中级银行从业法律法规与综合能力模拟试卷(四)

• 1. （）即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织

  A原告

  B被告

  C第三人

  D共同诉讼人

• 2. 通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（）

  A通货紧缩是对经济增长有利的经济现象

  B通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现

  C通货紧缩是货币供求失衡的表现之一

  D通货紧缩是物价稳定的表现

• 3. 借款人的义务不包括()。

  A接受借款以外的附加条件

  B按借款合同约定及时清偿贷款本息

  C依法如实提供贷款人要求的资料

  D按照借款合同约定用途使用贷款

• 4. 在金融市场上,既是重要的交易主体又是监管机构的是（）

  A国务院

  B政府

  C中央银行

  D金融机构

• 5. 担保业务包含（）

  A预支信用证业务

  B对开信用证业务

  C旅游信用证业务

  D备用信用证业务

• 6. （）是指内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整

  A全覆盖原则

  B制衡性原则

  C审慎性原则

  D相匹配原则

• 7. 下列属于夫妻共同财产的有（）

  A一方的婚前财产

  B一方专用的生活用品

  C一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

  D一方婚姻关系存续期间的工资

• 8. 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的（）

  A经济调节功能

  B货币资金融通功能

  C资源配置功能

  D风险分散与风险管理功能

• 9. （）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务

  A企业信息咨询业务

  B财务顾问业务

  C私人银行业务

  D资产管理顾问业务

• 10. 根据《合同法》的规定,下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）

  A合同当事人的法律地位平等

  B订立合同要坚持自愿原则

  C确定各方的权利和义务应当遵循公平原则

  D当事人必须亲自订立合同

• 11. 行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（）

  A市场结构

  B市场行为

  C市场供给

  D市场绩效

• 12. （）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款

  A损失类贷款

  B可疑类贷款

  C次级类贷款

  D关注类贷款

• 13. 下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是()。

  A授权管理

  B信息系统控制

  C业务连续性管理

  D报告机制

• 14. 备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）

  A开证行通常是第二付款人

  B保函业务的替代品

  C银行对借款人的一种担保行为

  D由开证行向受益人及时支付本利

• 15. 商业银行贷款业务流程一般为（）

  A贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

  B贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

  C贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

  D贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

• 16. 下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（）

  A汇款凭证

  B银行存单

  C银行支票

  D委托收款凭证

• 17. 定期存款和活期存款是按照（ ）区分的。

  A存款币种不同

  B客户类型不同

  C存款期限不同

  D账户种类不同

• 18. 监事会是商业银行的（）

  A执行机构

  B决策机构

  C监督机构

  D管理机构

• 19. ()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

  A流动资金贷款

  B流动资金循环贷款

  C法人账户透支

  D项目贷款

• 20. 商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括()。

  A确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

  B确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

  C确保银行效益最大化

  D确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配

• 21. 假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为3%，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为()。

  A4.00

  B4.12

  C5.00

  D20.00

• 22. 企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）

  A基本存款账户

  B一般存款账户

  C临时存款账户

  D专用存款账户

• 23. 下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）

  A提示产品涉及的主要风险

  B提示客户贸易合约中的免责条款

  C从有利和不利两个方面向客户介绍产品

  D仅介绍产品或服务的有利之处

• 24. 下列有关货币的本质的说法错误的是()。

  A货币是一般等价物

  B货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换

  C货币体现了商品生产者之间的社会关系

  D货币是价值和使用价值的统一体

• 25. 以不正当方式吸收存款的商业银行，由银监会责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款

  A一倍以上三倍以下

  B一倍以上五倍以下

  C五十万元以上二百万元以下

  D五十万元以上五百万元以下

• 26. （）是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型

  A骆驼评级体系

  BARROW评级体系

  C“腕骨”监管指标体系

  D风险评级体系

• 27. （）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳

  A法律

  B行政法规

  C法律、行政法规

  D部门规章和规范性文件

• 28. 下列关于资本的说法，不正确的是()。

  A会计资本也就是账面资本

  B监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

  C经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量

  D监管资本又称为风险资本

• 29. 单独核算要求对每个理财产品进行会计处理，不属于每个理财产品都需要的财务报表是（）

  A资产负债表

  B利润表

  C所有者权益变动表

  D现金流量表

• 30. （）将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线

  A基本指标法

  B标准法

  C高级计量法

  D中级计量法

• 31. 下列不属于个人理财业务的是（）

  A理财计划

  B对公理财业务

  C私人银行业务

  D理财顾问服务

• 32. 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）

  A支取现金

  B缴存现金

  C转账结算

  D约定转账

• 33. 银行风险管理流程是（）

  A风险识别-风险监测-风险计量-风险控制

  B风险识别-风险计量-风险控制-风险监测

  C风险识别-风险计量-风险监测-风险控制

  D风险计量-风险识别-风险监测-风险控制

• 34. 高级管理人员绩效薪酬的()以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

  A40%

  B20%

  C25%

  D50%

• 35. 关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）

  A行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

  B公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可

  C地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

  D省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可

• 36. 中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）

  A大额实时支付系统

  B小额批量支付系统

  C清算账户管理系统

  D支付管理信息系统

• 37. 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复

  A10

  B20

  C30

  D50

• 38. 根据“成本推动”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）

  A经济结构失衡

  B汇率变动使进口原材料成本上升

  C工会对工资成本的操纵

  D垄断性大公司对价格的操纵

• 39. 下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）

  A无担保

  B期限长

  C金额大

  D风险低

• 40. 关于持有期收益率的公式,下列正确的是（）

  A持有期收益率=(购买价格一出售价格+利息)/购买价格x 100%

  B持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)/购买价格×100%

  C持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)/出售价格×100%

  D持有期收益率=(购买价格一出售价格+利息)/出售价格×100%

• 1. 下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有()。

  A我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

  B个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

  C现钞和现汇独立核算

  D外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

  E按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

• 2. 资产负债管理的原则有（）

  A战略导向原则

  B资本约束原则

  C利益最大化原则

  D综合平衡原则

  E价值回报原则

• 3. 下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法,正确的有（）

  A附生效条件的合同,自条件成就时生效,当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的,视为条件已成就

