2021初级银行业专业实务银行管理试题

• 1. 授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在某一类组合中，该组合类别不包括()。

  A单一的交易对象

  B关联的交易对象团体

  C某一区域

  D不同类的抵押担保组合

• 2. 下列不属于新型货币政策工具的是()。

  A抵押补充贷款

  B中期借贷便利

  C再贴现

  D常备借贷便利

• 3. 2015年，中国银监会出台的()是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。

  A《中资商业银行行政许可事项实施办法》

  B《外资银行行政许可事项实施办法》

  C《信托公司行政许可事项实施办法》

  D《市场准入工作实施细则》

• 4. 不良贷款不包括()贷款。

  A次级类

  B可疑类

  C损失类

  D关注类

• 5. 下列不属于内部审计的主要工作方法的是()。

  A现场审计

  B非现场审计

  C电话审计

  D自行查核

• 6. 世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是()。

  A2013年12月16日通过的英国银行改革法案

  B2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

  C2014年12月16日通过的美国银行改革法案

  D2013年12月16日通过的日本银行改革法案

• 7. 经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。

  A唯一机构

  B代理机构

  C监管机构

  D中介机构

• 8. 下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是()。

  A汇率期货交易

  B外汇即期交易

  C外汇掉期交易

  D外汇期权交易

• 9. ()是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。

  A商业银行

  B客户

  C外包公司

  D担保人

• 10. 证券自营业务是指（）以自己的名义和资金买卖证券，自己承担市场风险以获取利润的证券业务。

  A证券经营机构

  B投资者个人

  C投资基金

  D证券交易所

• 11. 金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于()。

  A同业竞争

  B同业融资

  C同业合作

  D同业投资

• 12. 国家风险不包括()。

  A政治风险

  B经济风险

  C社会风险

  D操作风险

• 13. 购车贷款属于汽车金融公司的()业务。

  A资产

  B负债

  C中间

  D其他

• 14. 从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是()。

  A交易协议达成前，就办理交割

  B交易协议达成后，不能办理交割

  C交易协议达成后，立即办理交割

  D交易协议达成前，不能办理交割

• 15. 2004年，中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的()。

  A10%

  B20%

  C30%

  D40%

• 16. 我国存款保险制度的资金来源于()。

  A人民银行拨款

  B财政拨款

  C各存款机构按比例缴纳的

  D商业银行缴纳的准备金

• 17. 银行监管的目的在于()。

  A降低银行盈利能力

  B提高银行的盈利能力

  C降低银行破产概率及破产后的影响程度

  D推迟银行破产的发生时间

• 18. ()的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。

  A营销评价系统

  B效益评价系统

  C绩效评价系统

  D客户评价系统，

• 19. 把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。

  A资产证券化

  B发行新股

  C定向增发

  D众筹

• 20. 拨备覆盖率的基本标准为()。

  A50%

  B80%

  C120%

  D150%

• 21. ()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

  A操作风险

  B信用风险

  C声誉风险

  D法律风险

• 22. 下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是()。

  A中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

  B中国人民银行

  C中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

  D中华人民共和国境内设立的信托投资公司

• 23. ()是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

  A发卡业务

  B信用卡业务

  C收单业务

  D理财业务

• 24. ()交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。

  A保值类衍生产品

  B非套期保值类衍生产品

  C非套期保值类产品

  D套期保值类衍生产品

• 25. 非应计贷款是指贷款本金或利息逾期()天没有收回的贷款。

  A60

  B90

  C120

  D150

• 26. 在其他情况相同的情况下，减少贷款、()，能有效提高银行的资本充足率。

  A减少债券投资

  B增加贷款投资

  C增加债券投资

  D增加股权投资

• 27. 下列关于操作风险特点的表述中，正确的是()。

  A操作风险来源广泛

  B操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失

  C操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段

  D操作风险损失数据容易收集

• 28. 中国银监会及其派出机构可以采取下列()措施进行现场检查。

  A对银行业金融机构进行查封

  B暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

  C带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

  D检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

• 29. 下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是()。

  A合法授权

  B财务维持

  C信息交流

  D股权维持

• 30. 更新改造投资的综合范围为总投资()万元以上的更新改造项目。

  A10

  B20.

  C25

  D50

• 31. 公司贷款一般也称为()，根据借款人具体性质不同，细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。

  A法人贷款

  B单位贷款

  C企业贷款

  D个人贷款

• 32. 下列不属于金融资产管理公司金融类不良资产处置方式的是()。

  A资产置换

  B诉讼追偿

  C分类管理

  D债权重组

• 33. 目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在()的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。

  A市场细

  B资源共享

  C利益分配

  D行业自律

• 34. 经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在( )只能提供一次超授信额度用卡服务，收取一次超限费。

