初级银行业法律法规与综合能力试题(二)

• 1. 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（　　）。

  A是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

  B是否先将保管物品密封再交给银行

  C保管物品的种类

  D保管期限不同

• 2. 杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款。这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为（　　）。

  A该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

  B这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

  C自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

  D应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

• 3. 我国于（　　）年正式开展商业银行贴现票据的再贴现。

  A1985

  B1986

  C1990

  D1991

• 4. 要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。

  A信用卡

  B借记卡

  C准贷记卡

  D贷记卡

• 5. 货币经纪公司的服务对象是( )。

  A境外金融机构

  B境内金融机构

  C境内外金融机构

  D境内外上市公司

• 6. 民事主体在法律允许的范围内有完全的意志的自由，自主实施民事法律行为，参加民事法律关系，任何单位和个人都不得非法干预。这体现了()。

  A诚实信用原则

  B民事活动自愿原则

  C民事活动公平原则

  D主体地位平等原则

• 7. 以下指标说法不正确的是()。

  A生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称

  B存款是银行最基本的负债业务.也是商业银行最主要的资金来源

  C“二八定律”的含义是占比仅为20%的高端客户对银行盈利的贡献度达到80%左右

  D存贷比=(总存款/总贷款)×100%

• 8. 金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。

  A交易的阶段

  B交易场所

  C交割时间

  D期限

• 9. 以下不属于汽车金融公司的业务是（ ）。

  A提供购车贷款业务

  B融资租赁业务

  C办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

  D向金融机构借款

• 10. 下列不属于贷款承诺业务的是()。

  A项目贷款承诺

  B融资租赁

  C客户授信额度

  D开立信贷证明

• 11. ( )是新中国第一家全国性的股份制商业银行。

  A交通银行

  B中国建设银行

  C中国农业银行

  D中国银行

• 12. 商业银行操作风险的特点是(　　)。

  A人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

  B操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点

  C操作风险是银行经营中最重要的风险

  D操作风险内容较信用风险、市场风险简单

• 13. 个人汽车消费贷款中，自用车、商用车和二手车贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的(　　)。

  A80%；70%；50%

  B30%；80%；70%

  C20%；50%；70%

  D20%；70%；80%

• 14. 下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是（　　）。

  A固定资产贷款通常是短期贷款

  B商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

  C基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

  D固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

• 15. 银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是()。

  A银行买入外国纸币时

  B银行买入外国可自由兑换的汇票时

  C银行卖出外国纸币时

  D银行卖出外国可自由兑换的汇票时

• 16. 中央银行可以采取（　　）的货币政策工具增加货币供应量。

  A在公开市场上买回证券

  B提高存款准备金率

  C提高再贴现率

  D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

• 17. 债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（　　）。

  A留置

  B抵押

  C质押

  D保证

• 18. 金融市场最主要、最基本的功能是()。

  A优化资源配置功能

  B货币资金融通功能

  C风险分散与风险管理功能

  D经济调节功能

• 19. 下列属于中国银行业协会专业委员会的是（　　）。

  A秘书处

  B理事会

  C中小企业贷款工作委员会

  D银团贷款与交易委员会

• 20. 全面风险管理体系有三个维度，不包括（　）。

  A企业的内控

  B企业的目标

  C全面风险管理要素

  D企业的各个层级

• 21. 某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为1.6亿元，则会计资本为()。

  A8 000万元

  B1.4亿元

  C4 000万元

  D2亿元

• 22. 以公司信用基础为标准，公司的分类不包括。

  A两合公司

  B人合公司

  C资合公司

  D人合兼资合公司

• 23. 金融市场发展对商业银行的挑战不包括( )。

  A银行不断加深参与金融市场的程度，将会使自身的风险管理的难度越来越大

  B金融市场会放大商业银行的风险事件

  C随着资本市场的发展，会增强银行的资金来源

  D大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失

• 24. 下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是(　　)。

  A用于保值、投机目的一—-期权、期货

  B用于支付——回购协议

  C用于投资、筹资一-可转换公司债

  D用于商品流通一一银行承兑汇票

• 25. 以下（ ）币种不属于我国银行开办的外币存款业务。

  A澳大利亚元

  B法国法郎

  C瑞士法郎

  D新加坡元

• 26. 与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为()。

  A低负债经营

  B合伙制经营

  C自有资本较多

  D高负债经营，自有资本较少

• 27. 在商业银行支付结算业务中，托收属于()。

  A个人信用

  B商业信用

  C银行信用

  D政府信用

• 28. 下列不属于商业银行合规风险管理目标的是(　　)。

  A实现对合规风险的有效识别和管理

  B促进全面风险管理体系建设

  C确保依法合规经营

  D使银行的收益最大化

• 29. 金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满（　）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

