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用

  D使用便捷类似于现金

• 3. 中国的银行业由（　　）组成。

  A中央银行

  B监管机构

  C投资银行

  D银行业金融机构

  E自律组织

• 4. 与一般企业相比，商业银行的突出特点有()。

  A高负债经营

  B融资杠杆率高

  C资本所占比重较高

  D承担风险大

  E资本流动性强

• 5. 属于“一行三会”范畴的是（　　）。

  A银行业协会

  B社保理事会

  C中国人民银行

  D中国银行业监督管理委员会

• 6. 银行业从业人员应当尊重同事，具体包括（　　）。

  A禁止带有任何歧视性的语言和行为

  B尊重同事的个人隐私

  C尊重同事的工作方式，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁

  D尊重同事的工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果

  E发现同事有违法行为时，基于尊重不问不管

• 7. 商业银行提高资本充足率的方法有（　）。

  A贷款证券化

  B发行减记型资本债券

  C收购上市公司

  D提高留存利润

  E贷款出售

• 8. 区域劳动人口应重点分析()等问题。

  A人口数量

  B教育水平

  C人口分布

  D人口素质

  E区域的适度人口规模

• 9. 电子银行包括（　　）。

  A自助终端

  B手机银行

  C柜台银行

  D电话银行

  E网上银行

• 10. 商业银行的承诺业务包括()。

  A资产管理服务

  B客户授信额度

  C开立信贷证明

  D票据发行便利

  E项目贷款承诺

• 11. 我国宏观经济发展的总体目标包括( )。

  A经济增长

  B充分就业

  C物价稳定

  D国际收支平衡

  E区域协调发展

• 12. 作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（　　）。

  A不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

  B在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

  C省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

  D不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

  E不按照规定进行有效的贷后监控

• 13. 我国的公司形式主要有( )。

  A股份有限公司

  B有限责任公司

  C两合公司

  D人合公司

  E资合公司

• 14. 合同履行的原则包括()。

  A实际履行

  B全面履行

  C协作履行

  D诚实信用

  E情势变更

• 15. 被称为“不良贷款”的有( )。

  A正常贷款

  B关注贷款

  C次级贷款

  D可疑贷款

  E损失贷款

• 1. 经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，但不能给中间人佣金。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 对擅自提高或降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人民银行按照有关规定予以处罚。（　　）

  A对

  B错

• 3. 《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止，涉及第三人利益的除外。( )

  A对

  B错

• 4. 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，应当将收费标准提前告知客户

  A对

  B错

• 5. 伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是伪造货币罪成立的必要条件之一。（　　）

  A对

  B错

• 6. 直接融资是指政府、企业等货币资金需求者，直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金（　　）

  A对

  B错

• 7. 信用证业务处理的是与单据有关的货物。 （　　）

  A对

  B错

• 8. 个人住房最高额抵押贷款，是指银行向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。 （　　）

  A对

  B错

• 9. 重庆市银行业协会也属于银行业自律组织。 （　　）

  A对

  B错

• 10. 固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。 （　　）

  A对

  B错

• 11. 货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。

  A对

  B错

• 12. 抵押中，债务人一定为抵押人，债权人一定为抵押权人。( )

  A对

  B错

• 13. 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

  A对

  B错

• 14. 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。

  A对

  B错

• 15. 金融租赁公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。 (　　)

  A对

  B错