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2020年中级银行从业人员法律法规与综合能力考试题目及答案

2020年中级银行从业人员法律法规与综合能力考试题目及答案

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：147

试卷答案：有

试卷介绍： 2020年中级银行从业人员法律法规与综合能力考试题目及答案已经整理好，需要备考的朋友们赶紧来刷题吧！

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单选题 多选题 判断题

1. 国际上银行监管机构进行银行监管的共同目标是（）。

A增进市场信心

B努力减少金融犯罪

C防范金融风险

D保护存款人和广大金融消费者的利益

2. 以下关于票据特征的表述错误的是（）。

A票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力

B票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响

C票据的流通性是票据的基本特征之一

D票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因

3. 国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。对A商业银行来说，该项业务为（）。

A代理商业银行业务

B代理证券业务

C代理政策性银行业务

D代理中央银行业务

4. 法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。

A罪责刑相适应

B无罪推定

C罪刑法定

D刑法面前人人平等

5. 某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。

A经济责任

B社会责任

C政治责任

D环境责任

6. 下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（）。

A缺口管理是利率风险管理的重要工具

B当预期利率会上升时，要增加缺口(指浮动利率资产和负债之间的差额)

C缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口

D缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理

7. 利率互换业务属于（）的金融工具创新。

A股权创造型

B信用创造型

C流动性增强型

D风险转移型

8. 商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。

A市值最大化

B盈利最大化

C存款最大化

D风险管理目标

9. 根据《中华人民共和国行政复议法》和《中华人民共和国行政诉讼法》，以下说法错误的是（）。

A任何情况下，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，都可以向人民法院提起行政诉讼

B人民法院已经依法受理行政诉讼的同一事项，不得申请行政复议

C行政复议机关已经依法受理行政复议的同一事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼

D法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议的事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼

10. 合格投资者投资商业银行理财产品，单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于（）万元人民币。

A20

B40

C30

D100

11. 以下关于合同订立的表述，错误的是（）。

A当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书

B当事人订立合同、采取要约承诺方式

C当事人可以约定合同的订立与生效不同步，以后随生效条件的具备合同自动生效

D撤回要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

12. 下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。

A中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构

B中国银行业协会是非营利性的社会团体

C银行业金融机构必须加入中国银行业协会

D中国银行业协会是我国的银行业自律组织

13. 下列关于流动资金贷款的表述，正确的是（）。

A可以用于借款人日常生产经营周转

B可以用于固定资产投资

C可以用于股权投资

D无须监督贷款资金是否按约定用途使用

14. 中国证监会一派出机构受理A银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于（）。

A民事授权

B民事裁判

C刑事裁判

D行政许可

15. 一群聚在一起追求相同目的的人所共同拥有的价值观、信念、知识、态度以及对于风险这件事的集体认识与共识，这是对（）的描述。

A风险战略

B风险文化

C风险偏好

D风险容忍度

16. 根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（）。

A警告

B停职检查

C没收违法所得，没收非法财物

D行政拘留

17. 以下关于银行业相关职务犯罪的表述，错误的是（）。

A国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪

B非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

C职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为

D挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员

18. 商业银行可以直接利用的资本是（）。

A会计资本

B经济资本

C监管资本

D风险资本

19. 下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（）。

A法定存款准备金政策

B公开市场业务

C再贴现政策

D利率限制

20. 根据精神病人健康恢复的状况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。

A同学

B单位领导

C本人或者利害关系人

D朋友

21. 下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。

A银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标

B银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润指标为核心

C对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险损失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬

D银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势

22. 债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。

A债权人

B担保人

C人民法院

D债务人

23. 下列属于泄露客户信息行为的是（）。

A小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务。为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究职务技巧

