银行从业资格公司信贷初级试题(七)

• 1. 下列关于流动比率的说法，正确的是()。

  A流动比率也称酸性测验比率

  B流动比率=流动资产/(流动资产+流动负债)

  C流动比率反映了企业用来偿还负债的能力

  D企业的流动比率越高越好

• 2. 借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）贷款。

  A关注类

  B次级类

  C可疑类

  D损失类

• 3. 各国破产法都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为()所独创。

  A中国

  B美国

  C英国

  D法国

• 4. ()是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式。

  A现金清收

  B重组

  C以资抵债

  D呆账核销

• 5. 在贷款分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容不包括（　　）。

  A资产转换分析

  B还款可能性分析

  C还款来源分析

  D贷款目的分析

• 6. ()是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

  A进口打包贷款

  B出口打包贷款

  C出口押汇

  D进口押汇

• 7. 资产管理公司的注册资本应在( )亿元以上。

  A10

  B30

  C50

  D100

• 8. 国有独资公司属于我国公司法上的( )。

  A有限责任公司

  B股份有限公司

  C国有控股公司

  D全民所有制企业

• 9. 下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比中，不正确的是()。

  A项目的可行性研究属于项目论证工作，一般由设计和经济咨询单位去做;贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作

  B两者都可以委托中介咨询机构进行

  C项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的

  D项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行重点面的研究;而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的

• 10. 在市场经济条件下，银行业金融机构为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同为（　）。

  A民事法律关系

  B民事合同

  C民事法律行为

  D刑事合同

• 11. 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还（　　）贷款本息的贷款。

  A中国人民银行

  B银行

  C企业

  D商业银行

• 12. 信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是()，第二重支付是()。

  A银行支付信贷资金给使用者;使用者支付本金和利息给银行

  B银行支付信贷资金给使用者;使用者购买原料和支付生产费用

  C经过社会再生产过程回到使用者手中;使用者支付本金和利息给银行

  D使用者购买原料和支付生产费用;经过社会再生产过程回到使用者手中

• 13. 银行市场细分是根据()差异对市场进行的划分。

  A信贷产品

  B卖方银行

  C买方客户

  D信贷市场

• 14. 在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是()。

  A要关注客户目前经营范围是否在注册范围内(经营特种业务的要有“经营许可证”)、客户经营范围的演变

  B客户主营业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变

  C对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉

  D要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出

• 15. （ ）具有短期周转、长期使用的特点。

  A临时性贷款

  B周转性贷款

  C出口打包贷款

  D票据贴现

• 16. （）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

  A贷款安全性

  B贷款合规性

  C贷款风险性

  D贷款效益性

• 17. 审贷分离的形式不包括（　　）

  A责权分离

  B岗位分离

  C部门分离

  D地区分离。

• 18. 保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，贷款业务档案交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由()在正式清单上审批签字。

