银行从业中级个人理财模拟考试题(六)

• 1. 薪酬中的(　　)会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源。

  A延期收入

  B当期收入

  C奖金

  D福利

• 2. 投资和资产配置方面涉及的指标包括投资性资产比率、可配置型投资性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等。其中投资性资产比率的参考值是(　　)。

  A20％

  B40％

  C50％

  D70％

• 3. 老王2015年4月1日退休．那么根据我国养老政策的规定，老王属于(　　)。

  A老人

  B中人

  C新人

  D不确定

• 4. 在厘清服务对象和初步需求时，理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，其中不包括（）。

  A职业（职位）

  B年龄（生日）

  C收入支出情况

  D生活品质状况

• 5. 以下选项中，关于收支结余方面涉及的指标说法错误的是（）。

  A家庭生活支出比率=消费性支出/税后总收入

  B理财支出比率=融资性支出/税后总收入

  C自由储蓄率=自由储蓄额/税后总收入

  D净储蓄率=净储蓄额/税后总收入

• 6. 紧急准备金可以以（）个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。

  A2

  B4

  C6

  D8

• 7. 企业采购中的税收筹划主要是考虑（）。

  A收入结算方式

  B增值税抵扣

  C结算价格

  D销售规模

• 8. 关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的（），指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性

  A财产保险

  B人寿保险

  C生命保险

  D意外保险

• 9. 以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。

  A计算资金需求和退休收入

  B工作生涯的、设计

  C投资规划的执行和跟踪

  D确定退休目标

• 10. 位投资者希望构造一个资产组合，并且资产组合的位置在资本市场线上最优风险资产组合和无风险资产之间，那么他将（）。

  A只投资风险资产

  B只投资无风险资产

  C以无风险利率贷出部分资金，剩余资金投入最优风险资产组合

  D以无风险利率借入部分资金，所有资金投入最优风险资产组合

• 11. （）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。

  A长期教育投资规划工具

  B传统教育投资规划工具

  C特别投资规划工具

  D短期教育投资规划工具

• 12. 自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

  A直接

  B间接

  C不能

  D通过与其它比率相结合

• 13. 依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。

  A同父同母的兄弟姐妹

  B同父异母或者同母异父的兄弟姐妹

  C养兄弟姐妹

  D没有扶养关系的继兄弟姐妹

• 14. 下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。

  A甲是被继承人的弟弟，不参与继承

  B乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人

  C丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业

  D丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚

• 15. 下列关于继父母子女关系和养父母子女关系的表述错误的是（）。

  A养父母与养子女间的权利和义务，是基于收养关系的成立而产生的

  B继子女与继父母间的权利和义务，是基于抚养教育关系的形成而产生的

  C养父母子女关系自成立之日起，养子女与生父母间的权利义务关系即行消除

  D继子女与生父母间的权利义务关系因有抚养教育关系的继父母子女间的权利义务关系而消除

• 16. 代位继承人不可以是被代位人的（）。

  A外曾孙子女

  B子女

  C配偶

  D外孙子女

• 17. 按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。

  A婚生子女

  B未形成扶养关系的继子女

  C非婚生子女

  D养子女

• 18. 赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。

  A赵兰违反了最大诚信原则

  B赵兰侄女年龄太小

  C赵兰对其侄女不具有保险利益

  D赵兰违反了损失补偿原则

• 19. 小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是（）。

  A终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

  B终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

  C大多数终身寿险保单属于分红保单

  D终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

• 20. 小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则（）。

  A不赔，肺炎是意外险的除外责任

  B赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

  C全赔，因为是意外导致其感染肺炎

  D不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

• 21. 小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为（）。

  A房屋火险

  B意外险

  C大病保险

  D家具盗抢险

• 22. 下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是（）。

  A弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权

  B禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张

  C代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任

  D弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生

• 23. 下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是（）。

  A保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失

  B酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿

  C副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内

  D是一种强制保险

• 24. 投保人不得对（）投人身保险。

  A配偶

  B养子女

  C叔叔

  D父母

• 25. 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

  A被汽车撞倒

  B心肌梗塞

  C被汽车撞倒和心肌梗塞

  D被汽车撞倒导致的心肌梗塞

• 26. 甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是（）。

  A被保险人无权再要求第三者赔付

  B被保险人有权再要求第三者赔付

  C保险人有权向第三者要求再赔付

  D被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付

• 27. 基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（）。

  A投资门槛低

  B品种选择多

  C专家理财

  D灵活方便

• 28. 通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。

  A正相关

  B负相关

  C不相关

  D先正相关后负相关

• 29. 某半年付息一次的债券票面额为1000元，票面利率8%，必要收益率为10%，期限为4年，如果按复利计息、复利贴现，其内在价值为（）元。

  A926.40

  B927.90

  C935.37

  D968.52

• 30. 关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是（）。

  Aβ系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

  Bβ系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

  Cβ系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大

  Dβ系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

• 31. 关于预期收益率、无风险利率、某证券的口值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（）。

