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银行从业资格公司信贷初级试题(三)

银行从业资格公司信贷初级试题(三)

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：120

试卷答案：有

试卷介绍： 在备考的过程中刷题是必不可少的，本站推出的银行从业资格公司信贷初级试题(三)让你能够熟练各种题型和知识点，更有针对的进行提升，主要题型有单选题、多选题、判断题。

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单选题 多选题 判断题

1. 贷款分类是银行定期对()进行审查，并将审查的结果分析归类。

A各种贷款的性质

B各种贷款的盈利性

C信贷资产的种类

D信贷资产的质量

E银行可以开展投资咨询业务

2. 在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。

A扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B扩张性财政政策，防止通货紧缩

C紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

D紧缩性财政政策，防止通货紧缩

3. 具有()特征的贷款不属于项目融资。

A贷款用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目的再融资

B用于金融期货或股票投资等用途的项目贷款

C借款人为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

D还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，不具备其他还款来源

4. 商业银行固定资产贷前调查报告内容不包括()。

A借款人资信情况

B项目效益情况

C借款人生产经营及经济效益情况

D投资估算与资金筹措安排情况

5. 根据现行规定：借款企业信用评级在( )，银行可以自主免除表外欠息。

ABBB级以下(含BBB级)

BC级以下(含C级)

CBBB级以下(不含BBB级)

DC级以下(不含C级)

6. 对于借款用途涉及国家（　）的进出口业务，银行确立贷款意向后，除提供一般资料，还应出具相应批件。

A限制进口

B免征关税

C自由贸易

D实施配额、许可证管理

7. 下列不属于我国不良贷款形成原因的是（）。

A我国国有企业经营机制改革不彻底

B银行承担了大量的改革成本

C商业银行经营机制不灵活

D我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险积聚到商业银行

8. 下列贷款不能归为次级类的是（　　）

A同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

B借新还旧

C借款人恶意逃脱银行债务，本金已经逾期

D重组后的贷款仍然逾期

9. （　）可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。

A基本存款账户

B一般存款账户

C临时存款账户

D专用存款账户

10. 按照贷款经营模式划分的贷款中，不包括()。

A自营贷款

B委托贷款

C银团贷款

D法定贷款

11. 对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为()天。

A2

B3

C5

D8

12. 关于项目不确定性分析，下列说法中，不正确的是()。

A盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法

B在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与产品销售总成本(不含销售税金)相等

C一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点都是越低越好，因为盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强

D计算盈亏平衡点时，要注意销售单价、销售收入、变动成本、销售税金在增值税计算口径上的一致性

13. 按贷款风险程度划分，我国银行贷款资产包括（　）。

A正常、关注、次级、可疑和损失

B正常、次级、关注、可疑和损失

C正常、可疑、次级、关注和损失

D正常、次级、可疑、关注和损失

14. 以下属于企业的非流动资产的是（）。

A预付账款

B存货

C无形及递延资产

D待摊费用

15. 某公司欠银行贷款本金3000万元，利息360万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备3600万元（评估价）抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（　　）。

A3000万元作为贷款本金收回，360万元作为应收利息收回，其差额240万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

B3000万元作为贷款本金收回，360万元作为应收利息收回，其差额240万元待抵债资产变现后退还给贷款人

C3000万元作为贷款本金收回，360万元作为应收利息收回，其差额240万元待抵债资产变现后上缴国库

D3000万元作为贷款本金收回，360万元作为应收利息收回，其差额240万元待抵债资产变现后上交上一级银行

16. 下列关于黑色预警法的说法，正确的是()。

A该预警方法不引进警兆自变量，只考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

B该预警方法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度

C该方法重视定量分析与定性分析相结合

D该方法利用警兆指标合成的风险指数进行预警

17. 根据债权银行在债务重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为（　　）。

A司法型

B追随型

C主导型

D行政型

E自主型

18. 由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（　　）

A功能性贬值

B实体性贬值

C经济性贬值

D技术性贬值

19. 从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是()。

A季节性销售增长

B债务重构

C固定资产重置及扩张

D红利支付

20. 信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是()，第二重支付是()。

A银行支付信贷资金给使用者;使用者购买原料和支付生产费用

B银行支付信贷资金给使用者;使用者支付本金和利息给银行

C经过社会再生产过程回到使用者手中;使用者支付本金和利息给银行

D使用者购买原料和支付生产费用;经过社会再生产过程回到使用者手中

21. 贷款人（　　）是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。

A委托支付

B受托支付

C自主支付

D协议支付

22. 供应阶段的核心是()。

A进货

B技术

C市场

D设备

23. 《银团贷款业务指引》规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的()个营业日前通知代理行。

