中级银行从业法律法规与综合能力模拟试卷(八)

• 1. 甲公司向乙银行交付35万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）

  A出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司

  B出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

  C出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司

  D出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

• 2. 被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事

  A称职

  B一般称职

  C基本称职

  D不称职

• 3. （）是投资风险全部由银行承担的理财产品

  A非保本浮动收益理财产品

  B保本浮动收益理财产品

  C保本固定收益产品

  D保证最低收益产品

• 4. 下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是（）

  A银行金融创新的根本目的是，直接扩宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求

  B金融创新包括宏观层面和微观层面两个层面

  C微观层面的金融创新仅指金融工具的创新

  D金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增加金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展

• 5. （）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行

  A银行自我监管

  B银行业外部监管

  C行业自律

  D市场约束

• 6. 以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）

  A合同签订强调协议承诺原则

  B借款合同应明确借贷双方的权利和义务

  C借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节

  D对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同

• 7. 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势

  A稳增长、促发展

  B“表内外、本外币、集团化”

  C向资本节约型成长模式迈进

  D国际化步伐加快

• 8. （）权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利

  A所有权

  B用益物权

  C担保物权

  D抵押权

• 9. （）一旦受到不利影响,会影响到商业银行业务的正常经营

  A负债规模

  B市场信心

  C投资者投资理念

  D投资者风险偏好

• 10. 以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）

  A商业银行签署的合同缺乏执行力

  B商业银行发展目标缺乏整体兼容性

  C商业银行缺乏实现发展目标的资源

  D商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

• 11. 下列选项中不属于非银行金融机构的是（）

  A货币经纪公司

  B金融租赁公司

  C信托公司

  D村镇银行

• 12. 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款类别是（）

  A关注类贷款

  B次级类贷款

  C可疑类贷款

  D损失类贷款

• 13. 下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（）

  A本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的

  B本罪的主体是特殊主体

  C最高不可以判处无期徒刑

  D本罪主体包括自然人和单位

• 14. 商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织构架可划分为（）和多法人制组织构架

  A单一法人制组织构架

  B统一法人制组织构架

  C特殊法人制组织构架

  D一般法人制组织构架

• 15. 我国监管信托业务的金融机构是（）

  A中国人民银行

  B中国保险监督管理委员会

  C中国证券监督管理委员会

  D中国银行业监督管理委员会

• 16. 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）

  A工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露

  B在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验

  C引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

  D将同事不当行为通知媒体

• 17. 根据巴塞尔资本协议,保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）

  A附属资本

  B资本充足率

  C风险加权资产

  D核心资本

• 18. 以下不属于内部控制保障体系的要素是（）

  A报告机制

  B风险识别

  C人员管理

  D信息系统控制

• 19. 银行买入外汇的价格称作（）

  A现汇卖出价

  B现钞卖出价

  C现汇买人价

  D现钞买入价

• 20. 宏观经济发展的总体目标一般包括（）

  A保持货币币值稳定

  B充分就业

  C货币供应量

  D物价上涨

• 21. 下列关于我国政策性银行的说法,正确的是（）

  A与商业银行没有区别

  B不以盈利为目的

  C是政府的银行

  D是银行的银行

• 22. 下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（）

  A商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

  B商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

  C商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

  D在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

• 23. （）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况惊喜监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序