  A市场风险溢价=无风险利率十某证券的β值×预期收益率

  B无风险利率；预期收益率+某证券的β值×市场风险溢价

  C预期收益率=无风险利率+某证券的β值×市场风险溢价

  D预期收益率=无风险利率一某证券的β值x市场风险溢价

• 32. 根据分离定理，投资者对（）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。

  A风险承受能力

  B收益偏好

  C风险和收益的偏好

  D收益预期

• 33. 张先生2015年全年的工资收入为63000元，前6个月每月工资4500元，后6个月每月工资6000元。则张先生2015年应缴纳个人所得税为（）元。

  A3000

  B1050

  C2000

  D1300

• 34. 下列关于个人所得税的说法，错误的是（）。

  A个人所得税是对个人取得的各项应税所得征收的一种税

  B个人所得税是国家对本国公民、居住在本国境内的个人的所得和境外个人来源于本国的所得征收的一种所得税

  C居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满3年的个人

  D居民纳税人和非居民纳税人，分别承担不同的纳税义务

• 35. 某乡镇企业（地处农村）三月份应缴纳增值税6万元，营业税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为（）元。

  A200

  B400

  C600

  D800

• 36. 个人所得税税务规划的原则，不包括（）

  A合法合规

  B经济利益最大化

  C客观经济

  D收益与风险平衡

• 37. ____是税收这种特殊分配手段本质的体现，____是实现税收无偿征收的保证，____是无偿性和强制性的必然要求。（）

  A强制性；无偿性；灵活性

  B无偿性；强制性；灵活性

  C强制性；无偿性；固定性

  D无偿性；强制性；固定性

• 38. 随着市场竞争的加剧，企业面临销售费用和产品成本不断攀升的压力，通过削减生产成本和压缩销售费用来实现企业利润最大化，是企业经营理念发展阶段的是（）。

  A产值中心论

  B销售中心论

  C利润中心论

  D客户中心论

• 39. 客户关系管理最早发展的国家是（）。

  A英国

  B法国

  C美国

  D德国

• 40. 在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）。

  A风险覆盖评估

  B可行性评估

  C安全性评估

  D整体性评估

• 41. 下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

  A可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

  B理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释

  C理财规划书要有逻辑性，条理清晰

  D理财规划书所包含的信息、结论应前后一致

• 42. 理财规划书的实用性，简单来说就是（）。

  A用通俗的文字去介绍和解释专业用语

  B方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果

  C必须逻辑分明、条理清晰

  D信息数据、分析结论和形式应前后一致

• 43. 理财规划服务更重要的意义在于帮助客户（）。

  A在正确的时间做好人生不同阶段的家庭财务决定

  B以正确的方式做好人生不同阶段的家庭财务决定

  C以正确的心态做好人生不同阶段的家庭财务决定

  D以上全部都是

• 44. 激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，其中不包括（）。

  A资产状况发生改变

  B家庭状况发生改变

  C国家政策发生变化

  D事业上的变化

• 45. 补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如（）。

  A财产损失保险

  B人身意外伤害保险

  C责任保险

  D信用保证保险

• 1. 我国中小企业类型（）。

  A大型企业

  B中型企业

  C小型企业

  D微型企业

  E小微型

• 2. 债券的投资风险主要包（）。

  A利率风险

  B信用风险

  C汇率风险

  D流动性风险

  E政策风险

• 3. 下列对影响债券价格波动性的因素的说法，正确的（）。

  A债券的票面利率越低，波动性越大

  B债券的票面利率越低，波动性越小

  C债券的期限越长，波动性越大

  D债券的期限越长，波动性越小

  E债券的到期收益率越小，波动性越大

• 4. 在理财规划服务中，涉及的大量相关信息包（）。

  A客户的家庭信息

  B客户的财务信息

  C理财师对财务信息的整理和分析

  D理财师对家庭信息的整理和分析

  E财商教育

• 5. 财富传承规划的要点包（）。

  A财富传承规划对象

  B财富传承规划受益人

  C财富传承的时机

  D财富传承的工具

  E财富传承的手段

• 6. 忠诚客户包（）的特点。

  A非常满意

  B重复购买

  C介绍别人

  D评价较高

  E追求情感上的满足

• 7. 在制作收入支出表时，应注意以下事（）。

  A需有表头

  B通常以年度为单位

  C各类收入占比均为该类收入占总收入的比例

  D结余为总收入减去总支出

  E各类支出占比均为各类支出占总支出的比例

• 8. 下列关于行为金融学的说法，正确的（）。

  A价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这是“波动性之谜”的一种表现形式

  B现金流的利好消息推动股价上升，私房钱效应会降低投资人风险规避的程度

