2024年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》9月8日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从自有性资产中支取。（）

  A对

  B错

• 3. 出国留学前的费用主要包括考试费用、第三方费用和其他费用。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  1. 下列王女士的收入中无需进行2021年汇算清缴的是()，  

  A出版书籍获得的稿酬税后收入1万元

  B王女士税后收入14．4万元

  C讲课带来的税后收入2万元

  D家用车短期出租的税后收入1万元

• 2. 今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率为3%。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为（）元。

  A495065

  B496715

  C661865

  D568357

• 3. 风险资产组合的方差是（）。

  A组合中各个证券方差的加权和

  B组合中各个证券方差的和

  C组合中各个证券方差和协方差的加权和

  D组合中各个证券协方差的加权和

• 4. 表1描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是（）。 表1某组合的相关数据  

  A投资组合的夏普比率＝0.69

  B投资组合的特雷诺指数＝0.69

  C市场组合的夏普比率＝0.69

  D市场组合的特雷诺指数＝0.69

• 1. 下列关于基金产品的说法，正确的（）。

  A基金一般分为货币型、股票型、债券型、平衡型等多种类型

  B客户可以根据自身需要如投资时间长短和自身风险偏好，选择几种基金的组合

  C购买基金产品时，客户需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖

  D客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的品种、金额和时间

  E定期定额投资可以在长年累月下积少成多，但是加大了原有的风险

• 2. 属于家庭财产保险中的不保财产的（）。

  A珠宝首饰、古玩字画

  B储蓄存折、票证、技术资料

  C汽车、手机

  D食品、化妆品

  E处于危险状态的财产