初级银行从业资格证个人贷款模拟考试题

• 1. 出国留学贷款额度最低不少于（　）元人民币。

  A6000

  B8000

  C10000

  D12000

• 2. ( )是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。

  A贷款调整

  B提前还款

  C贷款展期

  D贷款变更

• 3. 个人抵押授信贷款的特点不包括（　）。

  A先授信，后用信

  B一次授信．循环使用

  C贷款用途综合

  D准入条件较个人信用贷款严格

• 4. 公积金个人住房贷款是指由各地（　　）运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。

  A住房公积金管理中心

  B商业银行

  C商业中介机构

  D基金管理公司

• 5. 李梅同学考上的大学每年的学费是l0 000元，专业学制是4年，根据新国家助学贷款管理办法．李梅同学可以申请国家助学贷款的总额度是（　）元。

  A20 000

  B24 000

  C40 000

  D超过40 000

• 6. 从某种程度上说，（　　）可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。

  A品牌

  B商誉

  C广告

  D设计

• 7. 公积金个人住房贷款原则不包括（）。

  A先贷后存

  B存贷结合

  C贷款担保

  D整借零还

• 8. 个人信用贷款的特点不包括（　　）。

  A准入条件严格

  B贷款额度小

  C贷款期限短

  D贷款申请相对容易

• 9. 下列不属于个人住房贷款操作风险的是（　）。

  A贷款行所在地区抵押登记制度不健全

  B降低借款人首付比例

  C放松对借款人的审批条件

  D贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

• 10. 在个人住房贷款的审批环节，采用单人审批时贷款审批人直接在（　　）上签署审批意见。

  A个人住房贷款调查审查表

  B个人住房贷款合同

  C个人信贷业务申报审批表

  D个人住房贷款申请书

• 11. 个人信用贷款期限超过1年的，采取的是（　）还款方式。

  A按月付息，按月还本

  B按月付息，按季还本

  C按月付息，一次还本

  D按季付息，一次还本

• 12. 借款人以资产作抵押申请商业助学贷款时，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在贷款未偿清期前，保险单正本应由（）执管。

  A借款人本人

  B贷款银行

  C借款人指定代理人

  D借款人所在学校

• 13. 抵押率一般不超过( )。

  A50％

  B70％

  C80％

  D90％

• 14. 银行目标市场的选择与（　　）有很大关系，一旦银行将现有的和潜在的市场进行细分，它就可以进一步分析这些细分市场，并确定它能够为哪些细分市场提供更好的服务。

  A银行的经营状态

  B银行的政策

  C银行的经济效益

  D银行的市场信誉

• 15. 个人住房装修贷款的用途不包括对（　）的支付。

  A厨卫设备款

  B家具家电款

  C相关的装修材料

  D家庭装潢和维修工程的施工款

• 16. 借款人须在贷款全部到期前( )天提出展期申请。

  A10

  B30

  C60

  D90

• 17. 贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（　　）和（　　），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。‘

  A审贷综合；全权审批

  B审贷分离；授权审批

  C审贷分离；全权审批

  D审贷综合；授权审批

• 18. 以下关于个人消费贷款的表述，不正确的是（　）。

  A个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

  B根据贷款性质的不同可以将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

  C国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

  D商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

• 19. 在等额累迸法中，对收入增加的客户，可采取（　　）的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借 款人的利息负担。

  A增大累进额、缩短间隔期

  B减少累进额、缩短间隔期

  C减少累计额、延长间隔期

  D增大累进额、延长间隔期

• 20. 个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括（）。

  A技术变革和应用状况

  B信贷市场的潜在进入者

  C各级政府机构的运行程序

  D信贷客户的分布与构成

• 21. 每月的还款本金固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力比较大，但是随着时间的推移，每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）。

  A等额本息

  B等额本金

  C等额递减

  D等比递增

• 22. 2013年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为( )万元。

  A36

  B45

  C63

  D72

• 23. 国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后（　）年内还清。

  A2

  B4

  C6

  D10

• 24. ( )是社会公众对合作机构的信任和认可程度。

  A信用状况

  B偿债能力

  C管理水平

  D业界声誉

• 25. 借款人申请商业助学贷款应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由（　　）制订。

  A贷款银行

  B中国人民银行

  C担保机构

  D合作机构

• 26. 下列属于政策性个人住房贷款的是（ ）。

  A个人商用房贷款

  B商业性个人住房贷款

  C公积金个人住房贷款

  D自营性个人住房贷款

• 27. 个人汽车贷款的风险管理难度（　　）。

  A较大

  B较小

  C几乎没有

  D不确定

• 28. 等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关，如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择()。

  A等比递减法

  B等额累进还款法

  C组合还款法

  D等比递增法

• 29. 下列关于个人住房贷款的说法，正确的是（　　）。

  A指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房及其他经营性房产的贷款

  B主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种

  C自营性个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策

  D公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

• 30. 个人住房贷款不包括()。

  A自营性个人住房贷款

  B公积金个人住房贷款

  C个人住房组合贷款

  D个人消费住房贷款

• 31. 经贷款人同意，个人贷款可以展期。( )的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

  A2年以上

  B2年以内(含)

  C1年以上

  D1年以内(含)

• 32. 借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于（　　）。

  A关注贷款

  B次级贷款

  C可疑贷款

  D损失贷款

• 33. ( )是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

  A借款人自主支付

  B借款人受托支付

  C贷款人自主支付

  D贷款人受托支付

• 34. 奢侈品的消费属于客户的( )。

  A已实现的需求

  B待实现的需求

  C已开发的需求

  D待开发的需求

• 35. 抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查( )。

  A抵押物的合法性

  B抵押物未来价值的变化

  C抵押人对抵押物占有的合法性

  D抵押物价值与存续状况

• 36. （　　）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

  A诚信申贷

  B全流程贷款管理

  C协议承诺

  D审贷分离

• 37. 银行对合作单位准人审查的内容不包括（　　）。

  A企业法人营业执照

  B税务登记证明

  C合作单位员工素质

  D会计报表

• 38. 个人信用交易信息不包括( )。

  A信用报告查询信息

  B贷记卡记录

  C准贷记卡记录

  D贷款信息

• 39. 在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托人员、个人银行业务人员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员以及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的（）。

