银行从业初级个人贷款考试题(四)

• 1. 以下不属于支付管理中的风险的是( )。

  A将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

  B未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

  C未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

  D贷款调查，审查未尽职

• 2. 2010年3月，某人向银行申请贷款50万元,下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（　）。

  A等额本息还款法

  B等额本金还款法

  C一次性还本付息法

  D组合还款法

• 3. 个人汽车贷款发放的具体流程不包括（　）。

  A出账前审核

  B开户放款

  C建立贷款台账

  D银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

• 4. 个人征信系统的信用信息主要使用者是()。

  A金融机构

  B公司

  C事业单位

  D企业

• 5. 以下关于个人住房贷款的说法，正确的是（　）。

  A按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

  B按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

  C按照贷款利率的确定方式划分．个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

  D按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

• 6. （　）的情形是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。

  A正常贷款

  B关注贷款

  C次级贷款

  D可疑贷款

• 7. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由（　　）制定的。

  A国务院

  B中国人民银行

  C中国银行业监督管理委员会

  D人民代表大会

• 8. 下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是( )。

  A中国银行的个人商用房贷款

  B交通银行的个人商铺贷款

  C中同光大银行的个人工程机械按揭贷款

  D中国建设银行的个人助业贷款

• 9. 个人旅游贷款的最高限额原则上不超过( )万元。

  A2

  B5

  C10

  D15

• 10. 对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（　）。

  A④①②③⑤⑥⑦⑧

  B①③⑤④②⑧⑥⑦

  C①④③⑤②⑧⑦⑥

  D④①③⑤②⑦⑧⑥

• 11. 按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可对银行市场定位方式进行分类，其中不包括（　　）。

  A主导式定位

  B补缺式定位

  C产品式定位

  D追随式定位

• 12. 国内最早开办的个人贷款业务是（　）。

  A质押贷款

  B抵押贷款

  C信用贷款

  D保证贷款

• 13. 个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于( )的范畴。

  A信用交易信息

  B特别记录

  C客户本人声明

  D特殊交易信息

• 14. 个人经营类贷款期限一般较短，通常为( )。

  A1～2年

  B3～5年

  C1～5年

  D2～5年

• 15. 以下关于借款人申请国家助学贷款条件的说法，错误的是（　）。

  A应无不良信用记录．不良信用等行为评价标准由贷款银行制定

  B家庭经济确实困难．无法支付正常完成学业所需的基本费用

  C学习刻苦。能够正常完成学业

  D诚实守信，遵纪守法。无违法违纪行为

• 16. 以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为( )。

  A50％

  B70％

  C90％

  D根据保证人信用等级确定

• 17. 政策性风险属于（ ）。

  A系统性风险

  B非系统性风险

  C可分散风险

  D法律风险

• 18. 下列属于影响银行市场宏观环境的因素是（　）。

  A社会物价水平

  B信贷资金的供求

  C客户的信贷需求

  D银行同业竞争对手的实力与策略

• 19. 银行的合作单位准入审查的内容不包括（　）。

  A企业法人营业执照

  B税务登记证明

  C合作单位员工素质

  D会计报表

• 20. 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（　　）助学贷款。

  A无担保

  B质押

  C保证

  D抵押

• 21. 以下不是电子银行的特征的是（　）。

  A运行环境开放

  B业务实时处理,服务效率高

  C严密的安全系统

  D设立成本高

• 22. 个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（　）的人民币担保贷款。

  A厂房

  B办公用房

  C自用住房

  D商用房

• 23. 下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是（　）。

  A个人保管证件不善，导致他人冒用

  B个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

  C他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

  D个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

• 24. 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于()名信贷人员完成。

  A2

  B3

  C4

  D5

• 25. 下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是（　）。

  A个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高

  B国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

  C商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

  D与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低

• 26. 银行个人信贷产品定位的第一步是()。

  A制作定位图

  B定位选择

  C执行定位

  D识别影响目标市场客户决策的重要因素

• 27. 对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的额度可以达到所购住房价值的()。

  A80%

  B70%

  C60%

  D50%

• 28. 商用房贷款受理人应要求商用房贷款申请人以( )提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请资料。

  A口头形式

  B书面形式

  C特殊书面形式

  D默示形式

• 29. 在个人教育贷款中，防范信用风险的关键是（　　）。

  A严格的催收系统

  B完善的审查机构

  C严格的贷前检查

  D科学的风险预警机制

• 30. 一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由( )提供阶段性或全程担保。

  A经纪公司

  B有担保能力的第三人

  C开发商

  D借款人

• 31. 关于个人汽车贷款的说法，正确的是（　）。

  A可以不限展期次数但是展期期限不能超过1年

  B只可以展期一次且展期期限不能超过1年

  C可以不限展期次数且展期可以长于1年

  D只可以展期一次但展期可以长于1年

• 32. 有关个人信用贷款的贷款额度，下列说法错误的是（　　）。

  A银行依据借款人资信等级、特定准人条件，确定不同的贷款额度

  B个人信用贷款额度一般比较小

  C银行按授权权限和不同额度，报经上级机关审批

  D对于具体额度的规定，各行差别较小

• 33. 国家助学贷款实行的担保方式是( )。

  A抵押担保

  B质押担保

  C个人信用担保

  D第三方担保

• 34. 对于银行来说，把握住借款人的（　），就基本把握住了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。

