初级银行业法律法规与综合能力试题(五)

• 1. 依据《巴塞尔资本协议》的规定，银行资本与风险加权总资产之比不得低于( )。

  A4％

  B8％

  C10％

  D15％

• 2. 下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。

  A用于保值投机目的——期权、期货

  B用于支付——回购协议

  C用于投资、筹资——可转换公司债券

  D用于商品流通——银行承兑汇票

• 3. 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。

  A现金缴存

  B借款相关的业务

  C现金支取

  D转账结算

• 4. 被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征不包括（　　）。

  A有严格的银行保密法

  B有严格的公司法

  C有严格的公司保密法

  D有宽松的金融规则

• 5. 存款机构制定的存款合同的格式合同一般不包括（ ）。

  A存款人地址

  B密码

  C利率

  D资信等级

• 6. 下列各项中，不属于行业的生命周期阶段的是()。

  A成长期

  B衰退期

  C停滞期

  D初创期

• 7. 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调(　　)。

  A资产的高收益

  B保持资产的流动性

  C资产的低风险

  D贷款的产业方向

• 8. 商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（　　）天。

  A10天

  B5天

  C1个月

  D半年

• 9. 某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款.这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。

  A主体不合法

  B客体不合法

  C方式不合法

  D对象不合法

• 10. 下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是（　　）。

  A中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

  B中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

  C中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

  D对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

• 11. 在总结国内外监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出的银行业监管新理念不包括(　　)。

  A管风险

  B管业务

  C管法人

  D管内控

• 12. 下列渠道中，( )不是我国开放式基金的销售渠道。

  A基金公司直销

  B保险公司代销

  C银行及证券公司代销

  D专业销售经纪公司代销

• 13. 银行内部根据所承担的风险计算的，用于衡量和防御银行实际承担的损失超过损失的那部分损失，被称为防止银行倒闭最后防线的资本为()。

  A实收资本

  B经济资本

  C盈余资本

  D会计资本

• 14. 根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。

  A提醒客户留意合约中的免责条款

  B向客户承诺产品收益

  C给客户做产品的风险提示

  D根据客户需求推荐适合的产品

• 15. 根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（　　）。

  A80%，70%，50%

  B70%，80%，50%

  C50%，70%，80%

  D80%，50%，70%

• 16. 下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是( )。

  A秘书处

  B理事会

  C中小企业贷款工作委员会

  D银团贷款与交易委员会

• 17. 下列属于资本市场的特点的是()。

  A偿还期短、流动性强、风险小

  B偿还期短、流动性小、风险高

  C偿还期长、流动性小、风险高

  D偿还期长、流动性强、风险小

• 18. ( )，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。

  A1985年底

  B1987年底

  C1990年底

  D1999年底

• 19. 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则有关团队的研究成果是否应当与其共享的说法正确的是()。

  A可以与其分享部分成果。但工作中应当处处提防该成员。不能再使其利用本团队资源增长工作经验

  B该成员有权分享团队的研究成果.并可以将该成果带到新的工作岗位

  C应当与该成员分享成果.因为该成员目前仍是团队的一员

  D不应当与其共享

• 20. 1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置（　　）和四家国有商业银行的部分不良资产。

  A国家开发银行

  B中国进出口银行

  C中国农业发展银行

  D中国人民银行

• 21. 下列选项中，（　）属于商业银行非营利资产。

  A短期贷款

  B债券投资

  C银团贷款

  D库存现金

• 22. 客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是（　）。

  A定期存款

  B活期存款

  C协定存款

  D单位通知存款

• 23. 银行本票提示付款期限为（　　）。

  A两个月

  B三个月

  C四个月

  D五个月

• 24. （　　）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

  A追究民事责任

  B刑事制裁

  C行政处分

  D行政处罚

• 25. 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（ ）。

  A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

  B负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

  C资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调

  D全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

• 26. 下列措施中不属于中国银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。

  A经济处罚

  B取消董事、高级管理人员任职资格

  C禁止从事银行业工作

  D剥夺政治权利

• 27. 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（　　）的规定。

  A风险提示

  B协助执行

  C授信尽职

  D信息披露

• 28. 按（ ）划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。

  A期限长短

  B融资方式

  C投资者所拥有的权利

  D交割时间

• 29. 2006年10月27日，中国工商银行在( )同步上市。

  A上海证券交易所和香港联合交易所

  B深圳证券交易所和上海证券交易所

  C香港联合交易所和美国纳斯达克

  D深圳证券交易所和美国纳斯达克

• 30. 某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是( )。

  A为客户设计外汇结构

  B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

  C建议投资国债

  D为客户设计外汇计划

• 31. 某客户在2009年1月8日存入一笔12345．67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3．00%，一年存款到期后，取回金额为（　　）。

  A12716．04元

  B13097．52元

  C12345．67元

  D14000．00元

• 32. 衡量经济增长的宏观经济指标是( )。

  AGNP

  BGDP

  C通货膨胀率

  D失业率

• 33. 准贷记卡透支(　　)。

  A不享受免息还款期

  B享受最低还款额待遇

  C透支按月计收复利

  D享受免息还款期

• 34. 国际贸易中进口商收到单据后需要支付货款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为( )。

