银行从业初级个人贷款考试题(一)

• 1. ( )是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。

  A银行调研渠道

  B银行评估渠道

  C银行定位渠道

  D银行营销渠道

• 2. 中国银行业营销人员从业务上分不包括（　）。

  A公司业务经理

  B资金业务经理

  C零售业务经理

  D批发业务经理

• 3. 商业助学贷款的借款人最多可以申请( )次贷款展期。

  A1

  B2

  C3

  D4

• 4. “合同签订的风险”属于( )环节出现的操作风险。

  A贷款受理和调查中的风险

  B贷款审查和审批中的风险

  C贷款签约和发放中的风险

  D贷后与档案管理中的风险

• 5. （　）运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。

  A“直客式”

  B“间客式”

  C“经销式”

  D“直销式”

• 6. 下列选项中，不属于银行自身实力分析的是( )。

  A银行的业务能力

  B银行的财务实力

  C政府对银行的特殊政策

  D经营绩效

• 7. 个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及( )。

  A银行

  B借款人

  C担保人

  D委托人

• 8. 办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。

  A逾期催收货款．造成贷款损失

  B未按规定保管借款合同．造成合同损毁

  C他项权利证书未按规定进行保管．造成他项权证遗失，他项权利灭失

  D地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

• 9. 贷款审批人根据审查情况对有担保流动资金贷款申请出具同意的审批意见，（　　）应及时通知借款申请人。

  A调查人员

  B营销人员

  C信贷经办人员

  D监管人员

• 10. 在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（　）。

  A加强对开发商及合作项目的审查

  B加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理

  C选择尽可能多的合作机构

  D业务合作中不过分依赖合作机构

• 11. 中国人民银行制定的各种利率为（　）。

  A公定利率

  B固定利率

  C法定利率

  D市场利率

• 12. 个人征信系统管理模式包括( )。

  A个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的授权管理

  B个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的公开管理

  C个人征信系统的公开管理和个人征信系统的费用管理

  D个人征信系统的公开管理和个人征信系统的授权管理

• 13. 银行市场定位方式不包括（　　）。

  A效仿式定位

  B主导式定位

  C追随式定位

  D补缺式定位

• 14. 2008年年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值l20万元的商用房。如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为（　）万元。

  A54

  B66

  C84

  D96

• 15. 房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”并非指（　）。

  A虚构购房行为使其具有“真实”的表象

  B不具有真实的购房目的

  C借款人的信用额度不足

  D捏造借款人资料或者其他相关资料

• 16. 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。

  A各种资金需求

  B购买自住房

  C购买商用房

  D投资需要

• 17. 在进行个人住房贷款申请时，应提交的申请材料不包括( )。

  A有效身份证件

  B借款人还款能力证明材料

  C合法、有效的购房合同

  D历史购房记录

• 18. 在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（　）。

  A逆向选择

  B道德风险

  C信用风险

  D操作风险

• 19. 对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是()。

  A贷款受理人

  B贷前调查人

  C贷款人

  D催款人

• 20. 花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多达500种金融产品给客户，成为银行（　）的成功典范。

  A市场定位

  B市场细分

  C选择目标市场

  D专业化

• 21. 贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款( )。

  A信用风险

  B流动性风险

  C法律风险

  D违约风险

• 22. 银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是()。

  A个人住房装修贷款

  B个人经营类贷款

  C个人抵押贷款

  D个人消费类贷款

• 23. 关于申请商用房贷款需要具备的条件中，说法错误的是（　　）。

  A必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

  B与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

  C提供经贷款银行认可的有效担保

  D当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

• 24. 刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取( )的定位选择。

  A主导式定位

  B追随式定位

  C联合式定位

  D补缺式定位

• 25. 《汽车贷款管理办法》于（　）颁布。

  A1993年

  B1997年

  C1998年

  D2004年

• 26. 贷款支付管理中的风险不包括()。

  A贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

  B业务不合规，业务风险和效益不匹配

  C直接将贷款资金发放至借款人账户

  D在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商

• 27. 个人贷款申请应具备的条件不包括()。

  A借款人具备还款意愿

  B借款用途明确合法

  C借款币种必须为人民币

  D借款人信用状况良好

• 28. 一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由（　　）提供阶段性或全程担保。

  A经纪公司

  B有担保能力的第三人

  C开发商

  D借款人

• 29. 银行的市场声誉不包括（　　）。

  A优质的服务

  B合理的收费

  C快速的业务

  D充足的资金

• 30. 下列不属于商业银行的合作机构风险的是()。

  A房地产商欺诈风险

  B民营担保公司的担保风险

  C房屋评估机构的价值评估风险

  D银行的流动性风险

• 31. 银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（ ）。

  A严格审查客户信息资料的真实性

  B详细调查客户的还款能力

  C和经销商加强合作，只接受自己信赖的经销商提供的客户资料

  D科学合理地确定客户还款方式

• 32. 个人经营贷款信用风险的主要内容不包括( )。

  A借款人所控制企业经营情况发生变化

  B抵押物价值发生变化

  C借款人还款能力发生变化

  D贷款人贷款能力发生变化

• 33. “假个贷”的主要成因不包括（）。

  A开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

  B消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

  C开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

  D银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

• 34. 贷款风险分类应遵循的原则是( )。

  A不可拆分

  B可拆分

  C可变更

  D不可变更

• 35. 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》的规定，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（　　）。

