初级银行业法律法规与综合能力试题(八)

• 1. （　　）是汽车金融公司的监管机构。

  A中国人民银行

  B银监会

  C中国证监会

  D中国银行业协会

• 2. 银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户做出一个整体评级并据此给出授信额度是(　　)。

  A债项评级

  B客户信用评级

  C被动评级

  D集团评级

• 3. 借记卡按功能划分不包括( )。

  A转账卡

  B专用卡

  C储值卡

  D贷记卡

• 4. 持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，此类银行卡为(　　)。

  A贷记卡

  B准贷记卡

  C专用卡

  D储值卡

• 5. 我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是()。

  A支付管理信息系统

  B小额批量支付系统

  C大额实时支付系统

  D清算账户管理系统

• 6. 伪造货币罪侵犯的客体是（　　）。

  A购买假币者

  B金融机构

  C货币

  D国家货币管理制度

• 7. 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（　　）。

  A牵头行

  B代理行

  C参加行

  D安排行

• 8. 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行()。

  A接管

  B吞并

  C重组

  D整改

• 9. 非金融企业短期融资券期限最长不超过（　）。

  A91天

  B半年

  C365天

  D4个月

• 10. 银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是（ ）。

  A福费廷

  B进口押汇

  C出口押汇

  D信用证融资

• 11. 一国()是奠定其货币汇率高低的基础。

  A国际收支的多少

  B经济实力的强弱

  C利率水平的高低

  D政府干预的程度

• 12. 发放（　　）时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

  A公司贷款

  B项目贷款

  C关联企业贷款

  D助学贷款

• 13. 下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（　）。

  A通过支付回扣方式获取业务

  B在工作时间上网浏览娱乐信息 。

  C对所在机构恪守诚实守信原则

  D将客户信息告知第三人

• 14. 根据规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。

  A60

  B50

  C30

  D7

• 15. ()年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。

  A1978

  B1979

  C1980

  D1981

• 16. 某客户在办理外汇业务时向银行人员询问如何能在规定外多换2’万美元，该工作人员不当做法是（　　）。

  A建议客户明年再来结汇

  B担心“监管规避”方面违规，告诉客户没有办法

  C建议其购买外汇产品

  D建议客户将钱转入家人帐户再结汇

• 17. 下列金融工具中，主要是用于保值、投机的工具的是( )。

  A股票

  B公司债券

  C商业承兑汇票

  D期权、期货

• 18. 我国《公司法》规定，股东大会一年召开（　　）次年会。

  A1

  B2

  C4

  D没有规定

• 19. 被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是（　）。

  A严格的银行保密法

  B宽松的金融规则

  C有自由的公司法和严格的公司保密法

  D严格的金融规则

• 20. 某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是()。

  A甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证。因此未做移交就外出看病

  B甲根据银行印章、重要凭证等管理规定.办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

  C甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

  D考虑到时间不长.甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

• 21. 银行经营发展的根本动力是（　　）。

  A投融资需求和服务性需求

  B居民与企业储蓄

  C利息收入

  D股东利益的推动

• 22. 在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（　　）。

  A利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

  B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

  C在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

  D利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

• 23. 中国银行成立于(　　)年。

  A1912

  B1949

  C1948

  D1984

• 24. 我国银行和非银行金融机构发行的债券称为。

  A公司债券

  B企业债券

  C金融债券

  D国债

• 25. 贷款人的权利不包括（ ）。

  A要求借款人提供与借款有关的资料

  B自主决定贷款利率的区间

  C了解借款人的生产经营活动

  D根据借款人的条件，决定贷款金额

• 26. 关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是()。

  A银监会应自收到建议之日起20日内予以回复

  B中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

  C中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

  D对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权

• 27. 在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于()行业。

  A增长型

  B周期型

  C衰退型

  D防守型

• 28. 下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。

  A第三人主观为故意是无权代理的构成要件

  B无权代理人行为人的行为是违法的

  C在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

  D无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

• 29. 贷款人解除贷款合同的事实基础是（　　）。

  A借款人的股价下跌

  B贷款人经营状况恶化

  C借款人有丧失偿债能力的可能

  D借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

• 30. 根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是( )。

  A抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

  B抵押财产的使用权归债权人所有

  C债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产

  D债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

• 31. 下列叙述有误的一项是()。

  A标的物提存后。除债权人下落不明的以外。债务人应当及时通知债权人或者债权人的继承人、监护人

  B标的物提存后.毁损、灭失的风险由债权人承担。提存期间，标的物的孳息归债权人所有。提存费用由债权人负担

  C债权人可以随时领取提存物。但债权人对债务人负有到期债务的，在债权人未履行债务或者提供担保之前.提存部门根据债务人的要求应当拒绝其领取提存物

  D债权人领取提存物的权利.自提存之日起三年内不行使而消灭

• 32. 管理利率的唯一有权机关是（　　）。

  A国务院

  B中国银行业监督管理委员会

  C财政部

  D中国人民银行

• 33. 信用证支付方式的主要特点描述错误的是（ ）。

  A信用证是一项独立文件

  B开证申请人是信用证第一付款人

  C开证行是信用证第一付款人

  D信用证业务处理的是单据

• 34. 中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的(　　)。

  A现场监管

  B非现场监管

  C市场准入

  D信息披露

• 35. 电话银行是通过（　）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

  A自助终端

  B电话自动语音

  C互联网技术

  D多媒体技术

• 36. 当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是(　　)。

  A归还欠费

  B归还办公用品

  C依法结算报酬

  D带走工作资料

• 37. 下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?（　　）

