2022年7月中级银行从业人员个人理财考试题目及答案-聚题库

1. 甲企业以价值600万元的固定资产为投保标的，向乙保险公司投保了300万元的财产险。同时该企业又以同样的固定资产向丙保险公司投保了400万元财产险。

A原保险

B再保险

C重复保险

D共同保险

2. 下列关于客户关系管理的描述，不恰当的是（）。

A客户关系管理通过客户分析、定位和客户服务，预测客户行为，实现企业和客户双赢

B客户关系管理是指一套软件

C客户关系管理是一种管理理念或商业策略

D客户管理通过增强客户服务，提高客户满意度，与客户建立长期稳定的关系

3. 银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，通常需要掌握两类家庭财务报表，分别是资产负债表和()。

A财务分析表

B财务状况变动表

C收入支出表

D客户信息分析表

4. 关于通货膨胀对养老规划的影响，一般而言，下列表述错误的是()

A时间越长，通货膨胀对养老金的影响越大

B通货膨胀率越小，对养老金贬值的影响越大

C提升养老金收益率，有助于抵御通货膨胀影响

D通货膨胀将导致个人所准备的养老金随着时间推移而缩水

5. 李某与朋友合伙购买了一辆卡车，李某负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，李某在一次交通事故中意外身亡，该车辆全损，则对于该车辆本身的损失（）。

A保险公司赔付，因为李某负责驾驶经营，有可保利益

B保险公司赔付，保险金给李某的朋友

C保险公司不赔付，因为李某已经死亡

D保险公司不赔付，因为李某与朋友合伙购车

6. 全生涯现金流量模拟主要反映了()

A客户过去10年的现金流变化状况

B客户未来10年的现金流变化状况

C客户过去各年的收支变化状况

D客户未来各年的现金流变化状况

7. 关于教育投资规划的流程，下列排序正确的是()． (1)明确客户的教育投资目标 (2)制订教育投资规划方案 (3)接触客户，建立信任关系 (4)收集、整理和分析客户的家庭财务状况 (5)教育投资规划方案的执行 (6)后续跟踪服务

A4-1-3-2-5-6

B3-2-4-1-5-6

C3-4-1-2-5-6

D4-3-1-2-5-6

8. 关于定额给付型医疗保险的保险给付金额，下列表述正确的是()。

A不得超过实际发生的医疗费用

B与实际发生的医疗费用无关

C适用补偿原则

D与费用补偿型医疗保险相同

9. 对企业家庭或者个人正面临的或潜在的风险加以判断、归类，并对风险性质进行鉴定的过程是()。

A风险识别

B评估风险管理效果

C风险估测

D风险评价

10. 王先生夫妇是家国有企业员工，目前其子经济上已经独立。一般情况下，王先生夫妇需要留存维持（）个月家庭生活开支的现金作为紧急预备比较合理。

A3-6

B6-9

C9-12

D7-10

11. 小王去税务所申报个人所得税，回家后发现身份证遗失，遂去派出所补办身份证，并交了10元钱。前者属于()，后者属于(）

A税，费

B税，税

C费，税

D费，费

12. 根据我国有关规定，一般而言，营业收入规模()的企业属于中小企业。

A100万元以下

B100万元-4亿元

C100万元-1亿元

D100万元-3000万元

13. 下列不属于中小企业财务管理需求主要内容的是（）

A日常财务管理

B投资管理

C现金管理

D支付结算

14. 在家庭财富保障规划中，如果客户可用于购买保险的资金不多，一般是“保障优先”下列最符合该原则的是优先购买()

A分红险

B重疾险

C万能险

D投连险

15. 根据教育对象不同，教育规划通常被分为（）

A本人教育规划和子女教育规划

B职业教育规划和成人教育规划

C职业教育规划与子女教育规划

D学生教育规划和成人教育规划

16. 王先生拟拿出一笔资金作为养老金的启动资金，假设年通货膨胀率为3%，年名义投资收益率为5%，则这笔启动资金的实际年化投资收益率是（）。

A5．00%

B2．00%

C1．67%

D1．94%

17. 家庭债务量化管理的重点不包括(）。

A通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性

B定期分析资产负债结构，保证客户投资的连续性

C债务重组

D定期分析债务结构的合理性，并提供调整建议

18. 假设某债券面额100元，票面利率5%，按年付息，剩余期限一年，以102元的净价买入该债券，则到期收益率为()

