银行中级法律法规考试题及答案

• 1. 票据权利在（）期限内不行使而消灭

  A持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起1年

  B见票即付的汇票、本票，自出票日起2年

  C持票人对支票出票人的权利，自出票日起4个月

  D持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起S个月

• 2. （）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等

  A《中华人民共和国银行业监督管理法》

  B《中华人民共和国商业银行法》

  C《中华人民共和国中国人民银行法》

  D《中华人民共和国外资银行管理条例》

• 3. 我国商业银行的核心一级资本不包括（）

  A实收资本

  B盈余公积

  C一般风险准备

  D次级债券

• 4. 在行市有利于买方时，买方将买入()期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。

  A看跌

  B看涨

  C双向

  D卖出

• 5. 普通诉讼时效期间为（）年

  A1

  B2

  C5

  D10

• 6. （）是指商业银行持股人的永久性资本投入，包括实收资本或普通股、资本公积盈余公积、未分配利润等

  A账面资本

  B经济资本

  C监管资本

  D风险资本

• 7. 下列关于定金和订金的表述中,错误的是（）

  A定金是一种担保方式,而订金不具有担保功能

  B定金具有预付款性质

  C收受定金的一方不履行约定的债务的,应当双倍返还定金

  D订金的数额可由当事人之间自由约定

• 8. 下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（）

  AGDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

  B失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。

  C衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

  D国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和盈余。

• 9. “太多的货币追求太少的商品”,从而导致一般物价水平上涨,这种情形属于（）通货膨胀

  A需求拉上型

  B成本推进型

  C结构型

  D隐蔽型

• 10. 与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）

  A受益人不同

  B开证申请人不同

  C开证行所承担的付款责任不同

  D开证行不同

• 11. 甲于3月10日向乙发出签订合同的要约,乙于3月20日承诺同意,甲、乙双方在3月24日签订合同,合同中约定该合同于4月1日生效.根据《合同法》的规定,该合同的成立时间是（）

  A3月10日

  B3月20日

  C3月24日

  D4月1日

• 12. 前进机械厂购买一批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（）

  A银行同意即可担保

  B可以担保

  C不能担保

  D如有足够清偿能力即可

• 13. ()是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

  A理财业务与信贷业务相分离

  B自营业务与代客业务相分离

  C理财业务操作与银行其他业务操作相分离

  D银行理财产品之间相分离

• 14. 在贷款的五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）

  A损失类贷款

  B次级类贷款

  C关注类贷款

  D可疑类贷款

• 15. 董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新

  A经验

  B个人素质

  C专业技能

  D资质

• 16. （）反映了可能发生损失的总额度,一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

  A预期损失

  B违约损失率

  C违约风险暴露

  D非预期损失

• 17. 长期国债属于（）

  A长期金融工具

  B短期金融工具

  C所有权凭证

  D衍生金融工具

• 18. 按监管主体数量划分法又称()，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

  A单一全能型

  B多头监管型

  C“双峰”监管型

  D伞形监管型

• 19. 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的()。

  A8%

  B50%

  C80%

  D100%

• 20. 针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括()。

  A破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等

  B贪污和受贿

  C挪用公款和签订合同失职罪

  D贪污和金融诈骗

• 21. （）年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》

  A1986

  B1988

  C1998

  D2006

• 22. 定期存款通常（）元起存

  A1

  B50

  C1000

  D3000

• 23. 下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）

  A代保管业务

  B代理证券业务

  C个人理财业务

  D票据发行便利

• 24. 对于一般存款账户，下列说法正确的是（）

  A可办理现金缴存与现金支取

  B可办理现金缴存，但不可办理现金支取

  C不可办理现金缴存与现金支取

  D不可办理现金缴存，但可办理现金支取

• 25. 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。

  A1/2

  B1/4

  C2/3

  D3/4

• 26. 下列表述不属于商业银行操作风险的是()。

  A银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

  B商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

  C商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

  D由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账

• 27. B股交易专户．外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（）

  A单位资本项目外汇账户

  B单位经常项目外汇账户

  C专用存款账户

  D一般存款账户

• 28. 下列关于无效合同表述正确的是（）

  A合同部分无效,不影响其他部分效力

  B合同部分无效,整体无效

  C有过错一方不需承担缔约过失责任

  D合同无效自判定无效起无效

• 29. 下面属于间接融资工具的是（）

  A通过证券公司发行企业债券

  B通过证券公司发行公司股票

  C可转让大额定期存单

  D商业票据

• 30. （）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户.

  A一般个人客户

  B高资产净值客户

  C私人银行客户

  D企业法人

• 31. （）是商业银行资产增长的边界之一,也是最主要的制约因素

  A资本

  B资产

  C负债限额

  D贷款限额

• 32. 下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）

  A侵犯的客体是国家的银行管理制度

  B主观方面是故意,并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

  C自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

  D单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

• 33. ()原则被视为民法中的“帝王原则”。

  A交易自愿

  B公平竞争

  C自觉守法

  D诚实信用

• 34. 由银行向客户承诺支付最低收益.产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财产晶是()。

  A非保本浮动收益理财产品

  B保本浮动收益理财产品

  C保证最低收益理财产品

  D固定收益理财产品

• 35. 银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。

  A为监管人员提供免费的通信工具

  B为现场检查的监管人员免费提供交通工具

  C为监管人员报销因现场检查支付的费用

  D为监管人员提供现场检查要求的文件

• 36. 经济全球化是指商品、（）、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加的

  A市场

  B生存

  C服务

  D生活

• 37. 下列关于代理法律特征的说法,错误的是（）

  A代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为

  B代理行为的法律后果直接归属于代理人

  C代理人在代理权限范围内独立意思表示

  D代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

• 38. 下列不属于票据丧失后的补救措施是（）

  A登报声明作废

  B挂失止付

  C公示催告

  D提起诉讼

• 39. 票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺

  A短期周转性

  B中期周转性

  C长期周转性

  D超短期周转性

• 40. 在商业银行的公司治理中，()对高管层实施监督。

  A股东大会

  B董事会

  C监事会

  D银监会

• 1. 按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（ ）。

  A货币市场

  B期货市场

  C流通市场

  D现货市场

  E资本市场

• 2. 下列属于完全垄断行业的特征的有（）.

