银行从业初级个人贷款考试题(二)

• 1. 关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是（ ）。

  A第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保

  B保证人和贷款银行之间应签订保证合同

  C保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，保证合同无效

  D借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是该商用房的开发商

• 2. 关于公积金个人住房贷款的利率的说法，不正确的是（　）。

  A公积金个人住房贷款的利率低于商业贷款利率

  B公积金个人住房贷款利率由中国人民银行规定

  C5年期以上为3．O7%

  D5年期以下(含)为3．33%

• 3. 在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取( )。

  A职能型营销组织

  B产品型营销组织

  C市场性营销组织

  D区域性营销组织

• 4. 对于个人汽车贷款,贷款审批人应进行的审查中不包括以下（　）。

  A借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

  B贷款用途是否合规

  C借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

  D贷款方案风险是否在规定范围内

• 5. 某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款。则贷款额度最高为（　）万元。

  A16

  B18．2

  C14

  D20．8

• 6. 小李两年前在北京办理了一张信用卡．后调到上海工作，地址和电话信息都更换了。小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信。所以并不知道自己尚有一笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，之前的信用卡因还款逾期时间太长而被强制停卡。请问,小李应当采取的正确措施是（　）。

  A发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆盖原来的不良信用记录

  B立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款

  C发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录

  D只要在下次申请信用卡贷款前去银行还清欠款。就不会留下信用污点

• 7. 下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是（　）。

  A存款利率上升

  B发生通货膨胀

  C收入水平上升

  D证券投资风险增大

• 8. 商用房贷款的还款方式有多种，常用的方式不包括（　　）。

  A等额本息还款法

  B等比累进还款法

  C等额本金还款法

  D到期一次还本法

• 9. 在令人抵押授信贷款中，关于借款期限的调整的说法错误的是（　　）。

  A在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限

  B应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方予受理申请

  C如属延长期限的，延长期限与原借款期限无关，但不超过约定的最长贷款期限

  D贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定

• 10. 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（　）年。

  A2

  B3

  C5

  D10

• 11. 个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限超过6个月的，自展期日起，按（　）计息。

  A展期当日挂牌的6个月贷款利率

  B展期当日挂牌的1年期贷款利率

  C原合同约定的利率

  D双方协商确定的利率

• 12. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保形式是（　　）。

  A抵押担保

  B质押担保

  C信用担保

  D保证担保

• 13. 个人耐用消费品贷款的贷款期限最长不超过（　　）。

  A1年

  B2年

  C3年

  D4年

• 14. 购买健身器材时申请的贷款属于下列（　）方式。

  A个人耐用消费品贷款

  B个人消费额度贷款

  C设备贷款

  D流动资金贷款

• 15. 个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取( )的还款方式。

  A按月付息，按月还本

  B按月付息，按季还本

  C按月付息，一次还本

  D按季付息，一次还本

• 16. 以“直客式”模式办理个人汽车贷款，不需要提交的申请材料是（　）。

  A合法有效的身份证件

  B贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

  C汽车经销商出具的购车意向证明

  D涉及保证担保的．需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人保证能力的证明材料

• 17. 个人商用房贷款最短为( )年。

  A1

  B2

  C5

  D10

• 18. 个人汽车贷款的特征不包括（）。

  A作为汽车金融服务领域的主要内容之一．在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

  B与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

  C风险管理难度相对较大

  D以抵押为前提建立的借贷关系

• 19. 网上银行的特征不包括（　　）。

  A低成本

  B交易安全

  C服务效率高

  D面对面的贴心服务

• 20. 在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括（　）。

  A未对合同签署人及签字进行核实

  B合同文本中出现不规范行为

  C未签订合同或签订无效合同

  D未按贷款合同规定发放贷款

• 21. 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（　）个工作日内将异议申请转交到征信服务中心。

  A2

  B7

  C10

  D15

• 22. 个人汽车贷款中“间客式”与“直客式”运行模式的实质区别是（　）。

  A贷款流程不同

  B贷款利率不同

  C审贷责任主体不同

  D贷款发放主体不同

• 23. 下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是( )。

  A当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库

  B个人标准信用信息基础数据库可通过与公安等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息

  C个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案

  D个人征信系统采集到数据后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分

• 24. 商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少（　）个月更改一次用户密码。

  A6

  B5

  C2

  D1

• 25. 关于国家助学贷款的说法中，错误的是( )。

  A原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年

  B新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年还清

  C根据新国家助学贷款管理办法规定，贷款最长期限不得超过10年

  D贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长

• 26. 当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起（　　）个工作日内给予答复。

  A3

  B4

  C5

  D6

• 27. 个人汽车贷款的特征不包括()。

  A是汽车金融服务领域的主要内容之一

  B业务办理不是由商业银行独立完成

  C营销渠道单一

  D风险管理难度相对较大

• 28. 借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是（　）。

  A具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人

  B具有当地常住户口或有效居留身份

  C具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

  D个人信用为借款人单位所评定认可

• 29. 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

  A中国银联

  B中国银监会

  C中国人民银行

  D中国银行业协会

• 30. 对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括()。

  A对开发商资信的审查

  B项目本身的审查

  C对项目的实地考察

  D对开发商担保人的审查

• 31. 对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房价值的（　）。

  A50%

  B55%

  C60%

  D70%

• 32. 借款人无力偿还贷款属于（　）。

  A可疑贷款

  B损失贷款

  C次级贷款

  D关注贷款

• 33. 以下不属于个人质押贷款的特点的是（ ）。

  A贷款风险较高

  B周转快

  C操作流程短

  D质物范围广泛

• 34. 个人医疗贷款的使用者不可以是（　）。

  A借款人的配偶

  B借款人本人

  C借款人的父母

  D借款人的舅舅

• 35. 个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息不包括( )。

  A银行信贷信用信息汇总

  B信用卡汇总信息

  C准贷记卡汇总信息

  D配偶身份

• 36. （　　）应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后。按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。

