银行从业资格公司信贷初级试题(一)

• 1. 借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请()。

  A贷款展期

  B贷款延期

  C未及时还贷理由

  D贷款抵押

• 2. 信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的()因素。

  A经济技术环境

  B社会与文化环境

  C宏观环境

  D微观环境

• 3. 受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过()万元人民币。

  A200

  B300

  C400

  D500

• 4. 下列公式中，不能反映存货周转速度的是( )。

  A销货成本/平均存货余额X100%

  B存货平均余额计算期天数/销货成本

  C计算期天数/存货周转次数

  D(期初存货余额+期末存货余额)/2

• 5. 推行实贷实付的现实意义不包括()。

  A有利于将信贷资金引入实体经济

  B有利于加强贷款使用的精细化管理

  C有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

  D有利于提高银行收益

• 6. 担保的充分性和有效性分别指()。

  A法律方面和经济方面

  B风险方面和收益方面

  C经济方面和法律方面

  D收益方面和风险方面

• 7. 借款人需要将其动产与权利凭证移交银行占有的贷款方式为()。

  A质押贷款

  B抵押贷款

  C信用贷款

  D留置贷款

• 8. 以下关于风险预警方法表述不正确的是()。

  A黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

  B蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度

  C当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降

  D红色预警法重视定量分析与定性分析相结合

• 9. 首次放款的先决条件中货款类文件包括()。

  A借贷双方已正式签署的借款合同

  B现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复

  C公司章程

  D全体董事的名单及全体董事的签字样本

• 10. ()首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析;其次进行不同时期的对比分析;最后结合风险分析专家的直觉和经验进行预警。

  A统计预警法

  B红色预警法

  C指数预警法

  D黑色预警法

• 11. 不适于拍卖的抵债资产可以采取的变现方式不包括(

  A协议处置

  B打包出售

  C招标处置

  D经营租赁

• 12. 下列关于区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响，说法正确的是()。

  A市场的成熟完善与否，间接影响到区域发展的快慢

  B通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高

  C不同区域的法律制度体系完善程度不同，但其对区域风险的影响大同小异

  D法律制度框架完善的区域，贷款回收能得到有效保障，区域风险相对较低

• 13. 根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为( )。

  A委托第三方清收和直接追偿清收

  B常规清收和直接追偿清收

  C常规清收和依法收贷

  D依法清收和委托第三方清收

• 14. 下列关于不良资产处置过程中，借款保证人的责任描述正确的是()。

  A债务只与借款人有关

  B保证人与银行是债务人与债权人的关系

  C保证人可以随时拒绝承担保证责任

  D若保证人与债权人未在合同中约定则银行无权要求保证人履行债务

• 15. 贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产依次分为( )。

  A正常、次级、关注、可疑、损失

  B正常、关注、可疑、次级、损失

  C正常、次级、可疑、关注、损失

  D正常、关注、次级、可疑、损失

• 16. 按照企业规模对公司信贷客户市场进行细分，中型工业企业必须满足的条件不包括( )。

  A销售额在3 000万元以下

  B从业人员数在3001 999人

  C销售额在3 000万～30 000万元以下

  D资产总额在4 000万～40 000万元以下

• 17. 银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（　）内向上一级人民法院提起上诉．

  A15日

  B30日

  C3个月

  D6个月

• 18. “同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商”是决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期内在吸引力，这是()。

  A波特理论

  B5Cs系统

  C5Ps亚当?斯密理论

  DSWOT分析方法

• 19. 商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为()。

  A国有企业

  B民营企业

  C外商独资企业

  D合资与合作企业

• 20. 在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是()。

  A周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得保证。但效益性较差

  B周转速度快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差

  C周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差

  D周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好

• 21. ( )是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，也是贷款支付的主要方式。

  A延期支付

  B自主支付

  C受托支付

  D分期付款

• 22. 对于银行和企业，决定资产价值的主要是()。

  A资产账面价值

  B预计的市场价格

  C当前的市场价格

  D资产历史成本

• 23. 关于无形资产、递延资产原值的确定表述不正确的是()。

  A无形资产原值的确定方法与固定资产相同

  B递延资产原值的确定方法与固定资产相同

  C递延资产按实际发生值计算

  D与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值

• 24. 根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成( )。

  A倾向性意见

  B综合性诊断结果

  C贷前调查报告

  D纪要文件

• 25. 可能导致银行资金利用效率低、盈利能力受限的理论是()。

  A真实票据理论

  B资产转换理论

  C预期收入理论

  D超货币供给理论

• 26. 预警处置是借助预警操作工具对银行经营全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及()的过程。