B某银行将个人存款客户的财务信息与本行信用卡中心的信息集中，供信用卡审批人员更准确地评估个人信息风险

C反洗钱侦查机关依法进入银行查问某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息

D银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

24. 根据我国现行法律，为处置风险和涉及国家重大政策调整需要等特定用途和目的发放的“特种贷款”以及向特定的非银行金融机构发放的贷款必须经（）批准或决定。

A中国银保监会

B财政部

C国务院

D中国人民银行

25. 下列不属于信用卡基本功能的是（）。

A分期付款

B大额信贷

C购物消费

D存取现金

26. 下列银行业务中，在申办时不需进行资信审查的是（）。

A个人生产经营贷款

B住房按揭

C借记卡

D信用卡

27. 下列选项中，不属于银行管理基本指标的是（）。

A市场指标

B规模指标

C效率指标

D政策指标

28. 金融债券发行后，信用评级机构应（）对该金融债券进行跟踪信用评级。

A每三年

B每季度

C每年

D每半年

29. 下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A指导、部署金融业反洗钱工作

B监督管理银行间外汇市场

C维护支付、清算系统的正常运行

D对银行业自律组织的活动进行指导和监督

30. 按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。

A出售

B撤销

C接管

D重组

31. 下列有利于货币需求增加的因素是（）。

A社会商品可供量减少

B货币流通速度加快

C利息率下降

D居民、企业等经济主体的收入减少

32. 前进机械厂购买一批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（）。

A可以担保

B不能担保

C银行同意即可担保

D如有足够清偿能力即可

33. 下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A财务顾问服务

B企业信息咨询服务

C企业信用评级

D资产管理顾问业务

34. 商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域、这种风险管理策略是（）。

A风险分散

B风险对冲

C风险转移

D风险补偿

35. 按《反洗钱法》管理的相关规定，下列交易中，属于大额交易的是（）。

A单笔人民币9000元的现金汇款

B单笔人民币40万元个人账户与单位账户之间的境内转账

C当日累计人民币300万元单位银行账户之间的转账

D当日累计人民币4000元的现金支取

36. 通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。

A压力测试

BVaR分析

C敏感性分析

D情景分析

37. 根据《中华人民共和国行政诉讼法》，下列说法错误的是（）。

A当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼

B当事人有权查阅本案庭审材料，人民法院不得以任何理由阻止其查阅

C没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼

D当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论

38. 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A3年

B2年

C1年

D4年

39. 破产案件的管辖法院是（）。

A破产财产所在地法院

B破产管理人住所地法院

C债权人住所地法院

D债务人住所地法院

40. 国有独资公司的法律性质是（）。

A股份公司

B股份有限公司

C无限公司

D有限责任公司

41. 下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。

A打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责

B组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷

C严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等工作

D基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议

42. 根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。

A委托人具有良好的信誉

B委托人有权了解其信托财产的管理运用

C受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

D委托人要将自有财产委托给受托人

43. 根据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的有关要求，金融债券发行人应在发行前5个工作日，将有关文件报（）。

A国家发展改革委员会

B财政部

C中国证券业监督管理委员会

D中国人民银行

44. 下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

A会员单位提供资金支持

B全国性营利社会团体

C具有金融监管权

D最高权力机构是会员大会

45. 国内生产总值是（）。

A在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所生产的，以市场价格表示的产品和劳务总值

B反映一定时期经济发展水平的静态指标

C一个国家或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果

D一国或地区经济产出和居民支出的增长值

46. 下列关于最后贷款人的表述，正确的是（）。

A最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险

B是政府为银行危机买单

C防范的金融风险属于局部性目标

D最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险

47. 在商业银行资产中，流动性最高的资产是（）。

A现金

B国债

C短期贷款

D同业拆出

48. 下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。

A银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体

B商业银行董事长可以兼任银行的行长

C商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任该银行的其他职务，如信贷部门的总经理

D董事会承担银行经营和管理的最终责任

49. 第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。

A市场约束

B最低资本要求

C内控管理

D监督检查

50. 由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率是（）。

A固定汇率

B基本汇率

C浮动汇率

D官方汇率

51. 下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。

A合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

B董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任

C商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度

D商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求

52. 商业银行开展金融创新时，应遵循（）原则，使金融创新活动限制在可控的风险范围内。

A认识你的交易对手

B认识你的业务

C认识你的客户

D认识你的风险

53. 以下关于商业银行的表述，错误的是（）。

A限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则

B《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险

C商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件

D商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外

54. 某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户的投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。

A市场风险

B法律风险

C声誉风险

D战略风险

55. 甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期前，乙企业被法院宣告破产，500万元贷款形成不良贷款，无法挽回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是（）。

A吸收客户资金不入账罪

B高利转贷罪

C非法吸收公众存款罪

D违法发放贷款罪

56. 下列关于商业银行审计外包的说法，错误的是（）。

A可将全部内部审计职能外包

B可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方

C不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构

D不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方

57. 商业银行每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（）。

A100%

B120%

C140%

D200%

58. 关于银行业金融机构在行政强制中的配合义务，以下表述错误的是（）。

A法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款的，银行业金融机构应当拒绝

B行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，银行业金融机构不得自行解除冻结

C银行业金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书或者划拨存款、汇款决定后，应当立即予以冻结或划拨

