银行管理初级考试题及答案

• 1. 提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式、受到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知()等。

  A托收行

  B代理行

  C付款行

  D出票行

• 2. 商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。

  A存款业务

  B贷款业务

  C理财业务

  D同业业务

• 3. 商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。

  A每日

  B每月

  C每周

  D每年

• 4. 我国资产支持证券的主要投资者是()。

  A中央银行

  B商业银行

  C民营银行

  D小微银行

• 5. 对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特“殊需要的细分市场的客户一种新产品的产品开发方法是()。

  A交叉组合法

  B创新法。

  C专业化法

  D仿效法

• 6. ()是内部控制得到有效实施的有力保障。

  A信息与沟通

  B控制活动

  C内部监督

  D内部环境

• 7. 对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，银行应当()相关指标的考评得分。

  A调低

  B维持

  C提高

  D取消

• 8. 下列不属于担保贷款的是()。

  A保证贷款

  B信用贷款

  C抵押贷款

  D质押贷款

• 9. ()是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

  A企业集团财务公司

  B汽车金融公司

  C信托投资公司

  D货币经纪公司

• 10. 下列关于同业业务风险监管要求的表述中，错误的是()。

  A商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策

  B金融机构开展买入返售业务，不得提供间接的第三方金融机构信用担保

  C商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

  D农村信用社省联社同业融入资金余额不得超过该社负债总额的1/2

• 11. 对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查是指()。

  A全面检查

  B专项检查

  C临时检查

  D稽核调查

• 12. 下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是()。

  A储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布

  B储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动

  C来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

  D未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息

• 13. 商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于()次。

  A1

  B2

  C3

  D4

• 14. 制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是()。

  A客户开发

  B客户管理

  C客户反馈

  D客户维护

• 15. 区分不同税种的主要标志是()。

  A纳税义务人

  B税目

  C税率

  D课税对象

• 16. 用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况的绩效考评指标是()。

  A发展转型类指标

  B合规经营类指标

  C社会责任类指标

  D经营效益类指标

• 17. 重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是()。

  A中国信达资产管理公司

  B中国东方资产管理公司

  C中国华融资产管理公司

  D中国长城资产管理公司

• 18. 下列属于显失公平的合同的是()。

  A一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同

  B合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同

  C合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同

  D一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同

• 19. 同业拆借亦称“银行同业拆借”，是银行同业间短期的()的借贷。

  A按日计息

  B按月计息

  C按年计息

  D按次计息

• 20. Ⅲ类户账户余额不得超过()元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。

  A1000

  B2000

  C5000

  D10000

• 21. 公司债券的信用风险一般( )企业债券。

  A低于

  B低于或等于

  C高于

  D等于

• 22. 现代商业银行财务管理的核心是基于()。

  A利润最大化

  B价值最大化

  C效益最大化

  D成本最小化

• 23. 间接融资在于金融中介机构是否发行自己的()。

  A股票

  B支票

  C汇票

  D债务凭证

• 24. ()反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。

  A平行贷款

  B多种货币贷款

  C背对背贷款

  D机动偿还期贷款

• 25. 下列不属于票据发行便利优点的是()。

  A使企业获得较低成本资金

  B使表外业务表内化

  C使风险进一步分散

  D银行可以向借款人收取协助筹资报酬

• 26. 根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，下列属于不允许放入栅栏的业务的是()。

  A自营交易业务

  B清算支付业务

  C对大型企业提供的存贷款业务

  D面向英国境内居民个人的存贷款业务

• 27. 绩效考评的基本要素中不包括()。

  A评价目标

  B评价指标

  C评价手段

  D评价报告

• 28. 商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

  A操作风险

  B合规风险

  C市场风险

  D信用风险

• 29. 从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过()财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。

  A紧缩性

  B扩张性

  C中性

  D相机抉择性

• 30. ()以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。

  A不可转让支付命令账户

  B可转让支付命令账户

  C可转让支付账户

  D不可转让支付账户

• 31. 关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是()。

  A资本充足率不得低于25%

  B资本充足率不得低于8%

  C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8%

  D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25%

• 32. 信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限()。

  A较短

  B较长

  C固定

  D长短不一

• 33. 根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其()报送离任审计报告。

  A中国人民银行

  B银行业协会

  C离任机构所在地监管机构

  D到任机构所在地监管机构

• 34. 以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括()。

  A促使各行更加注重结构优化

  B有助于银行经营管理体系的统一

  C可以准确地衡量企业经营业绩

  D降低成本及经济资本占用

• 35. 按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种()关系。

  A委托代理

  B上下级

  C独立

  D监督管理

• 36. 信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对()客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。