A6.86%

B5%

C3%

D2.94%

19. 在进行综合理财规划服务时，调整并明确理财目标的过程中，首先会被考虑调整的对象是（）

A日常生活支出

B不固定收入

C预期收入

D旅游休闲支出

20. 王某预计其子10年后上大学，届时需学费100万元。为实现该教育目标，王某计划每年初投资9万元于年投资报酬率6%的平衡型基金，则10年后王某筹备的学费（）万元。（答案近似数值）

A缺口为25.74

B富余18.63

C富余25.74

D缺口为18.63

21. 遗产是自然人死亡时遗留的个人合法财产。下列可以作为遗产继承的是（）。

A肖像权

B租赁的房屋

C专利权中财产权利

D家族信托财产

22. 在综合理财规划服务中，KYC的主要内容是(）。

A家庭人员信息的收集、整理和分析

B家庭投资规划信息的收集、整理和分析

C家庭收支计划信息的收集、整理和分析

D家庭财务状况信息的收集、整理和分析

23. 某银行2021年1月17日的欧元即时汇率：银行现钞卖出价779．48，银行现钞买入价747．336，中间价763．41，则5000欧元可向银行兑换（）元人民币。

A38170.50

B37366.50

C37360.00

D38974.00

24. 在客户关系管理中，客户的满意度取决于（）

A客户的抱怨和忠诚

B产品的性能和价格

C产品的质量和价格

D客户的体验和预期

25. 关于杜邦分析法，下列表述错误的是（)。

A杜邦分析法主要用于对企业发展状况和经济效益进行综合评价

B杜邦分析法有助于分清债务比率和总资产周转率之间的关系

C杜邦分析法有助于分清销售净利润率和总资产周转率之间的关系

D杜邦分析法偏重于企业短期财务结果，容易忽略长期价值

26. 张先生今年55岁，计划60岁退休，目前他的年开支为20万元。假设投资年收益率为6%，预期寿命为85岁，未来通货膨胀率为5%，在维持现有支出不变的情况下，张先生目前要筹备的养老金至少为()元。（答案取近似数值)

A570．86

B565．48

C426．58

D422．56

27. 根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，(）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖度很低。

A紧密联系型

B企业主导

C业余投资爱好者

D精明生意人

28. 下列属于扩张性财政效策的是（）。

A公开市场卖出资产

B降低税率

C向商业银行提供贷款

D降低再贴现率

29. 一般而言，在对客户进行家庭财务状况分析时，融资比例应控制在(）。

A60%以上

B60%以下

C50%以下

D50%以上

30. 关于2018年个税改革。下列表述错误的是（)。

A将工资薪金所得、劳务报酬所得纳入综合所得

B降低经营所得税税率

C扩大低税率档（3%，10%，20%三档)税收级距

D财产租赁所得和财产转让所得没有变化

31. 甲生前立遗将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗赠，在遗产分割前乙死亡。关于该遗产的分配，下列表述正确的是（)。

A该古玩可由乙子女继承

B如甲子女同意，可让乙子女继承

C该古玩可由甲子女继承

D将古玩出售，可由甲、乙子女共同继承价款

32. 下列不属于财富传承需求产生原因的是()

A富裕人群步入中老年

B遗产分配纠纷频发

C国家捐赠体系不完善

D财富分配范围广、形式多

33. 五支柱模式是世界银行倡导构建的多层次养老保险体系，下列选项中，不属于五支柱模式范畴的是（）

A机关事业单位职业年金

B重大疾病保险

C农村“五保”制度

D商业养老保险

34. 一般而言，导致客户流失最主要的因素是（)

A客户逝世

B客户搬家

C公司业务人员对客户的服务态度

D与其他商家建立关系

35. 2021年，某经销商进口3．0升名牌车，则该经销商在进口环节的税务成本不包括()

