2024年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》8月2日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从自有性资产中支取。（）

  A对

  B错

• 3. 企业年金养老计划属于养老保险体系中的第二支柱。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  1. 2022年初股市大幅波动，王女士计划将持有的混合型公募基金转换为不受股市影响的基金产品，她最应该选择的是()。  

  A二级债基

  B转债基金

  C定增基金

  D货币基金

• 2. 关于定额给付型医疗保险的保险给付金额，下列表述正确的是()。  

  A不得超过实际发生的医疗费用

  B与实际发生的医疗费用无关

  C适用补偿原则

  D与费用补偿型医疗保险相同

• 3. 今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率为3%。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为（）元。

  A495065

  B496715

  C661865

  D568357

• 4. 在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）  

  A认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保

  B建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品

  C夸奖客户很有保险意识

  D忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本

• 1. 一个完整的退休规划，包括的内容（）。

  A工作生涯设计

  B自筹养老金的部分储蓄设计

  C现有资产的计算

  D退休养老资金缺口估算

  E退休后生活设计

• 2. 目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式（）。

  A基本医疗保险

  B失业保险

  C工伤保险

  D生育保险

  E养老保险