2021银行从业中级法律法规试题

• 1. 林小姐投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间取得利息收入10元，则其投资持有期收益率为（）

  A10%

  B20%

  C25%

  D30%

• 2. （）是资产负债综合管理的核心策略

  A表内资产负债匹配

  B表外资产负债匹配

  C资产策略

  D负债策略

• 3. 我国商业银行的最主要资产是()。

  A库存现金

  B在中央银行存款

  C现金资产

  D贷款

• 4. 目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）

  A通货膨胀率

  B失业率

  C国内生产总值

  D国民生产总值

• 5. 根据金融犯罪（）的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪

  A侵犯的客体

  B行为方式

  C实施主体

  D造成的危害

• 6. 现场检查的作用不包括（）

  A对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警

  B有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况

  C核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点

  D有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价

• 7. 关于成本收入比，下列说法不正确的是（）

  A在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平

  B成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制

  C成本收入比=（营业费用/营业收入）×100%

  D成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用

• 8. 下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）

  A货币结算

  B代收代付

  C存款转移

  D货币收付

• 9. 依据《行政复议法》，行政复议事项由（）负责法制工作的具体办理

  A银监会和中国人民银行

  B银监会和人民法院

  C国务院和人民法院

  D中国人民银行和人民法院

• 10. 现代商业银行的特点不包括（）

  A不以营利为目的

  B利息水平适当

  C信用功能扩大

  D具有信用创造功能

• 11. 与一般企业相比,商业银行的突出特点是（）

  A低负债经营

  B全负债经营

  C中负债经营

  D高负债经营

• 12. 下列关于货币需求的理解,错误的是（）

  A货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求

  B货币需求发端于商品交换

  C在信用制度发达条件下,货币需求强度较低

  D经济结构、社会分工也会影响货币需求

• 13. 目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）

  A个人住房贷款

  B个人消费贷款

  C固定资产贷款

  D个人经营贷款

• 14. （）是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据，用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项

  A汇票

  B本票

  C支票

  D汇款

• 15. 根据《商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行实行接管，接管期限最长不超过（）年

  A1

  B2

  C3

  D4

• 16. 关于债券发行方式的说法，错误的是()。

  A债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

  B选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

  C直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务

  D现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

• 17. 下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（）

  A固定利率便于计算成本和收益

  B浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用

  C浮动利率便于计算与预测成本和收益

  D固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化

• 18. 备用信用证的实质是银行对借款人的一种（　　）。

  A承诺业务

  B代理业务

  C担保行为

  D理财业务

• 19. 李某是乙企业销售人员,拥有企业的空白合同书,后李某因违规被乙企业除名,但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同,该买卖合同的效力（）。

  A不成立

  B无效

  C效力待定

  D有效

• 20. 下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是()。

  A客户限额

  B止损限额

  C交易限额

  D风险价值限额

• 21. 以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）

  A商业贿赂仅指提供贿赂的行为

  B我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

  C在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

  D对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处

• 22. 票据市场是以票据作为工具,通过（）进行融资活动的货币市场

  A托收承付和汇兑

  B信用卡和银行本票

  C汇兑和贴现

  D票据的发行、担保、承兑和贴现

• 23. 在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）

  A证券投资基金

  B银行承兑汇票

  C人寿保险单

  D可转换公司债券

• 24. 《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款,下列情形中不属于前述“关系人”的是（）

  A商业银行董事

  B商业银行会计人员

  C商业银行信贷人员近亲属

  D商业银行监事担任高级管理职务的公司

• 25. 司法机关查询单位存款,下列操作正确的是（）

  A不得带走原件

  B司法工作人员凭工作证查询即可

  C不得复制摘抄

  D司法工作人员凭县级以上有权机构“协助查询存款通知书”查询即可

• 26. 某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为()。

  A9.1%

  B20%

  C11%

  D10%

• 27. 某客户在2009年2月8日存入一笔10000元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为2.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元

