初级银行从业个人理财模拟考试题(一)

• 1. 对财产进行不足额保险，体现的是保险规划的（　　）的风险。

  A不必要保险

  B过分保险

  C未充分保险

  D正常保险

• 2. 商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。

  A综合理财服务

  B理财咨询服务

  C专业理财服务

  D理财规划服务

• 3. 货币市场是融资期限在()的金融市场。

  A半年以内

  B一年以内

  C一年以上

  D五年以上

• 4. 期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是()。

  A看涨期权

  B看跌期权

  C美式期权

  D欧式期权

• 5. 从事代客境外理财业务的商业银行不应当（　　）。

  A履行结售汇统计报告义务

  B定期披露投资风险状况

  C在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

  D详细告知投资者投资计划

• 6. （　）不是按照账户性质分类的个人外汇账户。

  A外汇投资账户

  B外汇储蓄账户

  C外汇结算账户

  D资本项目账户

• 7. 个人和家庭主要的投资来源为（　）。

  A收入

  B支出

  C储蓄

  D现金流量

• 8. 下列关于产品开发策略说法错误的为（　）。

  A银行产品开发策略会不断调整

  B制定产品规模不属于产品开发策略的主要内容

  C银行在自主开发理财产品前需要进行市场分析和业务分析

  D商业银行根据产品开发目标和市场分析结果制定理财产品开发策略

• 9. 股票的风险构成中属于非系统风险的是（　）。

  A政策风险

  B市场风险

  C利率风险

  D财务风险

• 10. 商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级(　)以下的证券。

  ABBB级

  BA级

  CAA级

  DAAA级

• 11. 外汇市场的交易中，（　　）的交易额最大。

  A商业银行与客户之间

  B商业银行同业之间

  C商业银行与中央银行

  D客户与客户之间

• 12. 当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做()。

  A看涨期权

  B看跌期权

  C美式期权

  D欧式期权

• 13. 下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是（）。
  ①客户选择开办实物黄金的网点办理业务
  ②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员
  ③填写实物黄金购买申请表
  ④收取或代保管黄金产品成交单及发票

  A①④③②

  B②④③①

  C①④②③

  D①③②④

• 14. 一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。

  A股票、国债、企业债券

  B企业债券、股票、国债

  C股票、企业债券、国债

  D国债、企业债券、股票

• 15. 在国内理财顾问业务中，最先进行的环节是（　）。

  A对客户资产管理目标进行分析

  B为客户进行基础规划

  C收集客户信息

  D为客户进行资产状况分析

• 16. 下列关于投资型保险产品的说法．错误的是（　　）。

  A保费中的投资保费进入投资账户

  B保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

  C投资保费的投资收益归客户所有

  D保单持有人无限承担投资风险

• 17. 以下属于我国商业银行可以从事的业务的是（　）。

  A信托投资

  B股票投资

  C企业股权投资

  D购买国债

• 18. 在控制税收规划方案的执行过程中，理财人员下列做法正确的是（　）。

  A当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应尊重客户意见，无需提示

  B当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划

  C当客户情况中出现新的变化时，从业人员不应介入并改变税收规划

  D税收规划一经实施，从业人员即履行完义务，无需再了解纳税方案执行的情况

• 19. 在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（　）。

  A经常账户

  B资金账户

  C平衡账户

  D错误与遗漏账户

• 20. 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（　　）。

  A监管机构和商业银行

  B监管机构和客户

  C商业银行和客户

  D中央银行和商业银行

• 21. 下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是()。

  A收益和风险由客户和银行共同承担

  B它是针对个人客户的专业化服务

  C客户自行管理和运用资金

  D商业银行主要向客户提供财务分析和规划、投资建议等服务

• 22. 下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。

  A远期合约

  B黄金期货

  C股指期货

  D期权

• 23. 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券。一次还本付息债券和（　　）。

  A信用债券

  B不动产抵押债券

  C贴现债券

  D担保债券

• 24. 下列事件中，对净资产增减没有影响的是哪个（　　）。

  A工作收入增加

  B借款购房

  C自费出国度假

  D彩票中奖

• 25. 下列不属于我国货币市场组成部分的是()。

  A同业拆借市场

  B公司债券市场

  C债券回购市场

  D票据市场

• 26. 设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和（　）。

  A目标客户清晰

  B收益可计

  C信息充分披露

  D投向明晰

• 27. 若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～14:15 2008-5-194%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%一4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为（　　）。

  A2.67%

  B0.67%

  C4%

  D3.33%

• 28. 理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求()。

  A遵纪守法

  B保守秘密

  C正直守信

  D客观公正

• 29. 《中华人民共和国民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。

  A12周岁的未成年人

  B16周岁但依靠父母生活的人

  C10周岁以下的未成年人

  D限制民事行为能力人的法定代理人

• 30. 依据《中华人民共和国个人所得税法》，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是(　)。