  A国民经济的增长速度

  B国民经济的增长质量

  C国民经济增长的可持续性

  D是否出现顺差

• 38. 洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（　　）。

  A转移阶段

  B培植阶段

  C融合阶段

  D处置阶段

• 39. 下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（ ）。

  A经济增长一国民生产总值

  B充分就业一失业率

  C物价稳定一通货膨胀

  D国际收支平衡一国际收支

• 40. 企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（　　）。

  A项目贷款承诺

  B开立信贷证明

  C履约保函

  D借款保函

• 1. 一般存单纠纷案件，当事人可以以（　　）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。

  A收据

  B存单

  C对账单

  D进账单

  E存款合同

• 2. 根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有( )。

  A编造引进资金的理由从银行贷款

  B上市公司董事长变更，没有进行披露

  C自制信用卡从银行提款机提款

  D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

  E使用虚假的产权证明作担保

• 3. 中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据具有的特点有()。

  A无风险

  B风险低

  C期限短

  D发行全部电子化

  E流动性高

• 4. 下列属于违法行为的有（　）。

  A冒用他人的本票骗取财物

  B使用单位资金自己设立私人公司

  C银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款

  D吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

  E为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失

• 5. 我国的货币市场主要包括（　　）。

  A银行间债券回购市场

  B票据市场

  C银行间同业拆借市场

  D外汇市场

  E交易所市场

• 6. 下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是（　　）。

  A对银行资产和负债的价值影响会不断加大

  B银行风险管理难度会加大

  C会放大银行的风险事件

  D会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

  E会造成银行体制结构的崩溃

• 7. 下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是()。

  A不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

  B若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

  C应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

  D应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

  E不理会客户错误的投诉和建议

• 8. 下列属于标准化金融工具的是()。

  A承兑汇票

  B固定收益类金融工具

  C衍生类金融工具

  D信托贷款

  E货币市场工具

• 9. 根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的有（　）。

  A分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议

  B拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

  C按规定经营管理国家外汇储备

  D制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为。规范境内外外汇账户管理

  E负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

• 10. 流动资金贷款按照贷款方式可以分为( )。

  A临时流动资金贷款

  B流动资金整贷整偿贷款

  C流动资金整贷零偿贷款

  D流动资金循环贷款

  E法人账户透支

• 11. 下列关于反洗钱叙述正确的是( )。

  A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

  B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

  C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

  D只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

  E任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

• 12. 以下做法违法的有（　）。

  A不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

  B不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

  C不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

  D利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

  E利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

• 13. 银行监管的四个层次为()。

  A国家调控

  B银行自我监管

  C外部监管

  D行业自律

  E市场约束

• 14. 保理业务是一项综合性金融业务，其具有的功能有（　）。

  A应付账款管理

  B贸易融资

  C信用风险担保

  D应收账款管理

  E商业资信调查

• 15. 贷款是银行的（　　）。

  A资产

  B负债

  C最主要的资金来源

  D最主要的资金运用

• 1. 企业集团财务公司的服务对象主要为企业集团成员，根据集团需要可以依照相关规定从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。（　　）

  A对

  B错

• 2. 短期金融市场也被称为“资本市场”。 （　）

  A对

  B错

• 3. 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（　　）

  A对

  B错

• 4. A公司与B公司签订一项合同购买B公司的某产品。合同生效后A公司以合同中没有明确约定该产品的质量为由拒绝履行合同。这种做法违反了《合同法》的有关规定。（　　）

  A对

  B错

• 5. 银行业从业人员对所在机构内部给予的纪律处分有异议时，根据相关规定是不能通过诉讼途径解决的。 （　　）

  A对

  B错

• 6. 承兑是指远期汇票的付款人在汇票持有人提示时明确表示无条件同意按出票人的指示付款，在汇票上写明“承兑”字样并签字的行为。承兑必须是无条件的，否则视为拒付。远期汇票经付款人承兑后，由持票人保存，到期时由持票人向付款人提示付款。（　　）

  A对

  B错

• 7. 我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。( )

  A对

  B错

• 8. 在区域发展中，社会发展是核心。

  A对

  B错

• 9. 窗口指导以限制存贷款的增减额为主要特征。（　　）

  A对

  B错

• 10. 我国商业银行中问业务发展不快、比重较低，同第三产业在国民经济中占比较低，两者并不相关。（　）

  A对

  B错

• 11. 贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。 （ ）

  A对

  B错

• 12. 负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。（　　）

  A对

  B错

• 13. 在我国，商业银行可以利用自由资金从事股票交易。 （ ）

  A对

  B错

• 14. 银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。（　　）

  A对

  B错

• 15. 中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。()

  A对

  B错

• 16. 集资诈骗罪要求主观方面为故意，但是不要求以非法占有为目的。()

  A对

  B错

• 17. 发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用，证券交易所有权暂停其公司债券上市交易。()

  A对

  B错

• 18. 以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有票据权利。()

  A对

  B错

• 19. 办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。 （　　）

  A对

  B错

• 20. 银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。

  A对

  B错