A消费税

B增值税

C车辆购置税

D关税

36. 白先生为无住所个人，2021年在境内居住天数不满90天，2021年1月，白先生取得境内支付的股权激励所得50万元，其中归属于境内工作期间的所得为12万元。则白先生在境内股权政励所得的应纳税额为（)元

A15540

B106970

C40495

D4740

37. 融资比率体现了家庭的理财积极程度，融资比率等于（）

A总资产/总负债

B投资性负债/投资性资产

C投资性负债/总资产

D总负债/投资性资产

38. 下列属于系统风险的是()

A利率风险

B经营风险

C财务风险

D信用风险

39. 一般而言，下列资产的风险由高到低排列正确的是()

A国内公司债券、国外政府债券、国内政府债券

B国外普通股、期权、房地产投资

C房地产投资、国内普通股、国外公司债券

D期货、国内公司债券、国债

40. 代位继承人不可以是被代位继承人的（）

A外曾孙子女

B外孙子女

C子女

D配偶

1. 关于家庭结余，下列表述正确的有（)。

A自由结余占总结余的比例过高，往往体现出较高的理财积极度

B自由结余可以用于实现短期理财目标

C理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分

D生活结余是指税后工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分

E专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极度

2. 退休规划是通过提供（）等一系列专业化服务，为个人名户实现退休安排，维护自尊自立、保持水准的退休生活。

A债务规划

B财务规划

C财务分析

D投资管理

E教育金规划

3. 流动性资产主要以现金的方式存在，主要特征包括()．

A可用于短期债务的偿还

B可以提供使用价值

C流动性强

D利息收入低

E必要时可以变卖套现

4. 关于教育金投资的原则，列表述正确的有()．

A不追求获取短期的高额回报

B兼具短期高收益和长期目标的实现

C应寻找风险适中的产品集中投资

D追求长期的预期收益和教育规划目标的实现

E注重分散风险、安全稳健

5. 在个人所得税年度汇算清缴时，不纳入汇算清缴范围的有（)．

A经营所得

B劳务报酬

C利息、股息、红利所得

D财产租赁所得

E特许权使用费

6. 下列选项中，能体现退休养老规划重要性的有()

A目前社会养老体系尚不完善

B环境污染严重，人们罹患疾病的概率增加

C人口老龄化趋势，加大了社会养老负担

D生活、卫生条件改善，人均寿命逐渐增长

E退休者希望退休后维持独立自主、有品质的生活

7. 下列属于人身保险的有()

A责任保险

B人寿保险

C健康保险

D意外伤害保险

E年金保险

8. 下列属于长期教育投资规划工具的有()

A出国留学贷款

B国家助学贷款

C教育金信托

D基金产品

E教育保险

9. 理财师在进行综合理财规划过程中，如发生下列情况，理财师应与客户及时分析其影响和对策的有()

A客户决定开始办理移民手续

B客户名下的造纸企业遭遇史上最严环保令

C客户所在的地产行业因不景气遇到大幅降薪

D客户对下一年的宏观经济较为悲观

E客户准备离婚

10. 下列属于银行差异化产品与服务策略的有()。

A对于大众化客户主要通过自助集道提供服务

B通过网点和自助渠道发现与接触客户

C对不同资产级别的客户设立不同的汇款收费标准

D仅允许资产级别较高的客户使用银行VIP服务区域

E仅允许忠诚客户购买额度稀缺的产品

11. 下列关于中小企业主共同特征的表述，正确的有()

