银行从业资格公司信贷初级试题(二)

• 1. 重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（　　）

  A次级类

  B关注类

  C可疑类

  D损失类

• 2. （　　）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

  A贷款审核

  B贷款担保

  C贷款发放

  D贷前调查

• 3. 宽限期是指()。

  A从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之目开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间

  B从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间

  C不包括提款期

  D在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本

• 4. 以下不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（　　）

  A信用履约记录

  B贷款背景

  C项目收益

  D抵押品变现难易程度

• 5. 下列关于贷款分类中“次级”的说法，正确的是（　）。

  A借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保。也肯定要造成较大损失

  B尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素

  C在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后．本息仍然无法收回

  D即使执行担保。也可能会造成一定损失

• 6. （）适用于被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。

  A集团借款企业额度

  B借款企业额度

  C单笔贷款授信额度

  D承诺贷款额度

• 7. 市场细分的作用不包括()。

  A有利于市场的发展和营销

  B有利于选择目标市场和制定营销策略

  C有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要

  D有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

• 8. （　　）支取工资、奖金等现金只能通过基本存款账户进行。

  A社会团体

  B机关单位

  C人民团体

  D企事业单位

• 9. 在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括( )。

  A资产负债率

  B存货净值与周转速度

  C流动资金数额与周转速度

  D主要客户、供应商和分销渠道

• 10. ()是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等。

  A递延资产

  B流动资产

  C固定资产

  D无形资产

• 11. 对于不动产和股权类的抵债资产，商业银行应当自取得之日起（　　）内予以处置。

  A6个月

  B1年

  C2年

  D3年

• 12. 处于成熟期的行业的风险性()。

  A最高

  B中等

  C最低

  D较高

• 13. 借款合同的必备条款不包括（ ）。

  A贷款种类

  B借款用途

  C贷款利率

  D保证方式

• 14. 按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的()。

  A核心产品

  B基础产品

  C期望产品

  D延伸产品

• 15. ( )是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润。

  A及时性原则’

  B审慎会计原则

  C充足性原则

  D盈利性原则

• 16. 下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况()。

  A用流动资金贷款支付货款

  B外借母公司进行房地产投资

  C用流动资金贷款购买辅助材料

  D用中长期贷款购买机器设备

• 17. 下列关于档案管理，说法错误的是（　）。

  A信贷档案采取分段管理，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式

  B抵押品资料的管理应当按一级文件的管理要求进行

  C中长期贷款档案的管理，在结清后原则上再保管10年

  D信贷档案实行集中统一管理的原则

• 18. 下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是()。

  A国债

  B银行承兑汇票

  C上市公司流通股

  D上市公司限售股

• 19. 贷款档案管理的原则不包括（ ）。

  A集中统一

  B分散管理

  C定期检查

  D按时交接

• 20. 《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其中所指的责任部门是（　　）

  A前台营销部门

  B放款执行部门

  C中台授信审批部门

  D贷款审核部门

• 21. 波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。下列选项不属于这5个群体的是()。

  A同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者

  B替代产品

  C政府

  D购买者和供应商

• 22. 依法收贷的对象是（　　）

  A损失贷款

  B不良贷款

  C风险贷款

  D展期贷款

• 23. 以下关于现金类资产表述不正确的是()。

  A速动资产扣除应收账款后的余额

  B只包括货币资金

  C最能反映客户直接偿付流动负债的能力

  D现金比率越高，表明客户直接支付能力越强

• 24. 受托支付是()的重要手段，()是贷款支付的主要方式。

  A自主支付;实贷实付

  B实贷实付;受托支付

  C实贷实付;自主支付

  D自主支付;自主支付

• 25. 实务操作中，建议采用突出检查方式进行（　　），同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

  A贷款考察

  B现场观察

  C现场调研

  D现场考察

• 26. 出具贷款意向书和贷款承诺的注意事项不包括（　）。

  A签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位

  B贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具

  C签订银企合作协议时要谨慎对待协议条款

  D对于合理的贷款申请．业务人员可立即作出受理的承诺

• 27. 普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的（）。

  A1%

  B1.25%

  C1.5%

  D2%

• 28. 按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括( )。

  A基本建设贷款

  B技术改造贷款

  C流动资金贷款

  D自营贷款

• 29. 下列关于行业风险分析的说法，正确的是()。

  A目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面的风险，并评估风险对行业未来信用度的影响

  B银行可根据各行业风险的特点，给予不同的信贷政策

  C行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架

  D波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

• 30. 信贷审查岗职责不包括()。

  A表面真实性审查

  B完整性审查

  C实质性审查

  D可行性审查

• 31. 中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的();长期贷款展期的期限累计不得超过()。

  A1年;3年

  B2年;3年

  C一半;1年

  D一半;3年

• 32. 贷款损失准备金的大小是由()的大小决定的。.

