初级银行从业个人理财模拟考试题(十)

• 1. 金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（　　）。

  A发行市场

  B二级市场

  C现货市场

  D第三市场

• 2. 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（　　）。

  A无效

  B有效

  C效力待定

  D不可撤销

• 3. 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（　）。

  A财务功能

  B风险管理功能

  C聚敛功能

  D流动性功能

• 4. （　）不是债券市场的特征。

  A偿还性

  B固定性

  C安全性

  D收益性

• 5. 在固定收益理财计划中，承担投资风险的是（　　）。

  A银行

  B投资者

  C监管部门

  D银行和投资者各承担一半

• 6. 下列关于非系统性风险的表述，错误的是（　）。

  A包括企业财务风险、经营风险、信用风险等

  B市场风险属于非系统性风险

  C是一种微观风险

  D是一种可分散风险

• 7. 国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起（　）个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。

  A3

  B6

  C9

  D12

• 8. 客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一。其构成不包括下列(　)。

  A风险偏好

  B风险认知度

  C实际风险承受能力

  D风险评估

• 9. 商业银行进行境外理财投资，应当（　　）。

  A委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产

  B按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管

  C自己管理其用于境外投资的全部资产

  D委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产

• 10. 下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是（　　）。

  A产品和服务

  B经济周期

  C社会习俗

  D人口分布特征

• 11. 银行市场环境分析的基本方法是()。

  A波士顿矩阵

  B麦肯锡矩阵

  CSWOT分析法

  D波特五力模型

• 12. 高原期的理财活动包括（　）。

  A量入节出，攒首付款

  B收入增加，筹退休金

  C负担减轻，准备退休

  D享受生活，规划遗产

• 13. 以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是（　　）的发行方式。

  A以收益率为标的的美国式招标

  B以价格为标的的美国式招标

  C以收益率为标的的荷兰式招标

  D以价格为标的的荷兰式招标

• 14. 下列商业银行推出的服务或产品中．风险全部由银行来承担的是（　）。

  A银行承兑汇票

  B储蓄业务

  C保证最低收益的理财计划

  D保本浮动收益的理财计划

• 15. 下列有关投资的说法中，错误的是（　）。

  A经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资

  B经济衰退时，应增加长期储蓄和债券

  C经济繁荣时，应增加长期储蓄和债券

  D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资

• 16. 由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息可以称为（　）。

  A初级信息

  B政策信息

  C次级信息

  D财务信息

• 17. 某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是（　）。

  A没收违法所得．并处3万元罚款

  B没收违法所得．并处10万元罚款

  C吊销其相关从业资格

  D将其行为通报同业

• 18. 在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任f )．

  A基金监管人

  B基金管理人

  C基金托管人

  D基金持有人

• 19. 理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（　）。

  A汇率风险

  B基础资产的市场风险

  C支付条款中的支付结构条款

  D理财机构的投资管理风险

• 20. 下列关于股票的表述，不正确的是()。

  A股票表明投资者的投资份额及其权利义务

  B股票能够给持有者带来收益

  C股票是股份公司发行的有价证券

  D股票是一种债权凭证

• 21. 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（　）。

  A收入型基金

  B成长型基金

  C平衡型基金

  D稳健型基金

• 22. 王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（　　）。

  A10%

  B12%

  C12．55%

  D14%

• 23. 下列（　）不属于银行理财产品的风险管理阶段。

  A产品设计风险管理

  B产品运作风险管理

  C产品销售风险管理

  D产品到期风险管理

• 24. 就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。

  A方差

  B标准差

  C预期收益率

  D变异系数

• 25. 商业票据的市场主体不包括（　　）。

  A发行者

  B投资者

  C销售商

  D商业银行

• 26. 客户的基本信息不包括()。

  A储蓄

  B年龄

  C婚姻状况

  D姓名

• 27. 商业银行根据约定条件和实际投资收资情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划，这样的理财计划是（　　）　。

  A非保本浮动收益理财计划

  B保本浮动收益理财计划

  C最低收益理财计划

  D固定收益理财计划

• 28. 根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是（　　）。

  A受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织

  B委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

  C受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

  D受益人自信托生效之日起享有信托受益权

• 29. 在我国，商业银行开展个人理财业务实行（　　）。

  A审批制和报告制

  B注册制和报告制

  C审批制和注册制

  D登记制和报告制

• 30. 提高银行业人员的道德素质，旨在建立健康的银行业（　）。

  A经营理念

  B企业文化

  C公司治理

  D发展规划

• 31. 按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（　）。

  A储蓄存款，国库券，普通股，公司债券

  B国库券，优先股，公司债券，商业票据

  C国库券，储蓄存款，商业票据，普通股

  D储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券

• 32. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（　　）。

  A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

  B第三人和行为人负连带责任

  C被代理人和行为人负连带责任

  D被代理人和第三人负连带责任

• 33. 下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是()。

  A主体是商业银行

  B服务的目的是实现客户资产增值

  C从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

  D商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

• 34. 刘先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为1500元，每月需还房贷6000元，则他的失业保障月数为（　　）个月。

