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初级银行业法律法规与综合能力试题(七)

初级银行业法律法规与综合能力试题(七)

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：177

试卷答案：有

试卷介绍： 这里为大家准备了非常全面的初级银行业法律法规与综合能力试题(七)，是专为考生打造的考试题目合集，让你能够更好的进行日常练习，题型有单选题、多选题、判断题。

开始答题

试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 社会保险是一种(　　)行为，具有缴费低、保障面广的优点；但被保险人只能得到一种最基本的保障。

A政府

B个人

C企业

D国际

2. 下列关于同业拆借的特点表述不正确的是()。

A期限短

B金额大

C风险低

D手续繁杂

3. 法人的有限责任制是指()。

A法人只承担一定范围内的责任

B法人只承担一定数额上的责任

C法人只以其所有的财产独立承担责任

D法人只以其一定的财产承担责任

4. 下列关于再贴现的说法，不正确的是(’)。、

A是中央银行传统的三大货币政策工具之一

B再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类

C再贴现就是转贴现

D我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现

5. (　　)用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

A核心资本

B附属资本

C经济资本

D监管资本

6. 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予( )将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以( )。否则将严重危害金融秩序，损害社会公众利益。

A接管

B重组

C撤销

D宣告破产

7. 国家开发银行成立时的主要任务是(　　)。

A国家重点建设项目融资

B支持进出口贸易融资

C农业政策性贷款

D办理中国政府对外优惠贷款

8. 商业银行开展()业务通常不会面临信用风险。

A贸易融资

B贷款承诺

C代理收费

D票据贴现

9. 某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。

A内幕交易

B监管规避

C利益冲突

D信息保密

10. 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(　　)看做对其市场价值最大的威胁。

A市场风险

B声誉风险

C法律风险

D流动性风险

11. 下列不属于《银行业从业人员职业操守》制定宗旨的是（）。

A规范银行业从业人员职业行为

B提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C加强风险控制

D建立健康的银行业企业文化和信用文化

12. 对于不按照规定提供报表、报告等文件、数据的银行业金融机构，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（　　）罚款

A十万元以下

B三十万元以上

C十万元以上三十万元以下

D五十万元以上

13. 下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（　）。

A不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

B该金融机构资本利润率低于同行业水平

C该金融机构为非法成立

D该金融机构收人低

14. 企业风险管理是一个过程，由一个主体的()实施。

A董事会、监事会、管理当局

B管理当局、董事会、其他人员

C管理层、董事会、其他人员

D监事会、管理层、其他人员

15. 职务侵占罪中所说的“数额较大”指的是()。

A侵占公司、企业财务二万元以内的

B侵占公司、企业财务五千至一万元以上的

C侵占公司、企业财务一万元至二万元以上的

D侵占公司、企业财务五万元以上的

16. 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（　）。

A公开市场业务

B公开市场业务和存款准备金率

C公开市场业务和利率政策

D公开市场业务、存款准备金率和利率政策

17. 司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（　　）。

A允许复制抄写资料

B允许借取资料

C凭县级以上“协查通知”

