初级银行业法律法规与综合能力试题(四)

• 1. 中国邮政储蓄银行依托和发挥(　　)优势，完善城乡金融服务功能。

  A零售

  B贷款

  C结算

  D网络

• 2. 发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（　　）。

  A40%

  B50%

  C60%

  D80%

• 3. 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（　　）。

  A受贿罪

  B变造货币罪

  C票据诈骗罪

  D签订、履行合同失职被骗罪

• 4. 汽车金融公司的监管机构是( )。

  A中国银监会

  B中国证监会

  C中国保监会

  D中国银行业协会

• 5. 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（　　）规定。

  A反洗钱

  B协助执行

  C内幕交易

  D监管规避

• 6. 银行从业人员面对客户的时候，以下各项中应该做的是()。

  A对客户提出的合理要求尽量满足.无法满足的应当交接给上级领导

  B不歧视客户。公平对待不同民族、性别、年龄的客户

  C热情地为客户服务提供咨询方案.包括向客户提供规避监管的建议

  D即使公安机关要求提供该客户的个人信息.也不予提供

• 7. 将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是()。

  A金融交易的对象

  B金融交易成交时约定的付款时间

  C金融交易对象的期限

  D金融交易的层次

• 8. 一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当( )返还定金。

  A双倍

  B如数

  C3倍

  D4倍

• 9. 下列关于货币政策的说法，正确的是（　　）。

  A货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

  B公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”

  C现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

  D我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

• 10. 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（ ）。

  A市场准入

  B非现场监管

  C监管谈话

  D信息披露监管

• 11. 银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为( )。

  A实收资本

  B核心资本

  C监管资本

  D经济资本

• 12. 下列不属于个人定期存款业务的是(　　)。

  A整存整取

  B零存整取

  C存本取息

  D通知存款

• 13. 衡量银行总体盈利程度的两个最重要指标是（ ）。

  A资本利润率和收入利润率

  B股权乘数和资产利用率

  C资本利润率和股权乘数

  D资本利润率和资产利润率

• 14. 行为人购买假币后使用的，以()处罚。

  A持有、使用假币罪

  B购买假币罪

  C运输假币罪

  D出售假币罪

• 15. 用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失的资本是( )。

  A实收资本

  B核心资本

  C监管资本

  D经济资本

• 16. 中国邮政储蓄银行挂牌的时间是（　　）。

  A1986年12月31日

  B1997年7月1日

  C2006年12月31日

  D2007年3月20日

• 17. 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为（　　）。

  A私人银行业务

  B综合理财服务

  C财务顾问业务

  D理财计划

• 18. 银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（　　）。

  A公平竞争准则

  B商业秘密与知识产权保护准则

  C规避利益冲突

  D禁止贿赂及不当便利

• 19. 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( )。

  A私人银行业务

  B综合理财服务

  C理财顾问服务

  D理财计划

• 20. 关于公司债的描述，不正确的是（　　）。

  A公司债投资者大多为机构

  B公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

  C债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低

  D公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债．

• 21. 下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是(　　)。

  A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

  B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

  C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

  D1999年，我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

• 22. ( )构成银行运行的基础的条件和背景，( )直接决定和影响银行经营状况。

  A经济环境；经济发展状况

  B经济环境；金融发展状况

  C金融环境；金融发展状况

  D经济发展状况；金融环境

• 23. 下列合同不会产生留置权的是(　　)。

  A保管合同

  B运输合同

  C劳动合同

  D加工承揽合同

• 24. 以下有关货币政策的说法，不正确的是（　）。

  A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定．并以此促进经济增长

  B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

  C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

  DM1被称为狭义货币，是现实购买力

• 25. 以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。

  A金融资产管理公司

  B企业集团财务公司

  C信托投资公司

  D金融租赁公司

• 26. 商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫 做（ ）。

  A同业拆人

  B同业拆出

  C存放同业

  D同业存放

• 27. 下列属于直接融资工具的是（ ）。

  A银行债券

  B银行承兑汇票

  C企业债券

  D可转让大额存单

• 28. 某单位对其收入汇缴资金和业务支出资金进行专项管理和使用，则银行可建议其开立（ ）。

  A基本存款账户

  B一般存款账户

  C专用存款账户

  D临时存款账户

• 29. 在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。

  A计量、担保、抵押、定价和缓释

  B监测、对冲、转移、规避和补充

  C监测、分散、转移、规避和补偿

  D分散、对冲、转移、规避和补偿

• 30. 代理活动涉及的代理法律关系包含的内容有（　　）。

  A代理人与第三人所为的民事法律行为

  B被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

  C被代理人与代理人之间的基础法律关系

  D以上都是

• 31. 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的.债权人()。

  A只能先要求债务人履行债务

  B只能先要求保证人在其保证范围内承担保证责任

  C既不能要求债务人履行债务。也不能要求保证人在其保证范围内承担保证责任

  D可以要求债务人履行债务。也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

• 32. 我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是（ ）元。

  A50

  B100

  C500

  D1000

• 33. 外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。

  A外汇汇率

  B国际间结算

  C外汇的借贷、转移

  D反洗钱

• 34. ()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

  A抵押权

  B质押权

  C保证

  D留置权

• 35. 下列选项中不属于我国支付结算原则的是(　　)。

  A谁的钱进谁的账，由谁支配

  B存款自愿，取款自由

  C银行不垫贷

  D恪守信用，履约付款

• 36. 下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是（　）。

  A逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

  B如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正

  C冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续,每次冻结期限不超过6个月

  D被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻

• 37. 团队精神的基础是( )。

  A相互尊重与相互信任

  B相互理解、相互信任与合作

  C相互尊重与竞争

  D相互尊重与合作

• 38. 关于合同生效要件的说法，不正确的是()。

  A至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

  B当事人意思表示真实

  C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

  D合同标的须确定和可能

• 39. 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（　　）功能。

  A货币资金融通

  B风险分散与风险管理

  C资源配置

  D经济调节

• 40. 以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”?(　　)

