初级银行业法律法规与综合能力试题(九)

• 1. （　　）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

  A损失类贷款

  B可疑类贷款

  C次级类贷款

  D正常类贷款

• 2. 下列关于合同生效与合同成立的说法，正确的是（ ）。

  A合同成立是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力

  B合同生效要求行为人具有相应的民事行为能力

  C合同成立要求当事人意思表示真实

  D合同生效主要是事实问题，合同成立主要是法律评价问题

• 3. 不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事是()。

  A董事会秘书

  B董事会

  C独立董事

  D非执行董事

• 4. 中国人民银行公布的当天外汇牌价是（　　）。

  A中间价

  B现汇卖出价

  C现汇买入价

  D现钞买入价

• 5. 我国批准设立的第一家外资银行代表处是( )。

  A渣打银行

  B东业银行

  C花旗银行

  D本输出入银行

• 6. 关于央行票据描述不正确的是(　　)。

  A央行票据是中国人民银行发行的

  B央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

  C央行票据发行时将向市场投放资金

  D央行票据到期时将放出基础货币

• 7. 下列说法正确的是( )。

  A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低

  B个人通知存款可以按照储户需要随时支取

  C教育储蓄存款的利息税税率为5%

  D教育储蓄存款起存金额为50元

• 8. 下列不属于合规管理的重点内容是( )。

  A建设强有力的合规文化

  B建立符合政策法规的合规目标

  C建立有利于合规风险管理的基本制度

  D建立有效的合规风险管理体系

• 9. 约定不明确留置财产后的债务履行期间，留置权人应当给债务人()以上履行债务的期间.但鲜活易腐等不易保管的动产除外。

  A1个月

  B2个月

  C3个月

  D6个月

• 10. 下列关于商业银行业务的表述，正确的是（　）。

  A商业银行可以投资于非自用不动产

  B商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

  C商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间 。

  D商业银行办理结算业务不得压单、压票

• 11. 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（　）。

  A次级类

  B损失类

  C关注类

  D可疑类

• 12. 对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于(　　)。

  A变造货币罪

  B持有、使用假币罪

  C伪造货币罪

  D出售、购买、运输假币罪

• 13. 某甲共育有三儿一女，2000年甲在公证机关公证下立a遗嘱将其财产给予其小儿子所有，后因与小儿子关系恶化，甲又自书b遗嘱决定将财产给予二儿子所有。根据我国《继承法》的相关规定，下列表述正确的是()。

  Aa遗嘱因经公证而效力优先.故应以a遗嘱为准

  Bb遗嘱为后立遗嘱.故应以b遗嘱为准

  Ca、b遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效

  Da、b遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定

• 14. 在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是()。

  A违约概率

  B违约损失率

  C有效期限

  D违约损失暴露

• 15. 下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是()。

  A根据《香港银行公会条例》成立

  B于1981年成立的法定团体

  C以取代香港外汇银行公会

  D香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员

• 16. 农村资金互助社的性质是( )的银行业金融机构。

  A股份制

  B国有控股制

  C集体制

  D社区互助性

• 17. 在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（　　）。

  A商业承兑汇票

  B银行本票

  C银行承兑汇票

  D银行汇票

• 18. 我国统计部门公布的失业率为（　　）。

  A国民失业率

  B公民失业率

  C城镇登记失业率

  D城乡失业率

• 19. 银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（ ）。

  A银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

  B银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

  C工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

  D因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

• 20. 用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域或应用而开发的贷款属于 （　　）。

  A基础建设贷款

  B科技开发贷款

  C技术改造贷款

  D商业网点贷款

• 21. ()，按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。

  A统一监管型

  B多头监管型

  C“双峰”监管型

  D双线监管型

• 22. 目前，我国个人住房贷款利率(　　)。

  A下限放开，实行上限管理

  B上限放开，实行下限管理

  C上下限均放开

  D实行上下限管理

• 23. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益.银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是()。

