初级银行业法律法规与综合能力试题(一)

• 1. ()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。

  A会员大会

  B理事会

  C常务理事会

  D专业委员会

• 2. 关于权利质押，下列说法错误的是（　　）。

  A以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立

  B以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立

  C可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质

  D权利质押不必订立书面合同

• 3. 公司成立日期是指（　　）。

  A公司资本缴足的日期

  B公司营业执照签发日期

  C公司正式对外营业的日期

  D公司向公司登记机关申请设立登记的日期

• 4. 以下属于反映企业经营结果的是（　　）。

  A资产

  B利润

  C负债

  D所有者权益

• 5. 银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是()。

  A不向不应该知道的人透露有关信息

  B按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份.并审核来函的法定要件

  C确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内

  D根据执法人员口头请求可超范围协助执行

• 6. 根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（　　）o

  A资产收益

  B选择管理者

  C批准破产

  D参与重大决策

• 7. 下列关于我国金融债的说法，错误的是(　　)。

  A金融债是在银行间市场上发行的

  B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

  C银行可以通过发行金融债获得资金

  D金融债可以成为银行主动负债的工具

• 8. （ ）与保护客户隐私是两项看似矛盾的商业银行的法定义务。

  A风险提示

  B信息披露

  C协助调查

  D授信尽职

• 9. 经济增长是宏观经济发展的总体目标之一，其中衡量经济增长的指标是（　　）。

  A国内生产总值

  B失业率

  C国际收支

  D通货膨胀率

• 10. 下列行为中，合法的是（　　）。

  A银行工作人员自行制作的存单交付他人使用

  B银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿

  C个人在其信用卡额度内透支

  D某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息

• 11. 关于信用卡消费信贷的特点表述不正确的是()。

  A循环信用额度

  B无抵押但有担保

  C有最低还款额要求

  D可用于代收代付和网上购物

• 12. 关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。

  A不可以办理现金缴存，但可以办理现金支取

  B可以办理现金缴存，但不可以办理现金支取

  C可以办理现金缴存和现金支取

  D不可以办理现金缴存和现金支取

• 13. 商业银行的票据贴现业务属于（　）。

  A授信业务

  B表外业务

  C中间业务

  D衍生产品业务

• 14. 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（　　）。

  A先按正常渠道反映与申诉

  B偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

  C立即向媒体披露所受冤屈

  D以上方式都正确

• 15. ()是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的可能性。

  A市场风险

  B信用风险

  C声誉风险

  D操作风险

• 16. 根据银监会2012年颁布的《资本办法》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是()年底前。

  A2018

  B2020

  C2016

  D2014

• 17. 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种（　　）。

  A托管行为

  B信用行为

  C代理行为

  D票据行为

• 18. 中央银行的窗口指导以()为主要特征。

  A限制存款增减额

  B限制贷款增减额

  C限制存贷款增加额

  D限制贷款增加额

• 19. 下列不属于代理的法律特征的是（　　）。

  A代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

  B代理行为的法律后果直接归属于代理人

  C代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

  D代理人在代理权限范围内独立意思表示

• 20. 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议。按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。

  A流动资金贷款

  B固定资产贷款

  C房地产贷款

  D银团贷款

• 21. 下列属于核心一级资本的是()。

  A经济资本或普通股

  B实收资本或普通股

  C监管资本或普通股

  D优先股及其溢价

• 22. 现金在商业银行资产负债表中属于(　　)。

  A长期负债

  B长期资产

  C流动负债

  D流动资产

• 23. 关于单位活期存款基本存款账户，下列说法正确的是（　　）。

  A基本存款账户简称一般户

  B基本存款账户是存款人的主办账户

  C同一存款账户可以在商业银行开立多个基本存款账户

  D企业、事业单位可以选择多家银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户

• 24. ()是衡量银行资产质量的最重要指标。

  A资本利润率

  B资本充足率

  C不良贷款率

  D资产负债率

• 25. 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

  A10%

  B8%

  C6.7%

  D3.3%

• 26. 下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（　　）。

  A借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

  B商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

  C商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

  D商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

• 27. 下列银行从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是()。

  A向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

  B超过人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

  C以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

  D与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

• 28. 中央银行的()、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

  A风险准备金制度

  B保证金制度

  C最后贷款人制度

  D货币政策

• 29. 票据失票人应当在通知挂失止付后（　　）内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申 请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

  A3日

  B5日

  C15日

  D30日

• 30. 在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。

  A扩张性财政政策，抑制通货膨胀

  B紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

  C扩张性财政政策，防止通货紧缩

  D紧缩性财政政策，防止通货紧缩

• 31. 汇款的方式不包括()。

  A电汇

  B票汇

  C信汇

  D信用证

• 32. 下列属于泄露客户信息的行为是()。

  A银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理.送给在证券公司工作的朋友

  B小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻.研究服务技巧

  C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况.银行工作人员为配合其工作.提供了客户的大额交易信息

  D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心.供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