  A主力

  B主流

  C主导

  D支柱

• 40. 个人经营性贷款的贷款期限通常为（　）年。

  A1～2

  B2～3

  C3～5

  D5～8

• 1. 个人征信异议的种类包括（　）。

  A认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

  B认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

  C个人基本信息与实际情况不符

  D认为信用卡信用额度不足

  E对担保信息有异议

• 2. 借款人申请有担保流动资金贷款，需具备的条件包括( )。

  A无不良资信记录和行为记录，

  B借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

  C借款人年满18周岁

  D具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

  E借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

• 3. 个人征信异议的种类包括( )。

  A他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没有申请过

  B个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

  C异议申请人当初在申请资料上填的是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

  D个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

  E信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

• 4. 在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有（　）。

  A开发商的企业概况、资信状况

  B开发商要求合作的项目情况、资金到位情况

  C开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景

  D通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析

  E信贷人员所在银行的资本充足率情况

• 5. 在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验( )。

  A借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

  B合同签署日期是否明确

  C所购或所租商用房面积是否明确

  D商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人

  E商用房合同中的买方或租入方是否与借款申请人姓名一致

• 6. 以下金融机构可以办理个人汽车贷款业务的有（　）。

  A商业银行

  B城乡信用社

  C获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构

  D储蓄所

  E财产保管公司

• 7. 在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括()。

  A确认借款人首付额已支付到位

  B借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件

  C需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕

  D对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

  E对采取抵押（质押）的贷款，落实贷款抵押（质押）手续

• 8. 下述策略是银行市场定位策略的有()。

  A客户定位策略

  B产品定位策略

  C形象定位策略

  D利益定位策略

  E联盟定位策略

• 9. 下列关于银行选择营销组织模式的说法，错误的是（　　）。

  A当银行只有一种或很少几种产品时，采取产品型营销组织形式最为有效

  B产品型营销组织需要在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度

  C当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用职能型营销组织结构

  D对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立产品型营销组织

  E只在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结构

• 10. 建立个人征信系统的意义，主要包括（　　）。

  A个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

  B个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

  C个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展

  D个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身的利益，提高透明度

  E全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

• 11. 以下关于国家助学贷款的说法，正确的有（　）。

  A贷款额度为每人每学年最高不超过5 000元

  B首次还款日应不迟于毕业后1年

  C担保方式采用的是个人信用担保的方式

  D学生在校期间的贷款利息全都由财政补贴

  E还款方法包括等额本金还款法和等额本息还款法

• 12. 如果个人对异议处理结果仍然有异议。个人可以通过以下几个步骤进行处理( )。

  A向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

  B要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释

  C向中国人民银行征信管理部门反映

  D向当地中国人民银行征信管理部门提起诉讼

  E向法院提起诉讼，借助法律手段解决

• 13. 个人教育贷款的业务特征包括（　　）。

  A具有社会公益性

  B政策参与程度较高

  C多为信用类贷款

  D风险程度相对较高

  E风险程度相对较低

• 14. 银行在选择目标市场时，必须综合考虑的因素不包括（　）。

  A银行的能力

  B细分市场结构吸引力

  C信贷资金的供求状况

  D客户的信贷需求与动机

  E银行自身的特点和条件

• 15. 申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（　　）。

  A购车意向证明

  B贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

  C车辆出卖人的车辆产权证明

  D所交易车辆的“机动车辆登记证”

  E车辆年检证明

• 1. 用多项质物申请个人质押贷款的，贷款到期日不能超过所质押质物的最晚到期日。( )

  A对

  B错

• 2. 指定代理人按照被代理人的指定行使代理权。（　）

  A对

  B错

• 3. 贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决该申请人的申请。( )

  A对

  B错

• 4. 以个人凭证式国债质押进行个人质押贷款的，在贷款期限内，贷款利率需要根据国债 利率变化作出相应调整。 （ )

  A对

  B错

• 5. 个人保证贷款整个过程只涉及银行和担保人两方，手续较简便。 （　　）

  A对

  B错

• 6. 个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍。 （　　）

  A对

  B错

• 7. 在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。( )

  A对

  B错

• 8. 对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%。（　）

  A对

  B错

• 9. 个人住房贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。（　）

  A对

  B错

• 10. 在个人质押贷款的受理和调查环节，借款人应提供本人名下的个人定期存款账户作为贷款收款账户。( )

  A对

  B错

• 11. 组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几部分，各部分采用不同还款方式。（）

  A对

  B错

• 12. 业务不合规、业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。( )

  A对

  B错

• 13. “直客式”运行模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。 （　　）

  A对

  B错

• 14. 交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 ( )

  A对

  B错

• 15. 贷款审批中，要确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，应拒绝发放贷款。()

  A对

  B错

• 16. 对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。()

  A对

  B错

• 17. 国家助学贷款的借款人可以根据具体情况灵活选择多种还款方法，如等额本金还款法、等额本息还款法、等额累进还款法、一次性还款法等，借款人须在“借款合同”中选择其中一种作为约定还款方法。()

  A对

  B错

• 18. 个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

  A对

  B错

• 19. 当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续（）

  A对

  B错

• 20. 定向购买或租赁商用房要申请个人住房贷款。()

  A对

  B错