  A市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品

  B该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

  C存在许多卖者,每个企业都认为自己行为的影响很小

  D企业生产的产品属于某种特质产品

  E企业对产品价格有很强的控制力

• 3. 下列属于银行可以进行的代理业务的有（）

  A代理国债买卖

  B代理保险

  C委托贷款

  D银行保函

  E信用证

• 4. 按期限的长短划分，金融工具分为（）

  A短期金融工具

  B长期金融工具

  C债权工具

  D股权工具

  E混合工具

• 5. 对于不良贷款，商业银行的可以采取的处置方法有（）

  A诉讼

  B减免息

  C打包处置

  D贷款重组

  E债权转让

• 6. 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作,其法定监管目标为（）.

  A促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心

  B维持币值稳定

  C促进经济增长

  D维护金融稳定

  E保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力

• 7. 我国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构，主要表现在（）

  A监管手段进一步丰富

  B增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

  C各相关部门独立行使处罚权的状况发生了改变

  D“部门执法”的局面凸显

  E制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

• 8. 下列票据必须由商业银行签发的有（）

  A银行汇票

  B支票

  C本票

  D商业承兑汇票

  E银行承兑汇票

• 9. 根据承兑主体的不同,票据的承兑行为可分为（）.

  A商业承兑

  B政府承兑

  C银行承兑

  D交易商承兑

  E市场承兑

• 10. 张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）

  A可以在不告知王某的情况下独自署名

  B在王某不愿署名时可以单独署名

  C发表文章时只能以银行名义署名

  D可以和王某联合署名

  E不管王某是否愿意，都要署两个人的名

• 11. 商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于（）

  A弥补票据结算、联行汇差头寸的不足

  B解决临时性周转资金的需要

  C投资政府债券

  D发放固定资产贷款

  E投资上市公司股票

• 12. 经济全球化的表现包括（）.

  A生产活动全球化

  B生产要素在全球范围内配置

  C投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

  D跨国公司的作用进一步加强

  E金融管制逐步放松

• 13. 中国人民银行的职责有（）

  A管理地方财政局工作

  B指定和执行货币政策

  C防范和化解金融风险

  D监督管理金融市场

  E维护金融稳定

• 14. 以下关于银行承兑汇票的说法,正确的有（）

  A属于银行的表内资产业务

  B在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人

  C以真实的商品交易为基础

  D出票人为银行

  E商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核

• 15. 下列属于伪造、变造金融票证的有（）.

  A伪造信用卡

  B汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

  C伪造信用证随附的单据

  D克隆银行本票

  E汇票附件不完整

• 16. 我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）

  A不得从事商业房地产投资

  B不得从事信托投资业务

  C不得从事债券投资业务

  D不得从事证券经营业务

  E不得向非自用不动产投资

• 17. 风险缓释的方式（）

  A抵质押品

  B净额结算

  C保证

  D信用衍生工具

  E投资组合

• 18. 下列关于撤销权表述正确的有（）

  A债务人怠于行使到期债权,对银行债权造成损害的,银行可行使撤销权

  B请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内

  C债务人无偿转让财产,对银行债权造成损害的,银行可行使撤销权

  D债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产,对银行债权造成损害的,银行可行使撤销权

  E撤销权的行使范围以债权人的债权为限

• 19. 下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有()。

  A做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资

  B准确、公平、没有误导地进行信息披露

  C区分银行资产和客户资产

  D充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险

  E妥善处理客户投诉

• 20. 治理通货膨胀可采取紧缩的货币政策，主要手段包括()。

  A通过公开市场购买政府债券

  B提高再贴现率

  C通过公开市场出售政府债券

  D提高法定准备金率

  E降低再贴现率

• 1. 银行业是信息不对称度非常高的,但是创新方面是完全对称的。（）

  A对

  B错

• 2. 个人通知存款的起存金额一般为5万。

  A对

  B错

• 3. 在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪未遂。

  A对

  B错

• 4. 存放中央银行款项,是指商业银行存放在中央银行的资金,即存款准备金。（）

  A对

  B错

• 5. 促进银行业的合法、稳健运行是银行业监管的唯一目标。（ ）

  A对

  B错

• 6. 不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。（）

  A对

  B错

• 7. 国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。

  A对

  B错

• 8. 自书遗嘱需要见证人在场见证才具有法律效力。（）

  A对

  B错

• 9. 专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。（）

  A对

  B错

• 10. 人民币国际化是指人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的贸易计价结算货币、金融交易货币和国际储备货币。（ ）

  A对

  B错

• 11. 银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。（）

  A对

  B错

• 12. 银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

  A对

  B错

• 13. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业非现场检查的措施。()

  A对

  B错

• 14. 债务人财产,即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。（）

  A对

  B错

• 15. “公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销”属于公司破产的情形

  A对

  B错

• 16. 取得票据的原因，持票人无说明的义务。（）

  A对

  B错

• 17. 一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。( )

  A对

  B错

• 18. 金融犯罪的对象只能是人。(　)

  A对

  B错

• 19. 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（ ）

  A对

  B错

• 20. “认识你的业务”，要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。()

  A对

  B错