银行业从业法律法规初级模拟题

• 1. 由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要()。

  A高

  B低

  C相等

  D不确定

• 2. 下列不属于经济结构内容的是（　　）。

  A产业结构

  B地区结构

  C产品结构

  D人口分布结构

• 3. ()是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

  A单位活期存款

  B单位定期存款

  C单位通知存款

  D单位协定存款

• 4. 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（　）。

  A买入价

  B中间价

  C卖出价

  D买入价、卖出价和中间价

• 5. 交通银行属于我国的()。

  A政策性银行

  B大型商业银行

  C全国性股份制商业银行

  D城市商业银行

• 6. 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。

  A土地储备贷款

  B个人住房贷款

  C房地产开发贷款

  D商业用房贷款

• 7. 理财业务中商业银行承担的风险不包括()。

  A流动性风险

  B操作风险

  C投资风险

  D声誉风险

• 8. 银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于()。

  A有形伪造金融票证罪

  B无形伪造金融票证罪

  C变造金融票证罪

  D非法出具金融票证罪

• 9. 以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的 （　　）。

  A有限责任公司

  B无限责任公司

  C股份有限公司

  D国有独资公司

• 10. 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自( )设立。

  A权利凭证交付质权人时

  B证券登记结算机构办理出质登记结算时

  C工商行政管理部门办理出质登记时

  D信贷征信机构办理出质登记时

• 11. 一个行业的黄金发展时期是指行业的()。

  A初创期

  B成长期

  C成熟期

  D衰退期

• 12. 下列贷款中，贷款期限上限最高的是（　）。

  A商用车消费贷款

  B一般商业性助学贷款

  C二手车消费贷款

  D国家助学贷款

• 13. 在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是(　　)。

  A中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

  B中国人民银行和中国证券监督管理委员会

  C中国人民银行和国家外汇管理局

  D中国人民银行和中国保险监督管理委员会

• 14. 下列有关信用证的业务特点说法正确的是(、)。

  A信用证是一种无条件的银行支付承诺

  B信用证处理的是单据，而不是相关货物

  C信用证业务的出口商承担首要付款责任

  D信用证依附于贸易合同

• 15. 国际市场通常采用（　　）对债券风险进行评估。

  A债券信用评级法

  B债券风险评级法

  C内部评级法

  D外部评级法

• 16. 银行在票据未到期时将票据买进被称为()。

  A票据交换

  B票据承兑

  C票据结算

  D票据贴现

• 17. 我国的中央银行是（ ）。

  A中国银行

  B国家开发银行

  C中国人民银行

  D中国工商银行

• 18. 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（　　）。

  A信用贷款

  B保证

  C质押

  D抵押

• 19. 商业银行已经或者可能发生信任危机时，严重影响存款人利益，国务院银行业监督管理机构可对银行实行（　　）。

  A重组

  B破产宣告

  C接管

  D撤销

• 20. （　　）是影响高负债经营的银行业稳定的直接因素。

  A资本

  B市场信心

  C银行声誉

  D法律、法规

• 21. 关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。

  A要约可以撤销和撤回

  B要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

  C撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

  D受要约人对要约的内容作出实质性变更的.要约可以撤回

• 22. 由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的票据是()。

  A商业承兑汇票

  B银行本票

  C银行承兑汇票

  D支票

• 23. 关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是（　　）。

  A《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)

