中级银行从业法律法规与综合能力试题及答案

• 1. 当企业经营周转资金出现缺口,可以申请的贷款是（）.

  A项目贷款

  B固定资产贷款

  C流动资金贷款

  D房地产贷款

• 2. 下列各项中，中央银行票据的流动性次于（）

  A普通股票

  B企业债券

  C金融债券

  D现金

• 3. 当一国国际收支出现顺差,反映在外汇市场上是（）.

  A外汇供给小于外汇需求

  B外汇供给大于外汇需求

  C外汇汇率上涨

  D外汇汇率无变化

• 4. 下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）

  A法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少

  B现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

  C超额准备金与活期存款总额同向变化

  D定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

• 5. 金融犯罪的主体是（）

  A只能是自然人

  B金融企业

  C可以是自然人,也可以是单位

  D只能是单位

• 6. 上海银行间同业拆放利率从（）起正式运行

  A2006年1月4日

  B2007年1月4日

  C2008年1月4日

  D2009年1月4日

• 7. 根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》,正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）

  A11.5%

  B11%

  C8%

  D10.5%

• 8. （）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下,能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产,通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求

  A流动性覆盖率

  B存贷比

  C流动性比例

  D贷款拨备率

• 9. 某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向,造成短款20万元,经与客户沟通解释追回20万元.造成该事件风险的成因是（）

  A外部事件

  B人员

  C系统

  D内部流程

• 10. 市场约束作为巴塞尔新资本协议的新增规定，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动

  A债务人

  B利益相关者

  C监管机构

  D贷款人

• 11. （）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人

  A贷款人

  B借款人

  C融资人

  D融券人

• 12. 一张差半年到期的面额为2000元的票据,到银行得到1900元的贴现金额,则年贴现率为（）

  A5%

  B10%

  C2.56%

  D5.12%

• 13. 按照（）.可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险

  A风险能否分散

  B风险发生的形式

  C风险暴露特征

  D风险主体不同

• 14. 中国农业发展银行所承担的任务是（）

  A农业政策性贷款

  B国家重点建设项目融资

  C支持进出口贸易

  D支持国家开发项目融资

• 15. 在贷款合同中,撤销权的行使范围（）

  A以债务人的所有财产为限

  B必须大于债权人的债权

  C以债权人的债权为限

  D以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

• 16. 某人被银行辞退,离职后佯装仍在银行上班,自称能弄到银行内部高利息集资指标,很多人信以为真,他获取大量资金后携款潜逃.该行为涉嫌构成（）

  A吸收客户资金不入账罪

  B盗窃罪

  C集资诈骗罪

  D非法吸收公众存款罪

• 17. （）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具,或提供资金融通后按约履行相关义务,而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后,商业银行有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行损失。

  A定期存款

  B活期存款

  C单位协定存款

  D单位保证金存款

• 18. 下列（）属于银监会监管的非银行金融机构①股份制商业银行;②基金管理公司;③农村信用社;④企业集团财务公司;⑤汽车金融公司;⑥城市信用合作社;⑦金融租赁公司;⑧期货经纪公司

  A④⑤⑦

  B①③⑥

  C②⑧

  D④⑤⑥⑦

• 19. 中国银行业协会的主管单位是（）

  A国务院

  B证监会

  C银监会

  D中国人民银行

• 20. 信托法律关系的主体一般不包括()。

  A委托人

  B受托人

  C关系人

  D受益人

• 21. （）是买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利

  A买方期权

  B卖方期权

  C欧式期权

  D美式期权

• 22. 下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）

  A出口信贷

  B办理国际银行间贷款

  C提供对外担保

  D农业政策性贷款

• 23. 通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。()