• 33. 在（　）业务中，交易双方都是金融机构。

  A票据发行便利

  B票据贴现

  C票据转贴现

  D票据承兑

• 34. 公司成立时间是()。

  A公司资本缴足的日期

  B公司正式对外营业的日期

  C公司营业执照签发日期

  D公司向登记机关申请设立登记的日期

• 35. 关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是(　　)。

  A留置权人有权收取留置财产的孳息

  B债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价

  C留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

  D债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿

• 36. 授信业务中主要的内容是( )。

  A贸易融资

  B贷款业务

  C担保业务

  D贴现业务

• 37. 11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为()。

  A授权代理

  B委托处理

  C指定代理

  D法定代理

• 38. ()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

  A资产托管业务

  B代保管业务

  C出租保管箱业务

  D银行保函业务

• 39. 下列不属于货币市场特点的是()。

  A低风险

  B低收益

  C流动性差

  D交易量大

• 40. 银行面临的主要市场风险是（）

  A汇率风险

  B利率风险

  C商品价格风险

  D股票价格风险

• 1. 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当()。

  A予以关注

  B予以提示

  C予以制止

  D及时向有关部门报告

  E向媒体披露

• 2. 我国个人贷款业务包括(　　)。

  A个人助学贷款

  B银团贷款

  C信用卡透支

  D个人汽车贷款

  E个人住房贷款

• 3. 下列关于同业拆借的叙述不正确的有( )。

  A拆借双方仅限于商业银行

  B拆入资金只能用于发放流动资金贷款

  C隔夜拆借一般不需要抵押

  D拆借利率由中央银行预先规定

  E拆入资金用来满足暂时、临时性周转资金的不足

• 4. 对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有( )。

  A予以取缔

  B构成犯罪的，依法追究刑事责任

  C没收违法所得

  D违法所得50万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款

  E无违法所得，处以50万元以下罚款

• 5. 下列属于国际收支中经常项目的有（　　）。

  A直接投资

  B企业信贷

  C劳务收支

  D汇款

  E信用证

• 6. 内部控制的重点内容包括( )的内部控制。

  A会计

  B审计

  C授信

  D资金业务

  E计算机信息系统

• 7. 可撤销的合同的类型有()。

  A损害社会公共利益的合同

  B显失公平的合同

  C因重大误解订立的合同

  D因胁迫而订立的合同

  E因欺诈而订立的合同

• 8. 银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法对风险进行（　　）的动态过程和机制。

  A事前防范

  B识别计量

  C事中控制

  D事后监督

  E事后纠正

• 9. 以下金融创新属于中观层面的有（ ）。

  A银行产品创新

  B股权创造型创新

  C金融产品的创新

  D制度创新

  E金融技术创新

• 10. 甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是()。

  A甲侵犯了乙的隐私权

  B乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻

  C乙有权主张婚姻无效

  D乙只能在结婚一年后提出离婚申请

  E甲侵犯了乙的肖像权

• 11. 经常项目的内容包括()。

  A单方面转移

  B贸易收支

  C劳务收支

  D企业信贷

  E直接投资

• 12. 下列属于融资类银行保函的有（　　）。

  A借款保函

  B投标保函

  C履约保函

  D融资租赁保函

  E延期付款保函

• 13. 衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（　　）。

  A资产利润率

  B资本利润率

  C银行利润率、市盈率

  D非利息净收人率

  E普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产

• 14. ( )，银行业从业人员应遵守信息保密原则。

  A遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

  B在离职后

  C在受雇期间与离职后

  D在受雇期间

  E以上都正确

• 15. “一行三会”是对（　　）四家金融管理和监督部门的简称。

  A中国银行业监督管理委员会

  B中国证券监督管理委员会

  C中国银行

  D中国人民银行

  E中国保险监督管理委员会

• 1. 银行工作人员发现同事在给客户介绍业务时提示客户规避法律，应立即向监管部门该同事的违规行为。 ( )

  A对

  B错

• 2. 企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。()

  A对

  B错

• 3. 完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。 ( )

  A对

  B错

• 4. 《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。（　　）

  A对

  B错

• 5. 自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用.如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。

  A对

  B错

• 6. 金融犯罪主观方面只能是故意，而且必须具有以非法占有为目的。()

  A对

  B错

• 7. 1979年，第一家城市信用社在河南省信阳市成立。()

  A对

  B错

• 8. 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的下限，允许金融机构下浮贷款利率。(　)

  A对

  B错

• 9. 企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，必要时可以从集团外吸收存款。（ ）

  A对

  B错

• 10. 票据权利的保全是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依《票据法》规定而采取的行为。（ ）

  A对

  B错

• 11. 中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（ ）

  A对

  B错

• 12. 德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。

  A对

  B错

• 13. 承诺都应该以通知的方式作出并且承诺不可以撤回。

  A对

  B错

• 14. 中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有商业银行。（　）

  A对

  B错

• 15. 直接标价法就是以一定单位的本国货币为标准来计算应收若干单位的外国货币。()

  A对

  B错

• 16. 项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上浮，但不得超过10%，下浮不作限制。（　　）

  A对

  B错

• 17. 我国刑事诉讼实行“无罪推定”原则，未经人民法院依法裁决。对任何人都不得确定有罪。()

  A对

  B错

• 18. 作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（ )

  A对

  B错

• 19. 经常项目是最具综合性的对外贸易指标。( )

  A对

  B错

• 20. 可转换公司债券是一种在任何条件下转换为普通股票的特殊企业债券。 （　　）

  A对

  B错