银行业法律法规与综合能力初级考试模拟题

• 1. 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性[作人员恰当的做法是(　　)。

  A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

  B认为这是不合理的邀请，坚决不能做

  C认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

  D让保安人员立即驱逐该客户

• 2. 下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（　）。

  A为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

  B了解客户的风险承受能力

  C大额取款要求客户提供身份证件

  D了解客户的财务状况

• 3. 甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述．正确的是（　）。

  A丙目前可以拒绝承担保证责任

  B丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

  C丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

  D丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

• 4. 银行面临的最复杂、最主要的风险是（　　）。

  A操作风险

  B流动性风险

  C战略风险

  D信用风险

• 5. 下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是()。

  A设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币

  B设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币

  C设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币

  D注册资本应当是实缴资本

• 6. 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
  

  A国家的银行管理制度

  B国家对金融机构的准人管理制度

  C国家对存款的管理制度

  D国家对贷款的管理制度

• 7. ()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

  A中国人民银行

  B银行业监督管理委员会

  C国务院

  D中国银行业协会

• 8. 下列关于国际收支和国际储备的表述，正确的是()。

  A国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况

  B国际收支盈余越大越好

  C国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录

  D国际储备资产越充足国民经济越安全

• 9. 在撤销权中，自债务人的行为发生之日起()没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

  A1年内

  B半年内

  C2年内

  D5年内

• 10. 以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是()。

  A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

  B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

  C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

  D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

• 11. ( )是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

  A市场风险

  B操作风险

  C信用风险

  D流动性风险

• 12. 根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段．吸收存款．发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（　）。

  A200万元的罚款

  B2倍以上5倍以下的罚款

  C1倍以上5倍以下的罚款

  D50万元以上200万元以下罚款

• 13. 根据《合同法》的规定，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取( )的方式。

  A公正

  B平等

  C要约、承诺

  D诚实信用

• 14. 现货市场与期货市场的主要区别是( )。

  A金融工具期限不同

  B金融工具交易阶段不同

  C金融工具的交易市场不同

  D金融工具的交割阶段不同

• 15. 下列不属于商业银行债券投资目标的是()。

  A提高银行资本充足率

  B减少银行负债

  C平衡银行流动性和盈利性

  D降低银行资产组合的风险

• 16. 违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（　　）。

  A破坏金融管理秩序罪

  B危害货币管理罪

  C破坏银行管理罪

  D破坏金融市场秩序罪

• 17. 主要用于不需明确收益的行政事业单位的记账制是（　　）。

  A权责发生制

  B配比原则

  C收付实现制

  D收付现金制

• 18. 下列不属于银行业监管新理念的是（　　）。

  A管风险

  B管业务

  C管法人

  D提高透明度

• 19. 当人们预期()时，会使货币需求减少。

  A物价水平下降、货币贬值

  B物价水平上升、货币升值

  C物价水平上升、货币贬值

  D物价水平下降、货币升值

• 20. 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是()。

  A告知客户本银行尚未公布的重大投资行为

  B告知客户宏观经济情况

  C帮助客户分析汇率波动趋势

  D告知客户已经公开的上市公司财务状况

• 21. 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃 饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。

