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初级银行从业个人理财模拟考试题(二)

初级银行从业个人理财模拟考试题(二)

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：488

试卷答案：有

试卷介绍： 初级银行从业个人理财模拟考试题(二)是由本站精心整理推出的练习试题，让你能够可以提升强化练习，主要包括了单选题、多选题、判断题等题目。

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试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。

A商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

2. 王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。假设年利率为4%，则该项目现金流入的现值为()万元。

A1090.48

B1400

C200

D1200.41

3. 未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是(　)。

A适当减少房产的配置

B适当增加储蓄产品的配置

C适当增加债券产品的配置

D适当增加股票产品的配置

4. 根据《物权法》的规定，下列关于担保合同表述错误的是（　）。

A设立担保物权，应当订立担保合同

B担保合同是主债权债务合同的从合同

C主债权债务合同无效，担保合同当然无效

D主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外

5. 下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（　　）。

A不必约定下次拜访的时间

B主动、热情、自信的介绍本银行

C递送名片

D自我介绍，语气和缓，注意礼貌

6. 政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的（　　）

A反映功能

B调节功能

C资源配置功能

D避险功能

7. 下列（　）属于客户的定性信息。

A资产和负债

B保单信息

C雇员福利

D风险特征

8. 在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是(　)。

A金融互换

B金融期货

C即期交易

D远期交易

9. 某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为（　）。

A7%

B8%

C9%

D10%

10. 个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。

A法定代理关系

B委托一代理关系

C存款业务关系

D贷款业务关系

11. 以下关于净现值的描述，错误的是()。

A净现值越大的项目.其内部报酬率一定越高

B选定融资成本率为贴现率.净现值大于零的项目是有利可图的

C贴现率越高.净现值越小

D某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和

12. 下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是（　）。

A外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高

B外汇理财产品的投资期限越短，客户承担的风险越大

C目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间

D客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用

13. 当有客户投诉时，下列做法正确的是（　）。

A坚持客户至上

B客户错误时应坚持银行利益，与客户争吵

C按照自己的原则办事．

D可以按照客户重要程度办理，对投资额度小的客户可以推迟办理

14. CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是（　）。

A价格风险

B再投资风险

C通货膨胀风险

D违约风险

15. 下列关于证券组合风险的说法，错误的是（　）。

A投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性

B组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失

C对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失

D一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险

16. 在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力（　）。

A客户负债能力

B客户收入能力

C客户现金持有量

D客户负债价值

17. 下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是(　)。

A总额差异的重要性大于细目差异

B要定出追踪的差异金额或比率门槛

C依据预算的分类个别分析

D如果实在无法降低支出则设法修改预算

18. 委托代理的授权委托书授权不明的，应当()。

A代理人对第三人承担民事责任.被代理人不负责任

B被代理人对第三人承担民事责任.代理人不负责任

C被代理人对第三人承担民事责任.代理人负连带责任

D代理人对第三人承担民事责任.被代理人负连带责任

19. 年度总额内的个人结汇和境内个人购汇，凭()在银行办理。

A到外汇管理局批准

B有交易额的相关证明材料

C相关证明材料

D本人有效身份证件

20. 下列（　）不是代客境外理财产品的特点。

A资金投资市场在境外

B可投资境外商品类衍生产品

C不得投资国际公认评级机构评级BBB级以下的证券

D可以直接用人民币投资

21. 关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是()。

A通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨.黄金的名义价格保持相对稳定

B在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C实际利率较高时.黄金价格上升

D美元汇率相对与其他货币贬值.黄金价格下降

22. 保证收益理财产品对客户是有附加条件的.商业银行不可以采取的附加条件是()。

A与本行存款进行搭配销售

B对理财计划期限作出调整

C对理财计划的币种进行转换

D选择最终支付货币和工具

23. 在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，（　　）。

A客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险

B客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险

C客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险

D客户获得由此产生的收益并承担风险

24. 下列债券不含有期权的是（　）。

A可转换债券

B附新股认股权的债券

C抵押债券

D可赎回债券

25. 领子期权是指（　　）。

A同时买人一个利率封顶期权和一个利率保底期权

B同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权

C在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权

D在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权

26. 交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（　）。

A美式期权

B英式期权

C定期期权

D欧式期权

27. 受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的（　）

A所有利益应该归人信托财产

B受益人不能要求受托人返还利益

C受益人可以要求从中分得一部分利益

D所有利益应当没收归国家所有

28. 下列关于无民事行为能力人的表述，正确的是()。

A不满10周岁未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人

B不能完全辨认自己行为的精神病人是无民事能力行为人

C无民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

D18周岁以下的未成年人是无民事行为能力人

29. 风险厌恶型投资者不适合投资()。

A基金

B保险

C国债

D储蓄

30. 在（　）中，投资者寻求历史价格信息以外信息，可能取得超额回报。

A弱型有效市场

B半弱型有效市场

C半强型有效市场

D强型有效市场

31. 根据《商业银行法》的规定，商业银行的主要经营业务不包括(　)。

A发行金融债券

B吸收公众存款

C发行股权证券

D发放短期、中期和长期贷款

32. 在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到()人。

A40

B41

C42

D43

33. 陈太太购买某公司股票，该则股票预计未来5年内以每年40%的速度增长，且5年后的股利为5．92元，则该股票的现值为（　）元。

A0．9元

B1．1元

C1．3元

D2．2元

34. 投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?（　）

A104.65元

B104.45元

C105.2元

D98.5元

35. 关于世界金融市场发展，下列说法错误的是（　　）。

A金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同

B全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除

C全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率

D近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷

36. 李先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率为5%，则现在应存人银行（　　）元。（不考虑利息税）