  A越大;越多

  B越小;越多

  C越大;越少

  D越小;越少

• 24. 2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）

  A1.5倍

  B1倍

  C2倍

  D3倍

• 25. 我国负责制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定的机构是（）

  A中国银行业监督管理委员会

  B中国人民银行

  C中国证券监督管理委员会

  D国家发展与改革委员会

• 26. 政策性银行的主要资金来源不包括（）

  A活期存款

  B发行债券

  C政府拨款

  D中央银行借款

• 27. 监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警的监管方式属于（）

  A现场检查

  B市场准入

  C非现场监管

  D风险监测分析

• 28. 下列处罚措施属于行政处罚的是（）

  A责令限期治理

  B责令停产停业

  C责令赔偿损失

  D责令退还土地

• 29. 商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）

  A简单化与主观性原则

  B简单化与客观性原则

  C科学化与复杂化原则

  D全面性和前瞻性原则

• 30. 关于合同的理解,错误的是（）

  A合同是一种协议

  B参与合同的主体必须是平等的

  C自然人之间不能设立合同关系

  D合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

• 31. 金融犯罪侵犯的客体是()。

  A金融管理秩序

  B人

  C各种金融工具

  D单位

• 32. 我国的金融租赁公司以经营()业务为主。

  A经营租赁

  B转租赁

  C房屋租赁

  D融资租赁

• 33. 国债的债务人是（）

  A中央银行

  B国家

  C地方政府

  D金融机构

• 34. 下列选项中，不属于定金和订金的区别的是()。

  A性质不同

  B效力不同

  C数额限制不同

  D适用法律不同

• 35. 以下不属于银行管理的基本指标的是（）

  A规模指标

  B客户集中度

  C流动性

  D合规风险

• 36. 下列关于票据转贴现的描述，正确的是()。

  A是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

  B是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

  C是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

  D是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

• 37. 根据我国货币供给层次划分口径，属于M1的是（）

  A定期存款

  B活期存款

  C储蓄存款

  D住房公积金中心存款

• 38. （）是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务

  A资产托管业务

  B代理政策性银行业务

  C代收代付业务

  D代保管业务

• 39. 我国传统的监管工具不包括（）

  A流动性

  B拨备覆盖率

  C杠杠率

  D风险集中度

• 40. 我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是()。

  A中国银行业协会

  B中国银行业监督管理委员会

  C中国人民银行

  D中国人民银行货币政策委员会

• 1. 下列财产可以作为抵押物的有（）.

  A生产设备

  B土地所有权

  C建造中的房屋

  D学校的教学楼

  E土地承包经营权

• 2. 李先生于2016年4月8日存A-笔10000元的定活两便存款,2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款,并于2016年6月8日取出全部存款,则关于李先生的税前利息说法正确的是（）

  A银行可以选用积数计息法计算利息

  B选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

  C选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

  D选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

  E银行可以选用逐笔计息法计算利息

• 3. 下列权利可以进行质押的有（）

  A可以转让的基金份额

  B应收账款

  C汇票、本票

  D提单、仓单

  E知识产权

• 4. 资产负债管理的原则包括（）

  A战略导向原则

  B资本约束原则

  C综合平衡原则

  D价值回报原则

  E风险可控原则

• 5. 银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保获得充分的（）

  A资源保障

  B授权

  C地位

  D独立性

  E向董事会报告的途径

• 6. 委托人的权利包括（）

  A知情权

  B管理方法变更权

  C撤销权

  D解任权

  E管理权

• 7. 按照投资者所拥有的权利,金融工具可以划分为（）

  A直接融资工具

  B债权工具

  C间接融资工具

  D股权工具

  E混合工具

• 8. 下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）

  A争议处理

  B团结合作

  C兼职

  D爱护机构财产

  E互相监督

• 9. 零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括（）

  A银行账户

  B信用卡

  C车贷

  D银行卡

  E支付结算

• 10. 2016年春节,刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链,经过讨价还价,张先生支付1.8万元买下该项链。材料中,货币执行了（）职能

