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初级银行从业个人理财模拟考试题(五)

初级银行从业个人理财模拟考试题(五)

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：138

试卷答案：有

试卷介绍： 初级银行从业个人理财模拟考试题(五)是由本站精心整理推出的练习试题，让你能够可以提升强化练习，主要包括了单选题、多选题、判断题等题目。

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试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 根据（　　）的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。

A法律地位

B募集方式

C投资理念

D投资对象

2. 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（　　）承担。

A客户

B银行

C银行与客户协商

D银行与客户共同

3. 理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况.以下与三种情况不符的是()。

A客户的目标定得太低。导致生活品质没有能体现出客户的财富水平

B客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平

C客户理财目标违背了实事求是的原则

D一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认

4. 根据家庭生命周期理论，下列说法正确的是（　）。

A流动性需求在客户子女很小时较大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些

B流动性需求在客户处于家庭成熟期时最大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重应当高一些

C家庭形成期至家庭衰老期，投资债券等风险资产的比重应逐步降低

D家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中股票比重应该最高

5. 人们常说的“纸黄金”是指（　　）。

A黄金基金

B黄金存折

C金币

D黄金期货

6. 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是()。

A价格波动风险

B本金风险

C流动性风险

D收益风险

7. 一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1 000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1 060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（　　）。

A6.3%

B11.6%

C22.1%

D20%

8. （　）不属于债券投资的风险。

A汇率风险

B价格风险

C再投资风险

D赎回风险

9. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应()。

A按照通常理解予以解析

B做出有利于提供格式条款一方的解析

C做出不利于提供格式条款一方的解析

D以上均不正确

10. 按期权的执行价格分类，期权可分为（　　）。

A买人期权和卖出期权

B看涨期权和看跌期权

C美式期权和欧式期权

D实值期权、虚值期权和两平期权

11. 投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要(　)年可使本金达到40万元。

A14.4

B13.09

C13.5

D14.21

12. 整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金黄金时期。

A家庭成熟期

B家庭成长期

C家庭形成期

D家庭衰老期

13. 关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是(　)。

A在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单.账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

B商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料

C商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

D商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

14. 根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（　　）。

A商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并指示每两年从新确认一次

C商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不当销售情况.

D除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

15. 下面哪个国家不使用间接标价法?（　　）

A美国

B新西兰

C南非

D中国

16. 下列关于凭证式国债的说法错误的是（）

A是一种国家储蓄债

B在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取

C可以上市流通，从购买之日起计息

D以“凭证式国债收款凭证”记录债权

17. 以下不是VaR方法的是(　)。

A风险价值模型

B受险价值方法

C在险价值方法

D投资价值模型

18. 某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为（　）。

A6

B7

C8

D10

19. 基金收益分配一般有分配现金和（　　）两种形式。

A红利再投资

B分配票据

C分配债券

D分配股票

20. 个人理财在国外的发展过程中，通常认为（　）是个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌入个人理财行业。

A20世纪80年代

B20世纪90年代

C20世纪60年代到80年代

D20世纪80年代到90年代

21. ()是购买基金子公司产品首先要考量的因素。

A了解产品发行人的情况

B了解产品类型和风险收益特征

C了解产品的风险管理措施

D了解信息披露方式和项目进展情况

22. 我国QDII基金在我国_______设立，从事_____投资。()

A境内;境内

B境内;境外

C境外;境内

D境外;境外

23. 下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是()。

A原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任

B原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭

C原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭

D原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭

24. 下列不属于理财顾问服务的是（　）。

A向客户提供财务分析与规划

B向客户提供投资建议

C个人投资产品推介

D按约定投资和资产管理

25. 下列（　）为可变现资产。

A汽车

B房地产

C股东

D定存

26. 金融机构申请开办衍生产品交易业务应具备的条件不包括（　）。

A有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度

B具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统

C衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录

D应具有从事衍生产品或相关交易5年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训2年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名

27. 综合理财业务应该建立（　）的风险管理制度体系。

A自上而下

B自下而上

C全局

D平级

28. 中国特色社会主义法律体系，是以_____为统帅,以_____为主干,以_____为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。()