  A3.7

  B4.8

  C7.8

  D9.5

• 35. 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由()承担。

  A保险人

  B被保险人

  C保险兼业代理人

  D投保人

• 36. 在直接融资中，融资的风险由()独自承担。

  A债务人

  B债权人

  C中介机构

  D发行人

• 37. 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。

  A完全由商业银行承担

  B由客户承担，商业银行承担连带责任

  C由商业银行承担，客户承担连带责任

  D完全由客户承担

• 38. 下列关于《证券投资基金法》对基金管理人有关规定的说法，错误的是（　　）。

  A基金管理人负责基金的日常管理

  B基金管理人由依法设立的基金管理公司担任

  C基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本

  D基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理

• 39. (　)应当自收到募集申请核准文件之日起6个月内进行基金募集。

  A基金托管人

  B银监会

  C基金管理人

  D基金持有人

• 40. 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（　）。

  A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

  B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

  C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

  D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

• 1. 计算期末普通年金现值的要素有()。

  A终值

  B内部报酬率

  C利率

  D年金

  E期数

• 2. 理财目标确定的原则包括()。

  A实事求是

  B理财目标必须具备合理性和可行性

  C理财目标必须是可以量化和检验的

  D理财目标要具体明确

  E理财目标要有时限和先后顺序

• 3. 以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有（　　）。

  A私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

  B私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

  C私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

  D私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

  E私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

• 4. 理财顾问服务的特点包括（　）。

  A顾问性

  B专业性

  C综合性

  D服务性

  E制度性

• 5. 下列属于客户定量信息的为（　）。

  A普通个人和家庭档案

  B健康状况

  C收入与支出

  D理财决策模式

  E家庭关系

• 6. 下列属于组合投资类理财产品优势的有()。

  A产品期限覆盖面广

  B组合投资类的投资模式在分散投资风险的同时扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

  C赋予发行主体充分的主动管理能力

  D组合投资类理财产品存在信息透明度高

  E产品的表现不依赖于发行主体的管理水平

• 7. 个人理财业务按照客户类型的不同，可分为（　）。

  A理财业务(服务)

  B财富管理业务(服务)

  C理财顾问服务

  D私人银行业务(服务)

  E综合理财服务

• 8. 金融互换根据基础金融工具的不同，可分为（　）。

  A债券互换

  B货币互换

  C股权互换

  D商品互换

  E利率互换

• 9. 下列政策中，会引起证券市场价格上升的是（　）。

  A增加货币供应量

  B下调利率

  C扩张性财政政策

  D政府转移支付增加

  E减税

• 10. 下列属于人身保险的是()。

  A人寿保险

  B意外伤害保险

  C健康保险

  D责任保险

  E财产保险

• 11. 影响退休养老成本的因素有(??)。

  A通货膨胀

  B客户个人储蓄投资

  C退休前后的收入落差

  D个人兴趣爱好

  E客户对生活品质的关注度

• 12. 货币政策工具手段包括（　）。

  A税收

  B法定存款准备金

  C再贴现率

  D公开市场业务

  E转移支付

• 13. 2006年以前，人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的（　）为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。

  A央行票据

  B政策性金融债

  C国债

  D企业长期融资债券

  E风险投资产品

• 14. 下列各项中，属于保守型投资者具有的特点包括（　）。

  A对风险抱有乐观的态度

  B保护本金不受损失和保持资产的流动性

  C投资于股市的资金比例很高

  D常常将大部分资金投入风险较低的品种

  E投资于股市的资金比例较小

• 15. 假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，l0%；现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，l0%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%，25%，l3%，-6%。

  A两个基金有相同的期望收益率

  B投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率

  C基金X的风险要大于基金Y的风险

  D基金X的风险要小于基金Y的风险

  E基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的

• 1. 商业银行及其销售人员不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。()

  A对

  B错

• 2. 家庭形成期的核心资产配置表现为：股票70%、债券10%、货币20%；信贷主要是房屋贷款、汽车贷款。（　　）

  A对

  B错

• 3. 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可l21；不告诉被代理人自 行决定。 （　）

  A对

  B错

• 4. 商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批。（　　）

  A对

  B错

• 5. 货币市场是专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场。 (　)

  A对

  B错

• 6. 理财产品的风险评估可以采用定性、定量两种方法进行。（　　）

  A对

  B错

• 7. 根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。（　　）

  A对

  B错

• 8. 商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的黄金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（　　）

  A对

  B错

• 9. 在银行许多理财师服务的客户需要自己去寻找、开发。()

  A对

  B错

• 10. GP或者GP内部的个人也可以获得联合投资的权利.但对所有项目允许联合投资是不恰当。()

  A对

  B错

• 11. 我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品需求的增加。（　　）

  A对

  B错

• 12. 理财资金可以参与新股申购，但应符合国家法律法规和监管规定。（　　）

  A对

  B错

• 13. 客户的理财目标一般是清晰的和明确的。()

  A对

  B错

• 14. 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。()

  A对

  B错

• 15. 客户所在行业、职业职位和职业发展前景都是理财师应该了解的信息。()

  A对

  B错

• 16. 20世纪80年代是个人理财业务日趋成熟的时期。（）

  A对

  B错

• 17. 《商业银行理财产品销售管理办法》自2013年1月1日起施行。()

  A对

  B错

• 18. 商业银行在向客户说明有关投资风险时应说明最不利的投资情形和投资结果。（　　）

  A对

  B错

• 19. 成熟期需要保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。()

  A对

  B错

• 20. 财富保障解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。()

  A对

  B错