A15

B30

C60

D90

24. 下列关于抵押物保全的说法，错误的是()。

A在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不善，抵押物价值减少的，有权要求抵押人停止其行为

B若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保

C若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金

D若抵押人对抵押物价值减少无过错，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

25. 呆账发生后的处理原则不包括()。

A自动核销

B随时上报

C随时审核审批

D及时转账

26. 当行业发展处于成熟阶段，一般年增长率在()。

A5%～10%

B15%～20%

C70%～80%

D75%～100%

27. 商业银行在信贷过程中保持贷款种类和期限的多样化是为了保持信贷的()。

A效益性

B流动性

C安全性

D自主性

28. 亚当·斯密关于公司信贷的理论是()。

A真实票据理论

B资产转换理论

C预期收入理论

D超货币供给理论

29. 保证人和债权人没有约定保证责任期间，从借款企业偿还借款的期限届满()之日起，债权银行应当要求保证人履行债务。

A3个月

B6个月

C1年

D2年

30. 下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是()。

A在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，因风险因素而异

D银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

31. 对于普通准备金计提基数的确定，（　　）计算出的准备金水平最高，目前比较常用的方法是（　　）。

A按全部贷款的余额确定；在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定

B在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定；按照正常类贷款余额确定

C按照正常类贷款余额确定；按全部贷款的余额确定

D按全部贷款的余额确定；按照正常类贷款余额确定

32. 社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在()上用于购买商品的货币支付能力。

A零售市场

B投资市场

C消费市场

D外汇市场

33. 下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是()。

A对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少

B如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类

C在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征

D损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值

34. 存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种（　　）

A格式化合同

B非格式化合同

C实践合同

D诺成合同

35. 制定贷款合同的()，即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。

A不冲突原则

B维权原则

C完善性原则

D适宜相容原则

36. 银企合作协议涉及的贷款安排一般属于()性质。

A贷款申请

B贷款意向书

C借款申请书

D贷款承诺

37. 下列不属于我国公司信贷的提供主体的是（　　）。

A中国工商银行

B中国建设银行

C花旗银行

D中国移动通信

38. 财务杠杆比率考察的是借款人的()。

A盈利能力

B长期偿债能力

C短期偿债能力

D营运能力

39. 商业银行对贷款进行分类时，以评估借款人的()为核心。

A现金流量

B财务状况

C贷款的担保

D还款能力

40. 经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产做抵(质)押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后()年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣()。