A100000

B50000

C20000

D10000

37. 个人理财最早在()兴起并且首先发展成熟。

A英国

B德国

C美国

D法国

38. 下列关于市盈率的等式，正确的是（　　）。

A市盈率=股票市场价格×每股净利润

B市盈率=股票市场价格×每股净资产

C市盈率=股票市场价格÷每股净利润

D市盈率=股票市场价格÷每股净资产

39. 关于受益人下列说法正确的是（　）。

A受益人不能为事业单位

B委托人不能是同一信托的唯一受益人

C受托人可以是同一信托的唯一收益人

D受益人可以继承信托受益权

40. 《商业银行法》规定，设立商业银行，应当经（　）审查批准。

A商业银行银行业监督管理机构

B国务院银行业监督管理机构

C国际银行业监督管理机构

D中国银行业监督管理协会

1. 对证券公司客户交易结算账户管理的表述正确的有()。

A证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理

B证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年

C在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产

D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金

E证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

2. 嵌入式衍生产品包括（　）。

A可提前赎回债券

B可提前退还债券

C可转换债券

D零息票债券

E以上都不对．

3. 金融市场的微观经济功能有()。

A资源配置

B储存财富、增值财富

C风险管理

D聚敛社会资金，融通资金供需

E流动性功能

4. 外汇市场的参与者包括（　　）。

A银行

B公司企业

C个人

D政府

E事业单位

5. 《证券公司客户资产管理业务管理办法》就客户资产管理()等相关内容进行了规定。

A业务范围

B业务规范

C风险控制

D监管措施

E法律责任

6. 根据理财规划的需求，一般把客户信息分为()。

A基本信息

B财务信息

C个人兴趣

D人生规划

E目标

7. 下列关于信托说法正确的是（　）。

A信托财产权利主体与利益主体不分离

B信托经营方式灵活、适应性强

C信托管理具有连续性

D受托人承担无过失的损失风险

E信托财产具有依赖性

8. 审慎性监督管理谈话的作用是使监管人员（　）。

A及时了解被监管的银行业金融机构的风险状况

B及时了解被监管的银行业金融机构的经营状况

C与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通

D预测被监管的银行业金融机构的发展趋势

E提高被监管的银行业金融机构的效益

9. 理财师的职业特征包括()。

A规范性

B专业性

C综合性

D长期性

E顾问性

10. 基金合同应当包括的内容有()。

A基金收益的分配原则

B基金托管人报酬费和支付方式

C基金财产的投资方向和投资限制

D争议的解决方式

E基金未达到法定要求的处理方式

11. 关于综合理财规划业务的表述，正确的有（　　）。

A在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担

B综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C综合理财业务更强调个性化服务

D在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方法和方向，进行投资和资产管理

E综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

12. 间接融资市场上融资方式的特征包括()。

A间接性

B分散性

C差异性较大

D可逆性

E相对较强的自主性

13. 影响货币时间价值的主要因素包括（　）。

A时间

B收益率

Cπ

D计息方式

E风险

14. 以下有关外汇期权交易的说法正确的是（　　）。

A外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利

B期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利

C期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费

D期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回

E期权买方承担风险，不履行买卖的义务

15. 一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。第一种是股票基金，第二种是长期政．府债券与公司债券基金，第三种是回报率为8%的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下：股票基金的期望收益率是20%，标准差是30%；债券基金的期望收益率是12%，标准差是15%；基金回报率之间的相关系数为0.10。则下列说法正确的是（　）。

A股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45%

B用股票基金和债券基金进行组合，能得到的最小标准差是13%

C用股票基金和债券基金进行组合得到最小标准差时，组合的期望收益率是13.39%

D若投资者对他的资产组合的期望收益率要求为14%，则其能选择的最佳投资组合的标准差是13.04%

E以上说法都是正确的

1. 信用类风险的主要评估主体是贷款方的信用程度、贷款的使用计划、资金赎回条件等影响其还款的风险等。（　）

A对

B错

2. 一个国家的政局动荡会影响到公司股价，这是股票的系统性风险，（　　）

A对

B错

3. 在金字塔形资产结构的客户资产中，低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低（　）。

A对

B错

4. 生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。()

A对

B错

5. 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道。但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。()

A对

B错

6. 受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新委托人。（　）

A对

B错

7. 电子式储蓄国债需开立国债托管账户并指定对应的资金账户后购买。()

A对

B错

8. 对于机构投资者配售的网下申购新股有6个月的锁定期，即在首日上市后的6个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。（　）

A对

B错

9. 我国主要的股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。()

A对

B错

10. 每个家庭的财务决定都是独立的。()

A对

B错

11. 受托人利用信托财产为自己谋取的利益，所得利益归自己。（　　）

A对

B错

12. 私募又称公开发行，向社会广大投资者公开推销证券。()

A对

B错

13. 银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心；二是提高银行业盈利能力。（　）

A对

B错

14. 银行代理服务类业务属于表外业务（　）。

A对

B错

15. 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄、固定收益类产品等。（　　）

A对

B错

16. 一方以欺诈、胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，为无效合同。（　　）

A对

B错

17. 金融远期合约规定将来买人资产的一方称为“空方”，而在未来卖出资产的一方称为“多方”。（　　）

A对

B错

18. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。（）

A对

B错

19. 作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况.并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。()

A对

B错

20. QDII使得内地居民可以投资于境外资本市场。()

A对

B错

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