银行业专业人员考试个人贷款初级试题

• 1. 个人汽车贷款资金安全的根本保证是( )。

  A借款人的还款意愿

  B借款人的还款能力

  C借款人的良好信誉

  D借款人的收入水平

• 2. 使用（　　）购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。

  A自营性个人住房贷款

  B个人住房组合贷款

  C公积金个人住房贷款

  D个人住房转让贷款

• 3. 借款人应从( )开始归还商业助学贷款。

  A离校前一年

  B离校当月

  C离校后次月

  D离校后一年

• 4. 个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（　）。

  A贷款未到期

  B无欠息

  C无拖欠本金，本期本金已归还

  D信用记录良好

• 5. 李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房．采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5％，李先生首月还款的金额为（）元。

  A2600

  B2800

  C2500

  D2400

• 6. 二手个人住房贷款中．商业银行与房地产经纪公司之间是贷款产品的（　）的关系。

  A委托人与受托人

  B委托人与代理人

  C代理人与被代理人

  D监督人与被监督人

• 7. 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行的利率政策是( )。

  A高进高出

  B低进低出

  C低进高出

  D高进低出

• 8. 下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是（　　）。

  A自营性个人住房贷款

  B公积金个人住房贷款

  C固定利率贷款

  D个人住房组合贷款

• 9. 个人汽车贷款中的汽车经销商贷款对借款人的资产负债率有规定不得超过（　　）。

  A60%

  B70%

  C80%

  D90%

• 10. 使用个人汽车贷款所购的汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。

  A80％

  B70％

  C60％

  D50％

• 11. 中国银行业营销人员从职责上可以分为（　　）。

  A营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

  B产品经理、项目经理、关系经理

  C职业经理、非职业经理

  D公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

• 12. 当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取( )。

  A区域性营销组织

  B产品型营销组织

  C市场性营销组织

  D职能型营销组织

• 13. 不良贷款的催收方式不包括（　）。

  A电话催收

  B上门催收

  C通过中介机构催收

  D公告催收

• 14. 办理国家助学贷款时，贷款审批人不需要审查的内容是（　）。

  A正确贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

  B每个申请学生每学年贷款金额是否超过6 000元

  C申请学生成绩排名证明是否真实

  D学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度

• 15. （）是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

  A质押担保

  B抵押担保

  C保证担保

  D信用担保

• 16. 合作机构风险主要表现为合作机构的欺诈风险和（　　）等。

  A信用风险

  B担保风险

  C效益风险

  D经营风险

• 17. 银行营销策略中的（　　）的特点是目标大、针对性不强、效果差。

  A专业化策略

  B大众营销策略

  C交叉营销策略

  D产品差异策略

• 18. 下列对经营性贷款操作风险的理解，错误的是（　）。

  A贷款流程执行不严格

  B操作风险是贷款发放之前的风险

  C审批人员放松审批条件向关系人投放贷款

  D未严格执行银行授权管理制度，超权限审批发放贷款

• 19. 国家助学贷款的担保方式是（）。

  A个人信用担保

  B国家信用担保

  C借款人抵押

  D担保人担保

• 20. 下列不属于个人住房贷款的是（　　）。

  A自营性个人住房贷款

  B公积金个人住房贷款

  C个人住房组合贷款

  D个人住房装修贷款

• 21. 不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是（　）。

  A借款人还款能力发生变化

  B商品房出租情况发生变化

  C保证人还款能力发生变化

  D抵押物价值发生变化

• 22. 借款申请人偿还能力证明材料中的稳定的工资收入证明不包括（　　）。

  A至少过去3个月的工资单

  B银行卡对账单

  C存折对账单

  D纳税证明

• 23. 下列不属于社会和文化环境的是( )。

  A信贷客户分布与构成

  B政治稳定程度

  C劳动力的结构与素质

  D社会思潮和社会习惯

• 24. 以下不属于审查与审批环节的风险管理的是( )。

  A严格进行风险评价

  B谨慎发放贷款

  C审慎进行信贷审批

  D严格实行审贷分离

• 25. 仅提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（　　）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（　　）。

