银行从业资格公司信贷初级试题(十)

• 1. ()认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。

  A真实票据理论

  B资产转换理论

  C预期收入理论

  D超货币供给理论

• 2. 2009年，某银行进行抵债资产集中拍卖。参拍标的物主要涉及房产、土地使用权、交通工具、机器设备等四大类，抵债金额72．6亿元。其中，成交项目827个，抵债金额11．9亿元，成交金额5．5亿元．则待处理资产变现率为（　）。

  A47．1%

  B46．22%

  C16．40%

  D7．57%

• 3. 下列关于经营杠杆表述不正确的是()。

  A经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂

  B通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

  C高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润

  D政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业

• 4. 银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起()日内向上一级人民法院提起上诉。

  A10

  B15

  C20

  D30

• 5. 信贷文件中的法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件为()级信贷文件。

  A一

  B二

  C三

  D四

• 6. 下列关于贷款种类说法，错误的是()。

  A按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款

  B按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款

  C按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款

  D按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款

• 7. 银行流动资金贷前调查报告内容不包括()。

  A借款人生产经营及经济效益情况

  B借款人财务状况

  C借款人与银行的关系

  D项目效益情况

• 8. 认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保(合格的票据)基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是()。

  A资产转换理论

  B超货币供给理论

  C真实票据理论

  D预期收入理论

• 9. 到()年，我国形成了比较统一、系统的专业银行组织架构。

  A1989

  B1993

  C1992

  D1995

• 10. 对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可以采取的不良资产处置方式是( )。

  A以资抵债

  B现金清收

  C重组

  D呆账核销

• 11. 不属于银行公司信贷产品的三层次理论的是()。

  A核心产品

  B基础产品

  C潜在产品

  D扩展产品

• 12. 审贷分离中的地区分离是指（　　）

  A在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能

  B在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，前者履行信贷审查职能

  C在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能

  D有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性

• 13. 借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可以采取的不良资产处置方式是()。

  A现金清收

  B重组

  C以资抵债

  D呆账核销

• 14. 下列不属于公司信贷的接受主体的是()。

  A法人

  B经济组织

  C非自然人

  D自然人

• 15. 中长期贷款中项目立项文件包括( )。

  A项目可行性研究报告

  B资本金已经到位或能按期到位的证明文件

  C其他金融机构贷款承诺文件

  D其他配套条件落实的证明文件

• 16. 预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及()的过程。

  A风险评价、评估

  B风险警报、预防

  C风险定级、评估

  D风险处置、化解

• 17. 下列贷款风险的预警信号系统中，不属于有关经营者的信号的是()。

  A短期债务增加失当

  B还款意愿降低

  C财务报表呈报不及时

  D各部门职能分裂

• 18. 在贷款合同期内，()不随市场利率的变动而变动。

  A浮动利率

  B固定利率

  C年利率

  D月利率

• 19. 对于由第三方提供担保的保证贷款，在()的情况下，银行无权要求借款人追加新的保证人。

  A由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度

  B保证人的担保资格发生不利变化

  C抵押品市场价值出现变化

  D担保人自身的财务状况恶化

• 20. 出口打包贷款是（　　）凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

  A出口商

  B出口商当地的银行

  C进口商

  D进口商当地的银行

• 21. 关于贷款分类的意义，下列说法错误的是（ ）。

  A贷款分类是银行稳健经营的需要

  B贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性监控的基础

  C贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

  D一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类．在重组时则需要对贷款分类

• 22. 下列关于质押和抵押的区别说法，不正确的是()。

  A质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权

  B抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有

  C质权的设立不交付质物的占有，因而质权人没有保管标的物的义务，而在抵押的场合，抵押权人对抵押物则负有善良管理人的注意义务