  A预期损失

  B损失

  C风险

  D借款金额

• 33. ()的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，也可以是1年以上的中长期贷款。

  A国内工程贷款

  B项目贷款

  C普通工程贷款

  D对外劳务承包工程贷款

• 34. 在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（）的审查。

  A合同形式

  B合同必备条款

  C合同附加条款

  D合同生效条件

• 35. 有关银行对目标市场进行市场细分，说法错误的是()。

  A有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略

  B有利于银行资金安全

  C有利于在细分市场上占优势

  D有利于开拓新的市场机会

• 36. 扩散指数是指()。

  A全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重

  B全部警兆指数中个数处于下降的警兆指数所占比重

  C全部警兆指数中处于预警等级之上的警兆指数所占比重

  D全部警兆指数中处于预警等级之下的警兆指数所占比重

• 37. 一般来说，下列关于速动比率和企业资产变现能力关系的说法中，正确的是()。

  A速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强

  B速动比率越高，说明企业资产的变现能力越弱

  C速动比率越低，说明企业资产的变现能力越强

  D速动比率与企业资产的变现能力没有直接关系

• 38. 三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是()。

  A借款人的营业执照

  B法人代码证的复印件

  C担保人的开户情况

  D企业成立的批文、公司章程

• 39. 《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类，即正常、关注、次级、可疑、（　　）

  A危险

  B无期

  C坏账

  D损失

• 40. ()是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

  A现场调研

  B搜寻调查

  C委托调查

  D贷前调查

• 1. 下列关于固定资产净值的说法，正确的是()。

  A固定资产的净值随折旧时间推移而减少

  B固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

  C不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

  D行业性质不同会造成固定资产状况的不同

  E计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

• 2. 商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有（　　）。

  A所在地区的市场密度

  B交通便利程度

  C整体教育水平

  D经济发达程度

  E文化风俗

• 3. 蓝色预警法分为两种模式，即()。

  A指数预警法

  B统计预警法

  C警兆预警法

  D警素预警法

  E黑色预警法

• 4. 在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（　　）。

  A搜寻调查

  B现场会谈

  C实地考察

  D委托调查

  E通过商会了解客户的真实情况

• 5. 商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的()。

  A市场密度

  B交通便利程度

  C整体教育水平

  D经济发达程度

  E性别比例

• 6. 商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有( )。

  A资本构成

  B贷款背景

  C现金流量构成

  D抵押品变现难易程度

  E信用履约记录

• 7. 退出障碍具体包括()。

  A资产的专用性

  B退出的固定费用

  C战略上的相互牵制

  D情绪上的难以接受

  E政府和社会的各种限制

• 8. “实贷实付”的核心要义包括( )。

  A满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

  B按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

  C受托支付是“实贷实付”的重要手段

  D贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

  E协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

• 9. 根据《商业银行授信工作尽职指引》，影响客户资信的重大事项包括()。

  A外部政策变动

  B客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

  C客户的担保超过所设定的担保警戒线

  D客户财务收支能力发生重大变化

  E客户涉及重大诉讼

• 10. 预期收入理论带来的问题包括()。

  A缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

  B贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

  C由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行信贷风险

  D银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

  E银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大

• 11. 进口买方信贷与混合贷款的报审材料包括（　）。

  A常规的送审材料

  B出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议

  C商务合同

  D进口许可证或其他证明文件

  E进口国、进口商及进口方银行概况

• 12. 下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的有( )。

  A借款人资信情况

  B投资估算与资金筹措安排情况

  C项目可研报告批复及其主要内容

  D银行从项目获得的受益预测

  E项目效益情况

• 13. 下列关于和解与整顿制度的说法中，正确的是()。

  A和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果

  B没有和解协议生效，就没有整顿程序

  C和解与整顿是两个相互独立的程序

  D和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在和解程序中止之后才能开始

  E和解与整顿由人民法院决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势

• 14. 从银行角度来讲，资产转换周期包括()。

  A生产转换周期

  B资本转换周期

  C销售转换周期

  D服务转换周期

  E供货转换周期

• 15. 关于抵押物的保全，下列说法正确的是()。

  A在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

  B在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为

  C若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。

  D若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

  E抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

• 1. 当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。（）

  A对

  B错

• 2. 在分析抵押品变现能力和现值时，如果抵押品没有市场，则银行可参照同类抵押品的市场价格定价。()

  A对

  B错

• 3. 贷放分控中的“贷”，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。()

  A对

  B错

• 4. 如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。（）

  A对

  B错

• 5. 在对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对“人及其行为”的调查。()

  A对

  B错

• 6. 贷款的调查人员负责调查评估、贷款风险的审查工作：（　）

  A对

  B错

• 7. 如有动态化、系统化、精确化的风险预警系统依托，可不必再进行信用信息收集、传递、风险分析等程序。()

  A对

  B错

• 8. 高额定价策略可以帮助银行在较短时间内实现预期的盈利目标，收回投资，降低经营风险。()

  A对

  B错

• 9. 对于大额的次级类贷款，如果可能的还款来源还包括融资所产生的现金流量，则应该从其贷款组合中区别出来，逐笔计算应计提的贷款损失准备金。()

  A对

  B错

• 10. 在抵债资产的接收中，抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为贷款本金收回处理。()

  A对

  B错

• 11. 信贷资金的运动以银行为轴心，银行成为信贷资金调节的中介机构。()洼：正确为A，错误为B。

  A对

  B错

• 12. 信贷资金不得用于财政支出。()

  A对

  B错

• 13. 根据计提贷款损失准备金的充足性原则，商业银行所保持的准备金水平都应与其当天贷款的内在损失相等。()

  A对

  B错

• 14. 短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。()

  A对

  B错

• 15. 对项目效益的调查是银行流动资金贷前调查报告内容的要求。()

  A对

  B错

• 16. 在破产重整程序中，当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决。()

  A对

  B错

• 17. 抵债资产收取后原则上不能对外出租。()

  A对

  B错

• 18. 贷款协议的附加条款都是义务性的。（　　）

  A对

  B错

• 19. 通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。()

  A对

  B错

• 20. 目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。（）

  A对

  B错