  A学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，5年内还清

  B借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划

  C提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金

  D借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息

• 36. 国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部承担（　）。

  A40%

  B50%

  C60%

  D70%

• 37. 贷款流程大致为( )。

  A贷款的受理与调查一贷款的审查与审批一贷款的签约与发放一贷后管理一支付管理

  B贷款的受理与调查一贷款的审查与审批一贷款的签约与发放一支付管理一贷后管理

  C贷款的审查与审批一贷款的签约与发放一支付管理一贷后管理一贷款的受理与调查

  D贷款的审查与审批一贷款的签约与发放一贷后管理一支付管理一贷款的受理与调查

• 38. 我国银行业的汽车贷款业务萌芽于（　）年。

  A1989

  B1993

  C1996

  D1999

• 39. 借款人所购车辆为商用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的（　）。

  A85%

  B70%

  C65%

  D50%

• 40. 在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取()。

  A职能型营销组织

  B产品型营销组织

  C市场型营销组织

  D区域型营销组织

• 1. 以下属于流动资金贷款的有（　）。

  A个人商用房贷款

  B个人投资额经营贷款

  C“现贷派”个人无担保贷款

  D个人助业贷款

  E个人商铺贷款

• 2. 对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括（　）。

  A有效地分散风险

  B带动众多相关产业的发展

  C对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

  D扩大内需．推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展

  E调整商业银行信贷机构、提高信贷资产质量、增加商业银行经营效益

• 3. 个人教育贷款的业务特征包括（　）。

  A具有社会公益性

  B政策参与程度较高

  C多为信用类贷款

  D风险程度相对较低

  E风险程度相对较高

• 4. 申请个人旅游消费贷款时，须满足的条件有( )。

  A具有完全民事行为能力的自然人

  B有固定和详细的住址

  C有正当职业和稳定可靠的收入来源

  D有银行认可的财物抵押或质押

  E必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司)

• 5. 可以作为个人质押贷款的质物有（　）。

  A汇票

  B债券

  C仓单

  D应收账款

  E存款单

• 6. 个人医疗贷款获得批准后，需要持（　　）到特约医院就医、结账。

  A个人持有的银行卡

  B个人身份证

  C银行盖章的贷款申请书

  D与保险公司签订的合同

  E诊断证明

• 7. 对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能有（　　）。

  A信息服务

  B初步受理和审查

  C网上咨询

  D展示和查询

  E网上宣传

• 8. 个人经营类贷款的特征是（　　）。

  A适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求

  B银行审批手续相对简便

  C贷款期限相对较短

  D贷款用途多样，影响因素复杂

  E风险控制难度较大

• 9. 银行营销组织模式包括（　　）。

  A职能型营销组织

  B产品型营销组织

  C市场型营销组织

  D区域型营销组织

  E品牌型营销组织

• 10. 下列属于防控个人教育贷款操作风险措施的有（　）。

  A规范业务操作

  B规范并加强对抵押物的管理

  C掌握个人教育贷款业务的规章制度

  D把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

  E完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

• 11. 商业助学贷款贷后检查的内容包括()。

  A借款人是否按期足额归还贷款

  B借款人的住所、联系电话有无变动

  C有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

  D检查房地产等抵押物的存续状况和使用状况

  E有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对其可变现性进行判断

• 12. 下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是（）

  A借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请

  B商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清

  C对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受理提前还款业务

  D借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，每笔贷款至多可以展期两次

  E在合同履行期问，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议

• 13. 银行分析其外部市场环境时要考虑（　　）。

  A经济环境

  B技术环境

  C政治环境

  D法律环境

  E社会与文化环境

• 14. 在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（　）。

  A年龄在18(含)到65周岁(含)

  B贷款具有真实的使用用途

  C具有合法婚姻状况证明

  D无不良信用记录

  E具有还款意愿

• 15. 下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（　）。

  A附生效条件的合同，自条件成就时生效

  B解除条件的合同，自条件成就时失效

  C附生效期限的合同，自期限届满时生效

  D附终止期限的合同自期限届满时失效

  E合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力

• 1. 区域型营销组织指将业务人员按区域情况进行组织。（　　）

  A对

  B错

• 2. 在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。 （　　）

  A对

  B错

• 3. 如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范时，应当退回贷款申请并向贷款人说明原因。 （　　）

  A对

  B错

• 4. 自身财务规划能力强的客户通常采用组合还款法。（　）

  A对

  B错

• 5. 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所不同，一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)。（　）

  A对

  B错

• 6. 申请国家助学贷款须具备的条件之一是必要时须提供有效的担保。（　）

  A对

  B错

• 7. 贷款合同签订后．虽未经贷款银行同意，贷款人可以更改还款方式。（　）

  A对

  B错

• 8. 与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（　）

  A对

  B错

• 9. 出国留学贷款期限最短为1年，最长不超过10年。（　　）

  A对

  B错

• 10. 个人保证贷款手续较简便，贷款办理时间短，环节少。 （　　）

  A对

  B错

• 11. 集中战略适用于中小型银行。（　）

  A对

  B错

• 12. 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交。（）

  A对

  B错

• 13. 在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人还要履行保证责任。 （　　）

  A对

  B错

• 14. 与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。()

  A对

  B错

• 15. 下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币1000元。()

  A对

  B错

• 16. 个人汽车贷款在采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。()

  A对

  B错

• 17. 低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。()

  A对

  B错

• 18. 个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当中止贷款合同。()

  A对

  B错

• 19. 根据相关规定，贷款人申请个人贷款的用途应符合法律法规规定和国家有关政策，但其具体用途可以是不确定的。()

  A对

  B错

• 20. 对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。()

  A对

  B错