银行从业中级个人理财模拟考试题(四)

考试总分:100分

考试类型:模拟试题

作答时间:90分钟

已答人数:223

试卷答案:有

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  • 1. 自由结余占( )的比率过高,往往体现出较低的理财积极度。

    A理财支出

    B总结余

    C总收入

    D总支出

  • 2. 遗嘱见证人是证明遗嘱真实性的第三人。下列人员可以作为遗嘱见证人的是(  )。

    A甲是被继承人的弟弟,不参与继承

    B乙是被继承人的女儿,不是遗嘱受益人

    C丙是被继承人的好友,曾一起合伙经营企业

    D丁是被继承人的邻居,曾受刑事处罚

  • 3. 以下选项中,对于储蓄投资状况的整理过程说法错误的是()。

    A不动产、贵金属和一些海外投资都属于权益类投资,不用单独列出来

    B一些金融产品可能同时拥有不同比例的其他类别的资产

    C对客户资产配置状况信息进行整理,需要把这些混合型产品中不同类别的资产进行分解和归类

    D把客户当前总资产的配置情况和可配置投资性资产的配置情况分布列出来

  • 4. 一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的,其中,对客户影响最大的风险莫过于()。

    A财产风险

    B投资风险

    C人身风险

    D责任风险

  • 5. 下列关于企业融资的说法错误的是()。

    A债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷

    B银行借款具有节税功能

    C企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式

    D民间借贷具有很强的操作空间

  • 6. 存货周转次数越多,说明企业存货周转速度(),企业存货管理水平()。

    A快,低

    B快,高

    C慢,低

    D慢,高

  • 7. 享受退休生活时间越长,需要承担的经济压力越大,体现了影响退休规划的因素是()。

    A性别差异

    B寿命长短

    C退休年龄

    D预期投资回报率

  • 8. 理财师为企业介绍企业年金制度,企业年金中企业也需要缴费,但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。

    A1/3

    B1/4

    C1/6

    D1/12

  • 9. 资本市场线(CML)表示()。

    A有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系

    B有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系

    C有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系

    D有效组合的期望收益和β之间的一种简单的线性关系

  • 10. 长期教育投资规划工具可分为()和其他工具。

    A现代教育投资规划工具

    B短期教育投资规划工具

    C传统教育投资规划工具

    D特殊教育投资规划工具

  • 11. 下列关于子女教育投资规划原则的说法,错误的是()。

    A理财目标要合理

    B应提前规划

    C定期定额、强制储蓄

    D应积极投资,追求高收益

  • 12. 下列关于教育投资的特点说法错误的是()。

    A教育投资周期长、金额大

    B教育支出时间和费用都不固定

    C教育费用逐年增长

    D不确定因素多

  • 13. 下列关于国家助学贷款的说法错误的是()。

    A由政府主导

    B由银行承担全部风险

    C由银行、教育行政部门与高校共同操作

    D主要用于帮助高校家庭经济困难的学生

  • 14. 教育投资规划中()是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。

    A基本教育

    B高等教育

    C职业教育

    D素质教育

  • 15. 汽车金融公司贷款的首付比例一般为()。

    A10%~30%

    B20%~30%

    C20%~40%

    D10%~40%

  • 16. ()不属于普通家庭的债务类型。

    A主动性负债

    B消费性负债

    C投资性负债

    D自用性负债

  • 17. 王先生与赵女士相识,并确定了恋爱关系,2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记,婚姻机关经过审查,准予登记,但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故,则赵女士()。

    A不可以继承王先生的遗产,因为二人没有结婚证

    B不可以继承王先生的遗产,因为没有完成正式结婚登记手续

    C可以继承王先生的遗产,因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请

    D可以继承王先生的遗产,因为王先生是因意外身亡

  • 18. 家族信托的优势不包括()。

    A财富灵活传承

    B财产安全隔离

    C保持财富增值

    D信息严格保密

  • 19. 公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容,确为死者真实意思表示,有本人签名并注明了年月日,又无相反证据证明的,可按()对待。