D银行业金融机构依法配合行政机关冻结当事人存款、汇款的，不得在冻结前向当事人泄露信息

59. 下列关于利率的表述，错误的是（）。

A名义利率没有考虑通货膨胀对利息的影响

B在通胀条件下，实际利率是不易被观察到的

C反映借款成本和贷款收益的是名义利率

D实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率

60. （）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A《中华人民共和国中国人民银行法》

B《中华人民共和国商业银行法》

C《中华人民共和国国外投资银行管理条例》

D《中华人民共和国银行业监督管理法》

61. 商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容不包括（）。

A资本收益率

B净利差

C资产收益率

D客户名单

62. 某银行于2020年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款。这属于（）业务。

A保理

B中间

C负债

D担保

63. 下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。

A银行业金融机构实行并表监督管理

B发行人民币，管理人民币流通

C实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

D依法制定和执行货币政策

64. 出票人签发的，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的是（）。

A汇款

B本票

C支票

D汇票

65. 下列关于通知存款的表述，正确的是（）。

A单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定存期

B商业银行个人通知存款的起存金额一般为5万元人民币

C单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可分为1天、7天和15天通知存款三个品种

D个人通知存款开户时要约定存期，预先确定品种

66. 下列有关债券的表述，错误的是（）。

A银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，均属于直接融资工具

B债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证

C可转换公司债券兼具债券和股票的特性

D金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证

67. 下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。

A银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性

B虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的

C国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型

D银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称

68. 保管箱业务按照（）收取费用。

A保管箱大小和租期长短

B保管物品新旧程度

C保管物品重量

D保管物品价值

69. 下列关于各类风险的说法，正确的是（）。

A声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大

B战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来

C操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润

D我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险

70. 在我国，仲裁实行的是（）制度。

A可裁可审

B先裁后审

C一裁终局

D两裁终局

71. 银行某业务单元的税后净利润为20亿元，预期损失为4亿元，其经济资本占用为50亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率(RAROC)为（）。

A10%

B4%

C32%

D15%

72. 在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。

A外汇买入价

B外汇中间价

C外汇卖出价

D外汇平均价

73. 由企业签发、商业银行承兑的票据称为（）。

A银行承兑汇票

B商业承兑汇票

C银行汇票

D银行本票

74. 下列关于一般存款账户的表述，正确的是（）。

A一般存款账户是存款人的主办账户

B单位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取

C同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户

D一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取

75. 在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形是指（）。

A完全垄断的行业

B垄断竞争的行业

C寡头垄断的行业

D完全竞争的行业

76. （）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。

A法律

B行政法规

C地方性法规

D各级地方政府指制定的行业法规

77. 下列关于地方政府债券的表述，错误的是（）。

A信用度仅次于国债，一般不享有税收优惠或免税待遇

B有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券

C一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设

D地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具

78. （）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。

A公正原则

B公信原则

C公开原则

D公平原则

79. 在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小，风险相对较高特点的市场是（）。

A资本市场

B回购市场

C货币市场

D票据市场

80. 宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（）。

A宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响

B经济发展前景直接决定对银行业监管的力度

C宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素

D经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度

1. 以下关于《中华人民共和国证券投资基金法》的表述，错误的有（）。

A基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产属于其清算财产

B基金份额持有人大会及其日常机构不得直接参与或者干涉基金的投资管理活动

C基金财产的债权，不得与基金管理人，基金托管人固有财产的债务相抵销，但不同基金财产的债权债务，可以相互抵销

D基金信息披露义务人公开披露基金信息，可以对证券投资业绩进行预测

E基金募集申请经注册后，方可发售基金份额

2. 下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）。

A国际平衡收支表中，经常账户反映一国与他国之间真实资源转移情况

B国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录

C实现国际收支平衡目标就是保持国际收支差额刚好为0

D国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对平稳的范围内既不存在巨额的国际收支赤字和国家收支盈余

E宏观经济发布的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

3. 某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有（）。

A外汇期权交易

B外汇远期交易

C外币活期存款

D即期外汇交易

E外汇期货交易

4. 下列关于金融工具的表述，正确的有（）。

A发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场

B短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券等

C按融资方式划分，金融工具可划分直接融资工具和间接融资工具，其中商业票据属于间接融资工具

D按投资者所有权划分，金融工具可分为债权工具、股票工具和混合工具，其中可转换公司债券属于股权工具

E证券投资基金和股票一样，都属于金融工具中的股权融资工具

5. 以下关于中国人民银行与国务院银行业监督管理机构职能的表述正确的是（）。

A中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚

B中国人民银行和国务院银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料

C银行业金融机构的监管职责主要由国务院银行业监督管理机构行使，中国人民银行主要负责宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责

