银行高管考试题全套(九)

• 1. 出口商按正常价格销售给进口商，进口商以倾销性低价在进口国市场抛售产品，亏损由出口企业补偿，这种倾销类型属于______。（ ）

  A持续性倾销

  B掠夺性倾销

  C隐蔽性倾销

  D偶然性倾销

• 2. 组织中主管人员监督管辖其直接下属的人数越是适当，就越是能够保证组织的有效运行是组织工作中（）的内容。

  A目标统一原理

  B责权一致原理

  C管理宽度原理

  D集权与分权相结合的原理

• 3. 股东代表大会、董（理）事会、监事会所形成的决议应在会议结束后日内报当地银行业监督管理机构备案（）

  A5

  B10

  C15

  D30

• 4. 下列有关信息保密的说法错误的是（）。

  A银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

  B在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息

  C在离职后也要受信息保密的约束

  D将客户信息用于未经客户许可的其他目的

• 5. 存款合同中的债务人是（）。

  A储户

  B银行业金融机构

  C银行柜员

  D存款单位

• 6. 下列哪个方程式是马克思的货币必要量公式：（）

  AMV=PT

  BP=MV/T

  CM=PQ/V

  DM=KPY

• 7. 目前，下列哪项业务不属于我国商业银行经营范围?

  A从事融资性票据业务

  B发行金融债券

  C买卖政府债券、金融债券

  D提供信用证服务及担保

• 8. 对监事会提出的纠正措施、整改建议等，董（理）事会和高级管理层拒绝或者拖延执行的，监事会必须向报告（）

  A股东代表大会

  B董事会

  C银行业监督管理机构和股东代表大会

  D行长办公会

• 9. 中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面?（）

  A不良贷款清收转化情况

  B新发放贷款质量情况

  C新发生不良贷款的内外部原因及典型案例

  D以上都是

• 10. 汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（）年。

  A1年

  B2年

  C3年

  D5年

• 11. 借贷记账法下，可以在账户贷方登记的是（）。

  A资产的增加

  B负债的减少

  C收入的减少

  D费用的减少

• 12. 现代经济中，信用活动与货币运动紧密相联，信用的扩张意味着货币供给的（ ）

  A增加

  B减少

  C不变

  D不确定

• 13. 商业银行风险监管核心指标要求，对最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于（）。

  A5%

  B10%

  C15%

  D20%

• 14. 商业银行应在内部组织并购贷款尽职调查和风险评估的专门团队，其专门团队的负责人应有（）以上并购从业经验。

  A2年

  B3年

  C4年

  D5年

• 15. 对商品价格的理解正确的是（ ）

  A同商品价值成反比

  B同货币价值成正比

  C商品价值的货币表现

  D商品价值与货币价值的比

• 16. 合格循环零售风险暴露指各类无担保的个人循环贷款。合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（）万元人民币。

  A一百万元

  B二百万元

  C五百万元

  D壹仟万元

• 17. 银行业金融机构应当考虑信息科技外包的引入对业务连续性管理的影响，有针对性地完善业务连续性管理计划，不包括（）。

  A识别出重要业务所涉及的服务提供商

  B对服务提供商业务连续性进行监控

  C需求的及时完成率

  D在进行业务连续性计划演练时将相关的服务提供商纳入演练范围

• 18. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不应销售（）显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。

  A收益率测算

  B压力测试

  C外部机构评估

  D他行投资业绩

• 19. 商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）个月内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。

  A三

  B二

  C六

  D四

• 20. 商业银行较大运营中断事件包括在业务服务时段导致单一个省业务无法正常开展达（）个小时（含）以上的事件。

  A0.5

  B1

  C2

  D4

• 21. 设立农村资金互助社应符合以下条件：注册资本为实缴资本，在乡（镇）设立的，最低限额为（）万元人民币。

  A10

  B20

  C30

  D50

• 22. 金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的()