    A录音遗嘱

    B口头遗嘱

    C代书遗嘱

    D自书遗嘱

  • 20. 以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件,且给付金额不变的年金保险为()。

    A个人年金

    B最后生存者年金

    C联合年金

    D联合及生存者年金

  • 21. 下列关于责任保险的说法正确的是()

    A属于狭义的财产保险范畴

    B以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的

    C以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的

    D责任保险中的责任指侵权责任

  • 22. 万先生购买了机动车辆损失险,不计免赔。一次不小心将车灯撞坏,且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车,这体现了保险的()原则。

    A最大诚信

    B可保利益

    C近因原则

    D补偿

  • 23. 属于家庭财产保险保障范围的是()。

    A朋友寄存在家的一把红木椅子

    B一盆花

    C一包现金

    D一把红木椅子

  • 24. 邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

    A概率论中的大数法则

    B高等数学

    C利息理论和数理统计

    D概率论和利息理论

  • 25. 保险合同与一般合同相比较,保险合同具有其特殊性,因此是一种特殊类型的合同,下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。

    A双务合同

    B附合合同

    C最大诚信合同

    D实定合同

  • 26. 理财规划建议书的主要内容不包括()。

    A费用标准

    B假设前提

    C争议解决方案

    D财务分析

  • 27. 在理财规划书的制作过程中,理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()。

    A全生涯模拟仿真的原理介绍

    B模拟环境的设置

    C理财重点以及中、长期理财目标

    D分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

  • 28. 理性消费的特征是()。

    A注重品牌、式样、便利等

    B追求情感和过程的满足感

    C注重购物体验、产品创新等

    D追求价廉物美、经久耐用

  • 29. 中国的财政缴税和财政存款释放遵循一定的季节性规律,一年中财政缴税多集中在()。

    A3-4月

    B4-5月

    C5-6月

    D9-10月

  • 30. 与市场组合相比,夏普比率高表明()。

    A该组合位于市场线上方,该管理者比市场经营得好

    B该组合位于市场线下方,该管理者比市场经营得好

    C该组合位于市场线上方,该管理者比市场经营得差

    D该组合位于市场线下方,该管理者比市场经营得差

  • 31. 下列关于资本市场线和证券市场线的说法中,正确的是()。

    A资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系

    B证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系

    C证券市场线反映了均衡条件下,任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系

    D资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系

  • 32. 若投资组合的β系数为1.35,该投资组合的特雷诺指标为5%,如果投资组合的期望收益率为15%,则无风险收益率为()。

    A725%

    B8.25%

    C9.25%

    D10.25%

  • 33. 某零息债券还剩3.5年到期,面值100元,目前市场交易价格为86元,则其到期收益率为()。

    A14%

    B16.3%

    C4.4%

    D4.66%

  • 34. 某6年期零息债券面值1OO元,发行价格为76元。另一信用等级相同的6年期付息债券,面值1000元,票面利率6%,每年付息,则其发行价格为()元。

    A967.68

    B924.36

    C1067.68

    D1124.36

  • 35. 刘先生购买了一张5年期的零息债券,债券的面值为100元,必要收益率为7%.则该债券的发行价格为()元。

    A71

    B82

    C86

    D92

  • 36. 假设XY两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差,如果资产组合X的口系数比资产组合Y高,那么根据夏普比率,下列说法正确的是()。

    A资产组合X的业绩较好

    B资产组合Y的业绩较好

    C资产组合X和资产组合Y的业绩一样好

    D资产组合X和资产组合Y的业绩无法比较

  • 37. 遗产的特征不包括()。

    A必须是公民死亡时遗留的财产

    B必须是公民个人所有的财产

    C必须是合法财产

    D必须是有确定继承人的财产

  • 38. 委托加工的应税消费品的组成计税价格公式为()。

    A(材料成本+加工费)÷(1+消费税率)

    B(材料成本+加工费)÷(1-消费税率)

    C(材料成本+加工费+利润)÷(1-消费税率)