D中国人民银行根据执行货币政策的需要，经国务院银行业监督管理机构批准，可以对银行业金融机构进行检查监督

E中国人民银行根据货币执行政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

6. 下列关于中央银行表述正确的有（）。

A为了降低通货膨胀率，中央银行可以采取的措施之一是提高法定存款准备金率

B中央银行买卖证券的目的，与一般金融机构一样，都是为了盈利

C中央银行在金融市场上买卖有价证券是为了实现政策目标

D与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券不以盈利为目标

E中央银行货币政策实施传导的过程是中央银行——中介目标——操作目标——最终目标

7. 下列关于金融债券相关内容的表述，正确的有（）。

A债权人是银行或其他金融机构

B可以作为金融机构补充一级资本的手段

C目的是筹措中长期贷款的资金来源

D政策性金融债的资信度高于企业债券

E目的是筹措短期贷款的资金来源

8. 下列说法中错误的有（）。

A在我国擅自设立银行或者非法从事银行业活动的，由公安机关予以取缔

B对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位或个人，应由中国人民银行实施行政处罚措施

C《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时实施利率完全市场化，浮动汇率政策

D按照企业法人的要求，商业银行实施自主经营、自担风险、自负盈亏的经营机制

E根据商业银行的保密规定，商业银行在任何情况下都要为储户保密

9. 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A前瞻性原则

B全覆盖原则

C制衡性原则

D相匹配原则

E审慎性原则

10. 下列关于商业银行接管的表述，正确的有（）。

A自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化

B接管期限自接管决定实施之日起开始，最长不得超过5年

C接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施

D接管的目的是对被接管的商业银行采取的必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营

E接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施

11. 根据巴塞尔银行委员会要求，金融机构有关公司治理结构应披露的信息包括（）。

A银行部门与分支机构设置情况

B董事会的构成及其工作情况

C监事会的构成及其工作情况

D最大十名股东名称及报告期内变动情况

E高级管理层成员构成及其基本情况

12. 以下关于银行从业人员之间职业操守情况表述中，错误的（）。

A银行业从业人员工作中接触到同事个人隐私的，可以向他人透露

B银行业从业人员在工作中引用同事已经公开发表并取得著作，若是内部交流，则不必引用来源

C银行业从业人员应该互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能相互交换商业机密和知识产权

D为了增进互相了解，银行也从业人员应主动向同事披露其他同事的家庭状况

E某银行会计临时有事请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计便将财务章交由其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为了银行业务的合理行为

13. 以下关于《中华人民共和国证券法》禁止性规定的表述，正确的有（）。

A《中华人民共和国证券法》禁止法人非法利用他人账户从事证券交易，但可以出售自己的账户

B禁止任何单位和个人编造、传播虚假信息或者误导性信息，扰乱证券市场

C操纵市场，是指少数人以获得利益或者减少损失为目的，利用其资金，信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，伪造证券市场的假象，诱导普通投资者在不了解事实真相的情况下做出证券投资决定、扰乱证券市场秩序的行为

D证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员，证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政违规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定期限内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票

