银行从业中级个人理财模拟考试题(十)

• 1. 某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12％，同期国库券收益率为5％，已知该股票的β系数为1．5，则该只股票的期望收益率为(　　)。

  A12.5％

  B15％

  C15.5％

  D16.5％

• 2. 对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

  A60％

  B50％

  C40％

  D25％

• 3. 短期教育投资规划工具包括学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款。下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是(　　)。

  A学生贷款没有利息

  B国家助学贷款利息全免

  C国家助学贷款利息最低

  D一般商业性助学贷款利息最低

• 4. 孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元（现值）。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为（）。

  A0.05

  B0.1

  C0.15

  D0.2

• 5. 一般而言，获利能力指标主要包括（）等财务指标。

  A销售利润率、资产负债率、净资产利润率，现金比率

  B实收资本利润率、资产负债率、净资产利润率、基本获利率

  C销售净利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率

  D已获利息倍数、销售利润率、实收资本利润率、现金比率

• 6. 某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：（1）收到外单位投资40万元存入银行；（2）用银行存款支付购人材料费12万元；（3）以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（）万元。

  A618

  B630

  C636

  D648

• 7. 对于交通运输业，从业人员____人及以上，且营业收入____万元及以上的为小型企业（）。

  A20；300

  B20；200

  C30；500

  D50；300

• 8. 在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。

  A当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多

  B由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高

  C过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标

  D随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为

• 9. 一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是（）。

  A企业的年金收入

  B国家的社会养老保险

  C个人储备的退休养老基金

  D房产变现收入

• 10. 下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。

  A银行存款

  B债券

  C基金

  D现金

• 11. （）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源。

  A家庭收入

  B资产

  C净资产

  D银行存款

• 12. 英国的信托业以（）为主

  A家族信托

  B法人信托

  C财产信托

  D遗产信托

• 13. 下列关于遗产的表述错误的是（）。

  A是公民死亡时遗留的财产

  B是公民个人所有的财产

  C是合法财产

  D指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益

• 14. 下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。

  A任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利

  B保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序

  C保险理赔为现金

  D按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押

• 15. 下列关于财富传承规划的说法正确的是（）。

  A财富传承规划的对象是客户的资产

  B财富传承规划对保证财产安全作用不大

  C夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整，不需要财富传承规划

  D进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐

• 16. 下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是（）。

  A公证遗嘱

  B转述遗嘱

  C自书遗嘱

  D口头遗嘱

• 17. 姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。

  A有效，将财产给小姜

  B无效，因为没有给大姜留遗产份额

  C有效，姜先生有权处理自己的财产

  D无效，因为没有给前妻留赡养费

• 18. 在保险实务中，下列不属于间接损失的是（）。

  A财产本身损失

  B额外费用损失

  C收入损失

  D责任损失

• 19. 在（）的情况下，保险人有权解除合同。

  A投保人因过失未履行如实告知义务

  B投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务

  C情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失

  D投保人申报的被保险人年龄不实

• 20. 下列不属于医疗保险的是（）

  A住院费用保险

  B外科手术费用保险

  C职业责任保险

  D专业护理费用保险

• 21. 客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束（）。

  A投保人

  B被保险人

  C保险人

  D受益人

• 22. 对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保障的最高数额。

  A可保利益

  B保险价值

  C保险金额

  D保险费

• 23. 从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，（）。

  A王某可以向保险公司索要保险金

  B李某可以向保险公司索要保险金

  C王某和李某一起向保险公司索要保险金

  D保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

• 24. 诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求（）履行最大诚信原则。

  A投保人

  B保险人

  C投保人或保险人

  D投保人和保险人

• 25. 比较来看，定期寿险对以下（）人群是最必要和合适的保险产品。

  A收入较高、保险需求较高

  B收入较高、保险需求较低

  C收入较低、保险需求较高

  D收入较低、保险需求较低

• 26. 保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于（）。

  A保管权

  B使用权

  C所有权

  D占有权

• 27. 家庭收支管理以（）作为管理对象。

  A资产负债

  B流动负债

  C现金流

  D自有结余

• 28. 下列选项中，不属于投资性资产的是（）。

  A股票

  B票据

  C债券

  D投资性房产

• 29. 资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时，投资者对每一种证券愿意持有的数量（）已持有的数量。