A3;20%

B3;10%

C5;20%

D5;10%

1. 短期贷款报审材料的内容包括( )。

A借款申请文件

B借款人资信审查文件

C贷款担保文件

D借款用途证明文件

E大型设备采购合同

2. 银行流动资金贷前调查报告内容要求中，综合性结论和建议应包括( )。

A对借款人信用的综合评价

B对贷款安全性的综合评价

C对银行综合收益的总体估算

D对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议

E尚需进一步落实的事项或注意的问题

3. 以下情况会使得银行要求借款人追加担保品的是()。

A抵押人的行为足以使抵押物价值降低

B借款人财务状况恶化

C由于贷款展期使得贷款风险增大

D追加新贷款

E抵(质)押物出现不利变化

4. 现金清收的方式主要包括()。

A贷款催收

B依法收贷

C账户冻结

D处置抵(质)押物

E申请支付令

5. 下列属于真实票据理论的缺陷的有()。

A使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险

C局限于短期贷款不利于经济的发展

D贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动

6. 贷款合同纠纷解决的方式有()。

A调解

B协商和解

C仲裁

D诉讼

E处置抵押物

7. 信贷授权应遵循的基本原则包括（　）。

A授权适度原则

B差别授权原则

C动态调整原则

D审贷分离原则

E权责一致原则

8. 现金清收准备主要包括( )。

A债权维护

B财产清查

C依法收贷

D财产保全

E依法清收

9. 下列关于市场细分的说法，正确的有()。

A市场细分是指银行把公司信贷客户按某一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策

B目的是使银行针对不同子市场的特殊但又相对气质的需求和偏好，有针对性地采取一定的营销组合策略和营销工具，以满足不同客户群的需要

C有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

D有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要

E有利于选择目标市场和制定营销策略

10. 国有企业是商业银行的主要服务对象，也是造成我国国有商业银行资产质量不高、历史包袱沉重的原因之一。现阶段，商业银行对待国有企业的主要应对措施有（　）。

A放弃对国有企业的服务

B仍应该重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业

C有目的地筛选资金最为雄厚的国有企业

D应在整体评估的基础上。慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象

E按照国有企业的发展前景判断是否选择该国有企业

11. 下列关于主要工程设计方案的分析，正确的有()。

A主要工程设计方案是指土建工程设计方案

B土建工程主要指地基、一般土建、工业管道、电气及照明等工程

C建筑工程方案分析主要对建筑物的平面布置和楼层高度是否适应工艺和设备需要、建筑结构选择是否经济实用进行评估

D施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、产品原材料供应进行分析

E对工程量的分析应采用相应的行业标准

12. 贷款审查中，对贷款直接用途的审查主要包括( )。

A企业提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏

B贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求

C贷款用途是否符合国家的产业政策

D贷款合同审查

E贷款用途是否属于贷款支持的范围

13. 关于全部投资现金流量表，下列说法正确的是()。

A不必考虑项目投资资金的来源及构成

B可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较

C所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较

D不必考虑还本付息的问题

E可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标

14. 商业银行流动资金贷前调查报告中，借款人生产经营及经济效益情况的分析应包括（　　）

A资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动趋势

B借款人成立(特别是近三年)的成长性、赢利水平和变动趋势

C流动资金数额和周转速度

D近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势

E进出口商品盈亏及出口转汇成本分析

15. 下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有( )。

A银行承兑汇票

B上市公司流通股

C上市公司限售股

D货币市场基金

E公司债和金融债券

1. 信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。（）

A对

B错

2. 贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。()

A对

B错

3. 信贷资金运动与财政资金、企业自有资金和其他资金一样，都是一收一支的一次性资金运动。()

A对

B错

4. 在抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为（）

A对

B错

5. 公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。()

A对

B错

6. 借款人将债务全部或部分转让给第三方的，无须取得银行的同意。()

A对

B错

7. 银行未向借款人和担保人追偿的债权，不得作为呆账核销。（）

A对

B错

8. 从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限是广义的信贷期限。()

A对

B错

9. 借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。()

A对

B错

10. 贷款分类有助于银行识别已经发生但尚未实现的风险。（　）

A对

B错

11. 特别准备金是针对具体的突发性事件，对某一受影响的贷款组合(主要是国别和行业等)计提的贷款损失准备金，其计提基数就是这一特定贷款组合的总额。()

A对

B错

12. 银行出借货币时也出让了对借出货币的所有权。()

A对

B错

13. 一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，银行可以进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。 ( )

A对

B错

14. 在落实贷款批复要求，完善放款前提条件，并进行严格的放款审查后，银行应保留所有证明借款人满足提款前提条件的相关文件和资料，准备贷款发放。（　）

A对

B错

15. 批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。()

A对

B错

16. 预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。()

A对

B错

17. 市场定位的步骤中，首先是识别重要属性。()

A对

B错

18. 在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。()

A对

B错

19. 借款人申请贷款时只需向银行提供其基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）

A对

B错

20. 在销售高峰期，应付账款和应计费用增长的速度往往要大于应收账款和存货增长的速度。（　　）

A对

B错

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