  A10100

  B10200

  C10300

  D10400

• 28. （）是指应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款

  A电汇

  B票汇

  C信汇

  D支票

• 29. （）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制

  A存款保险制度

  B最后贷款人制度

  C公开市场业务

  D金融监管机构的审慎监管

• 30. 根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的行为是（）

  A集资诈骗罪

  B贷款诈骗罪

  C信用卡诈骗罪

  D洗钱罪

• 31. 采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）

  A金融凭证诈骗罪

  B职务侵占罪

  C挪用资金罪

  D非国家工作人员受贿罪

• 32. 小额信贷的贷款金额一般为____元以上、____万元以下。（）

  A1000;5

  B5000;5

  C1000; 10

  D5000; 10

• 33. 按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）

  A逾期贷款

  B正常类贷款

  C关注类贷款

  D损失类贷款

• 34. 在紧缩政策的主要内容中,（）的基本内容是增加税收和减少政府支出

  A紧缩性货币政策

  B紧缩性财政政策

  C紧缩性收入政策

  D指数化方案

• 35. （）是商业银行企业文化的重要组成部分,也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。

  A风险管理

  B内部控制

  C制度文化

  D风险文化

• 36. 商业银行保有一定量的高流动性资产,其主要目的是（）

  A为了取得较高盈利

  B满足调节国际收支需要

  C应付存款人提取存款

  D满足货币发行需要

• 37. 《民法通则》规定了法人应当具备的条件,下列选项中,（）不是法人成立的要件。

  A有必要的财产和经费

  B以营利为目的

  C依照法律规定成立

  D有自己的名称、组织机构和场所

• 38. 中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理

  A小额批量支付

  B大额实时

  C清算账户管理系统

  D支付管理信息系统

• 39. （）是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度

  A犯罪主体

  B犯罪主观方面

  C犯罪客体

  D犯罪客观方面

• 40. 下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是()。

  A政府增加购买支出

  B投资增加

  C税率降低

  D进口商品价格大幅上涨

• 1. 货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括（）

  A商业银行效益

  B企业效益

  C货币供应量

  D信用总量

  E利率

• 2. 下列关于商业银行提供的国际贸易融资服务,说法错误的有（）.

  A对于进口押汇,进口商收到单据后需要支付货款

  B进口押汇、国际保理、减免保证金开证均属于进口方银行为进口商提供的服务

  C对于提货担保,货物先于正本货运单据到港,进口商希望先提货

  D打包放款、出口押汇、提货担保均属于出口方银行为出口商提供的服务

  E对于出口商,若使用出口票据贴现,则在其业务经营中会出现资金缺口

• 3. 1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为（）

  A初步确立阶段

  B探索成形阶段

  C改革调整阶段

  D形成完善阶段

  E全面发展阶段

• 4. 下列属于共同犯罪中从犯的有()。

  A在共同犯罪中起次要作用的人

  B在犯罪集团中的非组织、领导者

  C在共同犯罪中起辅助作用的人

  D被教唆实施犯罪的人

  E在共同犯罪中起主要作用的人

• 5. 下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是（）

  A存款的币种不同

  B具体管理方式不同

  C客户类型不同

  D存款业务的性质不同

  E存款期限不同

• 6. 下列属于和解的程序的有（）

  A申请和解

  B法院裁定和解

  C通过和解协议

  D执行和解协议

  E和解协议的无效

• 7. 商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力，以下关于流动性指标说法正确的是（）

  A2015年6月，国务院常务委员会通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》删除存贷比不超过65%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性检测指标

  B商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

  C优质流动性资产是指在物损失或极小损失的情况下可以容易的、快速变现的资产

  D净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源额期限错配。增加长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求

