银行从业资格公司信贷初级试题(八)

• 1. 以下关于风险预警方法表述不正确的是()。

  A黑色预警法只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

  B蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度

  C当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降

  D红色预警法重视定量分析与定性分析相结合

• 2. 借款人申请贷款，应符合的要求是：有限责任公司和股份公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的( )。

  A30％

  B40％

  C50％

  D60％

• 3. 广义的银行信贷是指()。

  A只有银行借出资金或提供信用支持的经济活动

  B银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动

  C只有银行借出资金的经济活动

  D只有提供信用支持的经济活动

• 4. 设备的( )是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的使用费决定的。

  A预期寿命

  B经济寿命

  C实际寿命

  D使用寿命

• 5. （　　）客户是商业银行希望得到的业务伙伴，但其对商业银行的金融产品和服务的要求也较高。

  A国有企业

  B民营企业

  C外商独资企业

  D业主制企业

• 6. 以下不属于贷前调查方法的是()。

  A现场调研

  B搜寻调查

  C委托调查

  D突击检查

• 7. 超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额( )以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

  A5％

  B10％

  C15％

  D30％

• 8. 公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权()以上的股东，可以请求人民法院解散。

  A10%

  B20%

  C30%

  D50%

• 9. 贷放分控是指银行业金融机构将（　　）作为两个独立的业务环节。

  A贷前申请与贷款审批

  B贷款审批与贷款发放

  C贷款发放与贷款清偿

  D贷款申请与贷款清偿

• 10. 对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为（　）年。

  A2

  B3

  C5

  D8

• 11. “实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权”，这体现的是信贷授权原则中的( )。

  A差别授权原则

  B授权适度原则

  C动态调整原则

  D权责一致原则

• 12. A公司进行的短期贷款快要到期了，该公司应当在到期()向借款人发送还本付息通知单。

  A1个星期之前

  B半个月之前

  C1个月之前

  D3天之前

• 13. 受法律保护的借贷关系开始于（）。

  A贷款审查通过

  B贷款审批通过

  C签署借款合同

  D借款合同生效

• 14. 我国银行开始计提呆账准备金，建立起呆账核销制度开始于( )。

  A1988年

  B1989年

  C1992年

  D1994年

• 15. ()既是借款人举债经营的前提，又是衡量借款人长期偿债能力强弱的重要标志。

  A资产负债率

  B负债与所有者权益比率

  C负债与有形净资产比率

  D利息保障倍数

• 16. ( )是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

  A损失类贷款

  B关注类贷款

  C次级类贷款

  D可疑类贷款

• 17. 一般存款账户可办理转账结算和存入现金，但不能（　　）

  A国际结算

  B支取现金

  C借款转存

  D借款归还

• 18. 市场定位的步骤中，首先是()

  A制作定位图

  B识别重要属性

  C定位选择

  D执行定位

• 19. 辛迪加贷款是指由两家或两家以上的银行，依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的()，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。

  A地点

  B时间和比例

  C数额

  D方式

• 20. 按照贷款风险从低到高的顺序排列依次为()。

  A正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款

  B正常贷款、次级贷款、关注贷款、可疑贷款、损失贷款

  C损失贷款、次级贷款、可疑贷款、关注贷款、正常贷款

  D损失贷款、可疑贷款、次级贷款、关注贷款、正常贷款

• 21. 重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为()。

  A次级类

  B关注类

  C可疑类

  D损失类

• 22. 抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括( )。

  A借款人的原材料

  B债务人公益性质的职工住宅等生活设施

  C股票和债券

  D土地使用权

• 23. 在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括()。

  A资产负债比率

  B供应商和分销渠道

  C流动资金数额和周转速度

  D存货净值和周转速度

• 24. 按照净现值法，贷款价值的确定主要依据（）。

  A未来净现金流量的贴现值

  B当前现金流量的贴现值

  C当前净现金流量的贴现值

  D未来现金流量的贴现值

• 25. 我国全面实行贷款五级分类制度是从()开始的。

  A2000年

  B1998年

  C2002年

  D1999年

• 26. 如果借款人尚存一定的偿债能力，或银行掌握部分第二还款来源时，银行可以采取的不良资产处置措施是（　　）。

  A贷款重组

  B现金清收

  C以资抵债

  D呆账核销

• 27. （）是指银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

  A承兑

  B担保

  C贷款

  D公司信贷

• 28. 下列关于还款可能性分析的说法中，错误的是()。

  A银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

  B在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析

  C担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

  D银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权

• 29. 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（　），诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。

  A6个月

  B1年

  C2年

  D5年

• 30. 下列文件中属于担保类文件的是()。

  A借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件

  B海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件

  C已缴纳印花税的缴付凭证

  D保险权益转让相关协议或文件

• 31. 历史成本法坚持()，即要把成本平均摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。

  A匹配原则

  B审慎原则

  C及时性原则

  D充足性原则

• 32. 首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括()。

  A借贷双方已正式签署的借款合同

  B现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复

  C公司合同、章程的批复文件

  D全体董事的名单及全体董事的签字样本

• 33. 关于良好的公司治理机制包括的内容，下列说法错误的是（　）。

  A清晰的发展战略

  B审慎的会计原则

  C切实可行的还款计划

  D严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制

• 34. 下列说法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是（　）。

  A按照项目完成工程量的多少付款

  B借款人擅自改变前期贷款款项的用途

  C按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容、费用，准确、及时地提供相应贷款

  D拒绝企业将银行贷款用于股本金的融资

• 35. 司法型债务重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下（　）对债务进行适当的调整。

  A贷款银行

  B银监会

  C债权人

  D债务人

• 36. 对借款人的借款目的进行调查是对贷款的( )进行调查。

  A合法合规性

  B流动性

  C安全性

  D效益性

• 37. 商业银行不可接受的财产质押为()。

  A出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产

  B依法可以转让的基金份额、股权

  C依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权

  D租用的财产

• 38. 抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括（　）。

  A借款人原材料

  B债务人公益性质的职工住宅等生活设施

  C股票和债券

  D土地使用权

• 39. 抵押合同除对抵押物特定化外，还应该表明()。

  A侵权行为范围

  B抵押物使用权权属

  C抵押物的所有权

  D抵押物的所有权或使用权权属

• 40. 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位．贷款支取的比例也应同步（ ）借款人资本金到位的比例。