    D(材料成本+加工费)÷(1-消费税率一增值税税率

  • 39. 王先生由于车祸死亡,生前并没有立遗嘱,请问他的遗产应当按照()方式继承。

    A法定继承

    B协商继承

    C抚养继承

    D推定继承

  • 40. 纳税人进行税务规划的基本方法不包括()。

    A利用免税筹划

    B分劈技术

    C-纳税期的递延

    D税收负担的逃避

  • 41. 根据税法规定,下列说法错误的是()。

    A取得应税所得,没有扣缴义务人的,应当按规定办理纳税申报体户等单位或个人

    B代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务,必须依法履行

    C对非居民企业在中国境内取得工程作业和劳务所得应缴纳的所得税,税务机关可以指定工程价款或者劳务费的支付人为扣缴义务人

    D年所得12万元以上的纳税人,如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税,则无须在年度终了后再办理纳税申报

  • 42. 2015年底,张先生获得税前奖金12000元,则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为()元。

    A1200

    B360

    C2025

    D1000

  • 43. ()是课税对象的具体项目,它具体地规定一个税种的征税范围,体现了征税的度

    A税率

    B税目

    C纳税人

    D纳税环节

  • 44. 以下不属于客户关系管理理念产生的社会原因的是()。

    A客户消费观念的变化

    B信息技术的推动

    C政府舆论的引导

    D社会企业经营理念的变化

  • 45. ()是指一些单位或个人为避免承担损失,而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。

    A自留风险

    B转移风险

    C降低风险

    D消除风险

  • 1. 以下属于普通学历教育过程的()。

    A幼儿园

    B大学

    C才艺班

    D补习班

    E中学

  • 2. 理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时关注哪些问题()。

    A家庭经济条件

    B子女对国外社会生活和学习的适应能力

    C子女语言能力

    D出国留学时间安排

    E其他隐性风险

  • 3. 客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金()。

    A品种

    B数量

    C金额

    D时间

    E价格

  • 4. 国家助学贷款实行的贷款方式()。

    A借款人一次性申请

    B贷款银行一次性审批

    C统一发放

    D单户核算

    E一次性还清

  • 5. 下列属于投资性资产特点的()。

    A主要目的为长期的收益和资本利得;

    B具有一定的流动性;

