2024年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》8月27日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 广义的学历要求包括受教育程度、是否出国深造及学习时间。（）

  A对

  B错

• 3. 成熟期的保险组合建议为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 材料题根据下面资料，回答问题 王先生今年40岁，在某国有企业工作，其所在单位为其缴纳社会养老保险。王先生上年度平均月薪为1．5万元，统筹地职工上年度月平均工资为6000元。 随着年龄增长，王先生意识到退休养老规划的重要性。综合考虑当前的消费水平与未来的退休金，王先生希望通过每月定投的方式，投资一款养老产品，确保退休后每月能在现有社会养老保险金的基础上，额外增加2000元的“退休金”。 假设王先生的退休年龄为60岁，预期寿命80岁，投资年化回报率为4%，通货膨胀率为2%。根据以上材料，回答问题。
  
  
  1. 下列保险产品中，最适合王先生上述规划安排的是()．  

  A定期寿险

  B终身寿险

  C生存寿险

  D年金保险

• 2. 2021年，某经销商进口3．0升名牌车，则该经销商在进口环节的税务成本不包括()  

  A消费税

  B增值税

  C车辆购置税

  D关税

• 3. 客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（）。。

  A比无风险收益高0.8%

  B比无风险收益低0.8%

  C比市场平均水平高0.8%

  D比市场平均水平低0.8%

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  4. 王女士购买的投资连结保险中，投资连结保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资账户价值两者较大者确定的，则死亡保险金额的变化规律正确的是()。  

  A保单后期不变，在投资账户价值超过保险金额前，随投资账户价值波动

  B保单前期不变，在投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动

  C保单后期不变，在投资账户价值超过保险金额前，随保险金额波动

  D保单前期不变，在投资账户价值超过保险金额后，随保险金额波动

• 1. 下列关于中小企业主共同特征的表述，正确的有()  

  A随着年龄的增加倾向于选择职业经理人接班

  B做事干练一般喜欢独自做决定

  C随着年龄增长，关心个人财富传承

  D个人人身风险对企业经营影响大

  E较为以自我为中心

• 2. 在个人所得税年度汇算清缴时，不纳入汇算清缴范围的有（)．  

  A经营所得

  B劳务报酬

  C利息、股息、红利所得

  D财产租赁所得

  E特许权使用费