  A1个月内

  B1年内

  C1个会计周期内

  D1个账单周期内

• 35. 个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放()的个人贷款。

  A无指定用途

  B指定用途

  C单一用途

  D综合用途

• 36. 上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。

  A1元

  B0.1元

  C0.05元

  D0.005元

• 1. 在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括()。

  A以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

  B未按相关规定签订借款合同的

  C放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的

  D超越或变相超越权限审批贷款的

  E未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

• 2. 下列关于银行分层营销策略的说法中，正确的有()。

  A客户分层以客户需求的差异性和类似性为依据

  B把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场

  C分层营销是现代营销最基本的方法

  D对细分市场提供不同的产品和不同的服务

  E分层营销介于大众营销和一对一营销之间

• 3. 信托当事人至少包括（），从而区别于只有两方当事人的合同关系。

  A委托人

  B保险人

  C被保险人

  D受益人

  E受托人

• 4. 短期金融工具主要包括( )。

  A股票

  B商业票据

  C短期国库券

  D回购协议

  E企业债券

• 5. 下列属于金融资产管理公司扩展功能的有()。

  A各类存量资产的盘活者

  B防范和化解金融风险

  C资产管理业务的探索者

  D多元化金融服务的实践者

  E处置不良资产管理和处置市场的培育者

• 6. 下列关于中国银行业协会的说法，正确的有()。

  A成立于2000年

  B是全国性非营利社会团体

  C是中国银行业自律组织

  D维护银行业市场秩序

  E以促进会员单位实现共同利益为宗旨

• 7. 商业银行应履行的社会责任包括()。

  A提倡慈善责任

  B积极开展金融知识普及教育活动

  C努力促进行业间的协调和合作

  D激发员工工作积极性、主动性和创造性

  E努力为社区建设贡献力量

• 8. 下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

  A控股方为非金融机构的工商企业集团

  B控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或予公司

  C海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

  D控股方为工商银行

  E工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

• 9. 财务公司投资业务包括()。

  A有价证券投资

  B并购投资

  C金融机构股权投资

  D实业投资

  E信贷投资

• 10. 下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有()。

  A商业银行的流动性比例应当不低于20%

  B商业银行贷款拨备率基本标准为2.5%

  C商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%

  D商业银行操作风险损失收入比不得超过0.o5%

  E单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3

• 11. 下列关于信用卡授信管理的说法中，正确的有()。

  A发卡银行应当建立信用卡授信管理制度

  B商务差旅卡的现金提取授信额度应当设置为零

  C发卡银行可以为信用卡转账(转出)和支取现金提供超授信额度用卡服务

  D发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务

  E发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

• 12. 单位结算账户可以分为()。

  A基本存款账户

  B专用存款账户

  C个人结算账户

  D一般存款账户

  E临时存款账户

• 13. 按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有()。

  A正常类

  B关注类

  C次级类

  D可疑类

  E损失类

• 14. 商业银行“展业三原则”是指()。

  A“了解你的员工”

  B“了解你的客户”

  C“了解你的业务”

  D“尽职调查”

  E“了解你的产品”

• 15. 商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其内容包括()。

  A贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

  B及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

  C贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款

  D配合贷款人对贷款的相关检查

  E发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

• 16. 贷款利率具体分为()。

  A法定利率

  B实际利率

  C行业公定利率

  D市场利率

  E固定利率

• 17. 下列属于财务公司负债业务的有()。

  A吸收成员单位存款

  B同业负债业务

  C同业拆出

  D对成员单位办理融资租赁

  E发行金融债券

• 18. 下列属于核心一级资本的有()。

  A实收资本

  B资本公积

  C一般风险准备

  D利润分配

  E资本溢价

• 19. 银行不良资产处置的主要手段包括（）。

  A拍卖企业

  B以物抵债

  C抵债返租

  D债转股

  E接收企业

• 20. 商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括()。

  A快速反应、避重就轻

  B合规谨慎、重视细节

  C公正诚信、实事求是

  D有效控制、减少影响

  E积极应对、快速反应

• 1. 根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托。()

  A对

  B错

• 2. 商业银行可以不直接开展保理业务，而将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。()

  A对

  B错

• 3. 对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般高于拆借率。因此，债券回购的交易量要远小于同业拆借。()

  A对

  B错

• 4. 容差计息在性质上是余额计息。()

  A对

  B错

• 5. 我国银行监督管理部门对银行的检查属于外部审计。()

  A对

  B错

• 6. 内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。()

  A对

  B错

• 7. 超额存款准备金主要用于同业汇兑清算。()

  A对

  B错

• 8. 支票一律记名，且可以转让。()

  A对

  B错

• 9. 商业银行资产业务创新是指贷款业务创新。()

  A对

  B错

• 10. 商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。()

  A对

  B错

• 11. 对于监督发现的内部控制缺陷，首先应建立内部控制管理责任制，强化责任追究。()

  A对

  B错

• 12. 记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。()

  A对

  B错

• 13. 机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩，当利率上升或收入减少时，债务分期还本付息额占总偿付额比例下降，贷款的偿还期相应缩短。()

  A对

  B错

• 14. 广义的互联网金融是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。()

  A对

  B错

• 15. 欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局分别负责对银行、证券和保险的宏观审慎监管。()

  A对

  B错

• 16. 商业银行的不良资产处置方案应做到事实真实完整、数据准确、法律关系表述清晰、分析严谨。()

  A对

  B错