  D在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押

• 23. 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除()风险而采取的一系列措施。

  A商业银行

  B企业经营

  C企业财务

  D企业管理

• 24. 某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则抵债资产年处置率为（　　）。

  A52．94%

  B51．11%

  C48．23%

  D47．O6%

• 25. 下列不属于企业管理状况风险的是()。

  A企业发生重要人事变动

  B最高管理者独裁

  C银行账户混乱，到期票据无力支付

  D董事会和高级管理人员以短期利润为中心

• 26. 下列债权或者股权可以作为呆账核销的是( )。

  A银行未向借款人和担保人追偿的债权

  B行政干预逃废或者悬空的银行债权

  C违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权

  D借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后未能收回的债权

• 27. 下列有关房地产开发贷款的报审材料的说法错误的是（　）。

  A已经取得贷款项目的土地使用权证．且土地使用权终止时间不早于贷款终止时间

  B提供相应的贷款项目开发方案或可行性报告

  C贷款项目的申报用途与其功能相符．并能有效地满足当地房地产市场的需求

  D具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的50%以上．并能够在使用贷款之前投入项目建设

• 28. 公司信贷客户市场细分的方式不包括()

  A按区域细分

  B按规模细分

  C按产业细分

  D按等级细分

• 29. 在下列哪种情况下，()行业内竞争比较激烈。

  A行业进入导入期

  B行业进入壁垒高

  C资本运作比较频繁期

  D行业退出市场成本高

• 30. 银行监管当局要求银行必须持有的资本是()。

  A会计资本

  B监管资本

  C经济资本

  D风险资本

• 31. 根据《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过()年，超过此年限应当报监管部门备案。

  A5

  B10

  C15

  D20

• 32. 对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的（　）进行调查。

  A合法合规性

  B安全性

  C效益性

  D流动性

• 33. 贷款合同履行期间如遇国家调整法定利率或变更法定计息方法，则贷款合同项下借款利率或计息方法（　　）

  A不做调整

  B相应调整

  C部分调整

  D比例调整

• 34. ()就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。

  A项目可行性研究

  B项目评估

  C贷款发放

  D贷款审批

• 35. 处于成长阶段的行业通常年增长率会()。

  A达到100%以上

  B超过20%

  C在5%～10%

  D下降

• 36. ()请求()给付金钱和有价证券，如果双方没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。

  A债权人;债务人

  B企业;银行

  C银行;企业

  D债务人;债权人

• 37. （　　）是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

  A出口贷款

  B出口打包贷款

  C进口贷款

  D进口打包贷款

• 38. 对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息、就应由保证人为其承担（）的责任。

  A还本

  B还本付息

  C还息

  D催缴

• 39. 和解与整顿由()决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。

  A商业银行

  B政府司法部门

  C政府行政部门

  D政府税务部门

• 40. 对于一些金额小、数量多的贷款，要采取( )的办法来计提贷款损失准备金。

  A批量处理

  B逐笔计算

  C固定比率

  D审查比率

• 1. 关于风险因素加权打分法的说法中，正确的是()。

  A国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法

  B风险因素加权打分方法的优点在于可以将难以定量的风险量化

  C风险因素加权打分方法缺陷是受评价机构主观影响比较大

  D风险因素加权打分方法具有较高的准确性

  E如果风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同样国别，评价的结果可能大相径庭

• 2. 下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有( )。

  A以书面形式告知客户贷款正式受理

  B根据贷款需求出具正式的贷款意向书

  C要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料

  D拟定下阶段公司目标计划

  E将储备项目纳入贷款项目库

• 3. 下列关于资产转换理论的说法，正确的有()。

  A在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

  B该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

  C该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

  D该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

  E依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失

• 4. 下列关于财务内部收益率计算的说法，正确的有()。

  A在贷款项目评估中，一般计算全部投资内部收益率

  B用试差法计算财务内部收益率时，试算的两个相邻折现率之差应不小于5%

  C若折现率为l0%时，某项目的净现值为一l0万元;当折现率为5%时，该项目的净现值为3万元;则该项目的内部收益率在5%和l0%之间

  D财务内部收益率可通过财务现金流量表现值计算

  E计算得到的财务内部收益率若大于期望收益率，则项目可以被接受

• 5. 贷款意向书和贷款承诺是贷款程序中不同阶段的成果，下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，正确的是()。