  A风险评价

  B风险警报

  C风险定级

  D风险处置、化解

• 27. 银行向人民法院提出诉讼一般以()的名义进行。

  A总行

  B分(支)行

  C分理处

  D营业机构

• 28. 除常规送审材料外，还需提交出口方银行与进口商或进口商银行签订的信贷协议的贷款方式是（）。

  A对外劳务承包合同工程贷款

  B出口卖方信贷

  C进口买方信贷与混合贷款

  D福费廷

• 29. 财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（　　）天内正式起诉。

  A7

  B10

  C15

  D30

• 30. 以资抵债是指因债务人不能以()足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种()的处置权，以抵偿贷款本息的方式。

  A货币资产;有效资产

  B货币资金;有效资产

  C资金;资产

  D资金;有效资产

• 31. 下列关于区域风险的说法，错误的是()。

  A区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性

  B区域风险包括外部因素引发的区域风险

  C区域风险包括内部因素导致的区域风险

  D区域风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险

• 32. 我国全面实行贷款五级分类制度是从( )年开始的。

  A2000

  B1998

  C2002

  D1999

• 33. 我国中长期贷款属于()品种，采用的基准利率为()。

  A固定利率;市场利率

  B浮动利率;法定利率

  C固定利率;法定利率

  D浮动利率;市场利率

• 34. 下列属于速动资产的是()。

  A存货

  B预付账款

  C其他应收款

  D待摊费用

• 35. 出口打包贷款是出口商当地的银行，凭（　）开立的信用证及该信用证项下的出15商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

  A出口商

  B进口商

  C出口商当地的银行

  D进口商当地的银行

• 36. 损失类贷款就是（　　）发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。

  A大部分

  B全部

  C大部分或者全部

  D小部分

• 37. 平均年限法的固定资产折旧计算公式为（　　）

  A固定资产年折旧额=固定资产原值×(1-预计的净残值率)×100%

  B固定资产年折旧额=固定资产原值×年折旧率

  C固定资产年折旧额=固定资产账面净值×年折旧率

  D固定资产年折旧额=固定资产原值÷年折旧率

• 38. 银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。下列不属于产品广告的差异化策略的是()。

