中级银行业法律法规与综合能力试题

• 1. 大额存单的期限品种不包括（）

  A7天

  B3个月

  C6个月

  D5年

• 2. 下列关于冻结单位存款的做法，表述正确的是（）

  A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

  B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

  C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

  D如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

• 3. （）研究单个时称风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响

  A情景分析

  B久期分析

  C敏感性根性

  D缺口分析

• 4. 根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10.5%的要求,则其应增加资本（）亿元人民币

  A8．5

  B10．5

  C50

  D0．5

• 5. 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。

  A若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

  B对客户错误的投诉和建议无需理会

  C应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户

  D应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

• 6. 我国要求银行核心一级资本充足率为（）

  A4.5%

  B5%

  C6%

  D8%

• 7. （）是金融机构获得许可证的过程

  A市场准入

  B非现场监管

  C现场检查

  D事后处理

• 8. 在信用活动中起主导作用的金融机构是（）

  AJ中央银行

  B政策性银行

  C投资银行

  D商业银行

• 9. 支付结算业务属于商业银行的()。

  A负债业务

  B其他业务

  C中间业务

  D资产业务

• 10. 国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（）

  A国际清算银行

  B美国银行家协会

  C香港银行公会

  D美联储

• 11. 经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平

  A繁荣

  B衰退

  C萧条

  D复苏

• 12. 中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响（）,从而影响货币供应量

  A商业银行法定准备金

  B商业银行超额准备金

  C中央银行再贴现

  D中央银行再贷款

• 13. 下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是（）

  A1月20日，逐笔计息

  B6月20日，逐笔计息

  C7月20日，积数计息

  D12月20日，积数计息

• 14. 关于持有期收益率的公式，下列正确的是()。

  A持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)/购买价格×100%

  B持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%

  C持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格×100%

  D持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)/出售价格×100%

• 15. 存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（）中受偿

  A固定资产

  B清算财产

  C账户资产

  D自有资本

• 16. 下列属于商业银行承诺业务的是（）

  A开立信贷证明

  B备用信用证

  C授信额度保函

  D理财计划

• 17. 贷款是银行最主要的（）

  A投资业务

  B风险暴露

  C资金用途

  D资产

• 18. （）是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务

  A资产托管业务

  B代理政策性银行业务

  C咨询顾问业务

  D代保管业务

• 19. 下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）

  A《流动资金贷款管理暂行办法》

  B《固定资产贷款管理暂行办法》

  C《商业银行授信工作尽职指引》

  D《个人贷款管理暂行办法》

• 20. 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜()进行披露。

  A采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

  B对购买此产品的其他客户名单

  C对本机构在本产品销售过程中的责任

  D对被代理机构所承担的最终责任

• 21. 行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可以参照()。

  A法律

  B行政法规

  C地方性法规

  D规章

• 22. 保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的。视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起()

  A6个月

  B1年

  C2年

  D5年

• 23. 银行业从业人员处理客户投诉时，(　　)。

  A应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

  B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

  C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置

  D不应当理会客户错误的投诉和建议

• 24. 某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是()。

  A质押合同鉴定日

  B借款合同签订日

  C权利凭证交付日

  D证券登记结算机构办理出质登记时

• 25. 按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题。完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（）

  A正常类贷款

  B关注类贷款

  C次级类贷款

  D可疑类贷款

• 26. 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。

  A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一.必须满足其要求

  B认为这是不合理的邀请.坚决不能做

  C认为若是解释业务.应尽量在上班时间在工作场所进行

  D让保安人员立即驱逐该客户

• 27. 商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。

  A转贴现

  B再贴现

  C贴现

  D背书

• 28. 根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（　　）。

  A监督管理银行间债券市场、外汇市场

  B发行人民币、管理人民币流通

  C开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

  D维护支付、清算系统的正常运行

• 29. 中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。

  A银监会

  B会员大会

  C委员会

  D理事会

• 30. 按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后.本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为()。

  A关注类贷款

  B次级类贷款

  C可疑类贷款

  D损失类贷款

• 31. 关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。

  A要约可以撤销和撤回

  B要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

  C撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

  D受要约人对要约的内容作出实质性变更的.要约可以撤回

• 32. 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

  A国家对贷款的管理制度

  B国家对金融机构的准入管理制度

  C国家对存款的管理制度

  D国家的银行管理制度

• 33. 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃 饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。

  A因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的

  B不合理，不应当申报不实费用

  C如果消费超过了预算额度，则是不合理的

  D是合理的，因为客户经理并没有浪费

• 34. 准贷记卡()。

  A透支不享受免息还款期

  B有循环信用

  C存款无利息

  D透支享受免息还款期

• 35. 信用卡和借记卡的分类标准是（　　）。

  A发行对象

  B清偿方式

  C支付方式

  D结算币种

• 36. 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()。

  A不打听与自身工作无关的信息

  B未经内部职责调整或批准.不为其他岗位人员代为履行职责

  C当有急事需要处理时.将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

  D未经内部职责调整或批准.不将本人工作委托他人代为履行

• 37. ()不属于个人理财业务。

  A理财顾问服务

  B信用证

  C综合理财服务

  D理财计划

• 38. 下列哪些属于资本市场的特点?（　　）

  A偿还期短、流动性强、风险小

  B偿还期短、流动性小、风险高

  C偿还期长、流动性小、风险高

  D偿还期长、流动性强、风险小

• 39. 按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息。但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（）

