初级银行从业个人理财模拟考试题(六)

• 1. 将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是()。

  A代理期间届满或者代理事务完成

  B被代理人取得或者恢复民事行为能力

  C被代理人取消委托或者代理人辞去委托

  D代理人丧失民事行为能力

• 2. 20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的()。

  A萌芽时期

  B形成时期

  C成熟时期

  D发展时期

• 3. 某客户2008年年初以每股l8元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的红利.若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率是(　)。

  A15.7%

  B16.7%

  C18.3%

  D21.3%

• 4. 金融市场上的一系列价格的定价都有重要的影响，其中（　　）对于个人理财策略来说是最基础，最核心的影响因素之一。

  A利率

  BPPI

  C汇率

  DCPI

• 5. 关于货币的时间价值，下列表述错误的是（ ）。

  A现在的货币在价值上总是高于未来等额的货币

  B计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果

  C货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值

  D一定数量的货币在两个时点之间的价值差异为货币时间价值

• 6. “本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”属于（　）产品的风险提示语句。

  A保本固定收益理财计划

  B保本浮动收益理财计划

  C非保本固定收益理财计划

  D非保本浮动收益理财计划

• 7. 某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为100元，期限5年，票面利率为6%，投资者以990元的发行价买入10张，持有3年后以1010元卖出，其持有期收益率是（）。

  A6．67%

  B6．60%

  C6．73%

  D6%

• 8. 研究风险转移问题所进行的规划是（　　）。

  A税收规划

  B保险规划

  C投资规划

  D人生事件规划

• 9. 理财资金可以投资于（　）。

  A上市公司股权

  B上市公司非公开发行的股份

  C非上市公司股权

  D非上市公司非公开发行的股份

• 10. 下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是（　　）。

  A有一个好的开场白

  B以诚相待

  C封闭性问题

  D观察有效的信息来源

• 11. 房地产投资者以所购买的房地产为抵押。借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。

  A价值升值效应

  B财务杠杆效应

  C现金流和税收效应

  D风险效应

• 12. 下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（　　）。

  A总额差异的重要性小于细目差异

  B要定出追踪的差异金额和比率门槛

  C依据预算的分类个别分析

  D如果实在无法降低支出，就要设法增加收入

• 13. 一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

  A期限固定，收益稳定

  B低收益，低风险

  C高收益，高风险

  D期限不固定，收益波动较大

• 14. 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　　）。

  A上海证券交易所

  B上海黄金交易所

  C大连商品交易所

  D会计师事务所

• 15. ()首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

  A中国银监会

  B中国证监会

  C财政部

  D中国人民银行

• 16. （　）属于金融衍生品的特性。

  A长期性

  B风险性

  C唯一性

  D杠杆效应

• 17. 本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年，如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（　　）元。

  A1240

  B1256．4

  C1263．5

  D1268．2

• 18. 下列不属于固定收益证券的金融工具的是(　)。

  A银行存款

  B普通股票

  C优先股票

  D国债

• 19. 下列投资者中，风险承受能力最高的是（　　）。

  A刚毕业尚未就业的大学毕业生

  B需要抚养父母和子女的40岁个体户

  C27岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者

  D60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员

• 20. 下列（　）不属于VaR方法的优点。

  A简洁明了

  B容易掌握

  C确定必要资本

  D可事中计算

• 21. 在理财业务中，()的内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

  A理财顾问服务

  B财富管理服务

  C私人银行业务服务

  D理财业务服务

• 22. 关于随机漫步理论，下列描述正确的是 （　　）

  A股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映

  B在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息

  C有时这种随机性被错误解读为股票市场是非理性的

  D股价变动是随机的，是可测的

• 23. 每一只理财计划至少配备()名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

  A1

  B2

  C3

  D4

• 24. 除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为（　　）。

  A其住所地所在的省、自治区或者直辖市

  B其住所地所在的市

  C全国各地

  D保险公司注册所在地

• 25. 下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（　）。

  A你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车

  B你在银行购买了10000元的短期国库券

  C你获得了一笔收入，买入10000份证券投资基金

  D你买入1000股公司股票

• 26. 信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（　）。

  A信托公司风险

  B投资项目风险

  C项目主体风险

  D流动性风险

• 27. 以下属于我国商业银行可以从事的业务是（　　）。

  A信托投资

  B股票投资

  C企业股权投资

  D购买国债

• 28. 引发金融产品系统性风险的因素不包括（　　）。

  A货币与财政政策

  B操作风险

  C战争

  D国际金融市场发生“金融危机”