  A合法监管

  B合规监管

  C以风险为本的监管

  D以利益为本的监管

• 24. 存款是商业银行最主要的（）

  A资金来源

  B利润来源

  C资产来源

  D资金运用

• 25. 下列用大写金额表示“￥1600. 45”,正确的是（）

  A人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

  B人民币壹仟陆佰元肆角五分

  C人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

  D人民币:壹仟陆佰圆零肆角伍分

• 26. 最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（）

  A道德风险

  B系统性金融风险

  C非系统性风险

  D信用风险

• 27. 根据购买力平价理论,通货膨胀高的国家货币汇率（）

  A升水

  B贬值

  C升值

  D贴水

• 28. 甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同。乙不应当向丙承担责任的情形是（）

  A乙事后表示追认

  B乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示

  C丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下,依据该合同向乙发货,被乙拒绝的

  D丙有足够的理由相信甲有代理权

• 29. 关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）

  A存款人的利息税由存款入主动向税务机构缴纳

  B所有存款种类，均按复利计算利息

  C存款人必须使用实名

  D定期存款不能提前支取

• 30. 同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，（）

  A实行限额偿付

  B偿付50万人民币

  C实行部分偿付

  D实行全额偿付

• 31. 市场风险加权资产为市场风险资本要求的()。

  A8倍

  B8.5倍

  C12.5倍

  D13倍

• 32. 商业银行通过实现四大转变，已经从资金的提供者转变为资金（）

  A持有者

  B运用者

  C组织者

  D托管者

• 33. ()表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

  A水平收益率曲线

  B驼峰收益率曲线

  C正向收益率曲线

  D反转收益率曲线

• 34. 下列不属于商业银行短期借款的是（）

  A发行金融债券

  B同业拆借

  C证券回购

  D向中央银行借款

• 35. 票据市场是以票据作为工具，通过()进行融资活动的货币市场。

  A汇兑和贴现

  B托收承付和汇兑

  C信用卡和银行本票

  D票据的发行、担保、承兑和贴现

• 36. 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）.

  A表见代理

  B法定代理

  C委托代理

  D指定代理

• 37. 国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（ ）。

  A国际收支顺差越大对一国经济发展越有利

  B国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

  C国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

  D国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

• 38. 近年来，银行监管的目标不包括（）

  A提供稳定和弹性的货币供给

  B有效控制风险

  C注意安全

  D效率的平衡

• 39. 以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失（）

  A经济资本

  B监管资本

  C会计资本

  D核心资本

• 40. 货币形式发展最原始的形式是()。

  A电子货币

  B金属货币

  C代用货币

  D实物货币

• 41. 董事会会议，应有商业银行_________以上的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行_________通过。()

  A2/3以上：全体董事过半数

  B2/3以上：出席董事过半数

  C1/2以上：出席董事过半数

  D全体董事过半数：全体董事过半数

• 42. （）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险

  A浮动利率

  B固定利率

  C实际利率

  D拆借利率

• 43. 不属于证券交易所主要职能的是（）

  A提供证券交易的场所和设施

  B制定证券交易的业务规则

  C对会员和上市公司进行监管

  D证券和资金的交收及相关管理

• 44. 职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）

  A犯罪主体不同

  B刑罚处罚幅度不同

  C犯罪对象不同

  D客观方面不同

• 45. 合同撤销权的行使范围是()。

  A以债权人的债权加上10%的惩罚为限

  B以债权人的债务为限

  C以债务人能够偿还的债务为限

  D以债务人的所有债务为限

• 1. 在货币流通规律中,货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）

  A与物价水平成正比

  B与货币流通速度成正比

  C与社会商品可供量成正比

  D与物价水平成反比

  E与货币流通速度成反比

• 2. 下列选项中关于银行中间业务的表述，正确的有（）

  A银行不运用或不直接运用银行的自有资金

  B银行直接承担市场风险

  C银行以接受客户委托为前提，为客户办理业务

  D银行以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

  E银行不直接参与信用活动

• 3. 国际上主要的金融监管体制包括()。

  A“双峰”监管型

  B伞型监管型

  C多头监管型

  D“多峰”监管型

  E统一监管型

• 4. 商业银行代理政策性银行业务主要包括（）

  A代理财政性贷款

  B代理专项资金管理

  C代理贷款项目管理

  D代理银行汇票

  E代理资金结算

• 5. 银行的成本中心涵盖的机构包括（）

  A管理部门

  B运作中心

  C培训机构

  D分支机构

  E产品线

• 6. 公司章程作为公司的自治规范,是由以下哪些内容所决定的?（）

  A公司章程作为一种行为规范,不是由国家,而是由公司股东依据《公司法》自行制定的

  B公司章程一经有关部门批准,并经公司登记机关核准即对外产生法律效力

  C公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则,包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等