  A非零售

  B所有

  C零售

  D部分

• 37. ()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

  A客户管理

  B营销渠道

  C产品组合

  D市场定位

• 38. 商业银行在确定贷款额度时应考虑的因素不包括()。

  A借款人要求贷款的具体用途

  B借款人提出的信贷要求是否符合其业务需求

  C借款人的经营领域

  D贷款资金是否会用于支持借款人主营业务

• 39. 汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归()。

  A汽车金融公司

  B消费者

  C销售商

  D以上都不是

• 40. 短期非银借款是指不超过(含)()年的非银借款。

  A1

  B2

  C3

  D5

• 1. 税收的调节作用是通过()等规定体现出来的。

  A税种选择

  B宏观税率的确定

  C税负分配

  D税收惩罚

  E具体税率的确定

• 2. 下列关于财政支出的表述中，正确的有()。

  A财政支出是社会总需求的直接构成因素

  B财政支出规模的扩大会直接增加总需求

  C财政支出是社会总供给的直接构成因素

  D财政支出规模的扩大会直接增加总供给

  E减税政策可以增加财政支出的规模

• 3. 非票据结算业务主要有()。

  A汇兑

  B汇款

  C托收

  D托收承付

  E委托收款

• 4. 我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括()。

  A由非商业模式向商业模式转变

  B从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变

  C从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变

  D由业务管理向风险管控转变

  E由非市场化向市场化方向转变

• 5. 货币政策的最终目标有( )。

  A经济增长

  B充分就业

  C物价稳定

  D汇率稳定

  E国际收支平衡

• 6. 下列选项中，属于关注类贷款的有()。

  A借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

  B改变贷款用途

  C本金或者利息逾期

  D同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

  E违反国家有关法律和法规发放的贷款

• 7. 根据信托目的的性质不同，可以分为()。

  A私益信托

  B公益信托

  C意定信托

  D非意定信托

  E民事信托

• 8. 贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

  A贷款调查、审查未尽职的

  B未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

  C借款合同采用格式条款未公示的

  D违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

  E支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

• 9. 内部控制的内部环境包括()。

  A组织架构

  B人力资源

  C企业文化

  D内部监督

  E规章制度

• 10. 按照风险事故的来源，风险可以分为()。

  A经济风险

  B政治风险

  C社会风险

  D自然风险

  E技术风险

• 11. 战略风险主要体现在()。

  A战略目标缺乏整体兼容性

  B为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

  C为实现战略目标所需要的资源匮乏

  D整个战略实施过程的质量难以保证

  E商业银行的管理混乱

• 12. 我国民事立法的基本原则有()。

  A平等原则

  B自愿原则

  C公开原则

  D守法原则

  E公序良俗原则

• 13. 贷款风险迁徙率指标主要包括()。

  A正常类贷款迁徙率

  B关注类贷款迁徙率

  C可疑类贷款迁徙率

  D次级类贷款迁徙率

  E损失类贷款迁徙率

• 14. 信用风险缓释应遵循的原则有()。

  A合法性原则

  B客观性原则

  C有效性原则

  D审慎性原则

  E一致性原则

• 15. 根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的监督管理权主要有()。

  A检查监督权

  B建议检查监督权

  C特定情况下的检查监督权

  D处罚权

  E行业推荐权

• 1. 科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。()

  A对

  B错

• 2. 1998年，中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。()

  A对

  B错

• 3. 商业银行对重大声誉事件应及时向中国证监会或其派出机构递交处置及评估报告。()

  A对

  B错

• 4. 当商业银行不能支付到期债务时，根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。()

  A对

  B错

• 5. 对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行信用证支付方式。()

  A对

  B错

• 6. 信用证是指一项可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。()

  A对

  B错

• 7. 银行业机构不得对存在重大耗能和污染风险的企业授信。()

  A对

  B错

• 8. 消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。()

  A对

  B错

• 9. 根据《商业银行风险监管核心指标》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于15%。()

  A对

  B错

• 10. 网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。()

  A对

  B错

• 11. 巴塞尔委员会于l998年通过了第一版《巴塞尔协议I》。()

  A对

  B错

• 12. 再贴现指中央银行对金融机构持有的到期已贴现商业汇票予以贴现的行为。()

  A对

  B错

• 13. 商业银行可以向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。()

  A对

  B错

• 14. 跟单信用证应贯彻协议承诺的原则。()

  A对

  B错

• 15. 商业银行应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。()

  A对

  B错