  A在广告形式上加以创新以引起客户的注意和兴趣

  B同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别

  C利用人无我有的创新产品，大做广告

  D利用产品品质上的优势，突出宣传产品以及形象的差异。

• 39. 下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险()。

  A汇率变动的风险

  B通货膨胀的风险

  C工程延期对项目财务效益的影响

  D费用超支对项目财务效益的影响

• 40. 下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是()。

  A借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

  B借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征

  C借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征

  D借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

• 1. 下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有（）。

  A借款人与银行的关系

  B对流动资金贷款的必要性分析

  C借款人经济效益情况

  D对贷款担保的分析

  E对流动资金贷款的可行性分析

• 2. 损失类贷款具有的主要特征包括()。

  A借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额

  B抵押品价值不确定

  C借款人已彻底停止经营活动

  D固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望

  E借款人已资不抵债

• 3. 下列关于抵押合同的必备条款说法中，正确的是()。

  A在抵押设立原因中应载明被担保主债权的种类、数额，否则就有违一般抵押权所担保主债权的特定性原则

  B如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人不能对抵押物行使权利，否则，就属侵权

  C抵押人对抵押物应具有所有权，不具有对抵押物的使用权

  D除主债权以外，抵押担保的债权范围一般还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用

  E抵押物是否在有关部门办理登记，也是抵押合同是否完善的重要前提之一

• 4. 在财务分析中，ROE可以分解为()。

  A红利支付率

  B可持续增长率

  C利润率

  D资产使用效率

  E财务杠杆

• 5. 下列关于担保的补充机制中，说法正确的是()。

  A银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品

  B如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为

  C如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品

  D对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任

  E倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人

• 6. 在金融杂志《欧洲货币》提出的计算国别风险的方法中，关于计算公式A-[A/(B-C)](D—C)的说法，正确的是()。

  AA是范畴权重

  BB是范围内的最高值，C是范围内的最低值

  CD是个体值

  D在债务指标和违约债务的计算中，B的权重为0

  E在债务指标和违约债务的计算中，C的权重为0

• 7. 贷款总结评价的内容包括()。

  A贷款客户选择评价

  B贷款综合效益评价

  C贷款方式选择评价

  D贷款管理中出现问题的原因

  E贷款管理中出现问题的解决措施

• 8. 市场价值法的优点主要在于( )。

  A它能够及时承认资产和负债价值的变化

  B银行可根据市场价格的变化为其资产定值

  C不必等到资产出售时才能知道净资产的状况

  D并不是所有的资产都有市场

  E即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

• 9. 银行流动资金贷前调查报告中关于借款人的基本情况包括( )。

  A借款人成立的日期

  B借款人的技术、管理状况

  C借款人是否涉及兼并、破产等事项

  D对借款入主要管理人员的品行评价

  E借款人上级主管单位或主要股东的基本情况

• 10. 项目融资需求应关注（）。

  A存货周期

  B长期授信

  C项目可行性

  D项目批准

  E项目完工时限

• 11. 个人贷款申请应具备的条件包括()。

  A借款人具备还款意愿和还款能力

  B借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

  C贷款申请数额、期限和币种合理

  D贷款用途明确合理

  E借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

• 12. 根据我国《担保法》对保证人资格的明确规定，以下说法中，正确的有()。

  A《担保法》规定企业法人的分支机构或职能部门在任何情况下都不能做保证人

  B《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人

  C《担保法》规定企业法人的分支机构或职能部门不能做保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证

  D《担保法》规定政府及其所属部门不得为他人提供担保

  E金融机构具有较强代为清偿能力的，可以接受为保证人

• 13. 以下关于银行贷款专项准备金的提取表述正确的是()。

  A专项准备金也具有资本的性质，可以计入资本基础

  B要将已提取的专项准备金从相应的贷款组合中扣除

  C专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

  D专项准备金的性质与固定资产折旧相同

  E专项准备金反映的是贷款的内在损失

• 14. 就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有（　）。

  A对现在银行不满意

  B优化贷款期限结构

  C降低现有贷款的利率

  D想同多家银行合作以拓宽融资渠道

  E规避现有贷款协议的某些规定

• 15. 行业风险产生的原因主要有()。

  A经济周期

  B产业发展周期

  C产业组织结构

  D产业链的位置

  E地区生产力布局

• 1. 在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。（　　）

  A对

  B错

• 2. 效益性是银行持续经营的基础。()

  A对

  B错

• 3. 贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节，不应成为贷款审批流程的终点。()

  A对

  B错

• 4. 抵押协议一旦正式签署，立即生效。 ()

  A对

  B错

• 5. 信贷的重要物权凭证在存放保管时视同现金管理。()

  A对

  B错

• 6. 信用贷款期限一般较短。()

  A对

  B错

• 7. 贷款重组时，债权银行通常向借款企业增加贷款。()

  A对

  B错

• 8. 借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。()

  A对

  B错

• 9. 中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足属于企业的经营风险。()

  A对

  B错

• 10. 在贷款发放阶段，银行务必密切关注借款人的资金使用方向．一旦出现影响企业偿债能力的违约情况，要立即终止借款人提款，并可视具体情况提前收回贷款。 （　）

  A对

  B错

• 11. 行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。 ( )

  A对

  B错

• 12. 受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人(依法设立的银行业金融机构)根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了加大贷款收益率。()

  A对

  B错

• 13. 被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。()

  A对

  B错

• 14. 提前还款可使银行及时收回资金，因而银行鼓励提前还款。()

  A对

  B错

• 15. 贷款发放审查作为贷时审查的核心工作，银行必须严格掌握审查的要点，充分防范贷款执行阶段的风险。（　）

  A对

  B错

• 16. 当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆，此时，公司不太可能尽快归还银行贷款。()

  A对

  B错

• 17. 资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。()

  A对

  B错

• 18. 社会存款的增加或减少一般不受物价水平的影响。()

  A对

  B错

• 19. 商业银行贷款的流动性与效益性成正比。()

  A对

  B错

• 20. 对于大额的可疑类贷款，应该按照该类贷款历史概率确定一个计提比例，实行批量计提。()

  A对

  B错