  C反应过度描述的是投资者对信息理解和反应上会出现非理性偏差，从而产生对信息权衡过重，行为过激的现象

  D职业的投资经理人以及证券分析师更多的表现为反应过度

  E羊群行为的关键是其他投资者的行为会影响个人的投资决策，并对他的决策结果造成影响

• 9. 税收的固定性是指国家征税之前预先规定了统一的征税标准，包（）。

  A纳税人

  B滞纳金

  C税率

  D纳税期限

  E纳税地点

• 10. 理财支出比率可衡量客户的理财积极性，理财性支出包含（），间接衡量客户的负债情况和保障情况。

  A投资性支出

  B融资性支出

  C借贷利息的支出

  D金融服务费用的支出

  E保费支出

• 11. 理财规划书的实用性是（）。

  A方案中的建议、措施具有可操作性

  B客户能够理解理财规划书的内容

  C理财规划书能够吸引大量客户

  D方案中的建议、措施能够取得预期的效果

  E方案中的建议、措施可能带来高额收益

• 12. 下列各项中，属于房产税征收范围的（）。

  A位于县城的房屋

  B位于建制镇的房屋

  C位于工矿区的房屋

  D位于农村的房屋

  E位于城市的房屋

• 13. 下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法，不正确的（）。

  A资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面

  B企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源

  C企业缴费比例部分全国统一为20%

  D员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8%

  E员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300%

• 14. 企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源中最为重要的来源（）。

  A企业缴费

  B企业缴费和个人薪酬扣除

  C财政支付

  D基金运营收入

• 15. 出国留学对每个人乃至每个家庭都是一个重大决定。越来越多的家庭选择让孩子出国留学，主要原因包（）。

  A获得专业证书和学历

  B学习西方先进的科学知识和方法

  C增加人生阅历

  D多元化的学校与专业选择机会

  E移民与海外发展的机会

• 16. 下列关于税与费的说法，不正确的（）。

  A税收的主体是国家，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等

  B税收和费通常都具有补偿性

  C税收和费通常都具有灵活性

  D税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出

  E费一般具有专款专用的性质

• 17. 代为继承的条件（）。

  A需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实

  B被代位人需是被继承人子女及其直系卑亲属

  C被代位人需具有继承权

  D代位人需为被代位人的晚辈直系血亲

  E代位人需满18岁

• 18. 下列有关联合年金的表述，错误的（）。

  A两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险

  B两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险

  C两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险

  D该类年金保险给付条件较高，因此保费较低

  E两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险

• 19. 家庭结余的支配项目包（）两大类。

  A专项结余

  B自由结余

  C混合结余

  D生活结余

  E理财结余

• 20. 短期教育投资规划工具主要包（）。

  A学校学生贷款

  B企业奖学金

  C国家助学金贷款

  D公积金贷款

  E商业助学贷款

• 21. 一份标准专业理财规划书应具备的主要特点（）。

  A通俗性

  B一致性

  C可读性

  D实用性

  E完整性

• 22. 中小企业获利能力分析的指标包（）。

  A销售净利润率

  B净资产利润率

  C实收资本利润率

  D已获利息倍数

  E基本获利率

• 23. 下列财产转让所得中，需缴纳个人所得税的（）。

  A转让有价证券所得

  B转让土地使用权所得

  C转让机器设备、车船所得

  D股票转让所得

  E转让股权所得

• 24. 保险适用的基本原则（）。

  A近因原则

  B盈利增值原则

  C最大诚信原则

  D损失补偿原则

  E保险利益原则

• 25. 公司层面的分析包（）。

  A公司的基本情况分析

  B公司的经营能力分析

  C公司的财务分析

  D公司的管理能力分析

  E公司的盈利能力分析

• 1. 教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。（）

  A对

  B错

• 2. 广义的学历要求包括受教育程度、是否出国深造及学习时间。（）

  A对

  B错

• 3. 出国留学前的费用主要包括考试费用、第三方费用和其他费用。（）

  A对

  B错

• 4. 自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金。（）

  A对

  B错

• 5. 贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，该指标更加符合客户家庭的实际情况。（）

  A对

  B错