  A期限性

  B流动性

  C收益性

  D风险性

• 23. 根据我国《合同法》的规定，执行政府定价或者政府指导价的，在合同约定的交付期限内政府价格调整时，按照（）计价。

  A合同约定的价格

  B交付时的价格

  C合同约定价格和交付时价格的平均数

  D合同约定价格和交付时价格孰低

• 24. ()是中国特色社会主义最本质的特征，是社会主义法治最根本的保证。

  A党的领导

  B改革开放

  C经济发展

  D法制健全

• 25. 违法行为在（）年内未被发现的，不再给予行政处罚，法律另有规定的除外。

  A1

  B2

  C3

  D5

• 26. 具有“准货币”特性的金融工具是（）。

  A货币市场工具

  B资本市场工具

  C金融衍生品

  D外汇市场工具

• 27. 净稳定资金比例是计算银行一年以内（）与业务所需的稳定资金之比。

  A流动性资产

  B现金

  C贷款资金

  D可用的稳定资金

• 28. 表外业务包括（）和部分承诺类两种类型业。

  A保函类

  B保理类

  C委托类

  D担保类

• 29. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利在哪种情况下不行使而消灭

  A自出票之日起二年内不行使而消灭

  B自票据到期日起二年内不行使而消灭

  C自出票之日起一年内不行使而消灭

  D自票据到期日起一年内不行使而消灭

• 30. 根据《中华人民共和国物权法》规定，下列各项中，不属于物权的是:

  A土地承包经营权

  B建设用地使用权

  C典权

  D海域使用权

• 31. 下列关于国有独资公司的表述中，符合《中华人民共和国公司法》规定的是（）

  A公司发行公司债券，应由公司董事会决定

  B公司增加注册资本，应由国有资产监督管理机构决定

  C公司董事会中必须有职工代表，且职工代表的比例不得低于三分之一

  D公司董事会成员一律不得兼任经理

• 32. 下列关于股权质押的说法不正确的是：

  A以依法可以转让的股票出质的，出质人和质权人应当订立书面合同

  B质押合同自股份记载于股东名册之日起生效适合于所有类型的公司

  C发起人持有的本公司的股份自公司成立起3年内不得设质

  D质权实现时，有限责任公司的其他股东有优先购买权

• 33. 下列不属于设立有限责任公司，应当具备的条件是（）。

  A股东出资达到法定资本最低限额

  B有公司住所

  C股东共同制定公司章程

  D设立仲裁机构

• 34. 反映某一特定日期的账务状况的会计报表是（）。

  A资产负债表

  B利润表

  C现金流量表

  D利润分配表

• 35. 《关于当前进一步加强商业性贷款管理的通知》规定，调低机器设备类押品最高折率，其中通用设备下调至（）。

  A50%

  B40%

  C30%

  D20%

• 36. 非系统评级客户的信用等级经有权审批行审批后由（）级分行评级授信管理员在M2006系统中录入评级结果。

  A省级分行

  B二级分行

  C支行

• 37. 农村中小金融机构投资的非标资产要纳入全行管理（）

  A表外资产

  B同业资产

  C长期股权投资

  D资产负债

• 38. 关于企业法人退出管理的具体条件说法不正确的是（）。

  A符合现代公司治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人

  B资产负债率在70%以下，财务报告经过会计师事务所审计。

  C自身现金流90%覆盖贷款本息，且各债权银行对融资平台的风险定性均为全覆盖

  D存量贷款的抵押担保、贷款期限、还款方式等已整改合格;诚信经营，无违约记录，可持续独立发展。

• 39. 根据过程评价和结果评价综合确定内部控制体系的总分。其中，过程评价的权重为（），结果评价的权重为（），两项得分加总得出综合评价总分。

  A70%，30%

  B60%，40%

  C50%，50%

  D80%，20%

• 40. 委托人应当是具有完全民事行为能力的（）或者依法成立的其他组织

  A负责人

  B自然人、法人

  C管理者

  D担保人

• 1. 标的物毁损、灭失的风险，在标的物交付之前由出卖人承担，交付之后由出卖人和买受人共同承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

  A对

  B错

• 2. 对于一个面临失业和国际收支逆差双重问题的国家，政府应实行紧缩性财政政策和膨胀性金融政策。

  A对

  B错

• 3. 被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。

  A对

  B错

• 4. 商业银行应当根据本行市场风险状况和内部目标的变化情况，及时修订和完善市场风险管理政策和程序。

  A对

  B错

• 5. 中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（　　）

  A对

  B错

• 6. 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动，尚不构成犯罪的，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处十万元以上二百万元以下罚款