A随着年龄的增加倾向于选择职业经理人接班

B做事干练一般喜欢独自做决定

C随着年龄增长，关心个人财富传承

D个人人身风险对企业经营影响大

E较为以自我为中心

12. 理财师在进行理财规划前，可通过(）收集客户家庭财务信息。

A投保单

B账户对账单

C完税证明

D工资单

E贷款合同

13. 在下列客户的支出规划项目中，属于弹性较小的支出有()。

A休闲旅游支出

B医疗支出

C赡养支出

D保费支出

E子女教育支出

14. 以下关于基金的表述，正确的有(）。

A基金管理人与基金托管人之间是经营与监管的关系

B基金管理人可以将自有财产混同于基金财产从事证券投资

C基金持有人与基金管理人之间是所有者与经营者的关系

D基金管理人与基金托管人之间是委托与受托的关系

E基金持有人与基金管理人之间是持有与托管的关系

15. 办理2021年度汇算清激过程中，将产生或者可能产生退税的情形有()。

A没有任职受雇单位，仅取得劳务报酬、稿酬、特许权使用费所得，需要通过年度汇算办理各种税前扣除的。

B预缴税款时，末申报享受或者来足额享受综合所得税收优惠的，如残疾人减征个人所得税优惠等

C2021年度综合所得年收入额不足6万元，但平时预缴过个人所得税的

D纳税人取得劳务报酬、稿酬、特许权使用费所得，年度中间适用的预扣预缴率高于全年综合所得年适用税率的。

E2021年度有符合享受条件的专项附加扣除，但预缴税款时没有申报扣除的

16. 关于中小企业的特征，下列表述正确的有（）

A企业融资量一般较小，可选择融资渠道较多

B资本规模小，抗风险能力弱

C产品一般较为单一，市场风险大

D大多实行家族化经营，管理专业程度低

E资金投入容易跟风，盲目扩大生产规模

17. 一般而言，保险金信托的功能及优势有()

A资产隔离

B专业管理

C灵活传承

D资金杠杆

E信息公开透明

18. 根据《中华人民共和国民法典》，下列行为中，继承人将丧失继承权的有()。

A故意杀害被继承人

B伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重

C遗弃被继承人，或者虑待被继承人，情节严重

D以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重

E为争夺遗产而杀害其他继承人

19. 李先生2021年3月取得劳务报酬收入3000元，稿酬收入2000元，5月取得劳务报酬收入30000元，特许权使用费收入2000元，关于他这两个月预扣预缴个人所得税（）

A劳务报酬收入3000元的所得税预扣预缴税额为440元

B劳务报酬收入30000元的所得税预扣预缴税额为5200元

C将许权使用费收入2000元的所得税预扣预缴税额为240元

D稿酬收入2000元的所得税预扣预缴税额为240元

E预扣预缴个人所得税在汇算清缴后可能会退税，也可能需要补缴税款

20. 下列关于健康保险的表述，正确的有()。

A保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。

B短期健康保险是指保险期间为一年以及一年以下且不含有保证续保条教的健康保险。

C健康保险按保险期限分为长期健康保险和短期健康保险

D长期护理保险保险期间不得低于3年

E长期健康保险保险期间一定要超过1年

材料题根据下面资料，回答问题王先生今年35岁，任职天津某公司副总经理，税后年收入40万元。其妻王太太今年33岁，年税后收入30万元。女儿5岁。家庭生活开支每年35万元，其中王先生年支出20万元。家庭财产情况：银行活期存款50万元，定期存款120万元，股票型基金市值100万元，自住房产价值500万元，贷款余额90万元，还有5年还清。王先生夫妇均为独生子女，父母均健在，目前每年需要赡养费共计12万元，预计持续15年。王先生只有张保额50万元的团体定期人寿保险，王太太和女儿没有任何保险。根据以上材料，回答下列问题。

1. 王先生有恐高症，因此他选择不坐飞机，改乘火车出行，其做法属于()风险。

A转移

B自留

C预防

D回避

2. 王先生的团体定期人寿保险合同的双方当事人是()。

A王先生，女儿

B保险公司，王先生任职公司

C王先生，王太太

D保险公司，王先生

3. 关于王先生家庭的财富保障描述，错误的是()。

A王先生需要健康保险

B王先生应该加保人寿保险

C缺少家庭财产保险

D王太太不需要人寿保险

4. 健康保险不包括()。

A医疗保险

B护理保险

C意外保险

D重大疾病保险

5. 假设王先生60岁退休，收入增长率为5%，通货膨胀率为4%，贴现率为6%，按照生命价值法计算，王先生合理的寿险保额为()万元。(答案取近似数值)

A400

B586

C443

D90

材料题根据下面资料，回答问题张女士的儿子今年10岁，上小学4年级，还有8年读大学。初始有20万元进行投资，大学及研究生学习期间共计6年，目前费用合计为60万元。假设：教育金年增长率为5%，投资年回报率6%。张女士就有关问题与理财师沟通。根据以上材料，回答下列问题。