  A大于

  B小于

  C等于

  D不少于

• 30. 某债券面值100元，每半年付息一次，利息5元，债券期限为5年，若一投资者在该债券发行时以118.66元购得，则其实际的年收益率是（）。

  A5.88%

  B6.09%

  C6.25%

  D6.41%

• 31. 某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）

  A食品类股票、医疗类股票

  B医疗类股票、钢铁类股票

  C汽车类股票、钢铁类股票

  D地产类股票、汽车类股票

• 32. 下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）

  A自书遗嘱

  B代书遗嘱

  C几头遗嘱

  D录音遗嘱

• 33. 税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在（）万元以下的，为小规模纳税人。

  A100

  B120

  C150

  D80

• 34. 某演员收到演出费20万元，则演出费收入应纳个人所得税额为（）元。

  A22400

  B32000

  C46000

  D57000

• 35. 在客户关系管理理念里，客户价值的预测通常采用下列（）方式进行。

  A客户消费量最高的时期所产生的价值

  B客户从潜在客户到真正的企业客户期间所产生的价值

  C客户的长期价值或者是终生价值

  D客户从新客户到流失客户期间所产生的价值

• 36. （）便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体部分内容的查找。

  A理财规划书的封面

  B理财规划书的摘要

  C理财规划书的客户信件

  D理财规划书的目录

• 37. 由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的（）原则。

  A提前规划

  B从宽预计

  C专款专用

  D稳健投资

• 38. 以下关于教育保险说法不正确的是（）。

  A教育金保险通常具有强制储蓄的功能

  B教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式

  C教育金保险一般都具有投资分红功能

  D保费豁免是教育金保险的一个优势

• 39. 小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）。

  A教育储蓄

  B国家助学贷款

  C教育保险

  D共同基金

• 40. 理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。

  A教育目标

  B财务状况

  C支出情况

  D理财计划

• 41. 教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（）都已明确的前提下进行的

  A子女教育目标

  B通货膨胀率

  C子女教育费用

  D学费增长率

• 42. 何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为（）。

  A要求何先生确定子女的教育规划目标

  B估算教育费用

  C了解何先生的家庭成员结构及财务状况

  D对各种教育规划工具进行分析

• 43. （）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。

  A银行储蓄

  B教育储蓄

  C教育保险

  D教育金信托

• 44. 消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）。

  A消费性负债比率

  B流动性负债比率

  C自用性负债比率

  D投资性负债比率

• 45. （）是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。

  A财产保险

  B人身保险

  C信用保险

  D保证保险

• 1. 下列关于遗嘱继承的表述，不正确的（）。

  A遗嘱继承是指法定继承的对称

  B发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面

  C继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定

  D遗嘱可以由他人代为设立

  E遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权

• 2. 人寿保险的功用特征（）。

  A人寿保险赔款免纳个人所得税

  B人寿保险金可用于偿还被保险人破产债务

  C人寿保险可实现遗嘱的部分功能

  D人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

  E可随意转让或者质押

• 3. 理财师在做财富传承规划时，应遵（）的原则。

  A及早着手

  B充分沟通

  C专业分工

  D独立思考

  E定期更新

• 4. 关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的（）。

  A公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章

  B自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日

  C代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效

  D录音遗嘱容易被伪造

  E立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱

• 5. （）是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性。

  A监护人道德风险

  B隐私曝光

  C可能面临的遗产税

  D可能导致亲人反目

  E继承人财产管理不当

• 6. 在保险活动中，规定最大诚信原则主要是由（）。

  A保险经营中信息的不对称性

  B保险合同的附合性

  C保险经营中的风险性

  D保险合同的射幸性

  E保险合同的双务性

• 7. 下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额，说法正确的（）。

  A车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定

  B机动车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定

  C机动车交通事故责任强制保险中医疗费用赔偿限额为1000元人民币

  D机动车商业第三者责任保险的责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时按不同的档次确定

  E第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定

• 8. 下列属于普通意外伤害保险的（）。

  A团体人身意外伤害保险

  B乘坐交通工具时发生的意外伤害

  C学生团体平安保险

  D个人平安保险

  E由煤气爆炸引起的意外伤害

• 9. （）支出预算属于专项支出预算。

  A子女教育

  B医疗

  C保费

  D家政服务

  E普通娱乐休闲

• 10. 下列属于其他支出的（）。

  A罚款支出

  B投资理财咨询支出

  C礼金支出

  D捐款

  E信用卡还款

• 11. 在对财务现状进行分析后，理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议，主要体现在哪些方面（）。

