2024年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》1月6日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 由于行业持续扩张（包括新设企业），市场面临的竞争加剧，产品出现过剩现象，销售成为企业经营的关键目标，属于利润中心论。（）

  A对

  B错

• 3. 增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  1. 根据罗先生家庭情况，下列关于二人个人所得税专项扣除的说法中错误的是()。  

  A如果夫妻二人购买二套房，则新购买的房屋无法享受住房贷款利息扣除项

  B如果娜娜罹患大病，她发生的医药费用支出可以选择由罗先生或王女士一方申请大病医疗扣除项

  C夫妻二人均可申请赡养各自祖母的贮养费扣除项

  D如果再要个二胎，则在二孩出生当月即可由夫妻一方申请子女照护费扣除项

• 2. 小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12%，标准差为0.06，同期一年期定期存款利率为2.25%。则小李该基金组合的夏普比率是（）。

  A1.48

  B1.54

  C1.63

  D1.82

• 3. 如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是（）。

  A无限告知

  B有限告知

  C主观告知

  D询问回答告知

• 4. 下列四项中不属于教育贷款形式的是（）。  

  A商业助学贷款

  B财政贴息的国家助学贷款

  C出国留学贷款

  D特殊困难贷款

• 1. 李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。  

  A李金的妻子

  B李金的儿子

  C李林的养子

  D李林的哥哥

  E李林的女儿

• 2. 下列关于有效市场理论的说法正确的（）。

  A随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机但可预测的

  B有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关的信息

  C随机漫步理论认为，对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动

  D随机漫步论点的本质是股价是不可预测的

  E世界上没有一个绝对有效的市场