6. 理财师在为张女士做规划之前，对张女士家庭的相关情况进行询问。下列选项中，理财师不应涉及的是（)。

A张女士的儿子有哪些兴趣爱好

B张女士是否希望其儿子出国留学

C张女士同事的子女教育金筹备情况

D张女士婚姻状况

7. 由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议张女士可以考虑购买教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最突出的优点是()。

A投资范围广泛

B收益率高

C保费豁免条款

D获得免税的好处

8. 下列关于教育保险的表述，错误的是()。

A有些教育保险可分红，可以尽量多购买

B教育保险具有强制储蓄的功能

C保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多

D若银行升息，教育保险的回报率可能低于银行存款利率

9. 理财师建议张女士采用基金定投的方式为其儿子筹备学费。下列属于基金定投好处的是()。

A收益率是确定的

B在所有投资方式中，基金定投是最优选择

C没有风险

D可平摊投资成本，降低投资风险

10. 若采用基金定投的方式，为达到积累教育金的目标，张女士每月初至少还需要投入()元。(答案取近似数值)

A5800

B4600

C5000

D5500

材料题根据下面资料，回答问题小王的客户李小姐是一位网络主播。2021年9月至10月为甲公司进行市场推广，双方签署了一份劳务协议，协议规定按照完工进度分3次付款，9月分别支付5000元，5000元，10月支付8500元。李小姐11月为乙艺术公司提供咨询服务获得收入5000元。12月为丙单位提供3次主持服务，每次报酬700元。根据以上材料，回答下列问题。

11. 甲公司为李小姐营销推广费用预扣预缴的个人所得税适用税率是（)．

A25%

B3%

C10%

D20%

12. 甲公司应为李小姐营销推广费用预扣预缴个人所得税（）元。

A4840

B2960

C6560

D0

13. 艺术公司应为李小姐提供的咨询服务预扣预缴个人所得税()元，

A800

B560

C0

D1000

14. 丙单位应为李小姐提供的主持服务预扣预缴个人所得税()元。

A525

B390

C260

D0

15. 李小姐听朋友说通过设立个人独资企业可以大幅度降低所得税率至5%以下，小王下列做法正确的是()。

A告诫李小姐这种做法可能涉嫌偷税漏税

B为李小姐介绍转换为外籍身份的渠道从而减少税负

C告诉李小姐他可以协助安排设立个人独资企业

D帮助李小姐找发票以抵扣个人独资企业的进项

材料题根据下面资料，回答问题王先生今年40岁，在某国有企业工作，其所在单位为其缴纳社会养老保险。王先生上年度平均月薪为1．5万元，统筹地职工上年度月平均工资为6000元。随着年龄增长，王先生意识到退休养老规划的重要性。综合考虑当前的消费水平与未来的退休金，王先生希望通过每月定投的方式，投资一款养老产品，确保退休后每月能在现有社会养老保险金的基础上，额外增加2000元的“退休金”。假设王先生的退休年龄为60岁，预期寿命80岁，投资年化回报率为4%，通货膨胀率为2%。根据以上材料，回答问题。

16. 一般而言，王先生个人每月应缴纳社会养老保险金()元。

A1200

B288

C480

D1440

17. 根据《中华人民共和国社会保险法实施细则》，王先生达到法定退休年龄时，需累计缴费满（）年，方可按月领取基本养老金。

A15

B20

C5

D10

18. 根据王先生每月增加2000元“退休金”的计划，其60岁退休时应额外储备养老金()万元。（答案取近似数值)

A39.9

B32

C39.5

D33.1

19. 为确保上述退休规划目标的实现，在60岁退休前，王先生每月末需至少定投该产品()元。（答案取近似数值)