  D公司章程是一种法律外的行为规范,由公司自己来执行,无须国家强制力保障实施

  E公司章程作为公司内部的行为规范,其效力仅及于公司和相关当事人,而不具有普遍的效力

• 7. 风险偏好是统一全行（）的认知标准

  A经营管理

  B业务管理

  C财务管理

  D风险管理

  E日常管理

• 8. 极端损失具有"偶发性"的特征,银行应付极端损失的方法有（）

  A定期针对资产进行压力测试

  B评估极端损失的影响

  C通过交易进行分摊

  D提取极端损失准备金

  E购买保险

• 9. 商业银行内部控制的目标包括（）

  A确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

  B确保资产负债业务快速发展

  C确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

  D确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

  E确保商业银行风险管理的有效性

• 10. 下列选项中，属于中国人民银行的主要职责的是()。

  A发布与履行其职责有关的命令和规章

  B依法制定和执行货币政策

  C证券经营

  D经理国库

  E对银行业金融机构的账户透支

• 11. 资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况,在资本供给方面,应考虑（）

  A资产质量

  B各种资本补充来源的长期可持续性

  C利润增长

  D资本市场的波动性

  E不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

• 12. 伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括（）

  A伪造货币

  B伪造、变造汇票、本票、支票

  C伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

  D伪造、变造信用证或附随的单据、文件

  E伪造信用卡

• 13. 风险成本控制指标是银行绩效考核指标体系构成之一，该指标包括（）

  A案件风险率

  B不良贷款率

  C资本充足率

  D拨备覆盖率

  E杠杆率

• 14. （）属于风险转移型创新.

  A分散投资者风险的票据发行便利

  B附有股权认购书的债券

  C货币互换

  D利率互换

  E长期贷款的证券化

• 15. 以下做法中，属于违反授信原则的错误做法的是（）

  A在对客户提供的资料存在疑问时，不采取相应措施进行验证和调查

  B不进行必要实地调查，在无可信材料下，对授信工作提供意见和建议

  C不按照要求对客户资料、档案进行归档和移送，造成档案不完整，不全面

  D省略必要审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员独立审查意见

  E明示或暗示客户变造、变造资料或协助客户的不实行为

• 16. 下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有()。

  A名义收益率又称票面收益率

  B是债券票面利率与购买价格之间的比率

  C是事后衡量指标

  D作为投资决策参考时.具有很强的主观性

  E是票面利息与面值的比率

• 17. 商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（）

  A存款自愿

  B取款自由

  C存款有息

  D存款人利益至上

  E为存款人保密

• 18. 当中央银行在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金时，下列关于该货币政策效果的表述中，错误的有（）

  A引起信用规模的扩张

  B货币供应量减少

  C市场利率的下降

  D引起信用规模的收缩

  E货币供应量增加

• 19. 下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中,错误的有（）

  A要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

  B对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

  C我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求

  D将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求,储备资本要求和逆周期资本要求

  E要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

• 20. 税后利润与股本总数的比率有()。

  A每股收益

  B市净率

  C每股盈余

  DEPS

  E每股税后利润

• 1. 中国人民银行负责国际收支、对外债权债务的统计和监测,按规定发布相关信息,承担跨境资金流动监测的有关工作。（）

  A对

  B错

• 2. 贷款合同中,撤销权的行使范围以债权人的债权为限。（）

  A对

  B错

• 3. 破产企业可以全部或者部分变价出售.企业变价出售时,不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售.

  A对

  B错

• 4. 债券回购是商业银行短期借款的重要方式,包括质押式回购与买断式回购两种.

  A对

  B错

• 5. 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权,并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚.

  A对

  B错

• 6. 事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念。

  A对

  B错

• 7. 公正原则是证券发行和交易制度的核心。（）

  A对

  B错

• 8. 具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人。共同犯罪的不认为是共同犯罪,其刑事责任由具备主体资格的人承担。（）

  A对

  B错

• 9. 存放同业的存款属于银行现金资产的一部分。（　　）

  A对

  B错

• 10. 交易对手违约风险是双向的,交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。（）

  A对

  B错

• 11. 外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。（）

  A对

  B错

• 12. 骆驼评级体系中的指标不包括市场风险敏感度。（）

  A对

  B错

• 13. 全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。( )

  A对

  B错

• 14. 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。

  A对

  B错

• 15. 回购交易实际上是一种抵押贷款。（ ）

  A对

  B错