A宪法,法律,行政法规、地方性法规

B法律,宪法,行政法规、地方性法规

C宪法,行政法规、地方性法规,法律

D法律,行政法规、地方性法规,宪法

29. 从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（　　）。

A具备相应的学历水平和工作经验

B具备相关监管部门要求的行业资格

C掌握所推荐产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

D了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规

30. 下列哪种情况下，新股申购的理财产品的收益率比较低?（　　）

A高中签率

B发行市盈率高

C申购资金数量多

D大盘上涨

31. 对资本市场的特征，下列描述正确的是（　）。

A风险性高，收益也高

B收益高，安全性也高

C流动性低，风险性也低

D风险性低，安全性也低

32. 银行业从业人员在接洽业务过程中，对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当(　)。

A将客户交给保卫部门

B耐心说明情况，取得理解和谅解

C作出日后满足的承诺

D向上级汇报

33. 国外理财业务的形成与发展时期是()。

A20世纪30年代到60年代

B20世纪60年代到80年代

C20世纪70年代到80年代初期

D20世纪90年代

34. 以下不是黄金价格的因素是()。

A供求关系及均衡价格

B通货膨胀

C利率

D经济增长水平

35. （　）是理财产品中最常见的风险。

A操作风险

B延期风险

C操作对手风险

D市场风险

36. （　　）指同——#F汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A外汇期货交易

B外汇掉期交易

C远期外汇交易

D即期外汇交易

37. 信托的当事人不包括()。

A委托人

B中介人

C受托人

D受益人

38. 下列关于个人财务报表的表述错的是()。

A资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况

B资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础

C红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表

D现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况

39. 在下列各项中，属于人生事件规划的是（　）。

A退休养老规划

B现金管理

C投资规划

D税收规划

40. 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。

A增加股票配置

B增加外汇配置

C增加股票型基金配置

D增加存款配置

1. 某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有(　)。

A负债比率为52.2%

B净资产32万元

C固定资产30万元

D总负债33万元

E总资产64万元

2. 在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准包括（　）。

A客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配

B风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认

C对产品适合度是否进行评估，客户是否对评估结果进行签字确认

D客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险

E产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录

3. 下列免交个人所得税的有（　　）。

A残疾、孤老人员和烈属所得

B军人的转业费、复员费

C保险赔偿

D福利费、抚恤金、救济金

E国债和国家发行的金融债券的利息

4. 个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段，包括()。

A个人理财业务萌芽时期

B个人理财业务形成和发展时期

C个人理财业务成熟时期

D个人理财业务衰退时期

E个人理财业务萧条时期

5. 银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在()方面的匹配。

A时点

B文字

C期限

D金额

E格式

6. 在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是（）。

A贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度

B贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大

C贝塔系数为零的证券是无风险证券

D期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率

E投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢价

7. 弹性较小的理财目标有(　)。

A房产投资

B子女教育

C父母赡养

D未来购车

E购买高档珠宝

8. 利率水平对个人理财的影响主要包括（　）。

A一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高

B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

9. 商业银行在中华人民共和国内，不得从事（　）。

A信托投资

B股票经纪业务

C向非自用不动产投资

D股票承销业务

E期货经纪业务

10. 下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有（　）。

A信托公司

B邮政储蓄银行

C基金管理公司

D花旗银行

E汽车金融公司

11. 以下关于个人理财主体阐述正确的有()。

A个人客户主要以个人理财的需求方出现

B个人理财业务的提供商是商业银行

C个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局

D证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务

E非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务

12. 商业银行开展理财产品销售业务有下列()情形之一的。由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外.还可以并处二十万以上五十万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。

A违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C挪用客户资产的

D利用理财业务洗钱

E利用理财业务逃税

13. 专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到()之间的共赢。

A机构利益

B客户利益

C自身的职业生涯

D监管机构利益

E关联方利益

14. 《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事()。

A资金业务

B个人理财业务

C证券业务

D信托业务

E贸易融资业务

15. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，必须经代表2／3以上表决权的股东通过的决议有(　)。

A增加或者减少注册资本

B修改公司章程

C选举和更换董事长

D决定有关董事和监事的报酬

E分立、合并、解散

1. 法规更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。()

A对

B错

2. 银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统的规定各类资产的投资比例为0～100%．应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。（　）

A对

B错

3. 《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。（　　）

A对

B错

4. 收益率是影响货币时间价值的首要因素（　）。

A对

B错

5. 中央银行参与短期政府债券二级市场交易的主要目的是获取投资收益。（　　）

A对

B错

6. 财务缺口带来的财务需求不是个人理财业务发展的动力。()

A对

B错

7. 工作经验要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。()

A对

B错

8. 税收规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税收规划的目的就是避税。 (　)

A对

B错

9. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。（　　）

A对

B错

10. 金融期权合约所规定的、期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价格。（　　）

A对

B错

11. 商业银行最主要的负债业务为从事同业拆借（　）。

A对

B错

12. 银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议.商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。 (　)

A对

B错

13. 货币型理财产品属于保守、稳健型产品。()

A对

B错

14. 退休规划的最大影响因素是工资薪金收入成长率与投资报酬率（　）。

A对

B错

15. 中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准。()

A对

B错

16. 理财产品的销售业绩日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码。()

A对

B错

17. 工作经验是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。()

A对

B错

18. 银行不得为银信理财合作涉及的信托产品提供任何形式担保。()

A对

B错

19. 理财师要求客户签署客户声明是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。()

A对

B错

20. 理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。（）

A对

B错

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