A903

B1089

C1093

D1363

20. 下列保险产品中，最适合王先生上述规划安排的是()．

A定期寿险

B终身寿险

C生存寿险

D年金保险

材料题根据下面资料，回答问题客户购买了X基金，当前无风险收益率为6%，X基金过去表现与市场组合的历史表现如下所示：

21. 从詹森指数角度研究X基金，下列表述正确的是()．

AX基金的投资组合的收益高于市场平均水平

BX基金的投资组合的收益等于市场平均水平

CX基金的投资组合的收益低于市场平均水平

DX基金的投资组合标准差低于市场组合是詹森指数好的前提

22. 从特雷诺指数角度研究X基金，下列表述正确的是()．

A市场组合单位风险的平均超额收益率是0．1

BX基金的特雷诺指数数值大于市场组合的特雷诺指数数值

CX基金单位风险的平均超额收益率是负数

DX基金单位风险的平均超额收益率是0

23. Y基金夏普比率是0．9，Z基金夏普比例是0．3，理财师从夏普比率角度应该向客户推荐()。

AX基金

BY基金

CZ基金

D市场组合

24. 下列表述中正确的是()。

A特雷诺指数的理论基础是套利定价理论

B夏普比率的理论基础是资本资产定价模型

C詹森指数的理论基础是均值方差模型

D特雷诺指数、詹森指数和夏普比率的理论基础都是有效市场假说

25. 理财师对基金投资风格进行分析，并每月为客户提供分析报告。这最不可能用的分析方法是()。

A基于基金持仓股票的风格分析

B基本面分析

C技术面分析

D基于基金收益的风格分析

材料题根据下面资料，回答问题题罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：

1. 下列关于罗先生家庭状况的表述中错误的是（)

A罗先生家庭资产缺乏流动性，应当设立应急准备金

B罗先生家庭投资收益未超过房贷利息，可以考虑提前偿还部分房贷

C罗先生家庭有社保，有定期寿险和万能险，保险保障充足

D罗先生家庭理财收入占比较低，需要调整投资方案

2. 通过背景资料信息，罗先生家庭的存款属于（）。

A结构性存款

B定期存款

C通知存款

D美元存款

3. 罗先生的公司为员工建立了企业年金，下列关于企业年金的说法中，错误的是()。

A企业年金遵循信托法原则

B企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%，企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%

C企业年金个人账户下设企业缴费子账户和个人缴费子账户，分别记录企业缴费分配给个人的部分及其投资收益，以及本人缴费及其投资收益

D企业年金个人缴付部分，在不超过本人缴费工资计税基数的4%标准内的部分，暂从个人当期的应纳税所得额中扣除。罗先生可以在每月应纳税所得额中税前扣除2000元

4. 当前罗先生家房贷余额约是（）万元。（答案取近似教值)

A300

B320

C310

D290

5. 下列关于罗先生家庭资产负债情况的说法，正确的是()。(答案取近似数值)

A资产负债率34．78%，需要进步提升资产负债率

B资产负债率6．22%，处于正常区间

C资产负债率39．47%，处于正常区间

D资产负债率60．53%，需要进一步降低资产负债率

6. 罗先生的轿车同时购买了机动车商业第三者责任保险与机动车交通事故强制责任保险，下列说法错误的是()。

A机动车商业第三者责任保险和机动车交通事故强制责任保险都是强制保险

B机动车商业第三者责任保险规定了责任免除事项和免赔率(额)

C机动车交通事故强制责任保险的责任限额全国统一，并在全国范围内执行统的保险条款和基础费率

D机动车交通事故强制责任保险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在责任限额内子以赔偿

7. 王女士购买的投资连结保险中，投资连结保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资账户价值两者较大者确定的，则死亡保险金额的变化规律正确的是()。