  A低于

  B高于

  C等于

  D达到

• 1. 财务报表分析的资料包括()。

  A会计报表

  B会计报表附注

  C财务状况说明书

  D注册会计师查账验证报告

  E行业协会提供的有关资料

• 2. 下列关于对抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额处理的说法，正确的有( )。

  A抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金

  B抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金

  C抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理；超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金

  D抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理

  E抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列人保证金科目

• 3. 潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括()。

  A规模经济

  B产品差异

  C资本需要

  D转换成本

  E自然资源

• 4. 影响客户还贷能力的因素有()。

  A现金流量构成

  B经济效益

  C还款资金来源

  D贷款用途

  E担保人的经济实力

• 5. 下列哪些信号是客户在银行账号变化的信号()。

  A客户在银行的头寸不断减少

  B在银行存款变化出现异常

  C短期授信与长期授信错配

  D突然出现大额资金向新交易商转移

  E对授信的需求增长异常

• 6. 在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有()。

  A销售增长率是否稳定在一个较高的水平

  B实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

  C经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

  D公司月度和季度的营运资本投资变动情况

  E公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

• 7. 银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有( )。

  A确定能否受理该贷款业务

  B确定是否进行后续贷款洽谈

  C确定是否开始贷前调查工作

  D确定向客户贷款的利率

  E确定向客户贷款的最高额度

• 8. 根据贷款五级分类制度，以下贷款可划人关注类的有()。

  A借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款

  B违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款

  C借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类

  D借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息

  E借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款

• 9. 客户经营管理状况分析包括()。

  A供应阶段分析

  B生产阶段分析

  C销售阶段分析

  D产品竞争力分析

  E经营业绩分析

• 10. 还款来源存在风险的预警信号有（）。

  A贷款用途与借款人原定计划不同

  B偿付来源与合同上的还款来源不同

  C贷款目的与借款人主营业务无关

  D偿付来源与借款人主营业务无关

  E借款人与其担保人所处行业相同

• 11. 下列关于依法清收的步骤中，说法正确的是()。

  A企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照法规清理债务

  B当债务人不能偿还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转时，应当果断申请对债务人实施强制执行

  C采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施

  D人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内作出判决

  E债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令

• 12. 银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法有()。

  A判断其持续销售增长率是否足够高

  B判断利润增长率

  C判断成本节约率

  D判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长

  E比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率

• 13. 贷款项目的相对收益水平是决定贷款项目盈利能力的根本因素，其影响因素主要包括()。

  A收入水平

  B资产状况

  C贷款利率水平

  D行业收益水平

  E贷款项目市场前景

• 14. 以下关于担保的形式的说法中，错误的是()。

  A定金较多用于银行信贷业务中

  B抵押贷款中，债务人仍保持对抵押财产的占有权

  C质押贷款中，债务人仍保持对质押财产的占有权

  D留置贷款中，债务人有权按照规定留置该财产

  E留置贷款中，债务人无权按照规定留置该财产

• 15. 除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有(

  A承包项目情况、项目所在国概况

  B开展对外承包工程资格证明文件

  C项目批准文件及可行性研究报告

  D对外签订的承包合同或项目中标通知书

  E国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件

• 1. 商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。()

  A对

  B错

• 2. 社会存款的增加或减少一般不受物价水平的影响。()

  A对

  B错

• 3. 信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。（）

  A对

  B错

• 4. 贷放分控中的“贷”，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。()

  A对

  B错

• 5. 国别风险与其他风险是并列的关系。()

  A对

  B错

• 6. 在司法型贷款重组中，申请破产重组的只能是债权人或债务人。()

  A对

  B错

• 7. 公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。()

  A对

  B错

• 8. 一个行业的成熟期有可能持续几年甚至几十年，然后它会慢慢衰退，也有可能由于科学技术、消费者需求、产品成本等出现较大改变而重新复苏。 ( )

  A对

  B错

• 9. 由于抵押人的行为而使得抵押物价值减少，而抵押人又无法完全恢复的，银行应该要求抵押人提供与减少价值相当的担保。()

  A对

  B错

• 10. 信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。()

  A对

  B错

• 11. 贷款金额只需考虑借款人的合理需求，这样就能确保需求合理，风险可控。()

  A对

  B错

• 12. 银行在办理放款手续之前，应检查借款人是否已在该行办理开户手续。()

  A对

  B错

• 13. 债权人可不通过诉讼程序而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令。()

  A对

  B错

• 14. 特别准备金的计提比例是由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定的。（）

  A对

  B错

• 15. 呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。（　　）

  A对

  B错

• 16. 对于一些金额小、数量多的贷款，可以采取批量处理的办法计提准备金。()

  A对

  B错

• 17. 只有执行了审慎的贷款分类制度，才能计提充足的贷款损失准备金。()

  A对

  B错

• 18. 抵债资产收取后原则上不能对外出租。()

  A对

  B错

• 19. 贷款承诺具有法律效力（）

  A对

  B错

• 20. 银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况应包含近两年流动资产与流动负债变化情况。( )

  A对

  B错