  A还款能力

  B还款意愿

  C信用等级

  D担保物的安全性

• 35. 以下关于个人住房贷款利率的说法，错误的是（　）。

  A按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理

  B对贷款购买第一套住房的家庭．贷款利率不得低于基准利率的1．1倍

  C个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

  D一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整时，执行原合同利率

• 36. 个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（　　）。

  A提高贷款经办人员的职业操守和敬业精神

  B严格落实贷前调查和贷后检查

  C确保担保人的信用记录良好

  D掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

• 37. 不属于有担保流动资金贷款信用风险的内容的是（　）．

  A借款人家庭发生变化

  B借款人所控制企业经营情况发生变化

  C借款人还款能力发生变化

  D保证人还款能力发生变化。抵押物价值发生变化

• 38. 下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是( )。

  A所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50％

  B所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％

  C所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80％

  D所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％

• 39. 以下不属于个人教育贷款签约与发放中的风险的是（　）。

  A合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未核实合同签署人及签字(签章)

  B在发放条件不齐全的情况下发放贷款

  C将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

  D未按规定办妥相关评估、公证等事宣

• 40. 个人基础数据库信用信息查询主体不包括()。

  A个人

  B企业

  C商业银行

  D政府机构

• 1. 在个人住房贷款业务中．贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（　）。

  A材料一致性

  B借款申请人身份证明

  C申请人的信用情况

  D首付款证明

  E购房合同或协议

• 2. 申请下岗失业人员小额担保贷款时，须满足的条件有( )。

  A中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员

  B年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力

  C具有当地城镇居民户口

  D持有“再就业优惠证”，同时具备一定劳动技能，具有还款能力

  E在银行均没有不良贷款记录

• 3. 个人购买（　），可以申请个人耐用消费品贷款。

  A汽车

  B电脑

  C家用电器

  D家具

  E房屋

• 4. 商业助学贷款发放的原则包括( )。

  A部分自筹

  B有效担保

  C专款专用

  D按期偿还

  E无偿使用

• 5. 根据《汽车贷款管理办法》的规定，可以申请汽车贷款的是（　　）。

  A在中国境内有固定住所的居民

  B在国内注册登记的机构借款人

  C在中国境内连续居住2年的外国人

  D在中国境内连续居住半年的港、澳、台同胞

  E国内的汽车经销商

• 6. 全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是（　　）。

  A有利于把握宏观形势

  B有利于掌握微观情况

  C有利于发现商业机会

  D有利于规避非系统性风险

  E有利于规避市场风险

• 7. 以下关于商用房贷款利率说法正确的有（　）。

  A商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．5倍

  B贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

  C贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，采用固定利率

  D贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可以调整利率，也可采用固定利率

  E银行大多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定

• 8. 为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取（　　）防控措施。

  A严格专业担保机构的准入

  B重点审查开发商的资质、资信等级

  C领导层的信誉及管理水平

  D严格执行回访制度

  E加强对合作项目的审查

• 9. 市场细分是一个信息()的过程。

  A收集

  B分析

  C分类

  D总结

  E归纳

• 10. 国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有( )。

  A财政贴息

  B信用发放

  C有效担保

  D专款专用

  E按期偿还

• 11. 个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有( )。

  A具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明

  B家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和基本生活费)

  C具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意)

  D学习刻苦，能够正常完成学业

  E诚实信用，遵纪守法，无违法违纪行为

• 12. 银行进行市场细分时要遵循的原则不包括（　）。

  A可衡量性原则

  B公益性原则

  C差异性原则

  D集中性原则

  E经济性原则

• 13. 根据《担保法》规定，不得设定抵押的情形有（　）。

  A学校

  B医院

  C宅基地使用权

  D公司董事、经理以公司财产为个人提供抵押担保

  E未取得共有人同意的共有财产

• 14. 个人住房贷款的特征是（　　）。

  A贷款金额大、期限长

  B贷款金额小、期限短

  C以抵押为前提建立的借贷关系

  D风险因素类似，风险具有系统性特点

  E风险相对较大

• 15. 下列关于市场细分的说法中，正确的是（　　）。

  A每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场

  B不同的细分市场中消费者的需求特点都是相似的

  C不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望存在着明显差别

  D不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望都是相似的

  E属于同一细分市场的消费者，其需求与欲望则非常相似

• 1. 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（）

  A对

  B错

• 2. 个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证三种担保方式。 ( )

  A对

  B错

• 3. 个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人名下拥有的房屋所有权，此第三人可以是自然人也可以是法人。 （　　）

  A对

  B错

• 4. 某同学大学二年级时在某行申请了国家助学贷款，三年级时因病于当年10月休学1年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（　）

  A对

  B错

• 5. 银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场型营销组织结构。（　）

  A对

  B错

• 6. 市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出来的一个概念。（　）

  A对

  B错

• 7. 银行与合作机构是合作的关系，不会出现对立的情况。( )

  A对

  B错

• 8. 个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。( )

  A对

  B错

• 9. 客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。 （　　）

  A对

  B错

• 10. 形象定位策略是银行的一种整体定位。（　　）

  A对

  B错

• 11. 个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷关系的商业银行经办机构反映。( )

  A对

  B错

• 12. 银行主要采用定性分析方法对其内外部环境进行综合分析。（　　）

  A对

  B错

• 13. 商业银行查询个人信用报告时所需的书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。（　）

  A对

  B错

• 14. 银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（　）

  A对

  B错

• 15. 个人抵押授信贷款的贷后检查中，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。()

  A对

  B错

• 16. 在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，可以组合使用不同的担保方式。（　）

  A对

  B错

• 17. 利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借款资金的“价格”。( )

  A对

  B错

• 18. 一笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

  A对

  B错

• 19. 办理商用房贷款时，为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应严格专业担保机构准入和严格执行回访制度。()

  A对

  B错

• 20. 如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。()

  A对

  B错