A保单后期不变，在投资账户价值超过保险金额前，随投资账户价值波动

B保单前期不变，在投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动

C保单后期不变，在投资账户价值超过保险金额前，随保险金额波动

D保单前期不变，在投资账户价值超过保险金额后，随保险金额波动

8. 罗先生夫妇计划投保某保险公司的医疗保险，下列关于医疗保险的说法中错误的是()。

A定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险

B费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额

C有社会保险就完全不用投保商业医疗保险

D商业医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿性医疗保险和定额给付型医疗保险

9. 根据罗先生家庭情况，下列关于二人个人所得税专项扣除的说法中错误的是()。

A如果夫妻二人购买二套房，则新购买的房屋无法享受住房贷款利息扣除项

B如果娜娜罹患大病，她发生的医药费用支出可以选择由罗先生或王女士一方申请大病医疗扣除项

C夫妻二人均可申请赡养各自祖母的贮养费扣除项

D如果再要个二胎，则在二孩出生当月即可由夫妻一方申请子女照护费扣除项

10. 下列王女士的收入中无需进行2021年汇算清缴的是()，

A出版书籍获得的稿酬税后收入1万元

B王女士税后收入14．4万元

C讲课带来的税后收入2万元

D家用车短期出租的税后收入1万元

11. 根据最新的个人所得税规定。如果2022年2月罗先生取得2021年的年终奖，则下列说法错误的是（)。

A罗先生年终奖可以不参与年度汇算清缴

B计算年终奖时可以不考虑5000元的起征点

C罗先生年终奖适用税率为20%

D如果罗先生年终奖一次性税前发放14．5万元，将比一次性税前发放14．4万元的年终奖税后所得还少

12. 对于北京证券交易所，下列表述错误的是（)。

A北京证券交易所个人投资者准入门槛为开通交易权限前20个交易日日均证券资产20万元

B北京证券交易所新股上市首日不设涨跌幅限制

C北京证券交易所有助于促进科技与资本融合

D北京证券交易所是服务创新型中小企业的主阵地

13. 在做养老规划时，罗先生了解了养老目标日期基金产品。下列关于养老目标日期基金特点的说法错误的是()。

A产品每日开放，方便投资者流动性管理

B动态配置，风险随着接近到期日逐步降低

C主要采用FOF形式运作

D可以用投资人计划退休日期命名

14. 在做养老规划时，理财师向罗先生介绍了缴费确定型与待遇确定型企业年金在缴费方式、风险承担、养老金权益积累等方面的区别。下列关于两种企业年金的说法，错误的是()。

A缴费确定型企业年金雇主按事先确定的标准向企业年金计划缴费，同时承担账户亏损的责任。待遇确定型企业年金雇主提供承诺水平养老金的责任

B缴费确定型企业年金取决于个人账户余额。待遇确定型企业年金取决于员工在单位的服务年限、平均薪酬收入及养老金权益的年度积索率

C缴费确定型企业年金参保员工缴费，雇主提供匹配缴费。待遇确定型企业年金参保员工个人一般不缴费，雇主提供全部缴费

D缴费确定型企业年金和待遇确定型企业年金均可选择一次性发放或年金的形式发放

15. 2022年的某天，王女士想通过手机APP购买银行理财产品，下列产品描述中，不会出现在手机APP中的是（)。

A某产品业绩比较基准为4．5%-4．8%

B某产品成立以来年化收益率6．45%

C某产品七日年化收益率2．35%

D某产品预期收益率5%

16. 王女士看到新闻理财养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”，就此来咨询她的理财师。下列关于养老理财产品的说法中，理财师答复错误的是()。

A不得宣传养老理财产品预期收益率

B养老理财产品仅在试点地区销售

C养老理财产品可以投资非标资产

D养老理财产品只有投资人退休时可以赎回

17. 对比各类养老产品，王女士发现目前能享有个人税收优惠政策的产品是()。

A税延养老保险

B养老保险管理产品

C养老目标风险基金

D养老理财产品

18. 如果罗先生突然遭遇车祸离世，下列不可以作为罗先生的遗产被继承的是()。

A罗先生名下的混合基金

B车主是王女士的小轿车

C受益人为罗先生女儿的定期寿险所产生的死亡给付金

D夫妻二人共同购买的房产

19. 2022年初股市大幅波动，王女士计划将持有的混合型公募基金转换为不受股市影响的基金产品，她最应该选择的是()。

A二级债基

B转债基金

C定增基金

D货币基金

20. 进入2022年后，王女士发现银行无论是网点还是手机APP都无法购买到保本理财产品，其原因是受（）影响。

A《存款保险条例》

B《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》

C《证券投资基金销售管理办法》

D《个人理财业务管理暂行办法》

2022年7月中级银行从业人员个人理财考试题目及答案

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