  B附解除条件的合同,自条件成就时失效,当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的,视为条件不成就

  C附生效期限的合同,自期限届至时生效

  D附终止期限的合同,自期限届满时失效

  E附条件的合同和附期限的合同均为效力待定的合同

• 4. 在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是()。

  A州保险监管署(SIC)

  B货币监理署(OCC)

  C证券交易委员会(SEC)

  D州银行监管当局

  E美联储

• 5. 商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（）

  A项目贷款承诺

  B开立信贷证明

  C上市辅导咨询

  D票据发行便利

  E客户授信额度

• 6. 银行理财业务的（）等主要风险由委托投资人承担

  A政策风险

  B信用风险

  C市场风险

  D经济风险

  E其他风险

• 7. 根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）

  A以合法形式掩盖非法目的的合同

  B违反法律、行政法规的强制性规定的合同

  C恶意串通损害第三人利益的合同

  D因欺诈而订立的合同

  E损害社会公共利益的合同

• 8. 根据所附单据的不同，托收分为（）

  A光票托收

  B跟单托收

  C可转让托收

  D可撤销托收

  E担保托收

• 9. 犯罪的特征是（）

  A人员复杂性

  B社会危害性

  C影响广泛性

  D刑事违法性

  E发生随时性

• 10. 行政强制措施的设定和实施应当遵循的原则有（）

  A法定性

  B适当性

  C教育与强制相结合

  D禁止谋取私利

  E适用性

• 11. 商业银行理财业务的特点有（）

  A不占用银行资本

  B是一项金融知识技术密集型业务

  C银行是业务风险的主要承担者

  D需要不断创新

  E业务定型化

• 12. 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）

  A服务对象限于企业集团成员

  B不允许为非成员单位提供服务

  C不允许从集团外吸收存款

  D财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持

  E仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款

• 13. 商业银行债券投资的风险包括（）

  A流动性风险

  B价格风险

  C购买力风险

  D政治风险

  E操作风险

• 14. 商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）

  A全覆盖原则

  B制衡性原则

  C审慎性原则

  D相匹配原则

  E客观性原则

• 15. 商业银行开展授信业务时，下列行为中违反职业操守的有（）

  A采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺

  B对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

  C超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务

  D协助客户逃避其他银行信贷监管

  E在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

• 16. 银行的全面风险管理包含（）的方面的内容

  A风险管理组织体系的构建

  B风险偏好制定

  C风险管理流程建设

  D信息系统和风向管理技术提升

  E风向管理文化塑造

• 17. 在传统新的业务中，商业银行主要承担的风险包括（）

  A信用风险

  B风险计量

  C操作风险

  D流动性风险

  E贷后管理

• 18. 下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）

  A使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

  B签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物

  C使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

  D明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

  E冒用他人的汇票、本票、支票

• 19. 根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由()所引发的风险。

  A人员

  B系统

  C流程

  D外部事件

  E技术

• 20. 根据《票据法》的规定，下列说法错误的有()。

  A票据权利包括付款请求权和追索权

  B追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利。是第二顺序请求权

  C从票据取得的主观状态看.分为善意取得和恶意取得

  D以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的.或者有重大过失取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利

  E以无偿或者不以相当对价。取得票据的，不得享有票据权利

• 1. 利用“软条款”信用证进行诈骗属于信用证诈骗罪。（）

  A对

  B错

• 2. 商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定对离职人员同样适用。（）

  A对

  B错

• 3. 银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，以提高业绩。（）

  A对

  B错

• 4. 政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。（ ）

  A对

  B错

• 5. 融资性担保公司是指依法设立的、经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。（）

  A对

  B错

• 6. 资产变现能力越强，其流动性风险也相应越低。（）

  A对

  B错

• 7. 使用假币进行赌博的违法行为,也构成使用假币罪.

  A对

  B错

• 8. 人民币活期存款通常1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期存款利率计息。（　　）

  A对

  B错

• 9. 资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理,即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上,通过优化资产负债表的组合配置结构,谋求收益水平的持续提高.

  A对

  B错

• 10. 信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为.

  A对

  B错

• 11. 股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）

  A对

  B错

• 12. 取保候审是强制措施中最轻微的一种。（）

  A对

  B错

• 13. 同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。（）

  A对

  B错

• 14. 我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

  A对

  B错

• 15. 行政复议当事人主要有申请人、被申请人和代理人。()

  A对

  B错

• 16. 大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（ ）

  A对

  B错

• 17. 商业票据必须以商品买卖为基础。（ )

  A对

  B错

• 18. 商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

  A对

  B错

• 19. 动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。()

  A对

  B错

• 20. 下位法不可以对上位法的行政处罚规定作任何具体规定。（）

  A对

  B错