  A5；50%

  B5；60%

  C10；50%

  D10；60%

• 26. 商业助学贷款的偿还原则是（　　）。

  A先收息、后收本，全部到期、利随本清

  B先收本、后收息，全部到期、利随本清

  C先收息、后收本，部分到期、利随本清

  D先收本、后收息，部分到期、利随本清

• 27. 对于个人住房贷款来说，一般女性自然人的还款期限不超过（　）岁。

  A55

  B60

  C65

  D70

• 28. 我国个人住房贷款最早萌芽于()。

  A新中国成立的中期

  B改革开放初期

  C改革开放中期

  D加入WTO初期

• 29. 我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是()。

  A个人住房贷款

  B个人汽车贷款

  C个人经营类贷款

  D个人机械设备贷款

• 30. 下岗失业人员小额担保贷款的单户贷款额度最高不超过()万元。合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过()万元。

  A2;10

  B5;10

  C2;15

  D5;15

• 31. 资产规模较小的商业银行适合采用的定位方式是（　）。

  A主导式定位

  B追随式定位

  C补缺式定位

  D效仿式定位

• 32. 个人抵押授信贷款中，借款人～次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为( )。

  A半年内

  B1年内

  C3年内

  D5年内

• 33. 贷款受理人应要求商用房贷款申请人以（）形式提出贷款申请。

  A书面

  B口头

  C电子表格

  D以上都可以

• 34. 个人住房贷款采用保证担保方式的，保证人应与（　　）签订保证合同。

  A贷款审批人

  B借款人

  C贷款银行

  D中国银行业监督管理委员会

• 35. 下列关于代理的说法，不正确的是（　）。

  A代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为

  B法人可以通过代理人实施民事法律行为

  C代理人在代理活动中具有附属的法律地位

  D依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为．不得代理

• 36. 小张于2008年3月3日购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2009年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为（　）。

  A2008年3月12日

  B2008年3月19日

  C2008年4月1日

  D2009年4月6日

• 37. 个人住房装修贷款的贷款期限()。

  A一般为1～2年，最长不超过3年

  B一般为1～2年，最长不超过5年

  C一般为1～3年，最长不超过5年

  D一般为1～5年，最长不超过5年

• 38. 农户小额贷款中，针对生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不超过（　）年。

  A3

  B4

  C5

  D6

• 39. 个人住房贷款应严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况，对担保机构进行（　　）。