  A保证收益理财产品

  B非保证收益理财产品

  C保本浮动收益理财产品

  D非保本浮动收益理财产品

• 24. 备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是( )对借款人的一种担保行为。

  A证券机构

  B银行

  C中国保监会

  D中国银监会

• 25. 下列选项中，不属于企业法人的是( )。

  A全民所有制企业

  B全民所有制企业的子公司

  C股份有限公司

  D股份有限公司的分公司

• 26. 关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（　　）。

  A抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现

  B抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

  C债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿

  D抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产

• 27. 根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立()制度。

  A居民身份识别

  B客户身份识别

  C公民身份识别

  D法人身份识别

• 28. 关于一般存款账户，下列说法正确的是（　　）。

  A可办理现金缴存和现金支取

  B可办理现金缴存，但不可办理现金支取

  C不可办理现金缴存和现金支取

  D不可办理现金缴存，但可办理现金支取

• 29. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。

  A法律风险

  B合规风险

  C市场风险

  D操作风险

• 30. 下列属于融资类保函的是（　　）。

  A投标保函

  B经营租赁保函

  C预付款保函

  D延期付款保函

• 31. 商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（　　）。

  A审慎原则

  B全面原则

  C经济原则

  D有效原则

• 32. 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（　　）。

  A外商独资银行

  B外国银行分行

  C外国银行代表处

  D以上机构具有相同的业务经营范围

• 33. 下列导致需求拉上型通货膨胀的是()。

  A某地区发生特大干旱，导致农作物歉收

  B垄断厂商利用市场势力制定高价

  C政府在不改变税收的情况下，增加购买支出

  D进口物品价格上升导致国内物价上升

• 34. 下列()不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。

  A法定准备金政策

  B公开市场业务

  C再贴现政策

  D以上都不是

• 35. 现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和()所组成的一个系统。

  A交流渠道

  B投诉管理

  C风险管理

  D财务管理

• 36. 2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（ ）。

  A资本

  B贸易收支

  C单方面转移

  D劳务收支

• 37. 为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（　　）。

  A国民生产总值

  B年度进出口总额

  CGDP增长率

  D恩格尔系数

• 38. 在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（　　）。

  A人文关怀

  B竞争意识

  C个人主义

  D团队精神

• 39. 下列属于犯罪中止的是()。

  A已经着手实行犯罪但犯罪未发生

  B在犯罪过程中.自动有效地防止犯罪结果发生

  C在犯罪过程中.由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生

  D行为人为实施犯罪而准备了工具.但没有着手实施犯罪

• 40. 随市场供求变化而自由变动的利率是()。

  A固定利率

  B浮动利率

  C市场利率

  D名义利率

• 1. 根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有()情形的，持票人可以行使追索权。

  A汇票被拒绝承兑

  B承兑人或者付款人死亡、逃匿

  C承兑人或者付款人被依法宣告破产

  D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动

  E票据丧失

• 2. 下列关于银行风险管理负债风险管理阶段的描述中，正确的是（　）。

  A当时，社会对银行的资金需求极为旺盛，银行面临资金相对不足的极大压力

  B西方银行变被动负债为积极性的主动负债

  C大量的金融创新工具，如大额存单、回购协议等产生

  D西方各大银行的负债规模迅速扩大

  E通过对资产和负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相替代以及资产分散实现总量平衡和风险控制

• 3. “熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、()。

  A价格变动趋势

  B法律关系

  C业务处理流程

  D供求关系

  E风险控制框架

• 4. 资本市场的主要特点有()。

  A风险大

  B收益高

  C期限长

  D流动性差

  E交易频繁

• 5. 李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则()。

  A二人构成共同犯罪

  B李某单独构成诈骗罪

  C李弟不构成犯罪

  D李弟构成犯罪

  E李某是主犯.李弟是从犯

• 6. 债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有()。

  A只有债务人可以依法提出破产申请

  B破产程序实行一审终审

  C破产清算是企业破产的审核工作

  D破产财产优先清偿银行债务

  E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

• 7. 商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品()。

  A单独管理

  B单独交易

  C单独核算

  D单独建账

  E单独保存

• 8. 下列属于抵押合同应当包含的条款的有（ ）。

  A债务人履行债务的期限

  B抵押财产的状况

  C被担保债权的种类和数额

  D担保范围

  E不能实现债权时的受偿方式

• 9. 关于我国的货币政策工具，下列论述正确的是（　）。

  A中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利

  B存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金

  C调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在一年之内多次调整

  D存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具

  E使用再贴现率工具时，央行处于被动地位

• 10. 关于会计资本、监管资本和经济资本的说法正确的有（　　）。

  A监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

  B会计资本应当不高于体现实际风险水平的经济资本

  C经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准

  D经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线

• 11. 我国《民法通则》规定的代理种类包括()。

  A法定代理

  B无权代理

  C委托代理

  D表见代理

  E指定代理

• 12. 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（）

  A在营销理财业务时提示免责条款

  B在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

  C力推收益较高的理财产品.对其风险避而不谈

  D提供错误的收益计算方式

  E提示理财产品中对客户不利的方面

• 13. 下列属于基本存款账户的存款人的有（　　）。

  A居民委员会

  B外国驻华机构

  C机关

  D企业法人

  E社会团体

• 14. 根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括（ ）。

  A对公司增加或者减少注册资本作出决议

  B决定公司内部管理机构的设置

  C执行股东会决议

  D制定公司的基本管理制度

  E组织变更、解散、清算、修改公司章程

• 15. 银行贷后管理的主要内容包括( )。

  A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

  B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

  C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

  D明确贷后责任，避免重放轻管

  E以上内容都包括

• 1. Shibor为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。（　）

  A对

  B错

• 2. 银行客户信用评级只能由权威的评级机构进行。 （　　）

  A对

  B错

• 3. 期货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。()

  A对

  B错

• 4. 我国第一家城市信用社是在张家港市成立的。（　）

  A对

  B错

• 5. 我国发卡银行一般给予信用卡持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是3万元人民币，一般没有外币额度。（　）

  A对

  B错

• 6. 破坏金融机构组织管理罪是国家对金融机构的准入管理制度的破坏。(　)

  A对

  B错

• 7. 《巴塞尔协议Ⅱ》的过渡期是2013——2016年。（　　）

  A对

  B错

• 8. 信托基金、社会保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（ ）

  A对

  B错

• 9. 经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。（ ）

  A对

  B错

• 10. 一般来说，城市商业银行都不是股份制商业银行。 （　　）

  A对

  B错

• 11. CDM自动柜员机，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。 （　）

  A对

  B错

• 12. 在机构设置方面，我国银行主要是要实现从“部门银行”向“流程银行”的转轨。（　　）

  A对

  B错

• 13. 银行开展债券投资业务既面临市场风险，也要面临信用风险和操作风险。（　　）

  A对

  B错

• 14. 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上。 （ ）

  A对

  B错

• 15. 某银行为了争取存款，因此自行将存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量资金。这是违法行为。( )

  A对

  B错

• 16. 金融衍生品的基础产品仅指现货金融产品。（　）

  A对

  B错

• 17. 对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格，我国的法律法规已做出明确的规定。(　　)

  A对

  B错

• 18. 改革开放以来，我国外汇管理体制经历了多次重大改革，逐步从计划经济的外汇管理体制发展为计划与市场相结合的双轨制的外汇管理体制。()

  A对

  B错

• 19. 审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。()

  A对

  B错

• 20. 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，但其效果不是通过影响商业银 行的货币创造能力来实现的。（　　）

  A对

  B错