  A14

  B16

  C18

  D22

• 30. 贷款是银行最主要的( )和资金用途。

  A资金来源

  B投资业务

  C风险来源

  D利润增长

• 31. 银行业从业人员的下列行为中正确的是()。

  A与其所在机构的同事谈论客户的个人状况

  B保守客户隐私.不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

  C从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息

  D在有关国家机关依法调查时.禁止透露有关客户信息

• 32. 下列不属于农村金融机构的是（　　）。

  A农村商业银行

  B邮政储蓄银行

  C村镇银行

  D农村资金互助社

• 33. 已婚的张某被录取到一家商业银行工作，在填报新员工履历表时有意将“婚姻”一栏填写 “未婚”，张某的做法违反了《银行业从业人员职业操守》中的( )。

  A守法合规

  B勤勉尽职

  C专业胜任

  D公平竞争

• 34. ( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认 收入和费用。

  A权责发生制

  B配比原则

  C收付实现制

  D收付现金制

• 35. 下列不属于商业银行内部控制原则的是（　　）。

  A适应性原则

  B审慎性原则

  C独立性原则

  D有效性原则

• 36. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本的( )。

  A100％

  B75％

  C50％

  D25％

• 37. 信用风险的控制手段不包括()。

  A风险缓释

  B限额管理

  C风险规避

  D风险定价

• 38. 第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是（　　）。

  A花旗银行

  B渣打银行

  C东亚银行

  D日本输出入银行

• 39. （　）是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。

  A经常项目

  B资本项目

  C贸易收支

  D平衡项目

• 1. 利率风险按照来源不同，可以分为()。

  A重新定价风险

  B再投资风险

  C收益率曲线风险

  D基准风险

  E期权性风险

• 2. 银行资本的作用包括()。

  A为银行提供融资

  B消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑

  C吸收和消化损失

  D限制业务过度扩张

  E维持市场信心

• 3. 银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（　）。

  A所在区域的信用环境

  B财务状况

  C信用记录

  D收入来源

  E风险承受能力

• 4. 根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（　　）。

  A一家外国银行单独出资的外商独资银行

  B外国银行分行

  C国有商业银行的海外分行

  D外国银行代表处

  E外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

• 5. 下列属于市场风险的是（　　）。

  A利率风险

  B违约风险

  C汇率风险

  D操作风险

  E股票价格风险

• 6. 根据《担保法》规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括（　　）。

  A汇票、本票、支票

  B存款单、仓单、提单

  C土地所有权

  D依法可以转让的股份、股票

  E依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权

• 7. 修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职责有（　）。

  A监管银行业金融机构

  B监管黄金市场

  C监管工商信贷业务

  D监管银行间同业拆借市场

  E维护支付、清算系统的正常运行

• 8. 下列属于《公司法》规定的公司可以解散的情形的有()。

  A公司营业期限届满而解散

  B股东大会决议解散

  C公司合并或分立需要解散

  D公司被依法吊销营业执照

  E公司破产

• 9. 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（　　）等专业化服务。

  A财务分析

  B财务规划

  C投资顾问

  D资产管理

  E金融资信服务

• 10. 银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有()。

  A客户的生命周期特点

  B客户的风险良好

  C客户的消费计划

  D投资工具的风险性、收益性和流动性

  E客户的经济状况

• 11. 商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有( )。

  A定期整存整取

  B协定存款

  C通知存款

  D零存整取

  E活期存款

• 12. 关于信托财产的性质，以下说法正确的有（ ）。

  A委托人为唯一受益人的，委托人死亡时信托终止，信托财产作为其遗产

  B委托人不是唯一受益人的，委托人死亡时信托存续，信托财产不作为其遗产

  C受托人被依法撤销的，信托财产作为其清算财产

  D受托人管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，也属于信托财产

  E除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

• 13. 违反银行业从业人员职业操守的人员，(　　)。

  A可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

  B其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

  C情节不严重的，不应当受到惩戒

  D情节不严重的，所在机构应当视情况给予相应惩戒

  E情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失其在银行业金融机构工作的机会

• 14. 行政处分的种类有( )。

  A警告

  B罚款

  C记过

  D记大过

  E开除

• 15. 在分业管理的条件下，商业银行可以从事的业务包括（　　）。

  A代理发行国债

  B证券发行与承销业务

  C买卖国债

  D可设立从事证券的子公司

  E购买股票

• 16. 《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（　　）。

  A引入了计量信用风险的内部评级法

  B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

  C将银行资本分为核心资本和附属资本两类

  D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

  E准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

• 17. 下列权利可能作为权利质权标的的有（ ）。

  A汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单

  B依法可以转让的股份、股票、基金份额

  C商标专用权、专利权、著作权中的财产权

  D依法可以转让的债权

  E应收账款

• 18. 区域发展的分析包括以下()方面。

  A经济

  B社会

  C生态环境

  D人口

  E科学技术

• 19. 银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。

  A用电子邮件向全行所有员工披露

  B制止

  C向所在机构报告

  D提示

  E向监管部门报告

• 20. 单位可以开立专用存款账户的用途有( )。

  A基本建设基金

  B注册验资

  C社会保障基金

  D单位银行卡备用金

  E住房基金

• 1. 《巴塞尔资本协议》规定银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于8%。（　　）

  A对

  B错

• 2. 伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。(　)

  A对

  B错

• 3. 以前的四大专业银行的各自分工为工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。(．)

  A对

  B错

• 4. 某客户单独在银行的贵宾柜台办理业务时，要求将50万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人的存折账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元(限存20万元)。其实通过汇款方式，该客户可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避"方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。( )

  A对

  B错

• 5. 《巴塞尔新资本协议》的一个主要创新是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。( )

  A对

  B错

• 6. 行为人因计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的，构成保险诈骗罪。（　　）

  A对

  B错

• 7. 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的l0日为结息日，次日付息。 （　　）

  A对

  B错

• 8. 根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。

  A对

  B错

• 9. 我国银行的担保业务只有银行保函业务一种。

  A对

  B错

• 10. 代表潜在购买力，被称为准货币的是M，。（　　）

  A对

  B错

• 11. 汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。

  A对

  B错

• 12. 从业务运作的实质来看，福费廷就是即期票据贴现。 (　　)

  A对

  B错

• 13. 对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。 （ ）

  A对

  B错

• 14. 跟传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有融资功能。（　　）

  A对

  B错