  E流动性比例是常用的财务指标，是测量企业偿还短期债务的能力，商业银行的流动性比例应当不低于100%

• 8. 银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）

  A除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

  B熟知银行的反洗钱义务

  C保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

  D在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

  E银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

• 9. 根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有（）

  A警告

  B罚款

  C没收违法所得、没收非法财物

  D责令停产停业

  E行政拘留

• 10. 下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）

  A用于指定项目建设或企业经营周转

  B可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

  C授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

  D授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

  E授信额度的有效期限通常为两年

• 11. 同业拆借资金主要用于商业银行的（）

  A日常资金的支付清算

  B短期融通需要

  C贷款

  D中央银行货币政策调控

  E购置固定资产

• 12. 下列关于商业银行支付结算业务规定的表述，正确的有（）

  A传统的结算方式是汇票、本票、支票和汇款

  B国际上通常采用的支付结算方式是汇款、信用证和托收

  C支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入

  D银行本票提示付款期限为一个月

  E汇票是出票人签发的

• 13. 贸易融资工具主要有（）

  A信用证

  B押汇

  C福费延

  D互换

  E期货

• 14. 行政处罚的适用性应遵循哪些原则（）

  A行政处罚的设定和实施公正、公开

  B行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当

  C坚持处罚与教育相结合的原则

  D行政处罚的事实应坚持公平原则

  E从轻原则

• 15. 1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）

  A萌芽阶段

  B初步确立阶段

  C探索成形阶段

  D改革调整阶段

  E形成完善阶段

• 16. 证监会负责监管的业务有（）

  A股权众筹融资业务

  B互联网支付业务

  C互联网基金销售业务

  D互联网信托业务

  E互联网保险业务

• 17. 以信托关系成立的方式为标准划分为()形式。

  A任意信托

  B法定信托

  C资金信托

  D动产信托

  E个人信托

• 18. 流动性风险的限额管理包括()。

  A融资限额

  B交易限额

  C现金流缺口限额

  D负债集中度限额

  E集团内部交易

• 19. 国际上主要金融监管的体制包括()。

  A统一监管型

  B分散监管型

  C一头监管型

  D多头监管型

  E“双峰”监管型

• 20. 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。

  A单位活期存款

  B单位定期存款

  C单位通知存款

  D单位协定存款

  E保证金存款

• 1. 一方以欺诈手段订立合同,损害国家利益,该合同属于无效合同,而不是可变更、可撤销合同。（）

  A对

  B错

• 2. 市场风险对冲的原理在于原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，盈利能够尽量全部抵补亏损。（）

  A对

  B错

• 3. 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利（）

  A对

  B错

• 4. 为保证最低资本要求的实现,《巴塞尔新资本协议》要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况。（）

  A对

  B错

• 5. 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的,由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）

  A对

  B错

• 6. 附带民事诉讼,是指司法机关在刑事诉讼过程中，在解决被告人刑事责任的同时，附带解决被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题，而进行的民事诉讼活动。（）

  A对

  B错

• 7. 甲企业不能清偿银行到期贷款,后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业,于是向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。（）

  A对

  B错

• 8. 账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的动态反映。（）

  A对

  B错

• 9. 公司营业执照签发日期,即为公司成立日期.（）

  A对

  B错

• 10. 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。

  A对

  B错

• 11. 存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。（）

  A对

  B错

• 12. 最高额抵押担保的债权确定前,抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。（）

  A对

  B错

• 13. 按照在银团贷款中的职能和分工,银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（）

  A对

  B错

• 14. 设立信托,应当采取书面形式。（）

  A对

  B错

• 15. 风险是一个事后概念。（）

  A对

  B错

• 16. 随着经济进入新常态,资产管理行业发展的驱动力将从居民收入增长和监管套利转向资本市场发展和金融脱媒深化。（）

  A对

  B错

• 17. 持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售.（）

  A对

  B错

• 18. 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，是最具综合性的对外贸易的指标。( )

  A对

  B错

• 19. 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。(　　)

  A对

  B错

• 20. 在我国,信用卡只能由商业银行发行。（）

  A对

  B错