  A军人转业费

  B驻华使馆的外交代表所得

  C孤老、烈属所得

  D保险赔款

• 31. 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（　　）的需要而产生的。

  A系统性风险

  B非系统性风险

  C信用风险

  D财务风险

• 32. 关于登载基金业绩说法正确的是（　）。

  A基金生效合同满6个月但不足1年的，不可以登载该基金业绩

  B基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从基金上市之日起计算的业绩

  C基金合同生效1年以上但不满l0年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩

  D基金合同生效10年以上的，应当登载最近5个完整会计年度的业绩

• 33. 金融市场的融资方式是（　　）。

  A直接融资

  B间接融资

  C直接融资与间接融资并存

  D自由融资

• 34. 下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是（　）。

  A货币资金的价格即拆借利率

  B不易变动，比较稳定

  C能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况

  D是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标

• 35. 在（　　）情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。

  A个人所得不足国家规定数额的

  B在3处以上取得工资、薪金所得的

  C没有扣缴义务人的

  D以上所有的

• 36. 对综合理财服务的理解，下列表述有误的是（　）。

  A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

  B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

  C私人银行业务属于综合服务中的一种

  D私人银行业务不是个人理财业务

• 37. 2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这10年的通货膨胀率平均应该是()更接近实际情况。

  A5%

  B7%

  C3%

  D4%

• 38. 下列哪项不属于超值维护的内容?（　）

  A定期准备理财计划中各投资工具的财务报表，市场表现情况及相关材料给客户

  B注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难

  C上门取单、送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息

  D在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务

• 39. 将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是（　）。

  A利率互换

  B货币互换

  C资产互换

  D指数互换

• 40. 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（　）。

  A商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

  B客户在办理一般产品业务时．如需要银行提供相关个人理财顾问服务．一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

  C商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

  D如确有需要。一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

• 1. （　　）可以担任信托受托人。

  A专业信托投资公司

  B限制行为能力自然人

  C具有完全民事行为能力自然人

  D仅具有权利能力的自然人

• 2. 综合理财服务包括（　　）。

  A保证收益理财计划

  B非保证收益理财计划

  C私人银行服务

  D理财顾问服务

  E以上都是

• 3. （　　）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

  ACPl上涨

  B发行公司发新股增加资本额

  C公司高层人事变动

  D公司股利政策变化

  E央行在市场抛售央行票据

• 4. 个人理财顾问服务包括（　）专业性服务。

  A个人理财产品推介

  B财务分析

  C投资建议

  D进行投资管理

  E财务规划

• 5. 金融市场的中介大体分为（　）。

  A融资中介

  B评估中介

  C服务中介

  D规划中介

  E交易中介

• 6. 开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（　　）。

  A产品的定义、性质与特征

  B对新产品的风险状况进行定期评估

  C主要风险及其测算和控制方法

  D风险限笱

  E会计核算与财务管理方法

• 7. 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品．应对产品提供者

  A信用状况

  B经营管理能力

  C市场投资能力

  D市场占有率

  E风险处置能力

• 8. 证券投资基金的收益主要来源于（　　）。

  A证券买卖价差

  B红利收入

  C债券利息

  D存款利息收入

  E管理费收入

• 9. 理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当()的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。

  A受托人

  B委托人

  C中介人

  D管理人

  E受益人

• 10. 客户在理财过程中产生的支出包括（　）。

  A理性支出

  B义务性支出

  C感性支出

  D选择性支出

  E必要性支出

• 11. 产品支付结构风险包括（　）。

  A由于产品支付方式导致的风险

  B由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险

  C由于管理者操作不当导致的风险

  D由于B支付条款设计中的特别安排隐含的风险

  E由于汇率波动导致的风险

• 12. 金融市场的微观经济功能包括（　　）。

  A集聚功能

  B致富功能

  C避险功能

  D反映功能

  E交易功能

• 13. 关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是()。

  A委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明

  B因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

  C受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为

  D受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

  E受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

• 14. 对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（　　）。

  A货币政策

  B消费者收入水平

  C通货膨胀

  D国际收支

  E就业率

• 15. 为客户财务分析建立的资产负债表中，资产包括（　）。

  A流动资产

  B投资

  C固定财产

  D个人财产

  E短期负债

• 1. 银行代理业务能为商业银行带来利息收入（　）。

  A对

  B错

• 2. 基金是一种利益共享、风险共担的金融产品。()

  A对

  B错

• 3. 如果预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财可以更多配置储蓄产品类资产。（　　）

  A对

  B错

• 4. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于15小时。（　　）

  A对

  B错

• 5. 商业银行理财产品的委托金额递增单位一定小于委托起始金额。 (　)

  A对

  B错

• 6. 证券发行市场也称为一级市场或者初级金融市场。()

  A对

  B错

• 7. 家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。()

  A对

  B错

• 8. 当期权的标的资产的价格高于期权协定的执行价格时，期权处于溢价状态.（　　）

  A对

  B错

• 9. 在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。（　）

  A对

  B错

• 10. 综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。 （　）

  A对

  B错

• 11. 商业银行在客户首次购买理财产品前应当在本行网点或网上银行进行风险承受能力评估。()

  A对

  B错

• 12. 私人银行服务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。（）

  A对

  B错

• 13. 为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。 （　　）

  A对

  B错

• 14. 客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的。()

  A对

  B错

• 15. 期权费是指期权的执行价格。()

  A对

  B错

• 16. 债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。()

  A对

  B错

• 17. 个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（　）

  A对

  B错

• 18. 客户选择理财组合方式的因素除了风险特征外，还需要考虑客户的个人性格、生活方式、知识结构等因素。 （　）

  A对

  B错

• 19. 有限合伙企业只有一个普通合伙人。()

  A对

  B错

• 20. 理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。 （　）

  A对

  B错