  A授权管理

  B动态管理

  C综合管理

  D静态管理

• 40. 学生申请商业助学贷款须提交的资料不包括（　）。

  A合法身份证件(身份证、户口簿或其他有效居留证件)及复印件

  B为新生的提供就读学校的录取通知书或接收函．已在校的提供学生证或其他学籍证明

  C就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料

  D同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

• 1. 关于个人征信异议的银行处理办法，下面说法正确的有( )。

  A中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心

  B征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查

  C商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复

  D征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

  E转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交

• 2. 个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在（　　）等信用活动中形成的交易记录。

  A个人贷款

  B担保

  C贷记卡

  D准贷记卡

  E信用卡

• 3. 银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查（）。

  A经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照

  B税务登记证明

  C会计报表

  D开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度

  E企业资信等级

• 4. 属于“直客式”个人贷款营销模式特点的包括（　）。

  A买房时享受一次性付款优惠

  B各类费用减免优惠

  C少交税费

  D担保方式更灵活

  E不受地理区域限制

• 5. 在个人汽车贷款中．合作机构的担保包括（　）。

  A以借款者所购车辆作抵押

  B保险公司的履约保证保险

  C汽车经销商的保证担保

  D以借款者的自有住房作抵押

  E专业担保公司的第三方保证担保

• 6. 关于个人经营类贷款，下列说法正确的有（　）。

  A根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款

  B专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流的贷款

  C专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款

  D流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款

  E流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为动产担保贷款和权利担保贷款

• 7. 下列关于国家助学贷款的说法，正确的有（）。

  A国家助学贷款是由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款

  B国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式

  C学生可使用国家助学贷款购买高级流行服饰、数码相机等产品

  D学生办理国家助学贷款不需要提供担保

  E国家承担国家助学贷款的全部利息

• 8. 申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（　）。

  A个人填写的贷款申请审批表

  B个人征信记录证明

  C本人收入、职业证明

  D家庭成员的收入证明

  E银行认可的有效担保证明

• 9. 个人征信系统的信用交易记录包括（　）。

  A信用卡与贷款的明细

  B特殊交易

  C个人结算账户信息

  D贷款信息

  E个人年总收入信息

• 10. 与等额本金还款法相比，以下关于等额本息还款法说法中，正确的有（　　）。

  A在最初贷款购买房屋时，等额本息还款法的负担比等额本金还款法要轻

  B银行更倾向于采取等额本息还款法

  C每月还款额一[月利率×(1+月利率)还款期数]/[(1+月利率)还款期数一1]×贷款本金

  D等额本息还款法的还本速度比较快

  E风险比等额本金还款法小

• 11. 为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。

  A过去3个月的工资流水单

  B股东分红决议

  C个人所得税纳税证明

  D租赁合同及租金收入银行流水

  E验资报告

• 12. 通过对资产负债表的分析，可以获取（　　）等参考指标，从而对企业偿债能力作出判断。

  A应付账款

  B短期负债

  C速动比率

  D流动比率

  E长期负债

• 13. 下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（　）。

  A需要提供一定的担保措施

  B贷款对象为留学人员或其直系亲属

  C贷款期限一般为1～6年

  D贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

  E贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”原则

• 14. 单一营销贷款的特点有（　）。

  A针对性强

  B适宜所有的人群

  C适宜少数尖端客户

  D为客户提供个性化服务

  E营销成本高

• 15. 个人助学贷款的业务特征包括( )。

  A具有社会公益性

  B政策参与程度较高

  C多为信用类贷款

  D风险度相对较高

  E有国家的财政支持

• 1. 《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于2008年颁布。()

  A对

  B错

• 2. 购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核,这种信贷方式称为“间客式”模式。（　）

  A对

  B错

• 3. 开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人的个人住房贷款前，银行必须与开发商签订《商品房销售贷款合作协议书》，以明确双方合作事宜、职责等。（　　）

  A对

  B错

• 4. 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～2年，最长不超过3年(含3年)。（　）

  A对

  B错

• 5. 个人住房贷款的还款方式可以采用分期还款和到期一次还本付息两种还款方式。（ ）

  A对

  B错

• 6. 贷款受托人支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。（　）

  A对

  B错

• 7. 在个人住房贷款中，若保证人向第三方提供超出其自身负担能力的担保的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。（　）

  A对

  B错

• 8. 个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用等级确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小（）

  A对

  B错

• 9. 个人保证贷款中，如贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。( )

  A对

  B错

• 10. 差异性策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害，这一方法通常适用于资源不多的中小型银行。 （　　）

  A对

  B错

• 11. 理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。 （　　）

  A对

  B错

• 12. 营销管理是一个相对独立的计划、组织、领导与控制的过程。 （　　）

  A对

  B错

• 13. 目前，个人贷款业务中所采用的借款合同基本上都是统一的格式文本，但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款。 （　　）

  A对

  B错

• 14. 按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和公积金个人住房贷款。 （　　）

  A对

  B错

• 15. 只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。（　）

  A对

  B错

• 16. 银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。（　）

  A对

  B错

• 17. 银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（　）

  A对

  B错

• 18. 只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。（　）

  A对

  B错

• 19. 国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。（　）

  A对

  B错

• 20. 现代营销最基本的方法是分层营销。()

  A对

  B错