  A对

  B错

• 7. 《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》中安全性非信贷资产依照帐面价值法一般可认定为正常类。（）

  A对

  B错

• 8. 出口商业发票融资是一种无追索权融资。

  A对

  B错

• 9. 承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

  A对

  B错

• 10. 根据《项目融资业务指引》，贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第二顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

  A对

  B错

• 11. 汇票被拒绝承兑后，持票人未按规定期限通知其前手，该持票人仍可向其前手行使追索权。

  A对

  B错

• 12. 中国人民银行的亏损由以后年度的净利润进行弥补。

  A对

  B错

• 13. 财务公司应当每年的4月底前向中国银行业监督管理委员会提供其所属企业上年度的业务经营状况及有关数据。

  A对

  B错

• 14. 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少60天的流动性需求。

  A对

  B错

• 15. 对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的银行业金融机构，应当在绩效考评中调低其发展转型类指标的考评得分。

  A对

  B错

• 16. 商业银行网点保险产品销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。

  A对

  B错

• 17. 商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。

  A对

  B错

• 18. 需求的变动与需求量的变动是同一概念。

  A对

  B错

• 19. 在权责发生制下，企业预收的货款不作为企业的收入核算。

  A对

  B错

• 20. 根据《内部会计控制规范——货币资金》的规定，出纳人员不得兼管收入费用、债权债务账目的登记工作。

  A对

  B错

• 21. 如果一国货币汇率下跌，即对外贬值，这会导致本国旅游收入减少。

  A对

  B错

• 22. 省级分行每年至少对辖内分支机构的押品价值管理工作进行一次检查。

  A对

  B错

• 23. 发起设立村镇银行的发起人中可以没有银行业金融机构。

  A对

  B错

• 24. 村镇银行是独立的企业法人，采用股份有限公司形式，以集资方式设立。

  A对

  B错

• 25. 村镇银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。

  A对

  B错

• 26. 商业银行应当对流动性风险实施并表管理。

  A对

  B错

• 27. 《贷款损失准备计提指引》规定，银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

  A对

  B错

• 28. 银行业信息科技重点外包服务机构应当是注册成立时间不少于5年（）

  A对

  B错

• 29. 《固定资产贷款管理暂行办法》中的“借款人交易对手”仅限于商品合同项下的交易对手。

  A对

  B错

• 30. 同一债务人不同债项的债务人评级应保持一致。

  A对

  B错

• 1. 中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括：（）

  A回购交易

  B现券交易

  C发行中央银行票据

  D买卖外汇

• 2. 金融业国际化的主要表现有。（）

  A银行机构国际化和网络化

  B欧洲货币市场的形成与发展

  C金融市场的国际化

  D金融业务创新的普及化

• 3. 债券投资面临的主要风险是（）。

  A利率风险

  B信用风险

  C流动性风险

  D外汇风险

  E以上都对

• 4. 现代商业银行的三大支柱业务是:（）

  A资产业务

  B负债业务

  C中间业务

  D投资业务

• 5. 中国人民银行发行新版人民币，应当将哪些事项予以公告

  A发行时间

  B面额

  C图案

  D式样

  E规格

• 6. 银行提高贷款利率有利于（ ）

  A抑制企业对信贷资金的需求

  B刺激物价上涨

  C刺激经济增长

  D抑制物价上涨

  E减少居民个人的消费信贷

• 7. 银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查，可以采取下列哪些措施（）。

  A进入银行业金融机构进行检查

  B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

  C与银行业金融机构高级管理人员进行监督管理谈话，并要求其对本机构风险管理的重大事项作出说明

  D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件

• 8. 下列哪几项是商业银行需要披露的年度信息：

  A基本信息

  B财务会计报告

  C风险管理信息

  D公司治理信息

  E年度重大事项

• 9. 代理付款行受理银行汇票应审查的事项有

  A银行汇票和解讫通知是否齐全，汇票号码和记载的内容是否一致

  B必须记载的事项是否齐全

  C是出票人签章是否符合规定，压数机压印的金额是否与大写出票金额一致

  D实际结算金额与多余款金额是否填列准确，有无涂改

• 10. 商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）等。