  A通过收入结构的分析，为客户提供税务筹划

  B通过流动性分析，要求客户关注家庭现金储备的问题

  C通过信用和债务管理方面的分析，为客户提供债务管理和重组计划

  D通过投资现状的分析，指出客户当前资产配置的问题及其风险

  E通过家庭财务保障的分析，提醒客户关注潜在的财务风险

• 12. 以下选择中，关于全生涯模拟仿真说法正确的（）。

  A包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分

  B是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段

  C是一种分析工具

  D比较能全面地展示客户过去历年收入支出情况

  E比较能全面地展示客户现金流状况和投资净值的变化状况

• 13. 通过全生涯模拟仿真，我们可以知道对未来每项主要现金流的合理规划的重要性，合理规划包括（）。

  A对每年各项支出制定合理的预算和增长率

  B当收支发生偏离的时候进行及时的调整

  C当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正

  D对投资性资产进行积极稳健的投资活动以满足投资报酬率的要求

  E努力工作以保证收入的稳定性和增长性，当收入发生变化的时候，及时对理财目标进行调整

• 14. 风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本取得最大安全保障，同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致，是否具（）。

  A可行性

  B可操作性

  C有效性

  D普遍性

  E简便性

• 15. 相对于大型企业，中小企业具有以（）的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。

  A规模小

  B投资见效快

  C经营决策权高度集中

  D机制灵活

  E有效率

• 16. 企业理财的主要目标包（）。

  A保证资金安全

  B规避资金风险

  C保证资金流的充足性

  D应对内外部压力

  E使资金最大限度地升值

• 17. 薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业（机关、事业单位）也不尽相同，这是由（）等原因所致。

  A生产力水平

  B专业能力

  C学历

  D生活水平

  E国家和企业政策

• 18. 投资规划方案制定的步骤包（）。

  A理财师首先要了解客户的财务状况和理财需求

  B明确客户的理财目标，预期投资收益和风险偏好

  C收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题

  D根据其理财目标、预期收益和风险属性，制订新的资产配置组合

  E投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估

• 19. 投资的目的可以分（）。

  A实现其理财目标

  B抵御通货膨胀

  C实现资产增值

  D取得经常性收益

  E实现人生规划

• 20. 在客户关系管理上理财师应该掌握和反复实（）。

  A市场细分与客户定位

  B提供有价值的优异客户服务

  C加强客户关系或感情维系

  D提高客户替换壁垒

  E做好客户投诉处理工作

• 21. 满意的客户要成为忠诚客户需要满足的条件（）。

  A满意度提高，即要让客户非常满意

  B客户满意或有好感

  C持续让其满意或非常满意

  D客户有一次非常满意的体验

  E客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意

• 22. 资产配置包括的具体步骤（）。

  A明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别

  B利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数

  C确定风险资产组合的有效边界

  D结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合

  E根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合

• 23. 适合教育金信托的客户包（）。

  A有大额整笔资金的家庭

  B离异家庭

  C有子女家庭

  D高资产或高收入人群

  E高支出的家庭

• 24. 教育资金的来源包括客户自身拥有的资产收入、政府或民间的资助，还包（）。

  A商业助学贷款

  B国家助学金贷款

  C教育金信托

  D学校学生贷款

  E教育储蓄

• 25. 基金产品作为教育投资的工具，具有的品种选择较多，一般分（），能够满足不同类型客户教育投资规划需求。

  A货币型

  B股票型

  C债券型

  D平衡型

  E组合型

• 1. 解决养老金赤字是退休养老规划的核心。（）

  A对

  B错

• 2. 理财师在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。（）

  A对

  B错

• 3. 持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价僮和必要性，有利于加强客户关系。（）

  A对

  B错

• 4. 避税是以非违法的手段来达到逃避纳税义务的目的，因此在一定程度上它与逃税一样有损国家税法，直接后果是将导致国家财政收入的减少。（）

  A对

  B错

• 5. 广义的学历要求包括受教育程度、是否出国深造及学习时间。（）

  A对

  B错