E根据《中华人民共和国证券法》规定，禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动

14. 信托和委托的区别有（）。

A成立的条件不同

B权限不同

C财产所有权变化不同

D期限的稳定性不同

E名义不同

15. 商业银行接管终止的法定事由有（）。

A接管期限届满前，该商业银行提出接管终止申请

B接管决定规定的期限届满或接管延期届满

C接管期限届满前，该商业银行被合并

D接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产

E接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力

16. 商业银行开展理财业务，运用受托资金进行投资，应当遵守审慎经营规则，制定科学合理的投资策略和风险管理制度，有效防范和控制风险。金融机构应当履行（）职责。

A办理产品登记备案或者注册手续

B在兑付受托资金及收益时，金融机构应当保证受托资金及收益返回委托人的原账户、同名账户或者合同约定的受益人账户

C按照产品合同的约定确定收益分配方案，及时向投资者分配收益

D对所管理的不同产品受托财产分别管理、分别记账，进行投资

E依法计算并披露产品净值或者投资收益情况，确定申购、赎回价格

17. 下列资产中，具有防范流动性风险作用的有（）。

A贷款

B法定存款准备金

C库存现金

D短期证券资产

E超额存款准备金

18. 银行在计量信用风险经济资本过程中，通常需要考虑的要素有（）。

A时间范围

B违约概率

C违约风险暴露

D违约损失率

E贷款的规模

19. 下列选项中，用于衡量商业银行流动性风险的指标有（）。

A优质流动性资产充足率

B净稳定资金比例

C流动性比例

D拨备覆盖率

E资本充足率

20. 下列关于风险绩效考核的说法正确的有（）。

ARAROC=税后净营业利润-经济资本×资本成本

BEVA>0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加

CRAROC最核心的特点是考虑机会成本

D与传统的ROA、ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配

EEVA<0时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增加

21. 下列关于风险偏好的说法错误的有（）。

A商业银行应当制定书面的风险偏好，主要以定量指标为主

B商业银行的风险偏好应根据市场环境的变化及时调整

C风险偏好陈述书的生成应遵循自下而上的原则

D风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量

E风险偏好指标体系的设定应主要体现股东的期望

22. 风险计量是提高银行精细化管理水平的重要基础。下列领域中，可以充分应用风险计量的结果的是（）。

A客户准入

B风险定价

C限额管理

D绩效考核

E经济资本

23. 下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。

A理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映

B理财业务不是商业银行的自营业务

C理财业务的主要风险，如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担

D理财业务风险小于商业银行的传统业务

E理财业务是商业银行的表外业务

24. 下列属于贸易融资工具的有（）。

A打包放款

B福费廷

C进口押汇

D保理

E信用证

25. 中央银行最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。

A通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款

B通过财政性货币发行增加资金并向整个金融市场提供流动性

C通过政策性银行直接向金融机构提供贷款

D通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性

E通过财政性拨款直接向金融机构提供资金

26. 商业银行内部控制的目标包括（）。

A保证商业银行风险管理的有效性

B保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

D保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

E保证资产负债业务快速发展

27. 以下关于银行业从业人员职业操守和行为准则的表述中，正确的选项有（）。

A关于公平竞争的要求规定了不得以任何方式给中间人佣金

B银行业从业人员不打听与自身工作无关的信息

C关于专业胜任的规定是指银行业从业人员应当具备金融业所有岗位的专业、资格等

D银行业从业人员应当接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监管

E银行业从业人员成当在从业生涯中信守诚信，合规尽职的职业价值理念

28. 下列关于巴塞尔资本协议的说法，错误的有（）。

A第三版巴塞尔协议限制了内部评级法的适用范围

B巴塞尔资本协议是银行资本监管的国际标准

C第二版巴塞尔资本协议新增了对流动性风险的资本要求

D第三版巴塞尔协议补充设置了储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来损失

E第一版巴塞尔协议允许商业银行来用比较高级的方法计算信用风险加权

29. 以下关于中国银行业协会的表述中，错误的有（）。

A各省银行业协会是中国银行业协会的分支机构，有隶属关系

B在华外资金融机构必须加入中国银行业协会

C中国银行业协会的最高权力机构是理事会

D中国银行业协会是我国的银行业自律组织，属全国性营利社会团体，主管单位为银保监会

E中国银行业协会的最高权力机构是会员大会

30. 商业银行在中央银行的存款包括（）。

A同业存款

B金融债

C法定存款准备金

D央行票据

E超额存款准备金

31. 债券价格指数是反映债券市场价格总体走势的指标体系，其作用主要包括（）。

A反映债券市场总体状况，用作宏观经济的分析参考

B为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准

C帮助债券投资主体了解市场情况，确立发债计划

D为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助

E帮助金融决策及监管部门及时掌握债券市场的信息，用于进行市场分析研究和市场预测

32. 下列关于金融机构职能的表述，正确的有（）。

A根据原银监会2009年8月印发的《贷款公司管理规定》，贷款公司开展业务，必须坚持为农民，农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展