• 29. 商业银行对信用风险限额进行管理，（　　）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

  A期权限额

  B交易限额

  C结算信用风险限额

  D结算前信用风险限额

• 30. 一般来说，(　)。

  A债券价格与市场利率反向变动

  B债券价格与到期收益率同向变动

  C债券面值越大,贴现债券价格越低

  D债券到期期限越长.贴现债券价格越高

• 31. 按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是（　　）。

  A对不熟悉业务流程的客户表现不耐烦

  B轻慢办理小额业务的客户

  C为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利

  D热情周到地对待女性客户

• 32. （　　）是具有标准格式实物券面的债券。

  A记账式债券

  B凭证式债券

  C实物债券

  D储蓄债券

• 33. 关于债券，以下说法正确的是（　　）。

  A一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

  B附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

  C市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

  D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

• 34. 将（　）的家庭净资产作为意外支出是比较合理的。

  A1%

  B4%

  C7%

  D11%

• 35. 通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（　　）。

  AGDP增长率下降

  B央行提高法定存款准备金率

  C企业所得税税率上调

  D社会总消费和总投资上涨

• 36. 对投资需求增长有刺激作用的财政政策是(　)。

  A政府购买增加

  B政府引入销售税

  C再贴现率从2%调整到l.5%

  D政府在市场上出售外汇基金票据

• 37. 国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于()。

  A20世纪70年代末

  B20世纪80年代末

  C20世纪90年代末

  D21世纪初

• 38. 下列关于基金申购的说法，错误的是（　　）。

  A基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

  B投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购

  C投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额

  D基金申购采取“未知价”原则

• 39. 在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高.这是理财产品面临的(　)。

  A市场风险

  B政策风险

  C法律风险

  D流动性风险

• 40. 经济周期的四个阶段是指（ ）。

  A繁荣、复苏、衰退、萧条

  B繁荣、衰退、萧条、复苏

  C繁荣、萧条、崩溃、衰退

  D繁荣、崩溃、萧条、衰退

• 1. 作为国际间最重要和最常用的市场基准利率，通常报出的利率为（　）。

  A21天

  B7天

  C隔夜

  D1个月

  E3个月

• 2. 下面属于合格理财师的5C.s的有()。

  A以客户为中心

  B沟通交流能力

  C协调能力

  D专业水平

  E高尚的职业操守

• 3. 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的（　　）进行评估。

  A信用状况

  B经营管理能力

  C市场投资能力

  D市场占有率

  E风险处置能力

• 4. 在对现金进行管理中需要进行预算与实际的差异分析，进行差异分析时应注意的要点有()。

  A细目差异的重要性大于总额差异

  B要定出追踪的差异金额或比率门槛

  C依据预算的分类个别分析

  D刚开始作预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善

  E如果实在无法降低支出，就要设法增加收入

• 5. 家庭的生命周期是指(　)的整个过程。

  A家庭形成期

  B家庭建立期

  C家庭成长期

  D家庭成熟期

  E家庭衰老期

• 6. 下列属于金融衍生工具的有()。

  A股票价格指数期货

  B银行承兑汇票

  C短期政府债券

  D货币互换

  E开放式基金

• 7. 《信托法》的调整对象是信托关系，其范围涵盖了（　）。

  A刑事信托

  B民事信托

  C营业信托

  D公益信托

  E行政信托

• 8. 个人理财业务具有()等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。

  A批量大

  B风险低

  C风险高

  D业务范围广

  E经营收益稳定

• 9. 下列符合我国银行理财产品第三阶段发展特点的有()。

  A发行数量和发行规模呈几何级数增长

  B投资方向不断丰富

  C结构类型日益精细化

  D合作模式不断拓展

  E对产品的风险控制减弱

• 10. 按照交易标的物的不同，金融市场划分为（　　）。

  A资本市场

  B货币市场

  C金融衍生品市场和外汇市场

  D黄金及其他投资品市场

  E保险市场

• 11. 银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。其中，信托公司的风险主要包括（　　）。

  A投资项目风险

  B项目主体风险

  C项目评估风险

  D信托产品的设计风险

  E流动性风险

• 12. 可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在（　　）。

  A定期存款记名，不可流通

  B可转让大额定期存单可以在市场流通

  C定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

  D定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的

  E可转让大额定期存单流动能力比定期存款的低

• 13. 商业银行个人理财业务的政策监管包括（　）。

  A商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格

  B商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性

  C商业银行应将个人理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理

  D商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险

  E商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性

• 14. 商业银行在中华人民共和国内，不得从事（　）。

  A信托投资

  B承销政府债券

  C向非自用不动产投资

  D买卖金融债券

  E代理买卖外汇

• 15. 中国银行理财客户经理的岗位职责包括（　　）。

  A根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

  B遇到疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务

  C负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

  D收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。

  E负责为客户介绍保险业务

• 1. 一般而言，债券型理财产品具有投资风险小、客户预期收益稳定的特点，在计划期内客户可根据资金状况随时申购与赎回。()

  A对

  B错

• 2. 组合投资类理财产品为间歇式销售方式。()

  A对

  B错

• 3. 依法登记领取营业执照的合伙型联营企业是企业法人。（　　）

  A对

  B错

• 4. 成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的稳健投资者。（　）

  A对

  B错

• 5. 投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。 （　）

  A对

  B错

• 6. 商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 (　)

  A对

  B错

• 7. 证券交易所的设立和解散由证监会决定（　）。

  A对

  B错

• 8. 根据马斯洛需求层次理论，人的需求从高到低可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。()

  A对

  B错

• 9. 避税规划，即理财计划采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的规划。（　）

  A对

  B错

• 10. 多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。 （　）

  A对

  B错

• 11. 在理财师资格认证标准4E中，职业道德为其中之一。()

  A对

  B错

• 12. 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。 (　)

  A对

  B错

• 13. 处于成长期的家庭，应当保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产。()

  A对

  B错

• 14. 职业道德标准一般由行业协会或专业资格认证机构制定、监督执行，它没有法律法规宽泛严格。()

  A对

  B错

• 15. 随着家庭的发展，家庭承受投资风险的能力逐步提高，因此无须刻意控制风险。（　）

  A对

  B错

• 16. 知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受银行所提供的各项服务。（　　）

  A对

  B错

• 17. 民事法律行为是法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。()

  A对

  B错

• 18. 商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。()

  A对

  B错

• 19. 按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。 （　）

  A对

  B错

• 20. 综合理财服务按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。（）

  A对

  B错