2025年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》1月18日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 理财师事先应该向客户说明和保证信息和资料属于客户的私密情况，理财师只用于客户的理财规划，绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。（）

  A对

  B错

• 3. 根据经验法则，资产负债率宜在20%-60%，资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  1. 罗先生夫妇计划投保某保险公司的医疗保险，下列关于医疗保险的说法中错误的是()。  

  A定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险

  B费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额

  C有社会保险就完全不用投保商业医疗保险

  D商业医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿性医疗保险和定额给付型医疗保险

• 2. 一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是（）。

  A财产风险

  B人身风险

  C责任风险

  D信用风险

• 3. 进行技术分析最根本、最核心的条件是（）

  A市场行为反应一切信息

  B证券价格延趋势移动

  C历史会重演

  D投资者的风险可以避免

• 4. 在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为（）。

  A保险理赔

  B保险合同的履约

  C保险合同的执行

  D权利代位

• 1. 以下哪些方法属于财务型非保险转移风险（）。

  A采取控制技术

  B保证互助

  C销售合同的免责规定

  D基金制度

  E运输合同的赔偿条款

• 2. 下列属于财富传承中死亡转移的有()  

  A遗嘱信托

  B为受益人创建不可撤销信托

  C赠与

  D遗嘱继承

  E遗赠