  A贷款发放人员

  B业务经办人员

  C贷款审查人员

  D业务登记人员

• 37. 为达到骗贷骗保目的的欺诈行为是（　）。

  A一车多贷

  B虚报车价

  C全部造假

  D虚假车行

• 38. 我国最大的个人征信数据库为( )。

  A中华人民共和国财政部建立的个人征信系统

  B中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统

  C中国银行业监督管理委员会建立的个人企业基础数据库系统

  D中国银行业协会建立的个人数据库系统

• 39. 个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向（　　）提出书面异议申请。

  A银行监管机构

  B征信服务中心

  C司法部门

  D政府机构

• 40. 银行需要研究的重点是()。

  A宏观环境

  B微观环境

  C银行内部资源分析

  D银行自身实力分析

• 1. 个人住房贷款的贷款行发现保证人出现下列（）情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新担保。

  A作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的

  B作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的

  C保证人失去担保能力

  D保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督

  E保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保

• 2. 按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（　）。

  A个人住房贷款

  B个人汽车贷款

  C个人消费类贷款

  D个人抵押贷款

  E个人经营类贷款

• 3. 个人征信异议的种类包括（　）。

  A身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

  B对担保信息有异议

  C认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

  D对贷款逾期判断标准有异议

  E认为某一笔贷款或信用卡本人根本没申请过

• 4. 商用房贷款签约和发放中的主要风险点包括（　）。

  A合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实

  B在发放条件不齐全的情况下发放贷款

  C未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款．导致错误发放贷款和贷款错误核算

  D借款合同采用格式条款未公示的

  E授意借款人虚构情节获得贷款

• 5. 以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的有（　）。

  A不法分子为骗贷成立虚假车行

  B保证保险的责任限制造成风险缺口

  C保险公司依法解除保险合同

  D保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任

  E借款人伪造申报材料骗取贷款

• 6. 职能型营销组织分为（　）等几级。

  A总行

  B分行

  C支行

  D代表处

  E临时代办处

• 7. 商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应（）。

  A向征信服务中心报送更正信息

  B向个人报送更正信息

  C向征信服务中心报送程序优化建议

  D检查个人信用信息报送程序

  E对后续报送的其他个人信用信息进行检查

• 8. 下列选项中属于商用房的有()。

  A经济适用房

  B写字楼

  C商铺

  D办公用房

  E住宅小区的商业配套房

• 9. 以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是（）

  A自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80％

  B商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70％

  C二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50％

  D新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的较高者

  E二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的较低者

• 10. 下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则有()。

  A按期偿还

  B担保发放

  C微利贴息

  D专款专用

  E对象特定

• 11. 在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应提出( )意见或建议。

  A是否同意贷款

  B贷款额度

  C担保方式

  D还款方式

  E划款方式

• 12. 公积金个人住房贷款的特点有（　　）。

  A互助性

  B普遍性

  C利率低

  D期限长

  E风险大

• 13. 审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括(　)。

  A申清资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

  B借款人资信是否良好．还款来源是否足额可信

  C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

  D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

  E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

• 14. 银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括( )。

  A信贷产品是否还附加其他服务

  B手续费是否可以减免

  C对手的网点设置是否有特别之处

  D是否开发了新的产品

  E是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

• 15. 在个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对（　　）等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

  A担保情况变化

  B抵押物品价值

  C贷款资金使用

  D借款人的信用

  E借款人经济状况

• 1. 以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”， 第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来 源，但对户籍等没有要求。 （ ）

  A对

  B错

• 2. 一般来说,贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（　）

  A对

  B错

• 3. 银行市场定位时只能采用一种策略。( )

  A对

  B错

• 4. 个人对信用报告有异议时，可以直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。( )

  A对

  B错

• 5. 国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。（　）

  A对

  B错

• 6. 加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。（　）

  A对

  B错

• 7. 个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时使用，但不使用贷款也需要收取一定利息。 ( )

  A对

  B错

• 8. 在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。( )

  A对

  B错

• 9. 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限管理，下限放开。（　　）

  A对

  B错

• 10. 商业银行对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，必须取得客户的书面授权才能查询个人征信报告。（　）

  A对

  B错

• 11. 合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人或限制民事行为能力自然人的代理人。 （　　）

  A对

  B错

• 12. 个人住房贷款同其他个人贷款相比，具有贷款金额大、期限长，以抵押为前提建立的借贷关系．风险因素类似的特点。（　）

  A对

  B错

• 13. 如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。（）

  A对

  B错

• 14. 办理国家助学贷款时，经办行如认为学校提交的信息表和申请材料有差错或遗漏的，应立即拒绝其申请。（　）

  A对

  B错

• 15. 房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。 （　　）

  A对

  B错

• 16. 商业助学贷款每笔贷款只可以展期一次。()

  A对

  B错

• 17. 个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。()

  A对

  B错

• 18. 集中策略通常被大中型银行使用，差异性策略主要被中小银行采用。()

  A对

  B错

• 19. 银行在完成市场环境分析任务的基础上应做到“四化”，其中“系统化”是指要用科学的方法来收集资料、筛选资料和研究资料，而不是随意研究。()

  A对

  B错

• 20. 对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息。()

  A对

  B错