  A减免保证金开证

  B提货担保

  C进口押汇

  D国际保理

• 35. 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。

  A项目贷款承诺

  B开立信贷证明

  C客户授信额度

  D票据发行便利

• 36. 下列行为中，违反银行业从业人觅职业操守“监管规避”的是（　）。

  A暗示客户可能伪造合同获得贷款

  B报告客户违反了法律禁止性规定

  C按照法律规定办理业务

  D正确理解法律禁止性规定

• 37. 现金在商业银行资产负债表中属于()。

  A长期资产

  B流动负债

  C长期负债

  D流动资产

• 38. 根据《刑法》的有关规定，下列行为属于骗取银行贷款的是（　　）。

  A某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，未偿还贷款之前，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

  B某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

  C某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

  D某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

• 39. 金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（　　）。

  A三十日内就地销毁，保证不泄密

  B移交银监会、证监会或保临会指定机构

  C三十日内交给国家发改委

  D六十日内出售给其他金融机构

• 40. 不属于银行最主要的三大风险的是()。

  A信用风险

  B操作风险

  C市场风险

  D战略风险

• 1. 破坏金融管理秩序的行为包括( )。

  A个人私设银行办理存款贷款业务，吸收公众存款

  B银行工作人员没有严格审查借款人的偿还能力就向其发放巨额贷款

  C银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

  D银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

  E明知所出售的是假币仍协助运输

• 2. 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，并遵循以下（　　）原则。

  A坚持机构利益与客户利益一致原则

  B坚持客户至上、客观公正原则

  C所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况

  D在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限

  E所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

• 3. 资产托管业务中托管人的职责有()。

  A安全保管

  B资金清算

  C会计核算

  D资产估值

  E投资增值

• 4. 我国银行信贷管理为防范、控制和化解贷款业务风险，一般实行(　　)相结合。

  A统一授信管理

  B审贷分离

  C分级审批

  D集中授权管理

  E贷款管理责任制

• 5. 背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（　　）。

  A商业银行

  B证券交易所

  C保险公司

  D基金管理公司

  E期货经纪公司

• 6. 银行市场风险包括( )。

  A利率风险

  B汇率风险

  C股票价格风险

  D商品价格风险

  E经济风险

• 7. 一般来说，个人贷款业务的还款方式包括(　　)。

  A等额本息

  B等额利息

  C等额本金

  D差额本息

  E差额本金

• 8. 商业汇票可以分为（　　）。

  A商业承兑汇票

  B银行承兑汇票

  C银行汇票

  D外贸汇票

  E跟单汇票

• 9. 我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（　　）。

  A盈余公积

  B未分配利润

  C实收资本

  D资本公积

  E少数股权

• 10. 股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括()。

  A月度会议

  B季度会议

  C年度会议

  D临时会议

  E半年度会议

• 11. 商业银行合规风险管理的目标有（　）。

  A建立健全合规风险管理框架

  B实现对合规风险的有效识别和管理

  C确保股东回报

  D促进全面风险管理体系建设

  E确保依法合规经营

• 12. ( )属于银行业自律规范。

  A《银行业从业人员职业操守》

  B《银行业协会工作指引》

  C《中国银行业反商业贿赂承诺》

  D《中国银行业自律公约》

  E《商业银行监管评级内部指引》

• 13. 两家商业银行并购，可能带来的好处包括(　　)。

  A可以降低资本量

  B可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润

  C可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产

  D可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本

  E可以提高资本充足率

• 14. 商业银行关系人包括（　　）。

  A商业银行的董事

  B商业银行的管理人员

  C信贷业务人员

  D商业银行的董事投资的公司

  E商业银行监事的近亲属

• 15. 下列金融工具中，属于短期金融工具的有()。

  A商业票据

  B股票

  C企业债券

  D长期国债

  E银行承兑汇票

• 1. 根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过5%。 （　）

  A对

  B错

• 2. 备用通行证的开证行是第一付款人。（　）

  A对

  B错

• 3. 根据《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（　　）

  A对

  B错

• 4. 某企业由于销售迅速增长，为扩大产能欲从当地一家商业银行借款购置设备。该商业银行可从其他商业银行拆入一笔资金，将其发放给该企业。( )

  A对

  B错

• 5. 2009年以来，基于国际金融危机的教训，巴塞尔委员会发布了一系列国际银行业监管新标准，并于2010年12月发布了《巴塞尔新资本协议》。 （ ）

  A对

  B错

• 6. 短期贷款通常是指流动资金贷款，是为了满足客户在生产经营过程中资本投人性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。（　　）

  A对

  B错

• 7. 银行风险管理越来越重视定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。（　　）

  A对

  B错

• 8. 我国存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。（　　）

  A对

  B错

• 9. 若无特别规定，一般商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务。（　　）

  A对

  B错

• 10. 银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。 （ ）

  A对

  B错

• 11. 金融机构只需向外汇管理局汇报外币大额交易。（　　）

  A对

  B错

• 12. 资金业务是银行除贷款外最重要的资金使用渠道，也是银行重要的资金来源渠道。（　　）

  A对

  B错

• 13. 我国的银行业监管机构就是银监会。 （ ）

  A对

  B错

• 14. 根据《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。（　　）

  A对

  B错

• 15. 银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。( )

  A对

  B错

• 16. 在区域发展中，社会发展是核心。

  A对

  B错

• 17. 根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8%：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。()

  A对

  B错

• 18. 中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的的金融业务活动。()

  A对

  B错

• 19. 在国内生产总值的核算中，只有常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入，才计算在本国的国内生产总值之内。这里的常住居民不包括长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。（　　）

  A对

  B错

• 20. 银行的流动性需求具有刚性，这表现为一旦银行不能满足客户提取存款的需要，就有可能导致挤兑，最终引起银行破产。 （ ）

  A对

  B错