  A因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的

  B不合理，不应当申报不实费用

  C如果消费超过了预算额度，则是不合理的

  D是合理的，因为客户经理并没有浪费

• 22. 在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（　　）的宏观经济指标。

  A国际收支平衡

  B物价稳定

  C充分就业

  D经济增长

• 23. 按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

  A至少保存五年

  B至少保存十年

  C立即销毁

  D退还给客户

• 24. 甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是()。

  A借款合同签订之日

  B质押合同签订之日

  C股票交付时

  D有关部门办理出质登记时

• 25. 下列机构从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括（　　）。

  A村镇银行工作人员

  B基金管理公司工作人员

  C政策性银行工作人员

  D农村信用社工作人员

• 26. 2006年4月26日，（ ）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

  A上海银行宁波分行

  B北京银行天津分行

  C徽商银行

  D江苏银行

• 27. 根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是()。

  A欧式期权

  B看跌期权

  C美式期权

  D看涨期权

• 28. 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（　　）。

  A临时存款账户

  B基本存款账户

  C一般存款账户

  D专用存款账户

• 29. 公司的成立日期为( )。

  A公司营业执照签发日期

  B公司设立之时

  C公司登记之时

  D公司开业时

• 30. 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（　）日内予以回复。

  A10

  B15

  C30

  D60

• 31. 外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。

  A外汇买卖

  B外汇市场

  C外汇收支

  D反洗钱

• 32. 银行业协会所确定的利率有（　　）。

  A市场利率

  B官方利率

  C公定利率

  D实际利率

• 33. 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（　　）。

  A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

  B伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

  C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

  D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

• 34. 在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于()。

  A区域发展分析

  B区域经济分析

  C区域发展条件分析

  D区域分析

• 35. 银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定，规定银行必须持有的资本是（　）。

  A会计资本

  B经济资本

  C监管资本

  D核心资本

• 36. 以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()。

  A审慎性监督管理谈话

  B强制风险披露

  C查询涉嫌违法账户

  D直接冻结有关涉嫌违法资金

• 37. （ ）主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。

  A经常项目

  B资本项目

  C贸易项目

  D资产项目

• 38. 根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是()。

  A重估储备、一般准备、资本公积

  B重估储备、盈余公积、少数股权

  C一般准备、混合资本债券、少数股权

  D可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

• 39. ()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

  A风险偏好

  B风险战略

  C风险管理

  D风险计量

• 40. 根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（　　）。

  A监督管理银行间债券市场、外汇市场

  B发行人民币、管理人民币流通

  C开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

  D维护支付、清算系统的正常运行

• 1. 自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括()。

  A对会员财务状况的检查

  B对会员业务执行情况的检查

  C对客户的服务质量的检查

  D对会员的业务活动进行指导

  E对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

• 2. 相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（　）。

  A不使用银行的自有资金

  B不承担或不直接承担市场风险

  C占用银行自有资本

  D种类多、范围广，所占的比重日益上升

  E以收取服务费方式获得收益

• 3. 对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括（　　）。

  A刑事责任

  B民事责任

  C行政处分

  D行政处罚

  E其他行政处理措施

• 4. 银行保函业务中，属于融资类保函的有( )。

  A投标保函

  B授信额度保函

  C借款保函

  D关税保函

  E经营租赁保函

• 5. 下列属于城市商业银行的有（　　）。

  A北京银行

  B南京银行

  C盛京银行

  D晋商银行

  E天津银行

• 6. 中国人民银行的职责有()。

  A发布与履行其职责有关的命令和规章

  B依法制定和执行货币政策

  C发行人民币.管理人民币流通

  D监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

  E制定并发布监管制度的职责

• 7. 反洗钱法的主要内容包括()。

  A明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工

  B明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限

  C规定开展反洗钱国际合作的基本原则

  D明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务

  E明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任

• 8. 出票包括 和 两种行为。(　　)

  A保证

  B做成

  C承兑

  D交付

  E背书

• 9. 单位可以在银行为下列哪些用途的资金开立专用存款账户?()

  A信托基金

  B社会保障基金

  C住房基金

  D基本建设基金

  E单位银行卡备用金

• 10. 商业银行的内部控制构成要素包括（　）。

  A内部控制环境

  B风险识别与评估

  C内部控制措施

  D信息交流与反馈

  E监督、评价与纠正

• 11. 中国银行体系由(　　)组成。

  A中央银行

  B监管机构

  C自律组织

  D银行业金融机构

  E投资银行

• 12. 按金融工具的期限划分，金融市场可以分为()。

  A现货市场

  B资本市场

  C流通市场

  D货币市场

  E期货市场

• 13. 反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形有()。

  A违反保密规定泄露有关信息

  B未按规定对职工进行反洗钱培训的

  C未按规定建立反洗钱内部控制制度的

  D拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

  E未按规定履行客户身份识别义务的

• 14. 根据发行人的不同，债券可以分为()。

  A企业债

  B个人债

  C国债

  D金融债

  E外债

• 15. 下列关于质权人的权利和义务的说法，正确的有()。

  A质权人有权收取质押财产的孽息.但合同另有约定的除外

  B质权人可以放弃质权

  C债务人以自己的财产出质.质权人放弃该质权的。其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任.但其他担保人承诺仍然提供担保的除外

  D质权人在质权存续期间。未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的.应当承担赔偿责任

  E债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的.质权人应当返还质押财产

• 1. 在保证合同没有约定的情况下，保证期间。债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人不再承担保证责任。

  A对

  B错

• 2. 单位存款在被冻结期间不计付利息。（　　）

  A对

  B错

• 3. 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。 （　　）

  A对

  B错

• 4. 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定农村信用社不属于银行业金融机构。 （　　）

  A对

  B错

• 5. 中国银行业监督管理委员会的监管目标之一是对监管者和被监管者俩方面都应当实施( )严格明确的间责制。

  A对

  B错

• 6. 抵押贷款的证券化降低了抵押贷款的风险，提高了抵押贷款的流动性。 （　）

  A对

  B错

• 7. 可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。( )

  A对

  B错

• 8. 吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不人账，数额巨大或造成重大损失的行为。(　)

  A对

  B错

• 9. “专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。（　　）

  A对

  B错

• 10. 资产负债匹配管理以资本约束为前提，确保经风险调整后的资产收益率最大化。()

  A对

  B错

• 11. 按付款期限信用证可分为循环信用证和不可循环信用证。（　　）

  A对

  B错

• 12. 银行业从业人员不得利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务。（　　）

  A对

  B错

• 13. 资产负债表详细反映公司在某一个时间段(例如2006年)资产、负债和所有者权益的状况。( )

  A对

  B错

• 14. 经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。 （　　）

  A对

  B错

• 15. 银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。

  A对

  B错

• 16. 刑事危害性是犯罪的基本特征，社会违法性是犯罪的法律特征。()

  A对

  B错

• 17. 某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行面临重大诉讼的消息。该亲属第二天卖掉该银行股票，由于是无意问行为，不违规。()

  A对

  B错

• 18. 持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。 （ ）

  A对

  B错

• 19. 风险隔离是将理财业务与传统信贷业务相分离。

  A对

  B错

• 20. 1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。( )

  A对

  B错