  A正常类贷款

  B关注类贷款

  C次级类贷款

  D可疑类贷款

• 40. 银行的市场风险不包括()。

  A流动风险

  B汇率风险

  C商品价格风险

  D股票价格风险

• 1. 银行金融创新四个认识基本原则包括（）

  A认识你的客户

  B认识你的业务

  C认识你的交易对手

  D认识你的收益

  E认识你的风险

• 2. 实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）

  A银行内部的管理制度

  B银行业协会制定的行业准则

  C直接与银行和管理有关的法律法规

  D适用于所有营利性机构的法律法规

  E国际惯例

• 3. 财务顾问服务主要包括（）

  A财务制度顾问

  B财务融资顾问

  C财务重组顾问

  D收购兼并顾问

  E投资理财顾问

• 4. 经中国银行业监督管理委员会批准,消费金融公司可经营的人民币业务包括（）

  A办理个人耐用消费品贷款

  B办理信贷资产转让

  C与消费金融相关的咨询业务

  D与消费金融相关的代理业务

  E境内同业拆借

• 5. 下列中央银行的信贷调控手段中,属于减少流通中货币的有（）.

  A提高法定存款准备金率

  B降低法定存款准备金率

  C买入有价证券

  D卖出有价证券

  E提高再贴现率

• 6. 行政复议当事人的权利有（）

  A陈述权

  B阅卷权

  C撤回权

  D救济权

  E监督权

• 7. 建立垂直化风险管理体系包括（）

  A建立垂直化的组织运作机制

  B将风险管理职能进一步向分行扩散

  C将风险管理职能进一步向总行本部集中

  D提高风险管理的专业化水平

  E建立重大风险事项管理和应急处理机制

• 8. 商业银行自我监管是通过（）实现的

  A内部治理

  B内部监管

  C内部控制

  D内部审计

  E内部约束

• 9. 下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（）

  A是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

  B是保函业务的替代品

  C是银行对放款人的一种担保行为

  D主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

  E备用信用证下开证行通常是第二付款人

• 10. 合同的相对性主要表现在哪些方面?()

  A主体相对

  B内容相对

  C责任相对

  D权利相对

  E义务相对

• 11. 货币执行流通手段的特点有()。

  A必须是现实的货币

  B可以是观念形态的货币

  C不能是价值符号

  D不需要具有十足价值

  E需要具有十足价值

• 12. 下列资金可以开立专用存款账户的有（）

  A基本建设资金

  B政策性房地产开发资金

  C金融机构存放同业资金

  D单位银行卡备用金

  E组织机构经费

• 13. 以下说法错误的有()。

  A董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任

  B除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外。还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等

  C董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事.非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事

  D商业银行的董事长和行长应当分设

  E董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定

• 14. 货币政策可选择的中介目标有（）.

  A同业拆借利率

  B信贷规模

  C货币供应量

  D利率

  E银行备付金率

• 15. 商业银行的高级管理层由（）等组成

  A行长

  B副行长

  C财务负责人

  D董事

  E股东

• 16. 根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中，属行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为有（）

  A使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件

  B冒用他人的信用卡进行诈骗

  C使用作废的信用证

  D骗取信用证

  E使用信用卡进行恶意透支

• 17. 关于股票的说法，正确的有()。

  A股票代表着股东对公司的所有权

  B股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券

  C股票持有者有权参加股份公司的股东大会

  D股票是股份有限公司发行的

  E股票持有者要分担公司的责任和经营风险

• 18. 行业的生命周期分为（）

  A初创期

  B萌芽期

  C成长期

  D成熟期

  E衰退期

• 19. 下列属于洗钱的常见方式的是（）

  A借用金融机构

  B藏身于保密天堂

  C使用空壳公司

  D伪造商业票据

  E走私

• 20. 按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。

  A个人投资贷款

  B个人住房贷款

  C个人信用卡透支

  D个人经营贷款

  E个人消费贷款

• 1. 要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定①内容具体;②表明经受要约人承诺，要约人受该意思表示约束。

  A对

  B错

• 2. 回扣是一种商业贿赂。

  A对

  B错

• 3. 外汇交易包括各种外国货币之间的交易,但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖。（）

  A对

  B错

• 4. 汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）

  A对

  B错

• 5. 法人客户经营过程中，为寻求资金管理的收益最大化，可以将周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等在一定时期购买并持有银行的对公理财产品。（）

  A对

  B错

• 6. 商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）

  A对

  B错

• 7. 从业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据贴现,与一般的票据业务一样.（）

  A对

  B错

• 8. 公民是一个政治上的概念,自然人是法律上的概念,二者所指的范围是相同的.

  A对

  B错

• 9. 银行开展金融创新,要规避风险,争取“零风险”。（）

  A对

  B错

• 10. 票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据,从而为客户取得中长期的融资效果。（）

  A对

  B错

• 11. 在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。（）

  A对

  B错

• 12. 美式期权是目前较为通行的方式,其买方只能在期权到期日行使权利。（）

  A对

  B错

• 13. 银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。

  A对

  B错

• 14. 我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。（ ）

  A对

  B错

• 15. 个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（ ）

  A对

  B错

• 16. 货币供给是一个流量概念。 ( )

  A对

  B错

• 17. 国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。(　　)

  A对

  B错

• 18. 银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料.但是可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。

  A对

  B错

• 19. 下列行为中，属于行政处罚行为的是( )。A．吊销驾驶证B．行政征收C．查封、扣押D．行政征用

  A对

  B错

• 20. 合同权利义务终止不影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力.

  A对

  B错