  B《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

  C《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

  D《公司法》强调公司资本不得任意变更

• 24. 宏观经济发展的总体目标一般包括()。

  A经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

  B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

  C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

  D经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

• 25. 下列选项中，不属于银行公司治理主体的是( )。

  A股东大会

  B董事会

  C理事会

  D监事会

• 26. 下列行为不构成违法行为的是（　）。

  A以自制人民币换取真币

  B出售自制人民币

  C在不知是假币的情况下使用了假币

  D帮助朋友运输了假币，但数额较小

• 27. （　　）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息的存款类型。

  A单位活期存款

  B单位定期存款

  C单位通知存款

  D保证金存款

• 28. 洗钱最容易被侦查到的阶段是()。

  A前期阶段

  B融合阶段

  C培植阶段

  D处置阶段

• 29. 银行外汇牌价表中的现钞买人价是指（ ）。

  A中国人民银行公布的当日外汇牌价

  B银行买人外汇的价格

  C居民个人到银行换取外汇的价格

  D银行买入外币现钞的价格

• 30. 下列关于合同撤销权的说法不正确的是(　　)。

  A指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为

  B撤销权的行使范围以债权人的债权为限

  C债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为

  D债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担

• 31. 某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成()。

  A挪用公款罪

  B挪用资金罪

  C贷款诈骗罪

  D吸收客户资金不入账罪

• 32. 下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是()。

  A3年期整存整取的定期存款

  B6年期的教育储蓄存款

  C活期存款

  D定活两便储蓄存款

• 33. 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（　　）。

  A三个月

  B五个月

  C六个月

  D九个月

• 34. 以下（　　）行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

  A某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者误以为该银行是风险承担者

  B在向客户介绍产品的时候，银行职员大量使用专业术语，使客户对产品特性很难理解

  C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

  D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

• 35. 甲签发票据给乙，丙从乙处窃取票据，丁明知丙是窃贼而受让票据，丁又将票据赠送给不知情的戊，下列说法正确的是（　　）。

  A戊为基于善意的合法持票人，可以请求付款

  B付款人可以经乙通知止付为由拒绝付款

  C戊提示付款被拒绝后可向甲追索

  D戊被拒绝付款后可以向丁追索，丁清偿后可以再追索

• 36. 某客户在2013年8月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.75%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。