D凭身份证查询

18. 根据《商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。这里的关系人不包括商业银行的( )。

A近亲属

B管理人员

C监督员

D信贷业务人员

19. 根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（　　）。

A商业银行可以任意降低利率来发放贷款

B商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C商业银行办理结算业务不得压单

D商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

20. 20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入（　　）。

A资产风险管理阶段

B负债风险管理阶段

C资产负债风险管理阶段

D全面风险管理阶段

21. 下列各项中，不属于1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》中的内容的是( )。

A确定了资本的构成、

B规定资本充足率

C规定资产的风险权重

D规定操作风险内容

22. 下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是()。

A履行法定审查客户身份的义务

B对不同客户按照同一要求进行身份识别

C大额取款要求客户提供身份证件

D了解客户的财务状况

23. 下列关于代保管业务的说法，正确的是（　　）。

A代保管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务

B近年来，密封保管业务成为代保管业务的主要产品

C密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封

D银行提供保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在银行规定的日期可开箱取物

24. 不属于常用的风险价值法的是()。

A历史模拟法

B方差一协方差法

C蒙特卡洛模拟法

D情景分析法

25. 衡量银行规模的重要综合性指标是()。

A成本收入比

B市值

C净息差

D每股收益

26. 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。

A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

27. 下列不属于银监会监管目标的是（　　）。

A通过审慎有效的监管，增进市场信心

B通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

C努力减少金融犯罪

D努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

28. 优先股享有的权利不包括()。

A优先按约定方式领取股息

B优先清偿权

C优先股息固定

D优先认股权

29. 下列关于中国的中央银行的说法，错误的是(　　)。

A在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

30. 股东大会依法享有的权利不包括()。

A选举更换董事

B决定公司的解散

C修改公司章程

D批准宣告破产

31. （　　）中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

A2000年

B2001年

C2002年

D1995年

32. 十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（　　）实施。

A2007年3月16日

B2007年10月1日

C2007年11月1日

D2008年1月1日

33. 目前在我国，(　　)不需征收个人所得税。

A奖金

B津贴

C年终加薪

D保险金

34. ()是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

A不良贷款

B次级贷款

C坏账准备

D贷款损失

35. 物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A生产者物价水平

B消费者物价水平

C国内生产总值

D物价总水平

36. 下列说法中，错误的是（　　）。

A当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩

B国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀

C由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩

D垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀

37. 某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时的做法遵守职业操守规定的是（　　）。

A为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

C为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

38. 中国人民银行有权对银行业金融机构进行检查监督的情形是()。

A金融机构高管人员的任职资格

B金融机构分支机构的设立

C金融机构创新产品

D金融机构执行外汇管理规定的行为

39. 下面关于银行经营“三性”平衡的说法错误的是（　　）。

A商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

B流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低

D效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

40. 2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3．96%，这个利率不属于（）。

A官方利率

B实际利率

C固定利率

D长期利率

1. 银行业从业人员与自己所在机构的关系，表现在（　　）等方面。

A争议处理

B互相监督

C兼职

D爱护机构财产

E团结合作

2. 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务（　　）。

A建立内部反洗钱机制及工作流程

B及时报告大额和可疑交易

C建立客户身份资料和交易记录

D协助反洗钱调查

3. 按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（　　）原则。

A分类实施

B分层推进

C分步达标

D循序渐进

E东部地区率先实施

4. 根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（　　）。

A是防止银行倒闭的最后防线

B是资产减去负债后的余额

C是银行需要保有的最低资本量

D是银行实际承担风险的最直接反映

E是所有者权益

5. 下列关于质押的说法正确的有()。

A质押时债务人或者第三人为质权人.债权人为出质人

B权利质押设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类

C设立质权。当事人既可以采取书面形式，也可以采取口头形式

D我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押;二是权利质押

E质押最突出的特点在于不转移财产的占有

6. 理财业务和传统信贷业务在()上是不同的。

A资金来源

B银行义务

C交易结构

D风险因素

E监管要求

7. 我国农村金融机构中，( )是在合并农村信用合作社的基础上组建的。

A农村合作基金会

B农村商业银行

C农村合作银行

D村镇银行

E农村资金互助社

8. 根据《担保法》及其司法解释有关规定，下列关于保证人的主体资格说法正确的有( )。

A从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，保证合同无效

B企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效

C经国务院批准为适用外国政府或者国际经济组织贷款的国家机关可以为保证人

D企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证

E企业法人的分支机构提供的保证无效后应当承担赔偿责任的，由企业法人负责赔偿

9. 下列属于现代商业银行的特点有()。

A利息水平适当

B信用功能扩大

C具有信用创造功能

D利息水平偏高

E信用功能缩小

10. 建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是(　　)。

A风险管理部门必须具备高度独立性(以提供客观的风险规避策略)

B风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

C风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

D风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

E风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

11. 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下（）因素

A理财产品投资范围、投资资产和投资比例

B理财产品期限、成本、收益测算

C本行开发设计的同类理财产品过往业绩

D理财产品运营过程中存在的各类风险

E他行开发设计的同类理财产品过往业绩

12. 属于“一行三会”范畴的是（　　）。

A中国人民银行

B中国银行业监督管理委员会

C银行业协会

D社保理事会

E中国证券监督管理委员会

13. 下列选项中属于有价证券诈骗罪主体的有(　　)。

A某公司经理小王

B某证券公司员工老李

C某股份有限公司

D某城市商业银行

E14岁中学生小明

14. 货币需求指的是社会各阶层对()的货币需求。

A价值尺度

B流通手段

C贮藏手段

D支付手段

E国际货币

15. 负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列( )情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

A经营状况恶化的

B转移财产、抽逃资金，以逃避债务的

C丧失商业信誉的

D对外投资失败的

E借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款的

1. 在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货膨胀的经济现象。（）

A对

B错

2. 很多银行为VD?客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（　　）

A对

B错

3. 再贴现是中央银行与金融机构之问以贴现方式转让票据的行为。（　）

A对

B错

4. 小8计划七月份出国，则可以申请商业银行向其发放外币币种贷款。( )

A对

B错

5. 金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。( )

A对

B错

6. 对于可撤销的合同，当事人请求变更的，法院或仲裁机构不得撤销;当事人请求撤销的，人民法院不得变更。

A对

B错

7. 票据的持票人行使票据权利时，需要说明其取得票据的原因，才可以行使票据权利。（　　）

A对

B错

8. 债券投资是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。（　　）

A对

B错

9. 一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。（　　）

A对

B错

10. 商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。

A对

B错

11. 在我国进行试点的货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构。( )

A对

B错

12. 《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于6%。（　　）

A对

B错

13. 公司债的风险不仅与市场资金供需状况相关，还与公司的经营状况直接相关。（　　）

A对

B错

14. 2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事短期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标制。（　　）

A对

B错

15. 以无偿或者不以相当对价，取得票据的，享有优于其前手的票据权利。()

A对

B错

16. 公司债是指我国境内具有法人资格的上市企业发行的债权，监管机构是国家发改委。()

A对

B错

17. 当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。合同的变更.仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。()

A对

B错

18. 商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。 ( )

A对

B错

19. 在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。()

A对

B错

20. 某银行的一家营业部发现每天在其公告的营业时间最后20 分钟已经没有客户办理业务了，这种情况下其部门负责人可以提前停止营业（）

A对

B错

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