  A风险管理部门及行长办公室两方负责人

  B业务经办部门及风险管理部门两方负责人

  C业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人

  D业务经办部门及行长办公室

• 19. 我国传统上是以()为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚于其中。

  A商业银行

  B人民银行

  C银行

  D金融银行

• 20. 短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括（　　）。

  A损益表

  B资产负债表

  C现金流量表

  D财务状况变动表

• 21. 下列()属于有关贷款经营者状况的风险预警信号。

  A固定资产迅速增加过快

  B长期债务大量增加

  C资本与债务的比例低

  D冒险投资于其他新业务、新产品

• 22. 下列不属于间接融资的行为有()。

  A文小姐向建设银行借款10万元专门用于其房屋装修

  BA公司购入B公司20%的股权，价值80万元

  C赵小姐春节期间通过信用卡透支了2万元购买年货

  D郑先生通过建设银行贷款购买了一辆车

• 23. 首次放款的()文件中，贷款类文件包括借贷双方已正式签署的借款合同。

  A先决条件

  B必要条件

  C充分条件

  D充分必要条件

• 24. 下列关于蓝色预警法的描述，错误的是()。

  A该方法重视定量分析与定性分析相结合

  B这种预警方法侧重定量分析

  C根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式

  D指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警

• 25. 下面哪一项不属于贷款损失准备金的计提原则()。

  A充足性原则

  B审慎性会计原则

  C及时性原则

  D风险性原则

• 26. 业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（　）。

  A合法性

  B合规性

  C安全性

  D收益性

• 27. 实务操作中，建议采用（　　）方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。

  A多次检查

  B全面检查

  C突击检查

  D约见检查

• 28. 下列关于信贷资金的运动特征叙述不正确的是()

  A信贷资金是以偿还为条件，以收取利息为要求的价值运动

  B信贷资金是一种循环和周转的现金流

  C加速信贷资金的周转，节约信贷资金的支出，都可以创造较好的信贷效益

  D银行是信贷资金调节的中介机构

• 29. 我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款()。

  A偿还的可能性

  B风险程度

  C担保程度

  D损失程度

• 30. 在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括保证人（　　）

  A是否具有合法资格

  B是否具有较高的信用等级

  C净资产和担保债务的状况

  D是否在银行开立了保证金专用存款账户

• 31. 下列关于商业银行在贷款分类中的做法，不正确的是（　　）

  A建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整

  B开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

  C保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

  D检查、评估的频率每年不得少于两次

• 32. ()是判断贷款正常与否的最基本标志。

  A贷款目的

  B贷款来源

  C还款来源

  D还款记录

• 33. 根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产()以上关联交易的情况。

  A5%

  B8%

  C10%

  D15%

• 34. ()是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。

  A特别呆账准备金

  B转向准备金

  C普通呆账准备金

  D超额准备金

• 35. 在贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能是( )。

  A关联方

  B债权人

  C债务人

  D担保人

• 36. 借款人因经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可以采取的不良资产处置方式是( )。

  A现金清收

  B重组

  C以资抵债

  D果账核销

• 37. 某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产处置率为（）。

  A75%

  B50%

  C40%

  D20%

• 38. 银行在产品生命周期介绍期一般采取的措施不包括()。

  A建立有效的信息反馈机制

  B制定合理的价格

  C通过广告等多种途径让客户尽量了解新产品的用途和特点

  D不断提高产品质量，改善服务

• 39. 抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起____年内予以处置;动产应自取得E1起____年内予以处置。(）