  A105000

  B103750

  C100000

  D110000

• 37. 我国银行业的监管机构是( )。

  A中国人民银行

  B中国银监会

  C中国银行协会

  D财政部

• 38. 通货膨胀率是衡量()的宏观经济目标。

  A经济增长

  B充分就业

  C国际收支平衡

  D物价稳定

• 39. 汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（　　）。

  A信用本位制

  B金本位制

  C布雷顿森林体系

  D牙买加体系

• 40. 下列属于大额交易的是（　　）。

  A一笔三十万元人民币的现金汇款

  B当日累计支取人民币十五万元

  C个人银行账户之间当日累计三十五万元人民币的款项划转

  D单位银行账户之间一笔一百万元人民币的转账

• 1. 我国三大产业中，属于第三产业的有( )。

  A房地产业

  B金融业

  C计算机服务和软件业

  D建筑业

  E燃气业

• 2. 下列说法正确的是（　　）。

  A2002年，我国正式加入WTO

  B我国批准设立的第一家外资银行代表处是日本输出银行在北京设立的代表处

  C外商独资银行可经营部分或全部外汇业务和人民币业务

  D1979年，我国第一家信托投资公司成立

  E2007年，我国加入WT0的过渡期结束

• 3. 合同生效的要件包括( )。

  A当事人必须具有相应的民事行为能力

  B当事人意思表示真实

  C合同标的合法

  D合同标的须确定和可能

  E双方当事人同意生效

• 4. 下列说法中，正确的是（　）。

  A贷款五级分类法将贷款分为正常，关注，次级，可疑，损失

  B其中后两个属于不良贷款

  C正常贷款是衡量银行资产质量最主要的指标

  D关注类贷款是指尽管借款人目前有能力换贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款

  E可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款

• 5. 根据《外资银行管理条例》，外资银行营业性机构包括()。

  A外商独资银行

  B中外合资银行

  C外国银行分行

  D外国投资银行

  E外国银行代表处

• 6. 下列属于商业银行内部控制具体措施的是（　　）。

  A建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估

  B董事会与高级管理层要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进

  C审查遵循风险暴露限制方面的合规性，违规时继续跟踪检查

  D根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任

  E实行适当的职责分工，认定潜在的利益冲突并使之最小化

• 7. 中国银行业监督管理委员会的监管对象包括( )。

  A金融租赁公司

  B信托投资公司

  C基金公司

  D保险公司

  E政策性银行

• 8. 国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有()。

  A经济增加值

  B市场增加值

  C风险调整后的资本回报率

  D资本收益率

  E资产收益率

• 9. GDP中的投资也称为资本形成，包括（ ）。

  A房地产投资

  B非房地产类固定资产投资

  C资本投资

  D存货增加

  E金融投资

• 10. 下列哪些属于民事主体?（　　）

  A婴儿

  B动物

  C合伙组织

  D个体工商户

  E国家

• 11. 中国人民银行的主要职责有（　　）。

  A维护金融稳定

  B服务工商企业

  C制定货币政策

  D防范金融危机

  E办理居民存款

• 12. 下列属于不良贷款管理的传统手段的有()。

  A直接催收

  B以物抵债

  C打包处置

  D批量化处置

  E呆账核销

• 13. 民事法律行为应当具备的条件有()。

  A行为人具有相应的民事行为能力

  B意思表示真实

  C不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益

  D有必要的财产和经费

  E采取书面形式或者口头形式

• 14. 以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（　　）。

  A商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

  B任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

  C商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

  D商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

  E商业银行办理业务，提供服务，按照规定可以收取手续费

• 15. 票据的特征有( )。

  A完全有价证券

  B要式、文义,无因证券

  C流通证券

  D设权证券

  E债权证券

• 16. 银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供（　　）。

  A有关账册

  B有关报表

  C有关审计报告

  D有关内部管理规章

  E有关证明材料

• 17. 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该()。

  A立即向媒体披露有关证据

  B立即向银行有关领导举报

  C立即劝阻同事停止骗贷.劝阻无效时才向领导举报

  D不必私下劝阻。以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

  E立即向银监会举报

• 18. 下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（ ）。

  A贪污

  B受贿

  C贷款诈骗罪

  D挪用公款罪

  E擅自设立金融机构罪

• 19. 以下属于间接融资工具的有（　　）。

  A银行债券

  B银行承兑汇票

  C可转让大额存单

  D企业债券

  E人寿保险单

• 20. 具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（　　）方面来保护客户的利益。

  A审慎尽责

  B客户教育

  C模式创新

  D充分信息披露

  E客户资产隔离

• 1. 对于违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。()

  A对

  B错

• 2. 中国金融期货交易所目前正在准备推出的“沪深 300 指数期货”是股票期货。

  A对

  B错

• 3. 商业循环即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。（ ）

  A对

  B错

• 4. 中国农业银行将稳步推进股份制改革，并将市场定位于为“三农”服务。（　　）

  A对

  B错

• 5. 因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，银行业从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，但不能直接向人民法院起诉。（　）

  A对

  B错

• 6. 中国人民银行隶属于人大常委会而非国务院，体现了中央银行的独立性。（　）

  A对

  B错

• 7. 根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。（　　）

  A对

  B错

• 8. 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。 （ ）

  A对

  B错

• 9. 备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品。其实质也是银行对借款人的一种担保行为。（　　）

  A对

  B错

• 10. 国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。()

  A对

  B错

• 11. 对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。（　　）

  A对

  B错

• 12. 我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。 ( )

  A对

  B错

• 13. 各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。 （ ）

  A对

  B错

• 14. 银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。 （ ）

  A对

  B错

• 15. 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转如未发现交易可疑的，则属于免于大额交易报告。 （　　）

  A对

  B错

• 16. 《银行业监督管理法》第四十一条规定，经中央银行批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。 （　　）

  A对

  B错

• 17. 中国银监会提出了“管风险”“管法人”“管业务…‘管内控”的新理念。( )

  A对

  B错

• 18. 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。()

  A对

  B错

• 19. 银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据如果是真实准确的话，也可以是不完整的。()

  A对

  B错

• 20. 代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。 (　　)

  A对

  B错