B汽车金融公司主要从事汽车贷款业务并提供相关汽车金融服务

C村镇银行在农村地区设立，主要为当地农民，农业和农村经济发展提供金融服务

D政策性银行可以吸收个人储蓄存款

E货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务

33. 我国银行监管的层次包括（）。

A外部监管

B银行自我监管

C市场约束

D行业自律

E审慎监管

34. 现代商业银行具有的特点包括（）。

A信用功能扩大

B具有信用中介功能

C具有结算功能

D利息水平适当

E具有信用创造功能

35. 下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。

A通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

B是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

C是未来将要遭受的损失

D风险等同于损失本身

E风险是未来损失发生的不确定性

36. 以下关于《中华人民共和国公司法》的表述中，错误的有（）。

A公司增加或减少注册资本，须有公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记

B根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长

C公司以其注册资本对公司的债务承担责任

D未经国务院证券监督管理机构核准，上市公司不得发行可转换为股票的公司债券

E设立公司必须依法制定公司章程

37. 以下保函中，属于融资类保函的有（）。

A融资租赁保函

B经营租赁保函

C即期付款保函

D借款保函

E授信额度保函

38. 常见的金融衍生工具包括（）。

A期货

B远期

C期权

D即期

E互换

39. 公司终止的情形有（）。

A因公司被依法撤销而解散

B公司章程规定的营业期限届满解散

C股东会决议解散

D公司破产

E因被吊销营业执照而解散

40. 中国人民银行履行最后贷款人职能而发放的贷款主要包括（）。

A向国有企业贷款

B地方政府向中央专项借款

C风险处置贷款

D向商业银行贷款

E向民营企业贷款

41. 在发生结构型通货膨胀时，经济中多数可能存在的现象包括（）。

A社会总供求大体均衡，但需求发生了结构性变化

B需求增加的部门的价格和工资上涨，也会导致需求减少部门的工业品成本增加，推进物价上涨

C总需求小于总供给

D需求减少的部门或地区，因价格和工资刚性，其工资和物价没有相应下跌

E某些部门处于需求增加的状态，而另一些部门处于需求减少的状态

42. 期权是金融衍生品业务的一个重要金融工具，在下述对期权交易的描述中，正确的是（）。

A交易的风险小是相对于买方而言的

B买入者享有选择权，可以行权，也可以放弃

C交易的对象是一种权利而不是实物

D对于期权买方是一种回避风险的交易方式

E交易双方的最大损失只不过是缴纳的期权费

43. 以下关于票据背书的表述，错误的是（）。

A当事人票据背书行为的完成，标志着票据上的权利也随之转让给了被背书人

B票据背书附有条件的，背书无效

C甲以背书方式将票据赠与乙，乙可以取得优于甲的票据权利

D背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

E将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效

44. 二十世纪九十年代，美国对骆驼评级体系进行重新修订时增加的评估内容市场风险主要是为了考察（）。

A商品价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度

B股票价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度

C经济周期的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度

D利率的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度

E汇率的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度

45. 根据《中华人民共和国行政强制法》，我国行政强制执行的方式有（）。

A排除妨碍、恢复原状

B纪律处分

C拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物

D加处罚款或者滞纳金、代履行

E划拨存款、汇款

46. 以下关于商业银行内部资本评估程序的表述，正确的有（）。

A第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，至少每年实行一次

B确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新

E确保主要风险的到识别，计量或评估、监测和报告

47. 行政许可申请人或利害关系人享有的权利有（）。

A行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用

B对行政机关实施行政许可，享有陈述权和申辩权

C合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有依法要求补偿，赔偿的权利

D依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利

E依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视

48. 销售人员从事理财产品销售活动，不得有（）等情形。

A诋毁其他机构的理财产品或销售人员

B对客户作出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

C在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

D接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、赎回等交易

E擅自更改客户交易指令

49. 下列选项中，在绩效考评实践中容易存在问题的有（）。

A绩效考评的传导机制不完善，存在简单分解、层层加码的情形

B过分强调市场份额，未充分考虑自身条件而与同业盲目攀比

C质量管理不科学，未充分考虑金融风险滞后性、隐匿性的特点

D体现兼顾收益与风险、长期与短期激励相协调的原则

E风险和合规指标权重过高，对业务发展和重视不够

50. 下列属于金融期货的是（）。

A外汇期货

B原油期货

C股指期货

D黄铜期货

E债券期货

1. 优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票，优先股股东和普通股股东一样，有参与公司决策的表决权。

A对

B错

2. 撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起5年内行使，否则该撤销权消灭。

A对

B错

3. 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

A对

B错

4. 商业银行的代客理财资金不得用于本行自营业务。

A对

B错

5. 货币监理署和州银行监管当局是美国银行最主要的两个基本监管者。

A对

B错

6. 商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加。

A对

B错

7. 银行承兑汇票的承兑银行负有对承兑汇票到期无条件付款的义务。

A对

B错

8. 在履行反洗钱责任的过程中，金融机构在拆借市场大额交易也是需要报告的可疑交易。

A对

B错

9. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，在出现系统性信贷过快增长的情况下，可以要求商业银行计提逆周期超额资本。

A对

B错

10. 信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

A对

B错

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