  A最低资本要求

  B外部监管

  C市场约束

  D最高利率上限

• 1. 以下说法错误的是()。

  A董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任

  B除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等

  C董事会由执行董事和非执行董事组成，执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事

  D商业银行的董事长和行长应当分设

  E董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定

• 2. 依据《担保法》的规定，保证的责任方式有（　　）。

  A一般保证

  B专项责任保证

  C特别保证

  D连带责任保证

  E全部责任保证

• 3. 以下关于风险的说法，正确的有()。

  A按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等

  B交易对手违约风险相比于传统的信贷风险.更难以管理

  C操作风险包括法律风险.但不包括战略风险和声誉风险

  D流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险

  E国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债务人的控制范围

• 4. 关于宏观经济指标，对国内生产总值(GDP)的理解，以下表述正确的有（　　）。

  A本国公民在一定时期内生产活动的最终成果

  B指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值

  C能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平

  D以不变价格表示的产品和劳务总值

  E是衡量通货膨胀的重要指标

• 5. 在（　）的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。

  A检查人员未出示检查通知书

  B检查人员未出示合法证件

  C检查人员少于2人

  D检查人员少于3人

  E检查人员未正式着装

• 6. 我国的公司贷款业务包括()。

  A流动资金贷款

  B固定资产贷款

  C票据贴现

  D二手房贷款

  E贸易融资

• 7. 目前，央行票据的期限通常有（ ）。

  A7天

  B3个月

  C6个月

  D12个月

  E2年

• 8. 商业银行发行金融债券应具备( )条件。

  A具有良好的公司治理机制

  B资本充足率不低于8%

  C最近3年连续盈利、没有重大违法、违规行为

  D贷款损失准备计提充足

  E风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件

• 9. 银行业从业人员的下列()行为不符合职业操守的要求。

  A将办公室配置笔记本下班后带回家使用

  B下班后在办公室上网下载游戏软件

  C中午就餐时与同事交流客户个人信息

  D将所打听到的股票内幕消息告知朋友

  E在协助执法人员时对其各种要求均充分满足

• 10. 下列属于存款业务的基本法律要求有（ ）。

  A未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行 业务

  B未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

  C商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

  D商业银行不得采用不正当手段吸收存款

  E商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

• 11. 金融机构信息披露的内容包括()。

  A经营业绩

  B风险暴露和风险管理情况

  C会计政策与实践

  D公司治理结构

  E资本充足状况

• 12. 关于托收业务中，以下描述错误的有（　）。

  A跟单托收是指附有金融单据和发票等商业票据

  B托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任

  C托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任

  D光票托收广泛用于非贸易结算

  E跟单托收广泛用于非贸易结算

• 13. 《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱有()。

  A内部控制

  B最低资本要求

  C合规管理

  D监督检查

  E市场纪律

• 14. 根据《物权法》的规定，以下财产不得抵押的有( )。

  A土地所有权

  B正在建造的建筑物和船舶、航空器

  C耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，法律另有规定的除外

  D荒地等土地承包经营权

  E学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施

• 15. “一行三会”包括()。

  A中国银行业监督管理委员会

  B中国证券监督管理委员会

  C中国保险监督管理委员会

  D中国银行业协会

  E中国人民银行

• 1. 失业率是指劳动人口中失业人数与未失业人数的比例。（　　）

  A对

  B错

• 2. 间接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。

  A对

  B错

• 3. 中国银监会的具体职责包括对银行业自律组织的活动进行指导和监督。 （　　）

  A对

  B错

• 4. 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。（　　）

  A对

  B错

• 5. 银行业从业人员应当公平对待所有客户，因此其所在机构与客户之间因契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，应视为歧视。（　）

  A对

  B错

• 6. 在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。 （　 ）

  A对

  B错

• 7. 银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。（　　）

  A对

  B错

• 8. 风险资本是银行监管当局为了满足监管要求，促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。 （　）

  A对

  B错

• 9. 近年来，中国银行业在推进股份制改造和公司治理改革方面取得了显著的成效，银行业金融机构的财务状况和信贷资产质量有了明显的改善，但银行业从业人员素质，特别是职业操守，并未跟上改革的步伐。（　）

  A对

  B错

• 10. 我国统计部门公布的失业率为全部失业人数占全国人口的比例。（　　）

  A对

  B错

• 11. 商业银行高级管理层应观测执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配置充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。()

  A对

  B错

• 12. 国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（　　）

  A对

  B错

• 13. 对银行业自律组织的活动，银监会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报银监会备案。

  A对

  B错

• 14. 某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行面临重大诉讼的消息。该亲属第二天卖掉该银行股票，由于是无意间行为，不违规。 （　　）

  A对

  B错

• 15. 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。（　　）

  A对

  B错

• 16. 伪造货币罪的行为均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。 （　　）

  A对

  B错

• 17. 商业银行在同业拆借市场拆人的资金可以用于投资。(　)

  A对

  B错

• 18. 在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（ ）

  A对

  B错

• 19. 在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在6个月的冻结期内，冻结该单位。--IU2冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。( )

  A对

  B错

• 20. 商业银行的风险管理部门负责人可以由董事会风险管理委员会的主任兼任。 （　　）

  A对

  B错