  A贷款意向书不具备法律效力

  B贷款承诺表明该文件为要约邀请

  C每一笔中长期贷款均需要做贷款意向书和贷款承诺

  D贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具

  E对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目需报上级行审批

• 6. 短期贷款无须提交，长期贷款须提交的报审材料有( )。

  A借款用途证明文件

  B项目立项、配套文件

  C贷款担保文件

  D开户及保险

  E其他有关商务合同

• 7. 不良贷款的处置方式主要包括（　　）

  A现金清收

  B以资抵债

  C长期挂账

  D重组

  E呆账核销

• 8. 监管条件主要包括( )。

  A合法授权

  B财务维持

  C资本金要求

  D股权维持

  E信息交流

• 9. 客户历史分析中成立动机包括()。

  A基于人力资源

  B基于技术资源

  C基于客户资源

  D基于行业利润率

  E基于产品分工

• 10. 预期收人理论带来的问题包括()。

  A缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

  B贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

  C由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险

  D银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

  E银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大

• 11. 根据《贷款通则》有关期限的相关规定，下列说法正确的有()。

  A短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

  B短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

  C中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

  D长期贷款展期期限累计不得超过3年

  E中期贷款展期期限累计不得超过2年

• 12. 下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是()。

  A审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失

  B审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润

  C按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高

  D贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求

  E充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金

• 13. 公司信贷中。初次面谈的提纲应包括（　）。

  A客户总体情况

  B客户信贷需求

  C可承受偿还期限

  D可承受偿还利率

  E拟向客户推介的信贷产品

• 14. 贷放分控的法规要求（　）。

  A借款申请文件

  B设立独立的放款执行部门

  C将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件

  D借款用途证明文件

  E大型设备采购合同

• 15. 短期贷款报审材料的内容包括（　）。

  A借款申请文件

  B借款人资信审查文件

  C贷款担保文件

  D借款用途证明文件

  E其他有关商务合同

• 1. 特别准备金的计提比例是由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定的。（）

  A对

  B错

• 2. 贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。()

  A对

  B错

• 3. 在抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行对于应计提的贷款损失准备金的计算，建立在对贷款整体分析的基础上。()

  A对

  B错

• 5. 企业税后利润必须先用于提取法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。()

  A对

  B错

• 6. 银行未向借款人和担保人追偿的债权，不得作为呆账核销。（）

  A对

  B错

• 7. 所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。()

  A对

  B错

• 8. 信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。()

  A对

  B错

• 9. 银企合作中，以授信额度协议来对待的贷款安排属于贷款意向书性质。()

  A对

  B错

• 10. 在担保的问题上，银行应当重点考虑担保的有效性和充分性。()

  A对

  B错

• 11. 对于到期未偿还的贷款，如果借款人又没有及时到银行办理贷款展期申请的，银行有权按照有关规定对借款人加收罚息或依法诉讼。（　　）

  A对

  B错

• 12. 借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。()

  A对

  B错

• 13. 商业银行对划入问题授信的，应指定专人管理。（　　）

  A对

  B错

• 14. 贷款损失准备金的大小是由预期损失的大小决定的。()

  A对

  B错

• 15. 银行出借货币时也出让了对借出货币的所有权。()

  A对

  B错

• 16. 贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。 （　）

  A对

  B错

• 17. 对于一些金额小、数量多的贷款，可以采取批量处理的办法计提准备金。()

  A对

  B错

• 18. 在长期贷款项目中，银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。提款期过期后，未提足的贷款可以再提。()

  A对

  B错

• 19. 预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。()

  A对

  B错

• 20. 风险预警分为黑色预警法、黄色预警法和红色预警法。()

  A对

  B错