  A价值尺度

  B流通手段

  C价格尺度

  D贮藏手段

  E支付手段

• 11. 我国的股票类型中,属于境外上市外资股的有（）

  AH股

  BN股

  CA股

  DB股

  EC股

• 12. 甲与乙订立合同,规定甲应于2005年8月1日交货,乙应于同年8月7日付款,7月底,甲发现乙财产状况恶化,无支付货款的能力,并有确凿证据,遂提出终止合同,但乙未允许。基于上述因素,甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理,下列表述正确的是（）。

  A甲应按合同约定交货,但乙不支付货款可追究违约责任

  B甲无权不按合同约定交货,但可以仅先交付部分货物

  C甲有权不按合同约定交货,除非乙提供了相应的担保

  D甲可行使不安抗辩权

  E甲可行使先履行抗辩权

• 13. 薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有（）

  A基本薪酬的档次分类及晋级办法

  B中长期激励及特殊奖励的考核管理办法

  C银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

  D短期激励与长期激励想协调

  E薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

• 14. 下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪?（）

  A个人私设银行

  B企事业单位私设储蓄所

  C农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

  D商业银行在客户存款时许诺先付利息

  E商业银行正常吸收存款

• 15. 下列关于银行活期存款计息的表述,正确的有（）

  A分段计息算至厘位

  B按季度结息

  C按月度结息

  D计息起点为角

  E计息起点为元

• 16. 《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）

  A最低资本要求

  B商业银行的效益性目标

  C外部监管

  D市场约束

  E确定了资本的构成

• 17. 董事会是银行公司治理的组织架构之一,下列关于董事会的说法正确的有（）

  A董事会例会每月应至少召开一次

  B独立董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事

  C董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行

  D商业银行董事长和行长应当分设

  E董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定

• 18. 非银行金融机构包括（）

  A外资银行

  B企业集团财务公司

  C汽车金融公司

  D货币经纪公司

  E贷款公司

• 19. 下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别说法正确的有()。

  A前者主体包括自然人和单位.而贷款诈骗罪的主体只是自然人

  B前者最高法定刑仅为7年有期徒刑.而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑

  C前者最高法定刑仅为5年有期徒刑.而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑

  D前者在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”

  E前者犯罪的主体为一般主体.后者犯罪的主体为特殊主体

• 20. 银行公司治理的组织构架包括()。

  A董事会

  B监事会

  C股东会

  D首席风险官

  E高级管理层

• 1. 资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系.

  A对

  B错

• 2. 商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值的12.5倍。（　　）

  A对

  B错

• 3. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（）

  A对

  B错

• 4. 久期可表示为利率变动1%时,导致资产负债净值变动率变动的百分比.

  A对

  B错

• 5. 创新的成本往往十分高昂,门槛也在不断提高,所以银行在开展金融创新时要坚持成本可算原则。（）

  A对

  B错

• 6. 法定继承的效力优于遗嘱继承。（）

  A对

  B错

• 7. 《银行业监督管理法》主要针对银行的监督管理,因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定.

  A对

  B错

• 8. 银监会对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（）

  A对

  B错

• 9. 撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施.

  A对

  B错

• 10. 质押合同的内容中可以约定:质权人在债务履行期届满前,不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。（）

  A对

  B错

• 11. 互联网金融中的网上支付由于不再是面对面支付,降低了交易中的风险识别效率.

  A对

  B错

• 12. 权重法的基本思想是由于借款人可能出现违约,银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估,并将这种评估与资本充足率挂钩。（）

  A对

  B错

• 13. 国家机关不得为保证人。（）

  A对

  B错

• 14. 贷款利率一般低于存款利率。（）

  A对

  B错

• 15. 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（　）

  A对

  B错

• 16. 风险战略对风险偏好的定性描述，是风险偏好的具体体现，为整个银行发展战略提供保障。

  A对

  B错

• 17. 某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某帮助企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但已经构成金融诈骗罪。（　　）

  A对

  B错

• 18. 公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（ ）

  A对

  B错

• 19. 我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如证券、保险等，因此非利息收入占比较低。

  A对

  B错

• 20. 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。

  A对

  B错