    C长期资本升值和收益有一定的预见性

    D可以提供使用价值

  • 6. 日常生活支出预算项目包()的支出预算。

    A家政服务

    B衣、食、住、行

    C子女教育

    D本息还贷

    E旅游

  • 7. 在我国,遗产范围主要是生活资料,也包括法律允许个人所有的生产资料,这里的生产资料包()。

    A公民在宅基地上自种的树木

    B加工机具

    C拖拉机

    D公民的牲畜和家禽

    E公民的离退休金

  • 8. 关于财富传承规划,下列说法正确的()。

    A传承的对象不包括管理权

    B财富传承涉及大量的民事法律关系的协调和处理

    C财富传承工具只包括遗嘱和家族信托

    D个人财富的积累使得有关财富传承的需求越来越强烈

    E有利于维持家庭成员生活质量

  • 9. 财富传承规划主要()的功能。

    A避免遗产继承纠纷

    B降低财富损失风险

    C沉淀长期金融资产

    D积累个人财富

    E降低税收风险

  • 10. 下列属于商业保险特征的()。

    A自愿性

    B盈利性

    C多投多保、少投少保

    D随机性

  • 11. 客户的消费观念经历()不同阶段。

    A冲动消费

    B理性消费

    C物质消费

    D感性消费

    E感情消费

  • 12. 税负转嫁与逃税、避税、节税的区别主要()。

    A转嫁不影响税收收入,它只是导致归宿不同,而逃税、避税、节税直接导致税收收入的减少

    B转嫁筹划主要依靠价格变动来实现,而逃税、避税、节税的实现途径则是多种多样的

    C转嫁筹划不存在法律上的问题,更没有法律责任,而逃税、避税、节税都不同程度地存在法律麻烦和法律责任问题

    D商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向,而逃税、避税及节税则受通货膨胀的影响

    E商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向,而逃税、避税及节税则不受其影响

  • 13. 下列关于税负转嫁与逃税、避税和节税的说法,正确的()。

    A转嫁不影响税收收入

    B转嫁筹划主要依靠价格变动来实现

    C逃税、避税和节税都不同程度地存在法律麻烦和法律责任问题

    D商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向

    E商品课税较难转嫁

  • 14. 全生涯财务状况模拟仿真包()。

    A现金流量分析

    B投资性资产额度模拟分析

    C家庭总收入分析

    D未来收入模拟分析

    E投资意向分析

  • 15. 理财师需要在整理客户信息的基础上,需要对客户各方面的财务信息进行综合分析,包()。

    A水平分析

    B垂直分析

    C结构分析

    D量化分析

    E定性分析

  • 16. 以下属于流动资金管理的()。

    A编制现金预算,加强资金调控

    B调研资金使用情况,定期向董事会报告

    C加强投资方案评价,积极防范投资风险

    D采取融资渠道多元化,确保现金流充盈

    E编写资金流向报告,加强资金流向监控

  • 17. 投融资中的税收筹划,在债务方式的选择上,主要()。

    A政府贷款

    B银行借款

    C企业发行债券

    D民间借贷

    E上市公司发行股票

  • 18. 利润分配中的税收筹划可以从以下几方面来考()。

    A尽量使应纳税收入数额越小越好

    B尽量使应纳税收入数额越大越好

    C尽量增加成本费用扣除项目,使费用列支最大化

    D充分利用税收优惠政策减少税收支出

    E确保净利润在再分配时价值最大化

  • 19. 股东对企业经营管理的风险分析包()。

    A企业财务总监伤残B.遗属的继承人无法保证企业继续经营C.所有权变现的可能性差D.企业可能出现业务发展危机和法律纠纷E.企业销售经理死亡

    B遗属的继承人无法保证企业继续经营

    C所有权变现的可能性差

    D企业可能出现业务发展危机和法律纠纷

  • 20. 按照世界银行最新倡导,养老保险体系应具有五支柱模式。下列关于五支柱模式的说法,正确的()。

    A“零支柱”是提供最低水平保障的非缴费型

    B“第一支柱”具有强制性

    C“第二支柱”是与本人收入水平挂钩的缴费型

    D“第三支柱”是由雇主自愿发起的

    E“第四支柱”是个人和家庭的商业保险之类的计划

  • 21. 下列对有效集与最优投资组合的说法,正确的()。

    A所有可能的组合将位于可行集的边界上或内部

    B有效集以期望代表收益,以对应的方差(或标准差)表示风险程度

    C有效集的满足条件是:既定风险水平下要求最高收益率;既定预期收益率水平下要求最低风险

    D有效集与无差异曲线都是客观存在的,都是由证券市场决定的

    E可行集包括了现实生活中所有可能的组合

  • 22. 行业分析的方法包()。

    A历史资料研究法

    B调查研究法

    C归纳与演绎法

    D情景推论法

    E数理统计法

  • 23. 行为金融学针对传统有效市场理论,提出的质疑包()。

    A非理性行为

    B投资者非理性行为并非随机发生

    C由于投资者交易的随机性,能抵消彼此对价格的影响

    D投资者可以理性地评估证券价格

    E套利会受到一些条件的限制,使之不能发挥预期的作用

  • 24. 处于成长期的行业的特点包()。

    A产品已经为大众所认识,但需要不断进行产品的更新换代

    B市场需求逐步扩大

    C公司销售收入迅速增长,成长期初期企业仍处于亏损或微利状态,然后利润增长很快

    D处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人E市场竞争趋于垄断或相对垄断,少数大企业分享高额利润

  • 25. ()可以视为固定收益类资产。

    A国债

    B公司债券

    C普通股股票

    D国际债券

    E银行存款

  • 1. 对于理财目标而言,所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。()

    A

    B

  • 2. 注重品牌、式样等属于感性消费。()

    A

    B

  • 3. 了解客户是理财师客户关系管理的第一步,是前提和基础。()

    A

    B

  • 4. 教育储蓄100元起存,每户本金最高限额为2万元。()

    A

    B

  • 5. 财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。()

    A

    B