  A1;2

  B1;1

  C2;1

  D2;2

• 40. 当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据（　　）

  A历史成本法

  B市场价值法

  C净现值法

  D合理价值法

• 1. 根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为（　　）

  A自主型

  B杠杆型

  C行政型

  D吸收型

  E司法型

• 2. 下列关于贷款风险分类方法的说法，正确的有()。

  A净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及盈利的净现值

  B净现值法遵循的原则是匹配原则

  C有市场价格时，合理价值法可与市场价值法互相取代

  D贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和合理价值法

  E合理价值法是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值

• 3. 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款按照规定清偿。下列说法正确的是()。

  A登记顺序不同的，按照债权比例清偿

  B抵押权已登记的先于未登记的受偿

  C抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿

  D登记顺序相同的，按照债权比例清偿

  E抵押权未登记的，按照债权比例清偿

• 4. 下列选项中，借款人应符合的要求有( )。

  A有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿

  B没有清偿的，已经作出银行认可的偿还计划

  C除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续

  D已开立基本存款账户或一般存款账户

  E借款人的资产负债率符合银行的要求

• 5. 根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备()基本条件。

  A具有偿还贷款的经济能力

  B按规定用途使用贷款

  C不挪用信贷资金

  D按期归还贷款本息

  E恪守信用

• 6. 关于贷款重组的方式，下列说法正确的有( )。

  A调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限

  B在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务

  C银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息

  D调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定

  E重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活

• 7. 一般情况下，借款人的还款来源包括（　　）

  A现金流量

  B资产转换

  C抵押物的清偿

  D重新筹资

  E担保人偿还

• 8. 公司的应付账款周转天数下降时，()。

  A公司经营的风险降低

  B公司的商业信用可能降低

  C公司可能进行短期融资

  D公司可能产生借款需求

  E公司需要额外的现金及时支付供货商

• 9. 贷款分类应遵循的原则有（　）。

  A真实性原则

  B及时性原则

  C重要性原则

  D审慎性原则

  E系统性原则

• 10. 现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为（　）。

  A基本存款账户

  B一般存款账户

  C临时存款账户

  D专用存款账户

  E保证金存款账户

• 11. 关于固定资产使用率，下列说法正确的是()。

  A能反映个别资产的折旧情况

  B能反映经营租赁的情况

  C不能反映公司使用完全折旧但未报废设备的情况

  D不能够反映公司完全折旧之前就报废设备的情况

  E不能反映折旧会计政策的变化情况

• 12. 项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（　）确定的。

  A银行贷款意愿

  B银行评估意见

  C投资项目的经济效益

  D企业资产负债率

  E国家产业政策

• 13. 下列关于资产转换周期的说法中错误的是()。

  A生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

  B资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

  C生产转换周期是以资金开始，以资本结束

  D资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的

  E银行贷款作为整个转换周期中的重要一环，面临的风险是可以避免的

• 14. 房地产开发贷款的报审材料除常规送审材料外，还需包括( )。

  A自筹及其他配套资金落实情况证明文件

  B贷款项目申报用途与其功能是否相符，并能有效满足当地房地产市场需求分析

  C项目规划投资许可、开工许可证、建设许可证

  D项目完工风险分析

  E贷款项目开发方案或可行性报告

• 15. 信贷资金的运动特征有()。

  A与社会物质产品的生产和流通相结合

  B是一收一支的一次性资金运动

  C以偿还为前提的支出，有条件的让渡

  D产生经济效益才能良性循环

  E信贷资金运动以银行为轴心

• 1. “实贷实付”，是指银行业金融机构(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金以受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的支付过程。()

  A对

  B错

• 2. 银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势。()

  A对

  B错

• 3. 银企合作中，协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质，如果要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以借款合同来对待。( )

  A对

  B错

• 4. 区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。()

  A对

  B错

• 5. 借款人在银行的存款有较大幅度下降属于企业财务状况风险。()

  A对

  B错

• 6. 目前银行的贷款重组不良资产处置方式中已经取消了减免利息这项规定。()

  A对

  B错

• 7. 审贷分离中的地区分离是指在基层经营单位。由于人员限制。无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查职能。（　）

  A对

  B错

• 8. 专项准备金具有资本的性质。()

  A对

  B错

• 9. 不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。 （　）

  A对

  B错

• 10. 商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。()

  A对

  B错

• 11. 以本国货币融通的国内信贷属于国别风险分析的主体内容。()

  A对

  B错

• 12. 一个行业的成熟期有可能持续几年甚至几十年，然后它会慢慢衰退，也有可能由于科学技术、消费者需求、产品成本等出现较大改变而重新复苏。 ( )

  A对

  B错

• 13. 信贷资金的运动以借款人为轴心。()

  A对

  B错

• 14. 借款人希望提前还款的，必须向银行申请并在被批准后才能进行。()

  A对

  B错

• 15. 贷款金额只需考虑借款人的合理需求，这样就能确保需求合理，风险可控。()

  A对

  B错

• 16. 特别准备金的计提比例是由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定的。（）

  A对

  B错

• 17. 付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

  A对

  B错

• 18. 只有执行了审慎的贷款分类制度，才能计提充足的贷款损失准备金。()

  A对

  B错

• 19. 政治与法律环境是银行面临的宏观环境。()

  A对

  B错

• 20. 银行贷款的顺利收回有利于银行扩大贷款投放，充分发挥信贷资金的利用效果。( )

  A对

  B错