  A缺口分析

  B久期分析

  C外汇敞口分析

  D敏感性分析

  E情景分析

  F运用内部模型计算风险价值

• 11. 下列属于银行业金融机构的有（）。

  A农村合作银行

  B民营经济发展促进会

  C农村信用合作社

  D商业银行

• 12. 商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统风险的风险管理策略是（）。

  A风险分散

  B风险对冲

  C风险转移

  D风险规避

  E风险补偿

• 13. 私人的合法财产的范围包括：

  A收入和储蓄

  B房屋和生活用品

  C遗产

  D生产工具和原材料

• 14. 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，尽职调查的内容包括（）。

  A借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法宝代表人和经营管理团队的资信等情况

  B借款人经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况

  C借款人所在行业情况

  D借款人应收账款、应付账款、存货等真实财务状况

  E借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况

• 15. 制定《中华人民共和国人民银行法》的目的是（）

  A确立中国人民银行的地位

  B明确其职责

  C保证国家货币政策的正确制定和执行

  D建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定

  E拉动经济增长

• 16. 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

  A区域

  B品种

  C自然人

  D客户群

  E以上都对

• 17. 下列关于集合资金信托业务的表述正确的是（）。

  A不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外

  B不得将不同信托财产进行相互交易

  C不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

  D信托计划终止时，可以采取现金、维持信托终止时财产原状方式分配或两者的混合方式

• 18. 商业银行可以采用以下方法计量市场风险加权资产：

  A权重法

  B内部模型法

  C内部评级法

  D标准法

  E指标法

• 19. 弗里德曼认为，影响人们持有实际货币的因素有（）。

  A财富构成

  B金融资产的预期收益率

  C投资倾向

  D预防动机

  E财富总额

• 20. 重要空白凭证包括（）

  A存单

  B存折

  C支票

  D信用卡（证）

• 21. 农村中小金融机构要加强服务体系建设，始终坚持（）的发展战略，优化机构治理体系，科学制定机构发展规划。

  A立足县域

  B扩大规模

  C服务社区

  D支农支小

• 22. 根据《中国农业发展银行员工行为积分管理办法(试行)》，下列说法正确的是（）。

  A因不可抗力或者其他正当理由耽误员工提出申请的，申请期限顺延

  B因不可抗力或者其他正当理由耽误员工提出申请的，申请期限不顺延

  C复议决定为最终决定

  D复议决定不为最终决定

• 23. 在案防工作方面，银行业金融机构应当建立（）。

  A制度后评价体系

  B内部管理制度

  C信息科技系统

  D绩效考核和激励约束机制

• 24. 下列选项属于头寸范畴的是（）。

  A法定准备金

  B超额准备金

  C现金

  D存放同业清算款项

• 25. 贷后评价应从贷款的（）方面进行，及时发现贷款发放使用中的问题、监督企业合规使用贷款、按时归还贷款，并为下轮贷款提供重要依据。

  A合规性

  B安全性

  C效益性

  D借款人发展趋势

• 26. 按照《个人外汇管理办法》规定，外汇储蓄账户的收支范围为（）间的资金划转。

  A非经营性外汇收付

  B经营性外汇收付

  C本人的外汇储蓄账户

  D本人与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户

• 27. 经调整后的银行流动性资产余额是指银行流动性资产总和扣除以下哪些方面?

  A一个月内到期的应收利息及其他应收款×5%

  B在国内外二级市场上可随时变现的债券投资(不包括一个月内到期的债券投资)×5%

  C其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)×5%

  D其他一个月内到期的可变现资产×5%

• 28. 商业银行向客户各类理财投资服务，应首先调查了解客户的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字（）

  A风险承受能力

  B财务状况

  C投资经验

  D投资目的

  E投资方式

• 29. 《商业银行信息披露办法》规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的（）商业银行。

  A中资商业银行

  B外资独资银行

  C中外合资银行

  D外国银行分行

• 30. 信托公司股东不得有下列哪几项行为（）：

  A虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资

  B利用股东地位牟取不当利益

  C可以直接或间接干涉信托公司的日常经营管理

  D可以要求信托公司做出最低回报或分红承诺

  E要求信托公司为其提供担保，与信托公司违规开展关联交易